Annual Report Manager에는 신용카드가 있나요?
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신용카드(직불카드) 반기보고서 : 카드 발급 증가율은 둔화되고 부실률은 증가했다
경기 침체의 압박 속에서 부채위험 등 요인으로 인해 상반기에는 신용카드 발급 건수가 둔화되고 자산건전성에 대한 압박이 지속적으로 높아지며 부실자산이 급증했습니다.
업계 관점에서 보면 2019년 상반기 말 신용카드(직불카드) 발급 건수는 연초 대비 3.5% 증가에 그친 반면, 전년 동기 대비 2017년과 2018년 성장률은 각각 26%와 16.7%를 넘었다. 이 가운데 올 상반기 말 통신은행 신용카드(체크카드) 거래량이 연초 대비 8만장 감소해 사상 처음으로 감소했다.
동시에 많은 은행의 신용카드(직불카드) 부실률도 높아졌다. 예를 들어 연초 대비 교통은행의 신용카드(직불카드) 부실률은 0.97%포인트 증가했고, 상하이푸동개발은행은 0.57%포인트, 중국초상은행과 평안은행은 0.57%포인트 증가했다. 연초보다 각각 0.19%포인트, 0.05%포인트 증가했다.
카드 발급 증가율이 한 자릿수로 떨어졌다.
중앙은행이 발표한 '2019년 2분기 결제시스템 전체 운영'에 따르면 2분기 말 기준 신용카드(신용카드)(체크카드 포함) 대수는 및 신용카드) 사용 건수는 *** 7억 1100만 건으로 연초 대비 2,500만 건 증가에 그쳤으며 성장률은 3.5%에 불과했다.
2018년 말 기준, 우리나라에서 발행된 신용카드(직불카드)(직불카드, 신용카드 포함) 누적 발급 수는 6억 8,600만 장으로 전년 대비 16.7% 증가했다. 2017년 말 기준 신용카드(직불카드) 발급 건수는 5억 8,800만 장으로 전년 대비 26% 이상 증가했습니다.
이러한 추세는 각종 은행의 반기 보고서에도 반영되어 있습니다. 올 상반기 말 기준 6대 국영은행 중 중국농업은행과 우체국저축은행만 신용카드 누적·신규 발행 증가율이 두 자릿수 증가율을 기록했다. 6월 말 현재 중국농업은행의 신용카드 발행량은 총 1억 1400만 장으로 전년 동기 대비 10.6% 증가한 9599억 위안을 기록했다. , 13.96% 증가, 중국우정저축은행 신규 카드 발급 수는 519억7800만장으로 전년 동기 대비 28.94% 증가했으며, 신용카드(직불카드) 소비액은 4448억1700만 위안을 기록했다. 연간 25.55% 증가.
올 상반기 중국건설은행은 총 1억 2,800만 장의 신용카드를 발급해 연초 대비 5.43% 증가했으며, ICBC는 총 1억 5,445만 장의 신용카드를 발행해 345만 장을 기록했다. 백만 개의 새로운 카드가 발행되었습니다. 중국은행은 6월말 기준 총 1억 1,832만9600장의 신용카드(신용카드)를 발행했고, 신규 카드는 767만장을 발행했다.
또 다른 주요 국책은행인 교통은행이 상반기 말 총 7,147만 장의 카드를 발행해 연초보다 8만 장 감소한 점도 주목할 만하다. 이 현상은 수년 만에 처음으로 발생했습니다. "우리 은행은 대외시장 상황 변화에 대응하여 선·중 대출 관리 및 통제에 다각적인 접근 방식을 채택하고 신용카드(직불카드) 사업 발전과 리스크 관리 간의 균형을 적극적으로 강화하며, 교통은행은 연차보고서에서 "수금 효율성과 자산 보존 능력"을 밝혔다.
이밖에도 지난 2년간 카드를 많이 발급한 초상은행과 평안은행도 올해 상반기에는 한 자릿수 증가율을 기록하며 '보수적'으로 변했다. 6월 30일 현재 초상은행의 신용카드(직불카드) 유통량은 9061억 4천만 장으로 핑안 신용카드(직불카드) 총량에 비해 7.48% 증가했다. 은행은 5570만3900개로 2018년 말 대비 8% 증가했다.
Suning Financial Research Institute의 한 선임 연구원은 실물 경제에 대한 하향 압력과 강력한 금융 규제 정책으로 인해 은행들이 적극적으로 전략을 조정했으며 더 이상 신용 카드(직불 카드)에 그렇게 공격적이지 않다고 말했습니다. ) 전략. 또한, 2018년에는 p2p 사건이 빈번하게 발생하여 신용카드의 위험성이 높아졌습니다. 신용카드(직불카드) 사업이 급속히 발전하는 과정에서 고객 기반이 점차 줄어들고 있으며, 은행들도 신용카드(직불카드)의 개인신용위험에 대해 경계하고 있다.
그러나 국내 신용카드(직불카드) 시장은 아직 정점에 이르려면 멀었다. 현재 우리나라의 1인당 카드 보유율은 약 0.5에 불과한 반면, 미국 등 선진국의 1인당 카드 보유율은 약 3입니다. 격차는 여전히 매우 뚜렷합니다.
부실률 증가
반기보고서에 따르면 6대 은행과 국내 합자은행 중 신용카드(직불카드)의 부실률이 교통은행과 상하이푸동개발은행의 부실률은 크게 증가했다. 6월말 교통은행의 신용카드(직불카드) 부실률은 2.49%로 연초보다 0.97%포인트 증가했다. 상하이푸동개발은행은 2.38%로 올해 초보다 0.57%포인트 증가했다.
또한 6월말 중국초상은행과 평안은행의 부실신용카드(직불카드) 대출비율은 각각 1.3%, 1.37%로 각각 0.19%, 0.05%포인트 상승했다. 연초 대비 잔액은 각각 33%, 12% 증가했다.
“대내외 경제·금융 상황의 불확실성, 채무위험 증가 등 대외요인의 영향으로 소비자금융산업 전체의 위험은 커졌으나 전체적인 위험 성과는 변함이 없다” 핑안은행은 "상대적으로 낮은 수준"이라고 말했다.
CITIC은행도 반기보고서에서 2018년 이후 현금대출, 인터넷 소비자대출, P2P 등 시장 대출 기관이 계속해서 늘어나고 있다고 언급했는데, 시장의 우량 채무자 집단의 자산건전성은 악화되고 있으며, 산업구조, 고용 등의 지속적인 조정으로 인해 이러한 위험이 신용카드(직불카드)산업에 동시에 전가되는 경향이 있습니다. 일부 지역 및 산업의 실무자의 소득 안정성이 어느 정도 영향을 받아 일부 고객의 상환 능력과 의지가 감소했습니다. 이 두 가지 요인이 중첩되면서 신용카드(직불카드) 사업의 위험성이 높아지는 것으로 나타났다.
“업계 전체를 보면 실제로 모든 은행의 신용카드(직불카드) 분야의 리스크가 다양한 수준으로 증가하고 있습니다. 이는 카드 소지자의 소득 감소로 인한 것입니다. 한편으로는 외부 환경의 변화와 다른 한편으로는 높은 레버리지 노출의 영향을 받는다고 Shanghai Pudong Development Bank의 소매 이사인 Liu Xianfeng은 중간 결과 회의에서 말했습니다.
황다지는 외채 위험과 관련해 은행이 먼저 외채 고객에 대해 보다 엄격한 감사를 실시해야 한다고 말했다. 또한 은행은 다양한 인터넷대출기관과 폭넓은 협력관계를 구축하여 채무고객을 사전에 발견해야 한다.
또한 신용카드(직불카드)의 높은 부실률은 P2P 리스크 이벤트의 잦은 발생과 우수 고객에서 신용카드(직불카드) 고객의 점진적인 감소와도 관련이 있습니다. .
“2018년 감독이 고도화되면서 P2P 등 온라인 대출 플랫폼에서 리스크 사건이 집중적으로 발생해 부채 리스크 외에도 신용카드(직불카드) 대출의 질에 영향을 미쳤다. 신용카드 (신용카드) 부실대출의 증가는 본질적으로 현재 전반적인 거시 환경과 관련이 있습니다. 성장률은 기존 부채에 대한 이자 상환을 보장할 수 없으며, 이는 필연적으로 채무 불이행으로 이어질 것이며, 신용 카드 부채는 신용 자원 확보에 대한 자격이 낮고 능력이 약한 사람들이 발생하게 됩니다. 특히 2017년에는 우리나라의 신용카드(신용카드) 사업이 급격히 확대되었는데, 이는 카드 발급량이 증가한 배경이기도 하며, 고객 자격의 하락과 함께 자격이 없는 차입자의 비율도 증가한 것입니다. "라고 Haitong Securities의 분석가 Jiang Chao는 말했습니다.
한 합자은행 신용카드(직불카드)센터 부장도 차이나비즈니스뉴스에 “최근 몇 년간 인터넷 금융범죄가 산업화되고 금융사기가 매우 심각한 문제로 대두됐다”고 말했다. 문제. 지난 2년간 업계에서는 반복적인 비용을 절감하기 위해 온라인 카드발급을 적극 개발해 금융범죄의 기회를 제공하고 은행에는 많은 손실을 입혔다. 현재 많은 은행에서는 허위 신청 등 사기 위험을 식별하기 위해 고객을 선별하고 사기 채점 등 빅데이터 모델을 개발하는 신기술을 지속적으로 강화하고 있습니다. 또한, 카드발급의 초점이 온라인에서 오프라인으로 전환되었습니다.
하반기에는 실물경제에 대한 하방압력, 강력한 금융감독, 초기 공격적 전략 등의 영향으로 신용카드(직불카드)의 자산건전성이 하락할 것으로 보인다. 그러나 또 다른 합작은행 신용카드(직불카드) 관계자는 신용카드(직불카드)의 자산건전성은 앞으로 압박을 받을 것이지만 통제되고 있어 크게 성장하지는 않을 것이라고 말했다.
'2019년 2분기 결제시스템 전체 운영'에 따르면 6개월 동안 연체된 신용카드(신용카드)의 총 미결제 신용액은 838억8400만 위안으로 1.17%를 차지했다. 신용카드(신용카드)로 지불할 수 있는 신용잔액은 %로 전 분기 말에 비해 0.02%포인트 증가했습니다.
현재 현지 규제 당국은 신용카드(직불카드) 위험을 예방하기 위한 조치에 착수했습니다. 예를 들어, 8월 26일 베이징 은행보험감독관리국은 관할권 내 상업은행이 개인신용보고, 통신사업자, 사회보장, 적립금, 납세 증명서, 운송 교통부의 ETC 데이터 등 외부에서 신뢰할 수 있는 데이터를 통해 위험 평가 모델 및 거래 모니터링 모델을 지속적으로 최적화하고 "빅 데이터 모델" 기술 수단을 사용하여 은행 카드 위험 관리 시스템을 지속적으로 개선합니다. 동시에 은행 카드 및 관련 바인딩 업체는 양도를 엄격히 금지하며 할인, 할인 등 판촉 방법을 통해 악랄한 경쟁을 벌입니다.
은행 연차보고서에서 신용카드 거래금액과 신용카드 당좌차월 잔액의 차이는 무엇인가요
신용카드 거래금액은 현금인출, 입금, 이체, 소비금액을 말합니다. 카드
은행 연차 보고서에 나오는 신용카드 거래량은 한 해 동안 카드 사용에 대한 통계입니다.
은행 연차 보고서에 있는 신용카드 당좌차월 잔액은 당좌차월 금액입니다. 상환되지 않았습니다
물론 거래량과 당좌차월 잔액은 동일하지 않습니다. 일반적으로 거래금액은 당좌차월 잔액보다 커야 합니다.
고객의 경우, 거래 금액은 조정에 사용되고 당좌 대월 잔액은 적시 상환을 상기시키는 데 사용됩니다.
이것으로 신용 카드 연간 보고서 및 신용 카드 실적에 대한 소개가 끝났습니다.