이 글은' 경금융' 에서 출품했다
저자: 이
희귀한 업적' 한겨울' 과 온라인 및 기술 혁신이 한창이며 은행업은' 불과 얼음' 을 상연하고 있다.
주요 성과 지표만 보면 2020 년 상반기 은행업은 참담하다고 할 수 있다. 15 개 전국 상장은행 순이익이 모두 마이너스 성장을 보였으며, 그 중 10 개 은행의 상반기 순이익은 전년 대비 10% 이상 감소해 2/3 을 차지했다.
기술 혁신과 투자로 보면 완전히 다른 광경인 것 같다. 이윤의 급격한 하락은 상장 은행의 IT 투자에 영향을 미치지 않았다. 화창증권통계에 따르면 2020 년 반기보에 따르면 대부분의 상장은행 IT 관련 투자는 상승세를 보이고 있다.
광금융통계에 따르면 20 19 년 전국 16 개 은행 과학 기술 투자 총액이 1000 억원을 넘어 총1034/KLOC 은행 금융 기술 투자의 새로운 추세는 무엇입니까? 새로운 금융 인프라와 디지털 은행을 건설하는 과정에서 은행의 돌파구는 어디입니까?
은행이 역세를 일으켜 과학 기술 투자를 늘리다
2020 년부터 금융업무는 완전히 온라인화되고 금융과의 제로 접촉은 은행업계가 디지털화를 확대할 수 있는 기회이자 현재 금융상품과 서비스의 동질성이 심각한 문제를 드러냈으며 은행업은 지역적 특색을 지닌 차별화된 혁신 제품과 서비스를 구축해야 한다.
은행업이 역세를 일으켜 과학기술 투자를 늘리는 것도 신기술의 출현이 끊이지 않아 전통은행 발전 모델에 새로운 돌파구를 부여했기 때문이다. 소비자측에서 5G 와 IOT 는 고객 경험과 시나리오 혁신에 변화를 가져왔습니다. 산업 분야에서 블록 체인 및 데이터 인텔리전스와 같은 신기술은 금융 기관이 신용 평가 및 위험 모니터링 기능을 향상시키는 데 도움이 됩니다.
세계 각 주요 은행의 행동으로 볼 때 동질화가 깨지고 디지털화를 통해 효율성이 높아진다. 맥킨지의 한 보고서에 따르면 디지털 전환이 은행업 순자산 수익률에 미치는 영향은 40 ~ 49% 로 나타났다. 디지털 은행의 효율성은 기존 은행에 비해 평균 17% 증가했으며 은행 비용도 크게 떨어졌습니다.
이와 관련하여 국내 대형 은행은 이미 자신의 선두 우위를 확립했다. 20 19 년 은행의 금융 기술 투자로 볼 때, 건설행과 공업은 모두 15 억 이상, 과학 기술 투자의 절대량은 상당하며, 유치는 100 억에 가깝다. 동시에 은행의 과학 기술 투자가 급속히 증가했다.
현재 은행 과학 기술 투자는 주로 두 가지 측면에 초점을 맞추고 있습니다. 첫째, 비즈니스 및 애플리케이션 시나리오를 확대하고 기술 및 금융 서비스의 통합을 확대하는 것입니다. 두 번째는 기본 기술 플랫폼 구축을 강화하고 분산 아키텍처로 인한 시스템 혁신을 통합하는 것입니다.
한 주식행동례로 20 19 년 기술총투입액은 4 120 만원으로 시스템 개발 프로젝트 1458 만원, 전자장비 구매 3 억 5 천 5 백만 원, 인프라 건설 3 억 2 천만 위안이다 시스템 개발 프로젝트의 투자 비중이 높다는 것을 알 수 있다.
그러나 은행의 디지털 혁신은 장기적인 시스템 공학이다. 대형 은행이 더 많은 자금력을 가지고 있고, 강력한 자체 플랫폼과 기술적 우위를 확립했음에도 불구하고, 은행들은 여전히 금융 기술의 맞춤화 문제에 직면해 있다. 중소은행은 기술력, 디지털 운영 능력, 온라인 채널이 부족합니다.
은행업 전환의 방향은 어디입니까? "미래 금융의 핵심은 새로운 인프라와 새로운 디지털 연결을 만드는 것이다." 텐센트 금융운 사장 호여명이 지적했다.
새로운 금융 인프라: 금융 과학 기술을위한 견고한 기반 마련
다음으로 중국 대형은행의 전환 방향은 주로 디지털화이다. "중국 은감회 대은행부 주임 왕대경 9 월 14 일 밝혔다. 이것은 은행 디지털화의 최신 규제 기조이다.
그러나 디지털화하기 위해서는 은행이 돌파구를 찾아야 한다.
최근 몇 년간 은행업 혁신의 벤치마킹을 찾고자 한다면, 마이크로은행은 분명히 대표적이다. 마이크로은행은 분산 IT 아키텍처를 전면적으로 채택하여 은행의 핵심 시스템을 구축하고 있다.
동업자들의 부러움을 자아내는 것은 마이크로은행이 텅스텐클라우드에서 제공하는 금융 규정 준수 클라우드실에 배치해 필요에 따라 사용하고, 양당 비용을 지불하고, 평균 IT 운영 유지 보수 비용은 3.6 위안에 불과하며, 기존 은행의 10 분의 1 도 안 된다는 점이다. 이 가운데 텅스텐클라우드 분산 데이터베이스 TDSQL 을 채택함으로써 기존 은행보다 데이터베이스 비용을 50% 이상 절감할 수 있었습니다.
14 가 마이크로은행이 온라인 비즈니스를 위해 클라우드 아키텍처를 전면적으로 도입한 이후, 정보 클라우드는 금융 클라우드의 기본 인프라에서 새로운 금융 인프라 전체 스택 솔루션: 1 자율적으로 제어할 수 있는 분산 클라우드 플랫폼을 구축했습니다. 차이나 모바일, 중국 업무능력, 중국 데이터, 중국 인공지능.
텅스텐운은 핵심 분산 클라우드 플랫폼으로 중국 건설은행, 중국은행, 중국인민보험회사, 중국은련, 미중은행, 중은증권 등 여러 대형 금융기관에 서비스를 제공하고 있습니다. 예를 들어, 2020 년에는 PICC 그룹이 기존 아키텍처에 비해 IT 비용을 약 80% 절감할 수 있는 멀티사이트, 멀티센터, 완전 분산 초대형 그룹 클라우드를 구축하는 데 도움이 되었습니다.
디지털 시대에 휴대전화은행 앱은 은행의 주전장이 되었지만,' 재개발, 경영' 은 많은 은행의 문제이다. Tencent 모바일 인터넷 제품 개발 및 운영 기능을 기반으로 하는 Tengyun 모바일 기술 플랫폼인 TMF 는 이러한 문제를 해결하기 위해 설계되었습니다.
최근 사례는 2020 년 7 월 베이징은행이 새로운 휴대전화은행 앱' 채경생활' 을 내놓은 것으로, 이 앱은 텅스텐운의 모바일 금융 개발 플랫폼인 TMF 개발을 기반으로 하고 있다. 새로운 APP 는 기존의 200 개 이상의 업무 프로세스를 재구성했으며, 이 은행의 휴대폰 은행에서 가장 큰 반복 업그레이드입니다.
개발 과정에서 Tengyun TMF 는 모바일 측 개발 및 운영을 위한 여러 가지 핵심 서비스를 제공하고, 비즈니스 대응 및 제공 능력을 향상시키고, R&D 효율성을 최소 1 배 향상시키고, 비즈니스 제공 능력을 최소10.5 배 향상시켜 사용자에게 더 나은 경험을 제공합니다.
Tengyun 과 Longliang Technology 가 공동으로 출시한 분산 핵심 비즈니스 시스템인 TDBF 는 비즈니스 프로세스와 핵심 역량 사전 설정을 통해 비즈니스 시스템 구축 및 확장의 효율성을 크게 향상시키고 금융 비즈니스 시스템을 서비스로서 구현했습니다. 동시에, 이 방안은 먼저 단위화, 기계실 간 분산 배포 모델을 지원합니다. 텐센트 이지스 연방 컴퓨팅은 이미 여러 협력은행에 착지해 풍제어 효과를 30% 높이는 데 도움을 주었다.
디지털 신규 연결: 위챗 측에서 가장 큰 트래픽 기회가 있습니다.
모바일 인터넷 시대에 대부분의 은행들은 고객 수요 확대에 강한 도전에 직면했지만, 실제로 은행업은 고객이 부족하지 않았다.
은행업은 다년간의 발전 과정에서 C 측 시장에 대량의 주식고객을 침전시켰다. 이전 경금융 문장 에 따르면 14 개 전국은행 의 소매 고객 총수는 20 19 년 말 40 억 5 천만 명에 달했다.
그러나 은행업 C 측 고객의 운영과 확장에는 두 가지 큰 문제가 있다.
한편, 기존 고객의 활약도는 금융 기술보다 훨씬 못하다. 기존 고객을 관리하는 방법은 미래의 열쇠입니다. 한편, 외부 고객을 개척하는 데 있어 금융 기관이 APP 를 통해 접촉하는 고객은 매우 제한적입니다. 현재 유속 비용이 갈수록 높아지고 있어, 접대 효과가 뚜렷하지 않다.
금융 기관은 여전히 새로운 트래픽을 얻을 기회가 있습니까? 대답은' 예' 입니다.
후여명은 가장 큰 유량 기회와 배당금이 실제로 위챗 끝에 있다고 생각한다. "금융업계에서는 어느 회사가 위챗 민영화 유량을 잘 활용할 수 있는지 업계 내 다음' 많은 노력' 이 될 것이며, 잠재력과 기회는 모두 크다."
이런 대표적인 사례가 있다. 올해 전염병 기간 동안, 텅스텐운은 모 대행 모 지점에서 마케팅 실적을 지속적으로 전개하고 100 회 이상 누적 마케팅 활동을 하며, 위챗 신규 고객을 3 10000 이상, 평균 대출 전환률이 13% 에 달하는 것을 도왔다.
2020 년 이후 텐센트 금융 클라우드는 텐센트의 사용자 연결 장점을 최대한 발휘하여 새로운 데이터 연결을 전략적 확장의 핵심 방향으로 삼았습니다.
예를 들어, 디지털 채널의 경우 금융 기관이 자체 트래픽 위치로 위챗 애플릿 입구를 구축하도록 돕습니다. 또한 금융 기관의 계정 관리자가 모든 커뮤니케이션 콘텐츠를 디지털화할 수 있도록 커뮤니티 커뮤니케이션 및 고객 액세스를 포함한 통합 고객 운영 도구를 구축할 수 있도록 지원합니다.
번창한 무접촉 금융 서비스 수요에 직면하여 텐센트 금융 클라우드는 20 19 년 공동 파트너가 가상 영업소 제품을 출시하여 7×24 시간 모바일 비디오 영업소를 실현하고 100 개 이상의 서비스를 지원했습니다. 지금까지 금융 모바일 영업소와 금융 가상 영업소는 이미 57 개 은행에 착지했다.
새로운 디지털 연결의 경우, 텅스텐운은 위챗 생태계를 기반으로 하는 작은 마이크로금융 채널, 운경 오픈 금융 플랫폼, 운림산업 금융 플랫폼 등 채널 업그레이드 솔루션을 제공하고, 지능형 마케팅 바람 제어 지원 플랫폼을 구축하고, 비즈니스 발전을 지원하고, 금융 기관의 디지털 채널 전환을 촉진합니다.
풍제어 방면에서 텅스텐운은 풍제어결정, 기계학습, 블록체인, AI 공구함, 2400 여 개의 산업 체인, 3500 여 개의 풍제어변수도 의존한다. 금융업무 발전을 위한 기업위험초상화와 산업 체인 분석을 제공하여 불량한 업무위험을 줄이다.
지난 5 년 동안 텅스텐운은10,000 개 이상의 금융 분야 고객을 대상으로 수많은 금융 기관이 디지털 커브길을 통해 추월할 수 있도록 지원했습니다.
오늘날 Tengyun 은 새로운 인프라와 새로운 연결의 두 가지 주요 방향을 겨냥하고 있으며, 가장 낮은 인프라에서 비즈니스로 확장할 수 있는 도구를 제공하여 금융 기관의 변화 요구를 크게 충족시킵니다. 이런 배치는 정확하다고 할 수 있으며, 텅스텐운도 은행의 디지털화를 돕는' 파국자' 가 되었다.