앤트파이낸셜의 SWOT 분석은 다음과 같습니다.
(1) 강점(Strengths)
1. 전통 은행업의 장점
(l) 결제가 편리합니다. 신용카드, 수표 등 기존 결제 방식에 비해 앤트파이낸셜이 출시한 새로운 제3자 결제 방식은 휴대폰만 들고 다니면 거의 모든 결제 활동을 완료할 수 있어 더욱 편리합니다.
(2) 결제 효율성을 높이고 거래 비용을 줄입니다. 전통적인 "고객-은행" 모델과 달리 Alipay는 고객을 대신하여 여러 상업 은행과 동시에 연결을 설정합니다. 2차 결제를 통해 많은 소액 거래가 상계 후 Alipay 내에서 결제되므로 결제 효율성이 향상되고 비용이 절감됩니다. 비용을 충당합니다.
(3) 임계값은 낮고 범위는 넓습니다. Alipay의 진입 기준점은 기존 은행보다 훨씬 낮습니다. 이는 기존 결제의 격차를 어느 정도 메워주고 중소기업에 기회를 제공하며 개인 간의 결제 조건도 만듭니다.
(4) 금융 감독은 상대적으로 느슨합니다. 전통적인 은행은 중국 은행 규제위원회의 고강도 감독을 받고 있으며 본질적으로 은행 지불의 복잡성을 줄일 수 없습니다. 반면 앤트파이낸셜은 은행의 엄격한 정책 감독과 달리 리뷰 링크를 대부분 생략해 업무를 더욱 편리하게 만들었다.
2. 동종업계 경쟁업체 대비 장점
(1) 전자상거래 플랫폼이 강력한 지지를 받고 있습니다. 거대한 전자상거래 시장은 Alipay에 안정적인 고객 수와 엄청난 거래량을 제공합니다. 설립 초기 Alipay는 성숙한 전자상거래 플랫폼인 Taobao에 의존하여 빠르게 시장을 개척했습니다. 타오바오에서 분리된 후 알리페이와 타오바오는 서로를 홍보하며 함께 발전해왔습니다. 동시에 Alipay는 다른 전자상거래 플랫폼과 적극적으로 협력하고 있으며 사업 범위는 거의 모든 전자상거래 산업을 포괄합니다.
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(2) 지불 방법은 비교적 완전합니다. 동종 업계의 경쟁사에 비해 Alipay는 일찍 시장에 진입하여 오랜 기간 발전해 왔으며 상대적으로 안전한 결제 프로세스를 형성해 왔습니다. 예를 들어 Alipay는 마진 시스템 가입에 앞장서 결제 시 신용 위험을 크게 줄였습니다.
(3) 광범위한 비즈니스 범위. 앤트파이낸셜은 결제 기능 외에도 다양한 편의 서비스를 출시했다. Ant Financial은 지불, 이체, 자금, 보험, 지불, 대출 및 기타 기능을 통합하는 다기능 플랫폼이 되었습니다. 현재 국내 주요 상업은행과 다수의 국제기구는 Alipay와 심층적인 전략적 협력을 구축하여 Ant Financial의 경쟁력을 더욱 강화하고 있습니다.
(4) 강력한 혁신. 첫째, 금융혁신이다. 앤트파이낸셜은 결제사업에서 인터넷금융으로 개발 초점을 옮기고 있다. 2014년에 출시된 새로운 유형의 펀드 관리 상품인 Yu'e Bao는 빠르게 시장을 점유하여 2년 만에 2억 5천만 명의 사용자를 유치하고 총 수조 달러의 자금을 유치했습니다. 또한 앤트화베이(Ant Huabei), 즈마크레디트(Zhima Credit) 등 다수의 신용플랫폼을 출시해 중국 시장의 신용소비 격차를 메워왔다. 두 번째는 기술 혁신이다. 2016년부터 알리페이는 바코드 결제 출시에 앞장서며 알리페이가 송금으로만 결제할 수 있는 상황을 깨뜨렸다. 기존 카드 결제 및
결제에 비해 바코드 결제는 더 빠르고 편리하며 비용이 저렴해 가맹점과 고객에게 큰 사랑을 받고 있습니다. 또한 얼굴 인식 결제, 지문 결제 등의 방식이 시장에서 빠르게 대중화되면서 지속적인 경쟁 우위를 확보하고 있습니다.
(2) 약점
1. 기존 은행 산업의 단점
(1) 고객 기반이 부족합니다. 대형 상업은행은 전통적인 금융기업으로서 오랜 영업역사와 다수의 고객, 대규모의 자본축적을 갖추고 있으며, 완벽한 금융상품 거래시스템과 고객정보 관리시스템을 갖추고 있어 어려운 지배적 지위를 점유하고 있습니다. 흔들어.
(2) 재정적 위험이 높습니다. 수년간의 개발을 통해 상업 은행은 성숙한 위험 관리 및 통제 메커니즘을 개발하는 동시에 중국 은행 규제위원회의 고강도 감독에 의존하여 은행의 금융 위험을 더 잘 통제할 수 있습니다. 앤트파이낸셜이 출시한 금융상품은 기존 상업은행보다 위험도가 더 높다. 또한, 앤트파이낸셜의 비즈니스 모델은 허위 자금 거래를 쉽게 세탁하고, 불법 자금의 정상적인 유통을 촉진하며, 자금 은닉을 용이하게 합니다.
(3) 리소스가 제한되어 있습니다.
우리나라의 상업은행은 대부분 국영기업으로 정부신용보증을 받고 있으며 상업신용도가 앤트파이낸셜보다 높고, 인재양성 시스템이 성숙하고, 재정 및 정책 지원이 충분하고, 기술도 완벽하다. 민간기업인 앤트파이낸셜은 자원이 제한되어 있어 상업은행과 정면으로 경쟁할 수 없습니다.
(4) 이익은 단일 소스에서 발생합니다. 앤트파이낸셜의 주요 수입원은 서비스 수수료, 광고수익 등인 반면, 시중은행의 수입은 주로 예금과 대출 금리 스프레드에서 나오며, 알리페이 수입원도 모두 갖고 있다. 동시에 전통적인 상업 은행은 제3자 결제를 허용하는 동시에
결제 및 ATM 결제와 같은 다양한 통화 결제 방법도 허용하며 모두 수익을 올릴 수 있습니다.
2. 동종업계 경쟁업체의 단점
제3자 결제 선두기업인 앤트파이낸셜은 동종업계 기업들의 주요 모방이자 경쟁 대상이다. 동종 업계의 경쟁업체는 자신이 출시한 다양한 비즈니스를 통해 빠르게 학습하고, 단기간에 기존 제품과 유사하거나 그보다 더 나은 신제품을 출시하기가 어렵습니다. Ant Financial은 다른 플랫폼 경험을 통해 배웁니다.
(3) 기회
1. 넓은 시장과 넓은 개발 공간
상업은행이 소유한 상대적으로 완전한 시장에 비해 Alipay에는 여전히 많은 것이 있습니다. 개발의 여지가 있습니다. 중국의 인터넷 사용자는 7억 5천 1백만 명이며 그 중 모바일 인터넷 사용자가 96.3%를 차지합니다. Alipay 사용자가 4억 5천만 명, Yu'ebao 사용자가 2억 5천만 명에 달하는 것과 비교하면 중국의 나머지 시장 잠재력은 여전히 큽니다.
2. 산업 변혁과 협력 강화
최근 시장 환경 변화로 인해 많은 대형 시중은행들이 앤트파이낸셜과 적극적으로 협력 의향을 보이기 시작했다. 시중은행 자체의 확장된 결제수단인 알리페이를 길들인다. 동시에, 제3자 결제업체 내부의 협력도 점점 더 빈번해지고 있으며, 경쟁이 심화되면서 '따뜻함을 위해 함께 모여 함께 발전하는' 상황이 등장했습니다.
(4) 과제(위협)
1. 상업은행의 변화가 가속화되고 있습니다
시장 변화에 직면하여 전통 은행의 변화 과정 대폭 가속화되었습니다. 최근에는 국가 정책의 지원과 시중은행의 내부 개혁으로 인해 경쟁력이 지속적으로 향상되고 있습니다. 주요 상업은행은 온라인 뱅킹과 모바일 뱅킹 고객을 연속적으로 출시하고 개선하여 고유의 큰 장점을 안정화했습니다.
2. 동종업계 경쟁압박 커져 , Hengda 대기업은 제 3 자 결제 경쟁에 연속적으로 참여했으며 경쟁 규모는 정말 드뭅니다. 앤트파이낸셜은 예리한 비즈니스 통찰력으로 경쟁 우위를 유지했지만 최근 몇 년간 지배력이 감소했습니다.
3. 금융감독이 점진적으로 강화된다
제5차 전국금융업무회의에서는 금융위험 예방과 금융시장에 대한 국가의 통제 강화가 단기적으로 추진 목표가 될 것이라고 제안했다. . 이러한 전제 하에서 앤트 파이낸셜의 금융 혁신 이점은 크게 줄어들 뿐만 아니라 원래의 성숙한 사업에도 영향을 미칠 것입니다.
2. 알리페이의 발전 목표
1. 전통적인 상업은행에 맞서 - 끝까지 편리함을 실현하라
인터넷의 급속한 발전으로 상업은행들은 결제수단을 출시하면서 점점 더 편리해지고 있습니다. 경쟁 우위를 유지하기 위해 Ant Financial 플랫폼은 비즈니스의 보안을 보장할 뿐만 아니라 결제 프로세스를 더욱 편리하게 만들어야 합니다.
2. 동종 업계의 경쟁업체와 맞서십시오. 자신만의 장점을 개발하십시오.
(1) 사업 범위를 줄이고 핵심 사업을 분할하십시오. 국내 제3자 플랫폼의 주요 발전 추세는 사업 범위를 지속적으로 확대하고 시장 선호도를 높이는 것입니다. 경쟁업체가 사업 범위를 확장함에 따라 Alipay의 장점은 계속해서 줄어들고 있습니다. 앤트파이낸셜은 플랫폼 경쟁력을 유지하기 위해 현재 사업 영역을 확장하고 있지만, 신규 사업은 규모가 작고 수익성도 좋지 않아 딜레마에 빠졌다. 반대로 앤트파이낸셜이 좋은 상품 기반을 바탕으로 경쟁우위가 있는 프로젝트 개발에 집중한다면 다방면에서 독점 지위를 확보하는 것이 가능할 것이다.
(2) 금융 혁신을 고수합니다. 금융혁신은 앤트파이낸셜의 급속한 발전을 위한 기반입니다. 앤트파이낸셜이 출시한 금융상품은 언제나 다른 경쟁업체의 모방 대상이 될 수 있다. 경쟁우위를 유지하기 위해서는 여전히 혁신적인 상품을 지속적으로 출시해야 한다. 산업 발전의 리더로서 행동함으로써만 우리는 더 높은 시장 인지도를 얻을 수 있습니다.
(3) 자신의 위험을 통제하십시오. Alipay의 위험은 여러 측면에서 발생합니다. Ant Financial은 개발 과정에서 계속해서 누적되는 위험을 무시하면서 시장 점유율과 수익성만 추구할 수는 없습니다. Yu'E Bao의 구매 한도 설정, 신용 관리 시스템 강화, 계좌 실명 인증 등의 규칙 도입으로 Yu'E Bao는 지속적으로 위험 관리 및 통제 시스템을 강화해 왔습니다.
(2) 장기 목표
앤트파이낸셜의 장기 목표는 적극적으로 시장을 선도하고 업계 발전 방향을 통제하는 것이어야 합니다.
2016년 이후 인터넷에 의존하는 기업이 급증하면서 대중의 모바일 결제 의존도도 크게 높아졌다. 위에서 언급한 신흥 산업에서는 기존 지폐를 더 이상 결제에 사용할 수 없으며 전자화폐가 유일한 결제 수단이 되었습니다. 제3자 결제 플랫폼과 새로운 온라인 기업이 서로 보완하면서 '인터넷+'의 위상이 계속 높아지고 있습니다. Ant Financial은 자체 개발한 Ocean
Base 데이터베이스를 플랫폼과 통합하는 데 앞장섰습니다. 데이터 분석을 통해 플랫폼은 고객의 소비 요구, 소비 경제성 등 핵심 데이터를 정확하게 파악하여 플랫폼 개발에 대한 새로운 아이디어를 제공할 수 있습니다.
3. 제3자 결제 플랫폼의 변화 방향 예측
(1) 국가의 지분 참여
1.
국가가 통제하는 기업은 기업 내에 모든 종류의 인재를 축적하고 인위적인 기술적 위험을 줄일 수 있습니다. 또한 정부가 기업을 직접 통제하고 감독을 강화하며 기업 운영을 표준화하고 합리적으로 투자하며 안정적인 운영을 유지함으로써 불법 영업으로 인한 투자 위험을 크게 줄일 수 있습니다.
2. 금융 변혁 가속화
가상 화폐는 세계 금융 시스템의 새로운 발전 방향 중 하나이며, 가상 화폐의 적용은 확실히 모바일 결제 시스템을 기반으로 할 것입니다. 모바일 결제 시스템이 빠르고 안정적으로 발전할 수 있을지 여부는 우리나라 금융시장이 먼저 고민해야 할 문제이다. 국가가 통제하는 선도적인 제3자 플랫폼 회사는 모바일 결제 산업을 개혁하고 금융 변혁을 촉진하며 세계 시장에서 국가 경쟁력을 높이는 데 선구적인 역할을 할 것입니다.
3. 개혁은 도전에 직면합니다
국영 민간 기업은 양측 모두에게 도전입니다. 기업의 경우 국유 기업의 경영 모델에 어떻게 적응하는가가 국가의 가장 중요한 문제이며, 경영을 강화하면서 기업의 경쟁력과 수익성을 유지하는 방법도 매우 중요한 문제입니다. 또한, 우리나라는 탈국유화 정책을 시행해 왔으며 기업의 국유화 과정은 심각한 도전에 직면해 있습니다.
(2) 통합 플랫폼 구축 및 내부 시장 자율성 강화
2017년 8월 4일,
은행은 '온라인 결제 서비스 통합' 문서를 발행했습니다. 비은행 결제 기관이 "직접 연결 모델에서 NetLink 플랫폼 처리로 마이그레이션에 대한 공지"에 제3자 결제 플랫폼의 "편입"이 완료되어 NetLink 플랫폼의 통합 관리에 포함될 예정입니다. Netlink는 제3자 플랫폼에 의해 공동 자금을 지원받고 구축되었으며 업계 내에서 자율적인 조직입니다. 자세한 내용은 그림 1에 나와 있습니다.
1. 악의적인 경쟁을 방지하기 위한 통합 관리
통합 관리 플랫폼을 구축하고 플랫폼 간 통신 메커니즘을 개선하면 제3자 결제 플랫폼의 개발 방향을 효과적으로 제어하고 예방을 극대화할 수 있습니다. 플랫폼의 불필요한 재정적 위험과 경제적 손실을 피하기 위해 플랫폼, 플랫폼, 시중은행 간의 악랄한 경쟁을 벌이는 것입니다.
2. 통합 관리 및 제어 촉진
네트워크 플랫폼을 통해 제3자 결제 회사 간의 정보가 통합 및 제어되고, 자금 정보에 대한 엄격한 통제, 자금 흐름 모니터링 및 자금 보안 및 법적 거래를 보장합니다. 동시에, 통일된 통제 메커니즘은 통제 방법을 수립 및 개선하고 법률 및 규정을 제정하기 위한 전제 조건입니다. 앞으로는 포괄적인 법적 수단을 활용해 제3자 결제 플랫폼 상품의 위험성을 줄이고, 업계 자율 시스템을 활용해 상호 감독과 견제를 통해 국가 경영을 원활하게 할 예정이다.
(3) 기존 상업 은행과의 통합 및 조화로운 개발 추구
기존 상업 은행은 고객 리소스가 많지만 은행 규제 조치로 인해 제한을 받고 변화가 더디었습니다. , 고객 손실과 부진한 실적에 직면해 있습니다. 제3자 결제 기관을 살펴보면, 최근 몇 년간 기관 수의 급격한 증가와 점점 더 심화되는 경쟁으로 인해 신규 고객 수가 둔화되고 개발 속도도 둔화되는 추세를 보이고 있습니다. 최근 몇 년 동안 주요 상업은행은 제3자 플랫폼과 소규모로 협력하기 시작했으며 일부 새로운 인터넷 상품을 공동 출시하여 소비자들 사이에서 큰 인기를 얻었습니다.
두 회사의 사업 방향을 보면 제3자 플랫폼은 주로 소액 결제 사업에 초점을 맞추고 있는 반면, 기존 시중은행은 주로 전통적인 기업 고객에 초점을 맞추고 있어 갈등이 적고 바뀔 수 있다.
두 사람의 협력이 늘어날 수 있고, 심지어 시중은행도 제3자 결제 플랫폼을 하위 사업으로 귀화해 온라인 결제 모델 개발을 간접적으로 촉진할 수 있다고 볼 수 있다.
상업은행은 심층적인 협력을 통해 제3자 플랫폼에 결제 기능, 강력한 기술 지원 및 효과적인 보증을 제공할 수 있습니다. 동시에 제3자 결제는 운영 비용을 절감하고 상업 은행을 위한 좋은 결제 시장을 창출할 수 있습니다. 협력을 통해 양측 모두 윈윈(win-win) 상황을 달성할 수 있습니다.
IV.결론
인터넷의 급속한 발전은 전통 금융산업에 지각변동을 가져왔고, 인터넷 금융은 급속히 성장했다. 인터넷 금융의 근간인 만큼 모바일 결제의 중요성은 의심의 여지가 없습니다. 전통적인 금융 기업의 변화 속도가 지속적으로 가속화되고 있지만 제3자 결제는 여전히 기존 결제 모델에 비해 큰 이점을 가지고 있습니다. 모바일 결제가 빠르고 건전하게 발전하고 도전을 동기부여로 바꿀 수 있다면 분명 금융시장 전체에 더 큰 충격을 주고 결국 시장에서 자리를 잡게 될 것입니다.