먼저 정책의 핵심 내용을 살펴 보겠습니다.
2020 년 3 월 1 일부터 금융기관은 기존 변동금리 대출 고객과 가격 기준의 전환 조항에 대해 협의하고, 원래 계약에서 약속한 이자율 가격 책정 방식을 LPR 로 변환하여 가격 기준 (증가점은 음수일 수 있음) 으로 변환하고, 계약 나머지 기간 동안 부가가치를 고정해야 합니다. 고정 금리로 변환할 수도 있습니다.
말하자면, 많은 사람들이 물어볼 수 있습니다. 수업 대표가 이것이 무슨 뜻인지 설명할 수 있을까요? 누가 영향을 받습니까? 앞으로 월공급이 증가합니까, 감소합니까?
누가 영향을 받습니까?
이 정책은 주식변동이율 대출, 즉 2020 년 6 월 65438+ 10 월 1 이전 금융기관이 발급하고 계약했지만 대출 기준금리를 참조하지 않은 변동이율 대출 (적립금 개인 주택대출 제외) 을 겨냥한 것이다.
전반적으로 2020 년 전 집을 매입하고 상업대출 기준금리를 설정한 (LPR 이 아닌) 이 새로운 정책에 주목해야 한다. 적립금 대출을 사용하는 주택 구입자는 영향을 받지 않는다.
어떤 영향이 있습니까?
간단히 말해서, 중앙은행은 실제로 주택 융자족에게 고정금리를 선택할지 아니면' LPR+ 포인트' 금리를 선택할지 여부를 택한 문제를 내놨다.
시나리오 1, 고정 금리 선택. 규정에 따르면, 전환된 상업 개인 주택 대출 금리 수준은 원래 계약의 최신 집행 금리 수준과 같아야 한다. 즉, 고정 이자율을 선택하면 LPR 이자율 변화의 영향을 받지 않고 현재 이자율 수준을 그대로 유지하는 것입니다.
시나리오 2, "LPR+ 추가" 이자율을 선택합니다. LPR 은 대출 시장의 견적 금리로, 중앙은행이 올해 내놓은 새로운 메커니즘이다. LPR 은 한 달에 한 번 출판되어 증감할 수 있다. 즉,' LPR+ 포인트' 금리를 선택하면 미래의 주택 융자 금리도 상승과 하락을 할 수 있고, 당신의 월급도 증감할 수 있다.
더 중요한 것은, 대출자는 단 하나의 선택만 있고, 변환 후에는 다시 변환할 수 없다는 것이다. 그래서 중요한 문제가 왔다.
어떤 가격 대비 성능이 높습니까?
전문가의 의견을 들어보십시오-
제갈이 집을 찾는 부사장은 사용자에게 고정금리가 장기적으로 확정돼 금리 하락의 배당금을 받을 수 없지만 금리가 오를 때 원가 상승을 피할 수 있다고 말했다. LPR 을 가격 기준에 넣는 방식은 이용자에게 시중을 들고 이자율 하행으로 인한 상환액 감소를 누릴 수 있지만, 금리가 오르면 상환액도 늘어난다.
"현재의 금리 시장 환경에서는 LPR 하행 확률이 높다. LPR 을 가격 기준으로 선택하는 것이 더 안전하고 메인스트림 솔루션이 될 수 있습니다. " 위안 대답했다:
중국 사회과원 재경전략연구원 주택대데이터 프로젝트 책임자인 조우는 현재 LPR 이 고정되어 있고 LPR 이 장기 하행 추세를 보이고 있어 기존 주택 대출금리도 장기 하행 통로를 열어 주택 부담을 줄이는 데 도움이 되며 상환 압력이 완화될 것으로 전망한다고 밝혔다.
이거연구원 지쿠센터 연구이사 엄약진은 이번 조정은 주로 금리 계산 방법, 즉' 중앙은행 기준 이자율 *( 1+ 변동비율)' 에서 (LPR 기준 이자율+기준점) 으로 조정된다고 밝혔다. 후속금리는 인하할 여지가 있어 주택 융자자는 월공급 증가의 부담에 대해 걱정할 필요가 없고, 미리 대출금을 상환할 필요도 없다.
어떻게 변환합니까? 추가량을 어떻게 결정합니까?
규정에 따르면, 가격 기준은 LPR 로 환산되고, LPR 의 기간 품목은 원래 계약의 대출 기간에 따라 결정되며, 확정 후 나머지 계약 기간 동안 조정되지 않습니다. 부가가치는 원래 계약의 최신 집행금리와 20 19, 12 년 6 월 LPR 의 차이 (음수일 수 있음) 로, 계약의 나머지 기간 동안 고정되어 있습니다. 전환 시 이자율 수준은 변경되지 않습니다. 대출자와 대출자는 가격 조정 기한과 가격 조정 날짜를 재정할 수 있으며, 가장 짧은 가격 조정 기간은 1 년이다.
상업 개인 주택 대출의 원래 계약 기간이 20 년이고, 나머지 기간이 8 년이라면, 원래 계약에서 약속한 이자율은 5 년 이상 대출 기준금리 인상 10%, 현행금리는 4.9% × (1+1; 20 19 및 12 출시 5 년 이상 LPR 은 4.8% 입니다.
고정금리를 선택한다면, 앞으로 당신의 주택 융자 금리는 5.39% 입니다.
이자율을' LPR+ 점수' 로 선택한 경우 차용자는 2020 년 3 월 30 일에 가격 기준을 변경하기로 결정하고 가격 조정 기간은 1 년, 가격 조정 일자는 연간 1 일 (0.59% 포인트) 로 유지됩니다 2020 년 3 월 30 일부터 2 월 30 일까지 65438+3 1, 이자율은 여전히 5.39%(4.8%+0.59%) 였다. 2020 년 연월 공급 수준은 변하지 않을 것이라는 얘기다.
이후 첫 번째 가격 조정 날인 202 1, 1 에서는 가격 조정 규칙에 따라 65438+2020 년 2 월에 발표된 5 년 이상 금리가 LPR+0.59% 로 조정되고 향후 매년 이를 사용하게 됩니다 5438 년 6 월 +2020 년 2 월 발표된 5 년 LPR 이 하락하면 월 공급도 줄어든다.
언제 바꿀까요?
요청에 따라 전환 작업은 2020 년 3 월 1 일에 시작되며 원칙적으로 2020 년 8 월 3 1 일 이전에 완료되어야 합니다.
중앙은행은 은행이 공고일로부터 가능한 한 빨리 시스템 지원, 인력 교육 등을 포함한 기존 상업 개인 주택 대출 가격 기준 전환 방안을 마련해야 한다고 요구하고, 공식 홈페이지 및 인터넷 게시판, 문자 메시지, 이메일, 휴대폰 은행, 전화 통지 등을 포함한 다양한 채널을 통해 고객에게 통지해야 한다고 요구했다. ) 쌍방이 동의한 전제하에 가능한 한 간단하고 쉬운 방식으로 원래 계약 조항을 변경하였다.
2020 년 연월 공급은 변하지 않고 영향은 202 1 부터 시작한다.
요구에 따라 부동산 시장 규제 요구를 이행하기 위해 재고 상업 개인 주택 대출 금리 수준은 환산점에서 변하지 않았다.
엄약진은 2020 년 첫 조정시 실제 계산된 금리는 변하지 않을 것이며 구매자는 월공급의 변화에 대해 걱정할 필요가 없다고 밝혔다.
위안은 전환 시간이 2020 년 3 월 1 일에서 8 월 3 1 일까지이지만 실제 실행 시간은 2026 년 5438+0 일부터 시작한다고 밝혔다. 즉, 사용자가 2020 년에 실제로 실행한 주택 융자금은 여전히 2065 년 438 에 따라 유지된다는 것이다. 2020 년 LPR 이 하락해도 사용자는 202 1 부터 금리 하락의 배당금을 받을 수밖에 없다. (완료)