장부를 쓰는 분이라면 지출에 대해 잘 알고 계실 것입니다. 우리는 매일 소비하는 필요 경비, 단기간에 큰 비용이 필요한 경비, 가끔 필요한 경비, 필요에 따라 불필요한 경비 등을 구분합니다. 하지만 이런 식으로 지출을 추적하다 보면 돈이 어디에 쓰이는지는 알지만, 그 돈이 꼭 써야 하는지, 현명하게 쓰이고 있는지는 알 수 없습니다.
세 가지 지갑은 지출할 가치가 있는 것과 그렇지 않은 것을 알려줍니다.
소비 지갑은 우리의 욕구를 충족시키기 위해 상품과 서비스를 소비하는 지갑입니다. 여기서 충족되는 욕구를 '효용'이라고 하며, 효용에 따라 물건의 가치가 결정됩니다. 효용은 보다 개인적이고 주관적입니다. 따라서 같은 것에 대해 사람마다 다른 선택을 하게 됩니다. (여기에는 좋고 나쁨이 없습니다.) 예를 들어 한 친구가 타오바오에서 저렴한 옷을 사는 것을 좋아합니다. 그녀는 새로운 것을 좋아한다고 생각하기 때문에 항상 새 옷을 입기 때문에 싸게 사는 경향이 있습니다. 그리고 어떤 친구들은 기본적으로 옷을 사지 않고 드레스는 오랫동안 입을 수 있기 때문에 더 비싼 옷을 사는 경향이 있으므로 품질이 보장됩니다. 따라서 모든 사람은 자신이 달성하고자하는 것에 대한 자신의 기대치를 가지고 있으며 지출 여부를 결정합니다.
지갑에 투자하는 것은 미래에 더 많은 수익을 얻기 위해 지금 지불해야 하는 돈입니다. 여기서 '더 많은 수익을 위해'는 200달러를 얻기 위해 100달러를 투자하는 경우와 같이 현금 흐름으로 생각할 수 있습니다. 이러한 투자는 지갑에 있는 돈을 투자하여 현금 흐름을 발생시키는 것으로 생각할 수 있으며, 현금 흐름의 크기와 투자 금액의 차이에 따라 지출의 가치가 있는지 여부가 결정됩니다. 예를 들어, 회사에서 리서치에 대한 인센티브로 월 700달러를 제공한다고 가정했을 때, 리서치를 통해 시험에 합격하기 위한 등록비, 교재비, 수강료 등을 지불했다면 그 비용은 지갑에서 지출되는 돈에 대한 투자로 볼 수 있으며, 이는 현금 흐름을 가져올 수 있습니다.
투자 지갑과 다소 유사한 투기 지갑은 더 많은 수익을 얻는 것을 목표로 합니다. 차이점은 투자 지갑의 현금 흐름은 예측 가능하며 우리의 노력을 통해 달성할 수 있다는 것입니다. 투기성 지갑의 현금 흐름은 때때로 명확하지만 매우 불확실합니다. 우리는 복권처럼 돈을 썼다는 사실을 잊어버릴 때가 많습니다. 여러 번 복권을 샀지만 현금 흐름을 얻을 확률이 매우 적다는 것을 잘 알고 있기 때문에 잊어버리는 경우가 많습니다.
이 세 가지 지갑을 만드는 이유는 투기 지갑을 쓰지 않고, 소비 지갑을 줄이고, 투자 지갑을 늘리고, 투자 지갑의 돈으로 소비를 하기 위해서입니다. 그래야만 더 현명하게 돈을 쓰고, 자본을 쌓고, 돈을 위한 돈을 만들 수 있습니다.
그러나 지출한 돈이 소비인지 투자인지 구분하기 어려운 경우가 많습니다. 첫째, 사람마다 같은 일에 대해 다른 영향을 미치며, 둘째, 효용성과 현금 흐름 외에도 시간에 대한 인식과 행동 습관도 가치에 영향을 미칩니다.