자동차 금융회사 관리방법' 은 이미 2007 년 2 월 27 일 중국 은행업감독관리위원회 제 64 차 의장회의를 통과했다. 지금 공포하고 공포한 날부터 시행한다.
유 회장
2008 년 1 월 24 일
제 1 장 일반 원칙
제 1 조는 자동차 금융회사에 대한 감독 관리를 강화하고 우리나라 자동차 금융업의 건강한 발전을 촉진하기 위해' 중화인민공화국 은행업감독관리법',' 중화인민공화국회사법' 등 법률법규에 따라 이 방법을 제정한다.
제 2 조이 조치에서 언급 된 "자동차 금융 회사" 란 중국 은행 규제위원회 (이하 중국 은행 규제위원회) 의 승인을 받아 중국 내 자동차 구매자와 판매자에게 금융 서비스를 제공하는 비은행 금융 기관을 말한다.
제 3 조 자동차 금융회사의 명칭은' 자동차 금융' 이라는 글자를 표시해야 한다. 중국 은행업감독관리위원회의 승인 없이는 어떤 기관이나 개인도 자동차 금융업무에 종사해서는 안 되며, 기관명에' 자동차 금융',' 자동차 신용' 등을 사용해서는 안 된다.
제 4 조 중국 은행업감독관리위원회와 파출기구는 법에 따라 자동차 금융회사에 대한 감독관리를 실시한다.
제 2 장 기관 설립, 변경 및 해지
제 5 조 자동차 금융 회사의 설립은 다음 조건을 충족시켜야한다.
(a) 이 조치의 요구 사항을 충족시키는 투자자가있다.
(2) 이 조치의 요구 사항을 충족시키는 최소 등록 자본이있다.
(3)' 중화인민공화국 회사법' 과 중국 은행업감독관리위원회의 규정에 부합하는 정관이 있다.
(4) 자동차 금융 업무에 익숙한 이사, 고위 경영진 및 자격을 갖춘 종사자가 있다.
(5) 완벽한 기업 지배 구조, 내부 통제, 비즈니스 운영 및 위험 관리 시스템을 갖추고 있습니다.
(6) 업무 운영에 적합한 사업장, 안전예방조치 및 기타 시설이 있습니다.
(7) 중국 은행업감독관리위원회가 규정한 기타 신중성 조건.
제 6 조 자동차 금융회사의 출자는 국내외 법에 따라 설립된 기업법인이며, 주요 출자자는 자동차 차량을 생산하거나 판매하는 기업이나 비은행 금융기관이다.
제 7 조 자동차 금융회사 투자자는 65,438+0 명 이상이며, 투자자는 5 년 이상 풍부한 자동차 금융 업무 관리 및 위험 통제 경험을 가지고 있어야 한다.
자동차 금융회사의 출자자는 전항의 규정 조건을 충족하지 못하며, 적어도 자동차 금융회사에 합격한 전문 관리팀을 도입해야 한다.
제 8 조 비금융기관은 자동차 금융회사의 투자자로서 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.
(a) 최근 1 연간 총자산이 80 억 위안 이하가 아니거나 그에 상응하는 자유환전 통화, 연간 영업소득이 50 억 위안 이하가 아닌 자유환전통화 (통합회계보고구경);
(b) 최근 1 연말 순자산이 총자산의 30% 이상이다 (연결 회계보고 구경).
(3) 경영 실적이 양호하여 최근 두 회계년도에 연속 이윤을 남겼다.
(4) 입주 자금의 출처는 진실되고 합법적이며, 차입자금을 주식에 사용해서는 안 되며, 다른 사람이 위탁한 자금을 주식에 사용해서는 안 된다.
(5) 등록지법을 준수하여 최근 2 년 동안 중대한 위법 행위가 없었다.
(6) 3 년 이내에 보유하고 있는 자동차 금융회사의 지분을 양도하지 않겠다고 약속하고 (중국 은행업감독관리위원회가 법에 따라 양도를 명령한 경우는 제외) 제안 회사 헌장에 명시한다.
(7) 중국 은행업감독관리위원회가 규정한 기타 신중성 조건.
제 9 조 비은행 금융기관은 자동차 금융회사의 출자자로서 제 8 조 (3) 부터 제 (6) 항의 규정에 부합해야 할 뿐만 아니라, 등록 자본이 3 억 위안 이하가 아닌 자유환전 통화의 요구 사항도 준수해야 한다.
제 10 조 자동차 금융회사의 등록 자본의 최소 한도는 5 억 위안 또는 동등한 자유환전화폐이다. 등록 자본은 일시불로 화폐자본을 납부하는 것이다.
중국 은행업감독관리위원회는 자동차 금융업무의 발전과 신중한 감독의 필요성에 따라 등록자본의 최소 한도를 높일 수 있다.
제 11 조 자동차 금융회사 설립은 건립과 개업의 두 단계를 거쳐야 한다. 자동차 금융회사 설립을 신청하고, 주요 출자자는 신청자이며,' 중국은행업감독관리위원회 비은행 금융기관 행정허가 신청 자료 목록 및 형식 요구 사항' 의 구체적인 규정에 따라 건립과 개업 신청 자료를 제출한다. 신청 자료의 중국어 버전이 우선한다.
제 12 조 중국 은행업감독관리위원회의 승인 없이 자동차 금융회사는 지사를 설립할 수 없다.
제 13 조 중국 은행업감독관리위원회는 자동차 금융회사 이사와 고위 경영진에 대한 임직자격심사 제도를 실시한다.
제 14 조 자동차 금융회사는 다음과 같은 변경 사항 중 하나를 가지고 있으며 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 받아야 한다.
(a) 회사 이름을 변경하십시오.
(2) 등록 자본을 변경한다.
(3) 거주지 또는 사업장 변경;
(4) 사업 범위를 조정한다.
(5) 조직 형태를 바꾼다.
(6) 지분을 변경하거나 소유 구조를 조정한다.
(7) 정관을 개정하다.
(8) 이사 및 고위 경영진 교체
(9) 합병하거나 분립하다.
(10) 중국 은행업감독관리위원회가 규정한 기타 변경.
제 15 조 자동차 금융회사는 다음과 같은 상황 중 하나가 있으며 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 거쳐 해산할 수 있다.
(1) 회사 헌장에 규정된 영업기한이 만료되거나 회사 헌장에 규정된 기타 해산 사유가 나타난다.
(2) 정관에 규정 된 당국 결의안의 해산;
(3) 회사의 합병 또는 분립으로 인해 해산이 필요하다.
(4) 기타 법적 사유.
제 16 조 다음 상황 중 하나인 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 거쳐 자동차 금융회사는 법원에 파산을 신청할 수 있다.
(1) 만기 채무를 청산할 수 없고, 자산이 전체 채무를 청산하기에 부족하거나, 청산능력이 현저히 부족하거나, 자발적이거나 채권자의 요청에 따라 파산을 신청하는 경우
(b) 해산 또는 취소로 인해 청산. 청산팀은 자동차 금융회사의 자산이 채무를 청산하기에 충분하지 않다는 것을 발견하고 파산을 신청해야 한다.
제 17 조 자동차 금융회사는 해산, 법 철회 또는 파산으로 종결되었으며, 그 청산은 국가 관련 법규에 따라 처리한다.
제 18 조 자동차 금융회사가 설립, 변경, 해지한 행정허가 절차, 이사 및 고위 경영진의 재직 자격 심사,' 중국은행업감독관리위원회 비은행 금융기관 행정허가 시행 방법' 에 따라 집행된다.
제 3 장 사업 범위
제 19 조 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 거쳐 자동차 금융회사는 다음과 같은 인민폐 업무의 일부 또는 전부를 경영할 수 있다.
(1) 해외 주주와 국내 전액 출자 자회사 및 국내 주주의 3 개월 이상 정기 예금을 접수합니다.
(2) 자동차 판매상으로부터 자동차 대출 보증금과 임차인의 자동차 임대 보증금을 받는다.
(c) 승인 된 금융 채권 발행.
동업 대출에 종사하다.
(5) 금융 기관으로부터 대출을 받는다.
(6) 자동차 대출 사업 제공
(7) 전시장 건설, 부품 및 장비 유지 보수 대출을 포함하여 자동차 판매상에게 차량 및 운영 장비를 구매할 수 있는 대출을 제공합니다.
(8) 자동차 금융리스 업무 제공 (판매 후 임대 업무 제외)
(9) 금융기관에 자동차 대출과 자동차 융자리스를 매각하거나 환매한다.
(10) 택시 잔존가액의 판매 및 처분을 처리한다.
(11) 자동차 융자 활동과 관련된 컨설팅 및 대행 업무에 종사한다.
(12) 자동차 금융 업무와 관련된 금융 기관의 지분 투자 업무에 종사하도록 비준을 받았다.
(13) 중국 은행업 감독관리위원회가 승인한 기타 업무.
제 20 조 자동차 금융회사가 자동차 대출을 지급하는 것은' 자동차 대출 관리 방법' 및 기타 관련 규정을 준수해야 한다.
제 21 조 자동차 금융회사 경영에 외환관리와 관련된 것은 국가의 외환관리에 관한 규정을 준수해야 한다.
제 4 장 위험 관리 및 감독 및 관리
제 22 조 자동차 금융회사는 중국은행업감독관리위원회' 내부통제지침' 과' 은행업금융기관 위험관리지침' 의 요구에 따라 기업지배구조와 내부통제제도를 건전하게 세우고 종합적이고 효과적인 위험관리체계를 구축해야 한다.
제 23 조 자동차 금융 회사는 다음과 같은 규제 요건을 충족시켜야한다.
(a) 자본 적정성 비율은 8% 이상이고 핵심 자본 적정성 비율은 4% 이상이어야한다.
(b) 단일 차용자에 대한 신용 잔액은 순 자본의 65,438+05% 를 초과해서는 안 된다.
(3) 단일 그룹 고객에 대한 신용 잔액은 순 자본의 50% 를 초과할 수 없습니다.
(4) 단일 주주 및 관련 당사자에 대한 신용 잔액은 해당 주주가 자동차 금융회사에 출자한 금액을 초과할 수 없습니다.
(5) 자가용 고정자산 비율은 순자본의 40% 를 초과해서는 안 된다.
중국 은행업감독관리위원회는 감독요구에 따라 상술한 지표를 적절히 조정할 수 있다.
제 24 조 자동차 금융회사는 관련 규정에 따라 신용위험자산에 대해 5 급 분류제도를 시행하고, 신중한 자산 손상 손실 충당금 제도를 수립하며, 제때에 자산 손상 손실을 충분히 계산해야 한다. 준비가 부족하여 이익 분배를 할 수 없다.
제 25 조 자동차 금융회사는 중국 은행업감독관리위원회에 대차대조표, 손익 계산서 및 중국은행업감독관리위원회가 요구하는 기타 보고서를 편성하고 제출해야 한다.
제 26 조 자동차 금융회사는 정기 외부 감사제도를 건립해야 하며, 매 회계연도 종료 후 4 개월 이내에 회사 등록지인 중국은행업감독관리위원회에 파견기관을 파견하여 법정대표인의 서명을 거쳐 확인된 연간 감사보고서를 제출해야 한다.
제 27 조 중국 은행업감독관리위원회와 파견기관은 필요에 따라 회계사무소를 지정해 자동차 금융회사의 경영상황, 재무상황, 위험상황, 내부 통제제도 및 집행 상황을 감사할 수 있다. 중국 은행업감독관리위원회와 파출기구는 자동차 금융회사에 전문기술과 독립성이 규제 요구 사항을 충족하지 못하는 회계사무소를 교체하도록 요구할 수 있다.
제 28 조 자동차 금융 회사는 아웃소싱이 필요하며 아웃소싱 의사 결정 절차, 외부 계약자의 평가 및 관리, 비즈니스 정보 기밀 유지 및 안전 관리 조치, 비상 계획 등 아웃소싱 관련 정책 및 관리 시스템을 개발해야 합니다. 자동차 금융회사는 아웃소싱 계약을 체결하기 전에 등록지인 중국은행업감독관리위원회 파견기관에 아웃소싱 계약의 주요 위험과 그에 따른 위험 회피 조치를 보고해야 한다.
제 29 조 자동차 금융회사가 본 조치 규정을 위반하면 중국 은행업감독관리위원회는 기한 내에 시정을 명령할 것이다. 중국 은행업감독관리위원회는' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 등 법령에 따라 영업을 중지하고 주주권 제한 등 규제 조치를 취할 수 있다.
제 30 조 자동차 금융회사가 발생하거나 고객의 합법적 권익에 심각한 영향을 미칠 수 있는 신용위기가 발생할 경우 중국 은행업감독관리위원회는 법에 따라 이를 인수하거나 기관 개편을 추진할 예정이다. 자동차 금융회사는 위법경영이나 경영부실이 있어 금융질서를 심각하게 해치고 사회공익을 해치는 것은 중국 은행업감독관리위원회가 철회한다.
제 31 조 자동차 금융회사는 업계의 자율조직을 설립하여 자율관리를 실시할 수 있다. 자율조직이 활동을 전개하는 것은 중국 은행업감독관리위원회의 지도와 감독을 받아야 한다.
제 5 장 부칙
제 32 조 본 방법 제 2 조에서 언급 된 중국은 홍콩, 마카오, 대만을 제외한 중국 본토를 가리킨다. "판매자" 는 자동차 판매를 전문으로 하는 리셀러를 의미하며, 자동차 제조업체 및 기타 형태의 자동차 판매자는 포함되지 않습니다.
제 33 조이 조치 제 6 조에 언급 된 주요 투자자는 제안 된 자동차 금융 회사의 총 자본금의 30% 이상을 가장 많이 출자하는 투자자를 말한다.
제 34 조이 조치 제 19 조에 언급 된 "자동차 금융리스 사업" 이란 자동차 금융회사가 자동차를 임대 대상으로 하여 임차인의 자동차 및 공급 업체 선택 또는 승인에 따라 공급자로부터 얻은 자동차를 계약대로 임차인에게 임대하고 사용하는 것을 의미합니다. 임차인에게 임대료를 징수하는 거래 활동. (윌리엄 셰익스피어, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인)
제 35 조 본 방법 제 19 조에 언급된 애프터 임대 업무는 임차인과 공급자가 같은 사람을 위한 금융리스 방식을 가리킨다. 즉 임차인은 자신의 차를 임대인에게 팔고, 동시에 임대인과 금융리스 계약을 체결한 후 임대인으로부터 차를 다시 세내는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인)
제 36 조이 조치 제 23 조에 언급 된 관련 당사자는 "기업 회계 기준 제 36 호-관련 당사자 공개" 에 정의 된 관련 당사자를 의미한다.
제 37 조 본 방법 제 23 조 감독 지표의 계산 방법은 중국 은감회 오프사이트 감독 보고서 지표 체계의 관련 규정에 부합해야 한다.
제 38 조이 조치에서 언급 된 "자동차" 는 중국 자동차 산업 발전 정책에 정의 된 도로 자동차 (오토바이 제외) 를 의미한다. 자동차 금융회사는 불도저, 굴착기, 믹서차, 펌프 등 비도로 자동차의 금융 서비스를 다루고 있으며, 이 방법을 참고하여 집행할 수 있다.
제 39 조 이 방법은 중국 은행업감독관리위원회가 책임지고 해석한다.
제 40 조 본 방법은 공포일로부터 시행된다. 원래' 자동차 금융회사 관리방법' (중국은행업감독관리위원회 명령 2003 년 제 4 호),' 자동차 금융회사 관리방법 시행세칙' (은감발 [2003] 23 호) 이 동시에 폐지됐다.