인터넷 빅데이터 기술을 통한 어음신용조사_데이터분석가 양성
국내 어음사업의 선두주자 티안화바오(Tianhuabao)가 보아오 아시아포럼에서 '중국 어음신용등급 보고서'를 선보일 예정이다. 27일자'(이하 '등급보고서'라 한다)를 통해 공개된다. 어음시장에서 10년 이상의 경험을 갖고 있는 이 회사는 지난 2년간 권위 있고 표준화된 어음신용평가시스템을 구축하기 위해 노력해 왔습니다.
중국인민은행의 '통화정책 실시 보고서'에 따르면 2014년 상반기까지 전국 기업이 상업어음을 발행한 금액은 총 11조 위안이며, 인수 잔액도 포함된다. 같은 기간 전국 금융 기관 할인액은 10조 2천억 위안으로 전년 동기 대비 11.4% 증가했으며, 총액은 25조 6천억 위안으로 전년 대비 14.7% 증가했습니다.
'등급 보고서'에는 상업 지폐 및 지폐의 시장 규모가 점점 커지고 있음에도 불구하고 실제 지폐 사업 발전에 있어서 유연한 교환 도구로서 여전히 주로 경험에 의존하여 신용 수준을 판단한다고 명시되어 있습니다. . 어음평가제도의 구축은 주관적 경험을 객관적인 결과로 전환하여 어음거래기관 및 개인이 평가결과를 거래의 기초로 활용할 수 있도록 하는 것을 목적으로 합니다.
이번 평가 시도의 선두주자인 조투안바오금융서비스(주)는 어음 거래 정보 중개업체로 시작해 최근에는 전문적인 인터넷 어음 재무 관리 사업을 설립했다. Bill Bao는 Financial One Network, Bill Network 등의 금융 웹사이트와 기타 수직 어음 웹사이트를 통해 지난 10년간 어음 발행 건수, 총 자금 조달 등을 포함하여 대량의 은행 인수 어음 및 상업 인수 어음 데이터를 축적했습니다. 다양한 플랫폼에서 발행된 상품별 상품 인수자, 자금조달 잔액, 투자기간, 수익률, 어음상환 지연 등
등급주체에 있어서는 대형은행과 중소은행의 분류에 따라 '등급보고서'는 은행 인수어음을 익스포저로 활용하여 183개 은행에 등급 결과를 제공한다. 동시에 진입한 은행은 부동산 분류에 따라 통신 및 기술, 원자재, 경공업, 에너지 및 중공업의 6개 주요 범주에서 상업 인수 어음을 노출 및 노출로 간주합니다. 입력된 1,299개 기업에 등급을 부여합니다.
티아오바오 관계자는 '등급 보고서'가 인터넷 빅데이터 기술을 기반으로 완성됐다고 밝혔다. 인터넷 빅데이터 기술은 Tiaobao의 네트워크 대인 크롤러 시스템을 통해 지리적 거리의 한계를 극복하고 관련 대인 정보를 수집 및 통합하며 규칙을 하나씩 수립하고 정보를 획득하기 위한 데이터 및 기술 지원을 제공합니다. 상관관계 분석. 위험 평가 결론.
기계에서 반환된 데이터에 대해서는 인터넷 빅데이터의 지원으로 신용 행위와 관련된 정산 정보가 전체 평가 과정에서 확인 및 조정되도록 비아바오 측이 완료했다고 밝혔습니다. 보다 준비된 실제적이고 객관적인 평가 결과는 기본 자료를 제공합니다.
Tiaotuanbao Financial Services Company에 합류하기 전 He Jian과 그의 팀은 신용 평가 회사인 Moody's에서 수년간 근무하며 금융 기관의 내부 평가, 금융 분야의 위험 관리, 데이터 모델링 및 빅 데이터를 담당했습니다. 분석. 허젠은 2년여 동안 '등급 보고서'의 프로젝트 관리자를 맡았습니다. 허지안은 '등급보고서'가 183개 은행, 1,299개 기업을 대상으로 차별화된 역량을 심사기준 중 하나로 삼아 투자등급, 투기등급 등 9개 등급을 설정했다고 밝혔다. 기어의 주요 등급 척도에 더해 일부 기어를 더 집중적인 등급으로 세분화하여 총 21개의 기어로 구성됩니다.
'등급보고서'의 등급 내용에는 유동성, 단기 지급여력, 장기부채, 수익성, 경영여건, 채권 발행 목적 및 목적 등이 포함됩니다. 정량모형과 정형모형의 지표를 변환하여 모형점수를 구하고, 모형외 조정을 추가하여 최종적으로 교과점수를 구한다. 그 중 정량적 데이터 평가 요소로는 레버리지 비율, 지급여력, 유동성, 운영 효율성, 수익성, 성장성, 규모 등이 있다.
또한 빌바오의 공식 도입에 따르면 빌바오는 지폐 자체의 산업적 특성과 결합하여 평가 모델에 지폐 특성 지표도 도입하고 있다. 어음발행규모 비율, 어음상환 적시성, 어음시장 인지도 등이 이에 속한다.
Tiaobao는 등급 시스템에 대한 데이터는 각각 외부 및 내부 소스에서 가져온다고 밝혔습니다. 외부 데이터에는 은행 및 기업 재무 보고서와 기타 공개 정보, 금융 데이터베이스, 인터넷 정보 등이 포함되며 내부 데이터에는 다음이 포함됩니다. 중국 Tiaobao 지폐 인터넷과 금융 네트워크를 통해 많은 양의 산업 및 비즈니스 정보가 수집 및 축적되었습니다. 지폐 사업과 관련된 데이터에는 업계의 다양한 플랫폼에서 발행된 지폐 상품의 단계 수 및 총 자금 조달이 포함됩니다. 10년 이상, 상품 각 단계의 인수 및 자금 조달 잔액, 투자 기간, 수익률, 채권 현금화 지연 등
빌바오 회장 리화쥔은 “빌바오와 파이낸셜원네트워크의 데이터 장점을 살려 빌 기능을 도입했다”고 말했다. 어음특성지표는 은행의 부외업무에 대한 일반평가제도의 데이터 사각지대를 보완하고, 은행에 대한 보다 포괄적이고 준비된 위험평가를 제공하며, 어음업무를 포함한 금융투자자에게 보다 나은 참조기준을 제공합니다.
'등급보고서'는 Aaa부터 D***까지 21개 등급으로 구성되어 있으며, 전체 등급 결과의 분포로 볼 때 은행의 종합 등급이 산업 및 상업 등급보다 우수하다는 특징이 있습니다. 기업, 은행 등급, 대형 및 중형 은행 은행의 등급 분포는 중형 은행보다 우수하며, 대형 상업 은행의 등급 결과는 산업 및 상업 기업 중에서 가장 우수합니다. 에너지 기업은 다른 산업 및 상업 기업보다 우수합니다. 등급의 전체 분포 정점은 투자 등급과 투기 등급 근처, 즉 Baa와 Ba 근처에 나타납니다.
투자등급과 투기등급의 구분에 대해 '등급보고서'에서는 사용자나 투자자를 평가할 때 기업이 투자등급을 받았다는 것은 해당 기업의 부도확률과 견딜 수 있는 능력을 의미한다고 지적하고 있다. 경제주기는 상대적으로 낮습니다.
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