기업대출에는 어떤 종류가 있나요? 아래 채널을 통해 신청하실 수 있습니다!
많은 기업들이 겪는 어려움은 사실 신청할 수 있는 기업 대출의 종류가 많고, 담보도 다양하게 제공해야 하는데, 오늘은 누구나 선택할 수 있도록 소개해드리겠습니다. 각자의 필요에 따라 자유롭게.
1. 기업신용대출
기업은 담보를 제공하지 않고 기업이 경영과 신용을 바탕으로 받는 은행대출을 말한다. 이 방법은 개인신용대출과 마찬가지로 편리하고 빠르지만, 은행의 대출심사 조건이 비교적 까다로워 대출업체에 대한 일일 회전율 요건이 높고, 대출주기도 기업담보대출보다 길다. 기업신용대출의 일반 대출기간은 1~3년이며, 대출금리는 기준금리보다 20~30% 높다.
2. 세금 공제에 따른 대출
현재 많은 지역에는 세금에 따른 대출을 신청할 수 있는 상품이 있습니다. 법에 따라 신용등급에 따라 세액공제를 받으십시오. 해당 대출을 받으십시오. 세액공제가 높을수록 대출 이자율은 낮아집니다.
3. 기업 모기지론
모기지론은 중소기업 대출을 운영하는 데 있어 보다 일반적인 방법입니다. 일반적으로 부동산을 담보로 은행에 대출을 신청하는데, 담보는 대개 회사 명의로 부동산이나 공장 건물 등이며, 대출 금액은 일반적으로 부동산 감정가의 70% 정도입니다. 은행 승인 및 대출 절차가 빠르고, 일반적인 주기는 1개월 정도이며, 대출 기간은 1~5년이며, 금리는 20~30% 정도 인상됩니다.
4. 가맹점 공동보증
가맹점 공동보증은 3개의 개별 산업 및 상업 가구 또는 개인 사업자가 더 이상 다른 보증이 필요하지 않으며 신청할 수 있음을 의미합니다. 은행에서 대출을 신청합니다. 정상적인 상황에서 가맹점당 최대 대출금액은 한시적으로 10만 위안(일부 지역은 20만 위안)이고, 대출 기간은 1~3년이며 이자율은 20~30% 정도 늘어난다.
중소기업 대출 채널은 무엇인가요?
1. 업스트림 및 다운스트림 채널: 중소기업은 잘 알려진 자동차 브랜드의 딜러인 경우 산업 체인의 업스트림 및 다운스트림에서 대출 기회를 찾을 수 있습니다. 상위 제조업체의 신용 및 보증. 선도적인 회사의 자재 공급업체인 경우 주문을 사용하여 은행에 가서 주문 서약을 처리할 수도 있습니다.
2. 정책: 현재 국가는 중소기업을 적극적으로 지원하고 있으며 다양한 우대 정책을 계속해서 시행하고 있습니다. 중소기업청과 공상국은 일반적으로 비교적 완전한 은행 신용 정보를 보유하고 있습니다. 일부 부서에서는 특정 은행-증권 공동 대출 프로젝트에 참여하기 위해 회사를 소개하고 일부 부서에서는 중소기업 대출에 대한 보증을 제공하기 위해 보증 기관을 설립합니다.
3. 금융기관: 개발단지나 과학기술단지 내 개발구역관리위원회, 상공회의소, 산업협회 등 다양한 상업기관으로부터 대출정보를 얻을 수 있다. 은행 및 상업 기관과의 공동 대출 프로젝트를 통해 중소기업 대출에 대한 보증을 제공합니다.
4. 지역채널 : 기업이 군산업클러스터나 지역특색산업에 속해 있는 경우, 관련 업종의 장점을 바탕으로 공동보증대출 및 기타 대출을 신청할 수 있습니다. 회사.
추가 정보:
중소 기업이 대출을 받을 수 있는 방법은 무엇입니까?
1. 종합 신용
즉, 영업 여건이 좋고 신용도가 안정적인 일부 기업에 대해 일정 기간 동안 일정 금액의 신용 한도가 부여되고, 유효기간 및 한도 범위 내에서 재활용이 가능합니다. 종합신용한도는 기업이 관련 자료를 일괄 신고하고, 은행이 일괄 승인한다. 기업은 자금을 자체 운영 상황에 따라 분할하여 사용할 수 있으며 언제든지 대출 및 상환이 가능하므로 기업이 자금을 빌리는 것이 매우 편리하고 대출 비용도 절약됩니다. 은행은 일반적으로 산업 및 상업 등록을 하고, 연례 검사를 통과하고, 관리가 양호하고, 평판이 좋고, 은행과 장기적인 협력 관계를 유지하는 기업에 이러한 방식으로 대출을 제공합니다.
2. 신용보증대출
전국 31개 성·시 중 100여개 시가 중소기업을 위한 신용보증기관을 설립했다. 이들 기관의 대부분은 회원 관리를 구현하고 공공 서비스, 업계 자율적, 비영리 조직입니다. 보증기금의 재원은 일반적으로 지방자치단체 재정배분, 회원들이 자발적으로 납부하는 회원기금, 지역사회에서 모금한 자금, 시중은행 자금 등으로 구성된다. 회원사가 은행으로부터 자금을 빌리는 경우에는 중소기업 보증기관으로부터 보증을 받을 수 있습니다. 또한, 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사로부터 보증 서비스를 받을 수도 있습니다.
기업이 모기지, 질권, 제3자 신용 보증인 등 은행이 수용할 수 있는 보증 조치를 제공할 수 없는 경우 보증 회사가 이러한 문제를 해결할 수 있습니다. 보증회사는 은행에 비해 담보 요건이 더 유연하기 때문입니다. 물론 보증회사는 자신의 이익을 보호하기 위해 기업에 반보증 조치를 요구하는 경우가 많습니다. 때로는 보증회사가 자금 흐름을 모니터링하기 위해 직원을 기업에 파견하기도 합니다.
3. 프로젝트 개발 대출
일부 첨단기술 중소기업이 가치가 높은 과학기술 성과 전환 프로젝트를 보유하고 있으며 초기 투자 금액이 상대적으로 크고 회사 자체 자본이 감당할 수 없는 경우 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있습니다. 시중은행은 기술이 성숙되고 시장 전망이 좋은 첨단기술 제품이나 특허 프로젝트를 보유한 중소기업과 첨단기술 성과를 활용해 기술사업을 수행하는 중소기업에 적극적인 신용지원을 제공할 예정이다. 변화, 과학 기술 성과의 변화를 가속화하기 위해 기업을 촉진합니다. 대학 및 과학 연구 기관과 안정적인 프로젝트 개발 관계를 구축했거나 자체 연구 부서를 보유한 첨단 기술 중소기업의 경우 은행은 운전 자본 대출 외에도 프로젝트 개발 대출을 제공할 수도 있습니다.
4. 자연인 보증 대출
자연인 보증은 모기지, 권리 담보 또는 모기지 + 보증의 형태를 취할 수 있습니다. 모기지로 사용할 수 있는 재산에는 개인 재산, 토지 사용권, 운송 차량 등이 포함됩니다. 담보로 제공할 수 있는 개인재산으로는 예금증서, 국고채권, 기명금융채권 등이 있습니다. 모기지 플러스 보증은 부동산 모기지를 기준으로 저당권자의 연대책임 보증이 추가되는 것을 의미합니다. 차용인이 대출 원금과 이자를 제때에 모두 상환하지 못하거나 기타 채무 불이행이 발생한 경우, 은행은 보증인에게 보증 의무를 이행하도록 요구합니다.
5. 개인 위탁대출
중국건설은행, 민성은행, 중신산업은행 등 상업은행에서는 새로운 형태의 기업-개인 위탁대출을 잇달아 출시했다. 즉, 대출은 개인이 자금을 제공하도록 위탁하고 상업은행이 대출의 대상, 목적, 금액, 기간, 이자율 등에 따라 정한 대출금의 발행, 감독, 사용 및 회수를 지원하는 것입니다. 클라이언트. 개인위탁대출 처리의 기본 절차는 다음과 같습니다.
위탁자는 은행에 대출 신청서를 제출합니다.
은행은 양 당사자의 조건과 요구 사항에 따라 선택하고 매칭하여 위탁 당사자와 차용자에게 각각 추천합니다.
의뢰인과 대출자가 직접 만나 대출금액, 이자율, 대출기간, 상환방법 등 구체적인 사항과 세부사항을 협의하고 결정한다.
대출자와 대출자는 필요한 조건을 협의한 후 함께 은행에 가서 각각 은행과 위탁계약을 체결한다.
은행은 차주의 신용상태와 상환능력 등을 조사해 조사보고서를 발행하고, 차용자와 대출자는 대출계약을 체결하고 은행 승인을 거쳐 대출을 해준다.
6. 어음할인대출
어음할인대출은 어음소유자가 상업어음을 은행에 이체하고 할인이자를 차감한 후 자금을 얻는 것을 말한다. 우리나라에서 상업어음이란 주로 은행수락어음과 상업어음을 말한다. 이 대출 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산 규모가 아닌 시장 상황(판매 계약)에 따라 대출을 한다는 점입니다. 기업이 청구서를 받은 시점부터 청구서 상환 만기가 되는 날까지, 이 기간 동안 자금이 유휴 상태가 되는 경우가 종종 있습니다. 수십일에서 최대 300일이 소요됩니다. 기업이 어음할인대출을 최대한 활용할 수 있다면 대출신청에 비해 절차가 훨씬 간편하고 대출비용도 매우 저렴하다. 어음 할인은 해당 어음만 가지고 은행에 가서 관련 절차를 밟으면 되며 보통 영업일 기준 3일 이내에 완료됩니다. 기업의 경우 이는 "내일 돈을 사용하여 모레 돈을 버는 것"입니다. 이러한 대출 방법은 중소기업이 광범위하고 적극적으로 사용할 가치가 있습니다.
7. 전당포대출
전당포는 실물을 담보로 하여 실물자산의 소유권을 이전하는 형태로 임시대출을 받는 대출방식이다. 전당포 대출은 은행 대출에 비해 비용이 높고 대출 규모가 작지만, 전당포는 은행 대출과 비교할 수 없는 장점도 있습니다. 우선, 대출자에 대한 은행의 가장 까다로운 신용 요건에 비해 전당포는 고객에 대한 신용 요건이 거의 없습니다. 더욱이, 일반적으로 상업은행은 부동산만 담보로 제공하는 반면, 전당포는 동산과 부동산을 모두 담보로 제공할 수 있습니다. 실제로 전당포 외에도 소액금융서비스기관, 보증회사, 기업 등 기관에서 차량담보대출 사업을 진행하고 있다.
8. 지적재산권
지식재산권은 합법적으로 보유하고 있는 특허권, 상표권, 저작권. 특허권 등 지적재산권의 이행 및 실현의 특수성으로 인해 소수의 은행만이 중소기업에 이러한 중소기업 금융 제도를 제공하고 있으며 일반적으로 기업의 법적 대리인이 보증을 요구합니다. 그럼에도 불구하고 독립적인 지적재산권을 보유한 우수 중소기업이라면 여전히 도전해볼 수 있습니다.
비즈니스 대출에는 어떤 종류가 있나요?
기업대출의 종류:
1. 대출 운영 속성에 따른 분류
1. 대출기관이 적법한 방법으로 자금을 조달하여 독립적으로 발행하는 대출을 말하며, 위험은 대출기관이 부담하고 원리금은 대출기관이 회수합니다.
2． 위탁대출. 정부부처, 기업, 기관, 개인 등 고객이 제공하는 대출을 말하며, 대출기관(수탁자)이 대출대상, 목적, 금액, 기간 등을 기준으로 대출금 회수를 발행, 감독, 지원하는 것을 말합니다. 이자율 등은 고객이 결정합니다. 대출 기관(수탁자)은 처리 수수료만 부과할 뿐 대출에 따른 위험은 부담하지 않습니다.
3. 특정 대출. 국영 상업은행이 국무원의 승인을 받고 대출로 인해 발생할 수 있는 손실에 대해 상응하는 구제 조치를 취한 후 발행한 대출을 말합니다.
2. 대출기간으로 나누기
1. 단기 대출. 대출기간이 1년(1년 포함) 이내인 대출을 말합니다.
2． 중장기 대출. 중기대출이란 대출기간이 1년 이상(단독), 5년 미만(5년 포함)인 대출을 말합니다.
장기대출이란 대출기간이 5년 이상(5년 제외)인 대출을 말한다. 위안화 중장기 대출에는 고정자산 대출과 특별 대출이 포함됩니다.
추가 정보:
기업 대출은 주로 고정 자산 구매 및 건설, 기술 혁신 등 대규모 장기 투자에 사용됩니다. 현재 기업 대출은 다음과 같이 나눌 수 있습니다: 운전 자본 대출, 고정 자산 대출, 신용 대출, 보증 대출, 주식, 외환, 단위 정기 예금 증서, 금, 신디케이트 대출, 은행 수락 어음, 은행 수락 어음 할인, 상업 인수 어음, 구매자 또는 계약 이자 지불 어음 할인, 상환 청구를 통한 국내 팩토링, 수출 세금 환급 계좌 보관 대출.
고정 자산 대출은 고정 자산 프로젝트에 대한 투자를 위해 은행이 차용자에게 발행하는 중장기 대출을 의미합니다.
대출의 목적에 따라 자본건설대출과 기술전환대출로 구분됩니다.
1. 자본건설대출: 중장기 대출을 말합니다. 관할 당국의 승인을 받은 자본 건설 프로젝트. 자본 건설 프로젝트는 신규 프로젝트, 확장 프로젝트, 공장 전체 이전 프로젝트, 복구 재건축 프로젝트 등을 포함하여 전체 설계에 따라 하나 또는 여러 개의 개별 프로젝트로 구성되거나 구성된 전체 엔지니어링 프로젝트 수를 의미합니다.
2. 기술 혁신 대출: 주무 당국이 승인한 기술 혁신 프로젝트에 사용되는 중장기 대출을 의미합니다. 기술개조 프로젝트는 기업의 독창적인 생산과 경영을 기반으로 새로운 기술, 새로운 장비, 새로운 프로세스, 새로운 재료를 사용하여 과학기술 성과를 촉진하고 적용하는 갱신 및 변환 프로젝트를 가리킨다.
신용대출:
신용대출은 차용인의 신용도를 바탕으로 은행이 발행하는 대출을 말하며, 차용인이 보증을 제공할 필요는 없습니다.
대출 기간에 따라 단기대출, 중기대출, 장기대출로 구분된다.
1. 단기대출 : 대출기간이 1년(포함) 이내인 대출을 말합니다.
2. 중기대출 : 1년(제외)부터 5년(포함)까지의 대출을 말합니다.
3. 장기대출 : 대출기간이 5년(단독) 이상인 대출을 말합니다.