이 세 가지 혁신은 혁신 제품 기한, 혁신 담보 방식, 혁신 상환 방식이다.
충칭 은감국 관계자는 혁신적인 제품 시한 디자인이 중소기업 대출이 만료될 때' 선후대출' 의 압력을 완화할 수 있다고 밝혔다. 중소기업은 더 이상 고비용 융자' 대출' 에 갈 필요가 없다고 말했다. 동시에, 은행도 상환 방식을 혁신하여 자동으로 연장할 수 있는 대출을 연구 내놓아야 한다.
셋째, 혁신적인 담보방식, 은행은 담보보증에 대한 의존도를 점진적으로 풀어야 한다. 이 인사는 화하은행, 흥업은행, 초상은행, 중소기업 신용기한 혁신 방면에서' 연간 대출',' 연신 대출',' 대출 통관' 등의 제품을 내놓았으며, 조건에 부합하는 중소기업은 상환없이 대출을 갱신할 수 있다고 소개했다.
또한, 많은 은행들이 최대 신용 한도 하에 순환대출을 내놓아 소기업의 생산 경영 주기에 유연하게 대응할 수 있게 되었다. 보증방식 혁신 방면에서 건설은행 중경농상사는' 담보대출',' 주문대출',' 송장대출' 등 약한 담보신제품을 내놓았다.
2. 소기업 금융 서비스의 풍부함과 혁신의 중점은 무엇입니까?
중소기업 금융 서비스를 풍부하게하고 혁신하는 것은 서비스 기능 향상, 서비스 방식 변경, 서비스 제품 혁신에 중점을 두고 있습니다.
각 은행업 금융기관들은 소기업 지원, 소기업 지원 서비스 이념 강화, 소규모 고객 지원, 작은 이익을 위한 행동 등을 강화해야 한다. 그들은 박리다매, 축적이 적은 경영 격언을 이해하고, 좋은 행동을 축적하고, 더 많은 영업망을 동원해 소기업 금융 서비스에 참여하고, 업무 범위를 확대하고, 혁신을 늘리고, 금융 기능을 강화해야 한다. 고객 중심의 경영 이념을 확고히 세우고, 다양한 유형, 발전 단계의 소기업 특징에 따라 특색 제품을 지속적으로 개발하여 소규모 기업에 맞춤형 금융 상품과 서비스를 제공해야 한다.
계좌 개설, 결산, 재테크, 상담 등 기초적이고 종합적인 금융 서비스를 전면적으로 제공해야 한다. 산업 체인 융자, 상권 융자, 기업그룹 융자를 대대적으로 발전시키다. 지적 재산권 담보, 외상 채권 담보, 동산 담보, 주문 담보, 창고 담보 등 담보대출 업무를 적극 전개하다. 상업 인수 분해, 금융리스, 방향 신탁 및 기타 금융 서비스를 홍보하십시오. 인터넷과 같은 신기술과 새로운 도구를 최대한 활용하여 온라인 금융 서비스 모델을 지속적으로 혁신합니다. 잘못된 시간 지연,' 거리 청소' 등을 통해 소기업에 금융 서비스를 적극적으로 제공해야 한다.
3. 상업은행은 어떻게 소기업에 대한 금융 서비스를 늘려야 합니까?
중소기업은 국민경제의 새로운 힘이다.
꾸준한 성장, 고용 확대, 혁신 촉진, 시장 번영, 인민 대중의 다각적 수요 충족 등에 매우 중요한 역할을 하고 있다. "우리나라 중소기업은 취업의 80%, GDP 의 60%, 세금의 50% 를 창출했고, 중소기업이 받은 대출은 전체 대출의 20% 를 조금 넘는 것으로 집계됐다. 은행업 금융기관은 중소기업의 중요성을 충분히 인식해야 한다.
중소기업에 대한 인식과 태도가 부족하고, 조치를 취하고, 다각적으로 소소기업 금융 서비스 수준을 지속적으로 높이고, 소소기업 융자난을 근본적으로 완화하고, 소소기업의 양성 발전을 전폭적으로 지지한다. 중소금융기관, 중소기업, 지방중소은행을 대대적으로 발전시켜 장기적이고 안정적인 은기업 관계를 구축하고, 이 중소은행이 기초 결산과 예금 대출 서비스를 포함한 포괄적인 금융 서비스를 제공하는 것은 이론적으로 중소기업의 최고의 융자 모델이다.
시장 포지셔닝이 더욱 명확한 중소은행을 대대적으로 발전시키는 것은 소기업 융자난을 해결하는 가장 효과적인 방법이다. 실증 분석의 결과로 볼 때, 시장 포지셔닝이 비교적 명확한 도시 상가와 농촌 금융기관의 대출 효율성은 보편적으로 비교적 높다. 그들은 정보, 비용, 관리에 있어서 많은 장점을 가지고 있어 소기업에 더 적합하다.
소기업 금융 서비스의 효과적인 공급을 늘릴 수 있을 뿐만 아니라 소기업 금융 서비스의 경쟁력을 높일 수 있다. 따라서, 직접 시장 포지셔닝을 소기업으로 하는 중소 은행기구를 설립하면 은행기관이 소기업에 봉사하는 효율을 효과적으로 높일 수 있다.
중소기업 융자 매커니즘 개선, 중소기업에 적합한 신용등급과 평가체계 수립, 중소기업 신용 과정의 문제 해결, 중소기업 발전에 적합한 융자 모델 수립, 신용투자 합리적 조정, 지방중소금융기관이 중소기업을 지원하는 주요 채널 역할을 충분히 발휘하여 지역 중점 중소기업을 두드러지게 지원합니다. 소기업 신용 관리 메커니즘을 보완하고, 위험 통제 능력을 향상시키고, 위험 통제 능력을 향상시키고, 내부 통제 및 정보화 건설을 강화하고, 전문가의 자질을 향상시키고, 대출 위험을 최소화합니다.
첫째, 제약과 인센티브를 결합한 신용관리 메커니즘을 확립하여 은행 대출 마케팅의 적극성을 촉진하고 금융 서비스를 개선하며 중소기업에 대한 지지력을 높인다. 대출 책임제를 강화하고, 행장 책임제를 핵심으로 하는 대출 관리 제도를 실시하고, 계정 관리자의 책임을 명확히 하고, 대출 인센티브를 확립하고, 계정 관리자의 대출 발행에 대한 적극성을 높인다.
계정 관리자의 업무 능력과 윤리 수준에 대한 평가를 강화하여 우수한 자질의 계정 관리자 팀을 구성합니다. 둘째, 중소기업 대출 규정 절차에 따라 엄격하게 대출을 처리하고 발행하고, 중소기업 재무제표를 검토하고, 실현 가능성을 분석하고, 규정에 따라 처리하는 것이다.
셋째는 중소기업에 적합한 신용 관리 및 승인 메커니즘을 개선하고 구축하는 것이다. 위험을 효과적으로 통제한다는 전제하에 중소기업 대출 승인 권한을 합리적으로 위임하고 승인 프로세스를 최적화하고 승인 효율성을 높입니다. 금융 상품 혁신을 강화하고, 시장 지향적이고, 고객 중심적이며, 제품 혁신을 수단으로 삼아 다양하고 개인화된 자금 수요를 충족한다.
중소기업을위한 신용 시스템, 위험 관리 통제 및 인센티브 평가 시스템을 구축하여 신용 사업의 건전한 발전을 보장합니다. 제품 및 보증 방식 혁신을 가속화하고 업종, 지역, 수명 주기가 다른 중소기업에 대한 금융 혁신을 강화합니다.
넷째, 중소기업 대출의 합리적인 비율을 결정하고, 대출이 대기업, 대형 프로젝트에 과도하게 집중되는 것을 방지하고, 신용위험 증가를 방지하는 것이다. 다섯째, 중소기업 대출 후 감독을 강화하고, 중소기업 재무제표를 정기적으로 살펴보고, 기업 자금 사용 현황을 파악한다. 여러 계좌가 있는 중소기업의 경우 은행은 연락협력을 강화해 은행 채무 도피 현상을 줄여야 한다.
여섯째, 중소기업 소유주에 대한 제약을 강화한다. 기업주가 은행 채무를 회피하는 것을 막기 위해 기업주가 개인 가계재산을 담보로 사용하도록 요구할 수 있다. 중소기업 금융 서비스 개발은 은행의 사회적 책임 일뿐만 아니라 은행이 새로운 이익 성장 포인트를 찾고 신용 구조를 조정하며 지속적이고 안정적인 발전을 달성하는 중요한 방법이기도합니다.
은행은 중소기업에 대한 융자 및 마케팅 서비스를 강화하고, 해당 지역의 산업 계획에 적극적으로 참여하고, 기업 주관 부서와의 소통을 강화하고, 좋은 관계를 형성하고, 양질의 고객을 마케팅할 수 있는 기회와 관련 업계의 우세한 고객 자원의 출처를 확보하고, 양질의 고객을 겨냥해야 한다. * * * 을 통해 각종 대출 관련 보조금, 이자, 결손 정책을 내놓을 수 있어 기업이 매월 상환하도록 독촉하고 기업의 신용의식을 높일 수 있다.
여러 가지 이유로 많은 은행들이 중대형 기업과 업계 중점 기업에만 적극적인 마케팅 서비스를 제공하고 있으며, 종종 중소기업이 찾아오기를 기다리며 잠재적인 양질의 중소기업 고객을 많이 잃습니다. 따라서 은행은 중소기업의 시장 잠재력을 적극 발굴하고, 자본 마케팅 계획을 개발 및 실행하며, 시장, 효율성, 신뢰를 바탕으로 중소기업의 대출 수요를 충족하기 위해 고객을 적극적으로 찾고 선택하고 육성해야 합니다.
상공업, 세무, 세관과의 관계를 잘 처리하여 기업의 경영 상황과 수익성을 반영할 수 있는 직접적인 자료를 얻다. 세금 계산서, 세관 신고서, 수출입 업무량 등. , 양질의 고객 식별 및 판단에 더 도움이됩니다.
산업협회나 상회는 은행이 대상 고객을 확장하는 가장 효과적인 채널 중 하나이다. 특별 회원으로서 은행은 업계의 최신 동향과 발전 추세를 이해할 수 있을 뿐만 아니라 은행의 제품과 서비스를 광범위하게 홍보할 수 있다.
성장 중인 중소기업의 융자 요구를 충족하기 위해 대형 고객의 상류 및 하류 공급망 중소기업에 대한 분석에 중점을 둡니다. 전문 중소기업 신용평가체계를 확립하고 은행은 여러 유형의 중소기업에 서로 다른 융자 지원을 제공하고 신용, 시장, 효익 등에 중소기업을 크게 지원해야 한다.
은행은 서로 다른 유형의 중소기업에 대해 서로 다른 융자 지원을 제공하고, 중소기업에 신용, 시장, 유익한 지원을 제공해야 한다. 일시적인 수익성은 떨어지지만 시장 반응이 민감한 중소기업은 기업 대출 조건을 심사할 때 해야 한다.
4. 소액 금융이란 무엇입니까?
1. 중국 소액대출 60 인 포럼' 중국 소액대출 60 인 포럼' 은 소액신용이론과 실천에 힘쓰는 비공식 비영리적 학술연구기관이다. 포럼은 앞을 내다보는 안목과 탐구의 정신으로 중국 소액신용대출의 학술적 기반을 다지고 소액신용대출 분야의 최전선 과제를 탐구하며 중국 소액신용업계의 개혁 실천을 추진하며 중국 보혜금융의 발전과 번영에 기여하고 있다.
둘. 알리 마이크로금융서비스그룹 알리바바바그룹 20 13 년 3 월 7 일 알리소금융서비스그룹 설립 준비를 발표했다. 알리 마이크로금융서비스그룹의 주요 업무 범위에는 지불, 소액 대출, 보험, 보증 등이 포함됩니다. 알리바바의 한 플랫폼을 통해 소기업이 종의 다양성을 실현하고, 인터넷 상인들이 소비자를 대면할 수 있도록 지원하는 도구를 제공합니다. 소미금융서비스그룹을 통해 수많은 소기업과 소비자들에게 자금, 지불, 보증 등 그들이 필요로 하는 각종 서비스를 제공하여 그들의 생존과 발전을 지탱한다.
Peng Lei 는 소액 금융 서비스 그룹의 CEO 입니다. 언론 보도에 따르면 알리 소미금융서비스그룹의 회사 운영은 네 가지 측면에서 나온 것으로 알려졌다. 첫째, 저장과 충칭 () 두 곳의 소액 대출 회사, 등록자본 합계 6543.8+06 억원 둘째, 은행 자금 조달; 셋째, 자산 유동화; 넷째, 점점 더 많은 은행에 개방될 것이다.
앞서 알리바바그룹 이사회 의장 마윈 회장은 알리의 미래 발전의 세 가지 주요 단계인 플랫폼, 금융, 데이터를 상세히 설명했다. 20 13 초 알리바바 그룹은 25 개 사업군으로 재편되어 플랫폼 업무가 기본적으로 확정되었다.
알리 마이크로금융서비스그룹 설립은 2 단계의 시작을 의미한다. 이 시스템에서 가장 중요한 이념은' 신용은 부와 같다',' 개방, 투명성, 책임, 공유, 상호 작용' 은 핵심 가치다.
알리바바바그룹 이사회 의장은 중국은 또 다른 금융회사가 필요하지 않지만, 중국은 소기업에 진정으로 집중하는 금융서비스 회사가 부족하다고 마윈 말했다. 20 14 이후 중소기업의 금융 서비스 수요가 변화한 것으로 나타났다. 이에 따라 각종 금융기관과 금융기관들이 잇달아 자신의 서비스 모델을 배치했다.
상업보리는 준금융기관으로서 이미 소미금융과 금융서비스의 새로운 방법이 되었다. 소기업 융자난을 효과적으로 완화하고 실체 경제 발전을 지지하는 역할을 이해하고 인정하고 새로운 가속화 발전을 시작했다. CAD Wanli 에서 최초로 개발한 소규모 금융 서비스를 제공하는 비즈니스 인수 모델은 중소기업 금융 및 통합 금융 서비스 성장의 요구 사항을 충족하고 집중, 전문, 대량, 표준 서비스 철학을 반영합니다.
중점: 서비스 대상 집단은 POS 수금기를 보유한 소기업, 서비스 실체 경제로 포지셔닝됩니다. 배치: 현대 정보 기술 및 대형 데이터 기술의 적용으로 수동 감사 작업의 편차 및 번거로운 프로세스를 줄이고 서비스 비용을 절감하며 정보 데이터를 대량 처리하고 서비스를 대량으로 제공합니다. 표준: 서비스를 표준 제품으로 만듭니다. 전체 서비스 프로세스는 표준 작업에 따라 표준 서비스를 형성하는 공장 조립 라인과 같습니다.
소액 금융 발전을위한 좋은 환경을 조성하는 방법은 무엇입니까?
신용환경의 좋고 나쁨은 금융자원을 모으는 데 필요한 조건이다.
환경이 좋을 때, 금융 투자가 뒤따를 것이다. 큰 환경이 좋지 않으면 재원이 피할 것이다. 오동나무가 있으면 봉황에 대해 걱정할 필요가 없다.
따라서 각급 지방정부는 금융환경 건설의 중요성을 충분히 인식하고 좋은 금융환경을 조성하기 위해 노력해야 한다. 법치 개선, 공공 서비스 개선, 위험 힌트, 담보등록 개선, 금융지식 홍보 교육 등을 통해 중소기업 금융 서비스를 지원하는 정책 조치를 연구하고 제정한다.
금융보증회사, 소액대출회사, 전당포 등의 기관의 규제 책임 및 위험 처분 책임을 이행하고 민간 고리대금, 불법 모금 등 불법 금융활동에 대한 타격을 늘리고 금융기관의 정상적인 경영활동에 대한 방해를 줄이며 은행채권을 보호하고, 은행 채무를 탈피하고, 금융위험을 해소하고, 체계적 지역위험이 발생하지 않는 최종선을 엄수하고, 지방금융시장 질서를 철저히 보호하고, 금융업을 위한 것이다.