금융 혁신을 장려하고, 인터넷 금융의 건강한 발전을 촉진하고, 감독 책임을 명확히 하고, 시장 질서를 규범하고, 당 중앙, 국무부의 동의를 얻어 중국 인민은행, 공업 및 정보화부, 공안부, 재정부, 공상총국, 국무원 법제, 은감회, 증권감독회, 중국보감회, 국가인터넷 정보국이 공동으로 "를 발표하다
"지도 의견" 은 "혁신 장려, 위험 방지, 이익 회피, 건강 발전" 의 전반적인 요구 사항에 따라 혁신을 장려하고 인터넷 금융의 꾸준한 발전을 지원하는 일련의 정책 조치를 제시하고 인터넷 금융 플랫폼, 제품 및 서비스 혁신을 적극 장려하고 실무자들의 협력을 장려하며 실무자의 자금 조달 채널을 넓히고, 간소화권을 견지하고 있습니다.
"지도 의견" 은 "법감독, 온건 감독, 분류감독, 협동감독, 혁신감독" 원칙에 따라 인터넷 지불, 지점간 대출, 지분자금 조달, 인터넷 펀드 판매, 인터넷 보험, 인터넷 신탁, 인터넷 소비금융 등 주요 인터넷 금융 형식에 대한 규제 책임 분담을 확립했다.
지도의견' 은 인터넷 금융 시장화 발전을 견지하고, 실물경제를 잘 서비스하고, 거시규제에 복종하고, 금융안정을 유지하는 총목표를 따르고, 소비자의 합법적인 권익을 효과적으로 보호하고, 공정한 경쟁의 시장 질서를 유지한다. 인터넷 산업 관리, 고객 자금 제 3 자 예금제도, 정보 공개, 위험 힌트 및 적격 투자자 제도, 소비자 권익 보호, 네트워크 및 정보 보안, 자금 세탁 방지 및 금융 범죄 방지, 인터넷 금융업계의 자율 강화, 규제 조정 및 데이터 통계 모니터링 등에 대해 제기합니다.
다음으로, 각 관련 부서는' 지도 의견' 의 책임 분담에 따라' 지도 의견' 의 요구를 진지하게 이행할 것이다. 인터넷 금융업계의 기관은' 지도 의견' 의 관련 규정에 따라 법에 따라 각종 업무 활동을 준수해야 한다. (완료)
중국 인민은행, 공업정보화부, 공안부, 재정부, 공상총국 법제, 은감회, 증권감독회, 보감회, 국가인터넷 정보처 인터넷 금융의 건강한 발전을 촉진하는 지도 의견
최근 몇 년 동안, 인터넷 기술과 정보 통신 기술은 인터넷과 금융의 빠른 융합을 촉진하고, 금융 혁신을 촉진하며, 금융 자원 구성의 효율성을 높였지만, 몇 가지 문제와 잠재적 위험도 있었다. 당의 18 대와 18 대 2 중, 3 중, 4 중 전회 정신을 전면적으로 관철하기 위해,' 혁신 장려, 위험 예방, 이익 회피, 건강 발전' 의 총요구 사항에 따라 금융업의 건강한 발전 대국에서 출발하여 금융개혁 혁신 개방을 심도 있게 추진하고 인터넷 금융의 건강한 발전을 촉진하며 당 중앙, 국무부의 동의를 받았다.
첫째, 혁신을 장려하고 인터넷 금융의 꾸준한 발전을 지원하십시오.
인터넷 금융은 전통적인 금융기관과 인터넷 기업 (이하 종업원) 이 인터넷 기술과 정보통신 기술을 이용하여 융자, 지불, 투자 및 정보 중개 서비스를 실현하는 새로운 금융 비즈니스 모델이다. 인터넷과 금융의 심도 있는 융합은 대세의 흐름으로 투자 모델, 업무, 조직, 서비스에 더욱 큰 영향을 미칠 것이다. 인터넷 금융은 소기업 발전을 촉진하고 취업을 확대하는 데 대체불가의 적극적인 역할을 하며 대중창업, 만중혁신을 위한 문을 열었다. 인터넷 금융의 건강한 발전을 촉진하면 투자 서비스의 질과 효율을 높이고, 금융 개혁을 심화시키고, 금융 혁신 발전을 촉진하고, 금융업 대외 개방을 확대하고, 다단계 금융체계를 구축하는 데 도움이 된다. 인터넷 금융은 새로운 사물로서 시장 구동과 정책 지원이 모두 필요하다.
(1) 인터넷 금융 플랫폼, 제품 및 서비스 혁신을 적극 장려하고 시장 활력을 북돋워줍니다. 은행, 증권, 보험, 기금, 신탁, 소비금융 등 금융기관이 인터넷 기술에 의존하여 전통적인 금융 서비스의 변화와 업그레이드를 실현하고 인터넷 기술을 기반으로 한 신제품과 새로운 서비스를 적극적으로 개발하도록 독려하다. 자격을 갖춘 금융 기관이 혁신적인 인터넷 플랫폼을 구축하고 온라인 은행, 인터넷 증권, 온라인 보험, 온라인 펀드 판매, 온라인 소비자 금융 등의 업무를 수행할 수 있도록 지원합니다. 인터넷 기업이 법에 따라 인터넷 결제 기관, 지점간 대출 플랫폼, 지분 중채 플랫폼 및 네트워크 투자 제품 판매 플랫폼을 설립하고 서비스 실체 경제의 다단계 투자 서비스 시스템을 구축하여 중소기업과 개인의 투자 융자 요구를 더 잘 충족시킬 수 있도록 지원합니다. 푸혜금융의 폭과 깊이를 더욱 확대하다. 전자상거래 기업이 금융법규에 부합하는 온라인 투자 서비스 시스템을 구축하고 보완하여 전자상거래 공급망 업무를 효과적으로 확대하도록 독려하다. 종업원들이 적극적으로 제품, 서비스, 기술 및 관리 혁신을 전개하여 종업원의 핵심 경쟁력을 높이도록 장려하다.
(b) 대학 간 협력을 장려하고 장점을 보완한다. 각종 금융 기관과 인터넷 기업들의 협력을 지원하여 양호한 인터넷 금융 생태 환경과 산업 체인을 구축하다. 은행업 금융기관이 업무 혁신을 장려하고, 제 3 자 지불기관과 인터넷 대출 플랫폼에 자금 예금, 지불 결제 등의 보조 서비스를 제공하도록 독려하다. 소규모 마이크로투자 서비스 기관이 인터넷 회사와 비즈니스 협력을 수행하여 비즈니스 모델 혁신을 실현할 수 있도록 지원합니다. 증권, 기금, 신탁, 소비금융, 선물기관, 인터넷 기업 협력 지원, 투자 상품 판매 채널 확대, 자산 관리 모델 혁신. 보험회사가 인터넷 회사와 합작하여 인터넷 금융회사의 위험저항력을 강화하도록 장려하다.
(3) 직원 금융 채널을 확대하고 금융 환경을 개선합니다. 사회자본이 인터넷 금융산업투자기금 설립을 지원하여 종사자와 창업투자기관, 산업투자기금 간의 심도 있는 협력을 추진한다. 자격을 갖춘 양질의 종사자들이 마더보드, 창업판 등 국내 자본 시장에 상장하여 융자하도록 장려하다. 은행업 금융기관이 소기업 발전을 지원하는 각종 금융정책에 따라 초창기 기구를 지원하도록 장려하다. 인터넷 기업의 특징에 따라 투자 모델과 서비스를 혁신하다.
(4) 간정부 방권을 견지하고 양질의 서비스를 제공한다. 각 금융감독부는 금융기관이 인터넷 금융업무를 전개하는 것을 적극 지원해야 한다. 법률 규정에 따라 자격을 갖춘 인터넷 기업에 관련 금융 서비스를 효율적으로 관리한다. 공상행정관리부는 인터넷 기업이 법에 따라 상공업에 등록할 수 있도록 지원해야 한다. 통신 주관부와 국가 인터넷 정보 관리 부서는 인터넷 금융 서비스를 적극 지원해야 한다. 통신 주관부는 인터넷 금융업무와 관련된 통신업무를 감독해야 하고, 국가인터넷 정보관리부는 금융정보서비스, 인터넷 정보내용 등의 업무를 감독해야 한다. 인터넷 금융 분야의 입법 연구를 적극적으로 전개하여, 적시에 관련 관리 조례를 내놓고 인터넷 금융 발전에 유리한 좋은 제도 환경을 조성하다. 기관 특허 상표 등 지적 재산권 보호를 강화하다. 성급 인민정부가 인터넷 금융에 대한 정책 지원을 확대하도록 장려하다. 전문 인터넷 금융 연구기관 설립을 지원하여 인터넷 금융 정보 교류 플랫폼 구축을 장려하고 인터넷 금융 연구를 적극 전개하다.
(e) 관련 재정 및 세제 정책을 시행하고 개선한다. 조세 공평의 원칙에 따르면, 사업 규모가 작고 초창기에 있는 기관은 우리나라의 현행 중소기업, 특히 소기업 조세 정책 조건에 부합하며 규정에 따라 세금 우대 정책을 누릴 수 있다. 금융업 영업세를 결합해 부가가치세 개혁을 징수하여 인터넷 금융세 정책을 전면적으로 개선하다. 사업 단위 신기술 신제품 개발비 세전 공제 정책을 실시하다.
(6) 신용 인프라 건설을 추진하고 인터넷 금융 지원 서비스 체계를 육성한다. 대용량 데이터 스토리지, 네트워크 및 정보 보안 유지 관리와 같은 기술 분야 인프라 건설을 지원합니다. 기관이 법에 따라 신용 정보 공유 플랫폼을 구축하도록 장려하다. 관련 기관이 금융 신용 정보 기본 데이터베이스에 액세스할 수 있도록 합니다. 조건부 기관이 법에 따라 징신 업무 허가를 신청할 수 있도록 허용하다. 자격을 갖춘 신용 중개 기관이 인터넷 기업 신용 등급을 실시하여 시장 정보의 투명성을 강화할 수 있도록 지원합니다. 회계, 감사, 법률, 컨설팅 등 중개 서비스 기관이 인터넷 기업에 관련 전문 서비스를 제공하도록 장려하다.
둘째, 분류지도, 인터넷 금융 감독 책임 명확화
인터넷 금융의 본질은 여전히 금융에 속하며 금융위험의 은폐, 전염성, 광범위성, 돌발성 등의 특징을 바꾸지 않았다. 인터넷 금융 감독을 강화하는 것은 인터넷 금융의 건강한 발전을 촉진하는 내적 요구이다. 동시에, 인터넷 금융은 새로운 것이고, 새로운 형식이다. 적당히 느슨한 규제 정책을 제정하여 인터넷 금융 혁신을 위한 여지와 공간을 남겨 두어야 한다. 혁신을 장려하고, 규제를 강화하고, 상호 지원을 강화함으로써 인터넷 금융의 건강한 발전을 촉진하고, 실체 경제를 더 잘 서비스한다. 인터넷 금융감독은' 법감독, 온건감독, 분류감독, 협동감독, 혁신감독' 원칙을 따라야 한다. 과학적으로 각종 형식의 업무경계와 접근조건을 합리적으로 정의하고, 규제책임을 이행하고, 위험의 최종선을 명확히 하고, 합법적인 경영을 보호하고, 위법행위를 단호히 단속해야 한다.
(7) 인터넷 지불. 인터넷 지불이란 인터넷을 통해 컴퓨터, 휴대폰 등을 통해 지불 지침을 시작하고 화폐자금을 이체하는 서비스를 말한다. 인터넷 지불은 항상 전자 상거래 발전에 봉사하겠다는 취지를 고수하고, 사회에 소액적이고 신속하며 편리한 소액지불 서비스를 제공해야 한다. 은행업 금융기관과 제 3 자 지급기관이 인터넷 지불에 종사하는 것은 현행 법규와 규제 규정을 준수해야 한다. 제 3 자 지불 기관이 다른 기관과 협력할 때 모든 당사자의 권리 의무를 명확히 하고 효과적인 위험 격리 메커니즘 및 고객 지분 보호 메커니즘을 구축해야 합니다. 고객에게 서비스 정보를 충분히 공개하고, 업무 위험을 명확하게 제시하며, 지불 서비스 중개 기관의 성격과 기능을 과장해서는 안 된다. 인터넷 지불 업무는 중국 인민은행이 감독한다.
㈧ 지점 간 대출. 지점 간 대출에는 개인 지점 간 대출 (예: P2P 지점 간 대출) 과 네트워크 소액 대출이 포함됩니다. 개인 지점 간 대출이란 개인이 인터넷 플랫폼을 통해 진행하는 직접 대출을 말한다. 개인 지점 간 대출 플랫폼의 직접 대출은 민간 대출 범주에 속하며,' 계약법',' 민법통칙' 등 법령 및 최고인민법원 관련 사법해석에 의해 규제된다. 개인 지점 간 대출은 플랫폼 기능을 고수하고 투자자와 융자자에게 정보 교류, 중매, 신용평가 등 중개 서비스를 제공해야 한다. 개인 지점 간 대출 기관은 정보 중개 성격을 명확히 해야 하며, 주로 차용 쌍방의 직접 대출을 위해 정보 서비스를 제공하고, 증신 서비스나 불법 자금을 마련하지 않는다. 인터넷 소액대출이란 인터넷 회사가 지주를 통해 고객에게 제공하는 소액대출을 말한다. 인터넷 소액대출은 소액대출회사의 기존 규제 규정을 준수하고, 인터넷 대출의 장점을 발휘하며, 고객의 융자 비용을 낮추기 위해 노력해야 한다. P2P 대출 업무는 중국은감회가 감독한다.
(9) 지분 중채. 주식중채융자는 주로 인터넷을 통해 소액 주주 지분 융자를 공개하는 활동을 가리킨다. 지분 중채융자는 반드시 지분 중채중개 플랫폼 (인터넷 사이트 또는 기타 유사한 전자 매체) 을 통해 진행해야 한다. 지분 융자 중개 기관은 법에 따라 규정 준수를 전제로 비즈니스 모델을 혁신하고, 다단계 자본 시장의 유기적 구성 요소로서의 역할을 발휘하며, 혁신 창업기업을 더 잘 서비스할 수 있다. 주식중채융자인은 소기업이어야 하며, 지분중채융자중개기관을 통해 투자자에게 경영 모델, 관리, 재무, 자금 사용 등 중요한 정보를 사실대로 공개해야 하며, 투자자를 오도하거나 사기해서는 안 된다. 투자자는 지분 모금 활동의 위험을 충분히 인식하고, 그에 상응하는 위험 감당 능력을 갖추고, 소액 투자를 해야 한다. 지분 중채 융자 업무는 증권감독회가 감독한다.
(10) 인터넷 펀드 판매. 펀드 판매 기관이 인터넷을 통해 다른 기관과 협력하여 펀드와 같은 투자 상품을 판매하는 경우 위험 공개 의무를 충실히 이행해야 하며, 위반으로 수익을 약속하여 고객을 끌어들여서는 안 됩니다. 펀드 매니저는 자산 구성의 기한 불일치 및 유동성 위험을 방지하기 위한 효과적인 조치를 취해야 합니다. 펀드 판매기구와 협력기관이 다른 활동을 통해 투자자에게 수익을 제공하는 경우 수익 구성, 전제 조건 및 적용 상황을 종합적이고 진실하며 정확하게 진술하고 나열해야 하며 펀드 제품 수익과 혼동해서는 안 됩니다. 제 3 자 지불 기관은 펀드 인터넷 판매 지불 업무를 수행하는 과정에서 중국 인민은행과 중국증권감독회가 고객 준비금과 펀드 판매 결제자금에 관한 관련 규제 요구 사항을 준수해야 합니다. 제 3 자 지불 기관의 고객 준비금은 고객이 위탁한 지불 업무에만 사용할 수 있으며, 자금 및 기타 투자 상품의 상환에는 사용할 수 없습니다. 인터넷 펀드 판매 업무는 증권감독회가 감독한다.
(1 1) 인터넷 보험. 보험회사가 인터넷 보험 업무를 전개하는 것은 안전, 비밀, 안정의 원칙을 따르고, 위험 관리를 강화하고, 내부 통제 제도를 보완하며, 거래 안전, 정보 보안 및 자금 안전을 보장해야 한다. 전문 인터넷 보험 회사는 서비스 인터넷 경제 활동의 기본 포지셔닝을 견지하고 목표 보험 서비스를 제공해야 한다. 보험회사는 전자상거래사 등 비보험 자회사에 관리제도를 세우고 필요한 방화벽을 만들어야 한다. 보험회사는 인터넷을 통해 보험 상품을 판매하며 허위 진술, 일방적 또는 과장된 홍보 과거 실적, 위반 약속 예상 수익이나 손실 등 오해를 불러일으키는 묘사를 해서는 안 된다. 인터넷 보험 업무는 중국보감회가 감독한다.
(12) 인터넷 신탁과 인터넷 소비 금융. 인터넷을 통해 업무를 수행하는 신탁회사, 소비금융회사는 규제규정을 엄격히 준수하고 위험관리를 강화하며 거래의 합법적인 규정 준수를 보장하고 고객 정보를 잘 보관해야 한다. 신탁회사는 인터넷을 통해 제품을 판매하고 기타 신탁업무를 수행할 때 자격을 갖춘 투자자와 같은 규제 요구 사항을 준수하고, 고객을 신중하게 식별하고, 위험 부담 능력을 평가해야 하며, 위험 부담 능력과 일치하지 않는 고객에게 제품을 판매할 수 없습니다. 신탁회사, 소비금융회사는 거래과정이 합법적이고, 준수되고, 안전하다는 것을 보장하기 위해 제품 문서 서명 제도를 제정하고 보완해야 한다. 인터넷 신탁업무와 인터넷 소비금융업무는 은감회가 감독한다.
셋째, 시스템을 개선하고 인터넷 금융 시장 질서를 규제한다.
인터넷 금융 발전은 시장 지향적이어야 하며, 서비스 실체 경제를 따르고, 거시적 규제에 복종하고, 금융 안정을 유지하는 전반적인 목표를 따르고, 소비자의 합법적인 권익을 효과적으로 보호하고, 공정한 시장 질서를 유지해야 한다. 관리 제도를 정련하여 인터넷 금융의 건강한 발전을 위한 좋은 환경을 조성해야 한다.
(13) 인터넷 산업 관리. 어떤 조직이나 개인도 인터넷 금융 업무에 종사하는 웹사이트를 개설하고, 관련 금융감독 절차를 이행하는 것 외에 법에 따라 통신주관부에 사이트 신고 수속을 이행해야 한다. 그렇지 않으면 인터넷 금융업무를 전개할 수 없다. 공업정보화부는 인터넷 금융업무와 관련된 통신업무의 감독을 담당하고, 국가인터넷 정보처는 금융정보서비스, 인터넷 정보내용 등의 업무를 감독한다. 두 부서는 직무에 따라 관련 감독 규칙을 제정한다.
(14) 고객 자금 제 3 자 예금 시스템. 달리 규정되어 있지 않는 한, 본 기관은 자격을 갖춘 은행업 금융기관을 자금 예금 기관으로 선택하고, 고객 자금을 관리하고 감독하여 고객 자금과 본 기관의 자체 자금 분담 관리를 실현해야 합니다. 고객의 자금 예금 계좌는 독립 감사를 받아야 하며, 감사 결과는 고객에게 공개해야 합니다. 중국 인민은행은 금융감독부와 함께 직무분업에 따라 감독을 실시하고 관련 감독 규칙을 제정한다.
(15) 정보 공개, 위험 힌트 및 적격 투자자 제도. 종업원은 고객에게 정보를 충분히 공개하고, 투자자들에게 경영 활동과 재무상황에 관한 정보를 적시에 공개해야 하며, 투자자들이 종업원의 경영 상황을 충분히 이해하고, 종업원들의 꾸준한 경영을 촉구하고, 위험을 통제할 수 있도록 해야 한다. 영업기관은 거래 방법, 참가자의 권리와 의무를 상세히 설명하고 충분한 위험 힌트를 주어야 한다. 인터넷 금융 합격투자자 제도 확립을 연구해 투자자 보호 수준을 높여야 한다. 관련 부서는 책임 분담에 따라 감독을 책임진다.
(16) 소비자 권익 보호. 인터넷 금융 소비자 교육 계획을 연구하고 제정하여 제때에 위권 힌트를 발표하다. 인터넷 투자 시범계약 내용, 면책조항 등 소비자 이익과 관련된 정보 공개를 강화하고, 경영자가 계약 형식 조항을 이용해 소비자의 합법적 권익을 침해하는 위법 행위를 법에 따라 감독하고 처리한다. 온라인 분쟁 해결, 현장 접대 접수, 감독부에서 불만 접수, 제 3 자 조정, 중재, 소송 등 다양한 분쟁 해결 메커니즘을 구축하다. 인터넷 금융 개인 정보 보호의 원칙, 표준 및 운영 프로세스를 구체화하고 개선합니다. 인터넷에서 투자 상품을 판매하는 과정에서 허위 선전과 강제 번들 판매를 엄금한다. 중국 인민은행, 중국은행업감독관리위원회, 중국증권감독관리위원회, 중국보험감독관리위원회는 관련 행정집행부처와 함께 의무분업에 따라 인터넷 금융 분야의 소비자와 투자자 권익 보호 업무를 전개한다.
(17) 네트워크 및 정보 보안. 종업원은 기술 안전 수준을 실질적으로 제고하고 고객 자료와 거래 정보를 잘 보관해야 하며, 불법 매매나 고객 개인 정보를 누설해서는 안 된다. 중국 인민은행, 중국은감회, 중국증권감독회, 중국보감회, 공업과 정보화부, 공안부, 국가인터넷정보처는 각각 관련 기관의 네트워크와 정보안전을 감독하고 관련 규제 규칙과 기술안전기준을 제정한다.
(18) 자금 세탁 방지 및 금융 범죄 예방. 실무자들은 고객 신분을 식별하고, 의심스러운 거래를 적극적으로 모니터링 및 보고하고, 고객 정보 및 거래 기록을 적절하게 보존하기 위한 효과적인 조치를 취해야 합니다. 실무자들은 관련 규정에 따라 건전한 협조문의, 동결을 돕는 관련 규칙과 제도를 수립하고 공안기관, 사법기관이 법에 따라 제때에 관련 재산을 조회, 동결해 공안기관, 사법기관과 협조해 증거 수집 및 집행 작업을 할 의무가 있다. 불법 모금과 관련된 인터넷 금융범죄를 단호히 단속하고, 금융위험을 방지하고, 금융질서를 지키다. 금융기관은 관련 법령에 따라 돈세탁 방지 및 금융범죄 예방을 포함한 협력 및 대리협정을 체결하여 자금 세탁 방지 및 금융범죄 방지를 위한 집행 기준이 협력과 대리관계로 인해 낮아지지 않도록 해야 한다. 중국 인민은행이 종업원이 돈세탁 방지 의무를 이행하는 상황을 감독하고 관련 감독 규칙을 제정하는 데 앞장서고 있다. 공안부가 인터넷 금융범죄 단속을 주도했다.
(19) 인터넷 금융업계의 자율을 강화하다. 업계의 자율메커니즘이 종업원의 시장 행동을 규범화하고 업계의 합법적 권익을 보호하는 데 적극적인 역할을 충분히 발휘하다. 중국 인민은행은 관련 부서와 함께 중국 인터넷 금융협회를 설립했다. 협회는 비즈니스 유형에 따라 관리 규칙과 업계 표준을 개발하여 기관 간 비즈니스 교류 및 정보 공유를 촉진해야 합니다. 협회는 자율과 징계 메커니즘을 명확히 하고 업계 규칙과 기준의 구속력을 높여야 한다. 준법, 성실, 자율의식을 강화하고, 종업 기관의 서비스, 경제사회 발전의 긍정적인 이미지를 확립하고, 성실 규범 발전의 좋은 분위기를 조성한다.
(20) 규제 조정 및 통계 모니터링 데이터. 각 감독 부서는 서로 협조하여 합력을 형성하여 금융감독조정부 간 연석회의제도의 역할을 충분히 발휘해야 한다. 인민은행, 은감회, 증권감독회, 보감회는 인터넷 금융업무 발전과 관련 위험을 면밀히 주시하고, 평가 감독 정책을 추적하고, 제때에 조정 건의를 제출하고, 끊임없이 감독 경험을 총결해야 한다. 재정부는 인터넷 금융기관의 금융 감독 정책을 담당하고 있다. 인민은행은 관련 부서와 함께 인터넷 금융 데이터 통계 모니터링 시스템을 구축하고 보완할 책임이 있으며, 관련 부서는 규제 책임에 따라 인터넷 금융 데이터 통계 모니터링을 담당하고 통계 및 정보 공유를 실현하고 있다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.