첫째, 관련 배경 및 이유
처사는 2065 년 9 월 65 일, 438+07, 2005 년에 설립되어 등록자본 65,438+000 만원을 등록하여 자연인을 위해 독점을 했다. 처만, 법정 대표인 및 주주, 여자, 34 세. 가게에는 40 여 명의 직원이 있다. 처사가 등록하기 전까지 처구는 외식업에 종사해 마라사우식당을 열었다. 이후 처사가 설립되어 강안구 남국북도 도시 광장과 교구구 월수성휘항 쇼핑센터에 두 개의 가게를 열었다. 20 16 년 6 월과 7 월 청산구 중원광장과 장한로 지하철 상권에 각각 두 개의 가게를 열었다. 그들은 인터넷에서 명성이 매우 좋다.
추미회사는 현재 발전 성장기에 처해 있다. 초기에는 농상은행에서 1 년 대출금을 2 회 * * * 총 75 만원으로 처리했는데, 그 중 45 만원은 1 년 선이자 대출금으로 2065438+2006 년 9 월 27 일에 만기가 되었다. 이 단계에서 4 개 점포의 일상적인 경영자금은 비교적 긴박하여 남은 자금이 상환되지 않았다. 대출자 구만은 이 대출을 신청하여 회사 경영 중 유동자금의 부족과 최근 은행 대출 만기자금의 회전을 보충하고, 회사 경영소득으로 대출금을 상환하고, 현지 부동산으로 담보를 제공하겠다고 약속했다. 부동산은 추만과 오청화 소유 (추만 99%, 오청화는 1%), 추만과 오청화는 모녀 관계다. 재산권 성격: 판매/시장화 상품 주택, 주택 용도: 기타 상업지/사무실, 주택 현재 임대.
둘째, 사건 과정
맛사 구만, 오보가 20 16 년 9 월 3 일 우한 시 본신소액대출유한회사에 대출신청을 제출한 후 우리 회사는 즉시 대출인의 자질, 대출용도, 경영상황, 담보물 상황 등에 대한 현장 조사를 실시해 관련 자료를 수집하고 점검했다. 이어 7 월 새로 개업한 장한로점 중 하나를 방문해 이 회사 매장의 경영 상황을 확인했다. 9 월 14 일 조사 보고서 작성 및 위험부 제출.
예비 심사를 거쳐 위험부는 회사 대출심사회에 에스컬레이션할 수 있다고 판단하고 9 월 14 일 회사 대출심사를 조직하여 심사를 진행한다. 회원들은 대출자가 빠르게 확장되고 담보물은 사무실 건물이라고 생각한다. 신용대출원이 이 회사 문점에 대한 현장 답사와 온라인 플랫폼 미단, 대중의 피드백에 따르면 입소문이 좋고 경영이 정상적이며 상권 내에 위치해 있어 교통이 좋다. 부동산 평가 가격은 시장 거래 가격에 따라 평가되며, 담보율은 50% 이내로 통제된다.
요약하면 대출 심사위원회 회원들은 주택 한 채를 담보로 하고, 백리 (우한) 비즈니스 정보 서비스 유한회사를 담보로 40 만원, 기한 24 개월, 등액 원이자를 지급하기로 합의했다. 9 월 14 일, 발심위가 의견에 서명하고 동의했다. 본사 승인 센터에 보고하여 심사 비준하다.
본점 승인센터가 에스컬레이션을 받은 후 국가담보대출 상품 요구에 따라 대출자 구만, 오청화, A 차입금 40 만원, 등액 원금, 24 개월을 승인했다.
9 월 20 일, 신용대출원과 위험원은 서로 협력하여 대출자가 이미 계약과 서류의 무결성을 확보하여 고객이 돌아와서 계약을 체결하는 것을 막았다. 위험 관리자가 모기지 절차를 완료하면 영수증이 시스템에 업로드되고 대출 절차를 따릅니다. 재무부는 9 월 2 1 일 2065438 에서 대출자에게 40 만원의 대출을 지급했다.
셋. 사례분석
(1) 대출의 기본 상황 분석
회사 및 개인 신용 정보
전국 기업 신용 공시 시스템, 전국 법원 집행인 정보 조회, 계신보 등 제 3 자 정보를 조회한 후 추미회사는 기소 집행과 관련된 정보가 없어 불량한 정보가 없었다. 회사 법인 구만, 배우자 오보, 어머니 오청화는 중국 인민은행 징신 시스템을 통해 조회한다. 최근 2 년 동안 기한이 지난 상황에 따르면 구만련은 1+4, 오보련은 1+7, 현재 기한이 지난 금액은 1, 878 원 (반환됨, 정보 데이터 지연) 으로 나타났다.
자산 상태
처만과 오파는 모두 세 채의 집을 가지고 있는데, 각각 강한구 고모수길 12 번 남북화도광장 1 호루 16 층 04 실이다. 기획 용도는 사무실, 건축 면적은 48.82 평방미터이다. 동서호구 여수 가원 D4 2 호 건물 1 단위 1 실, 건축 면적 98.7 1 평방 미터. 교구구 중산대로 264-282 호 10 동 16, 계획용도 사무실, 건축면적 54.42; 시장 가격에 따르면, 평가는 약 254 만 위안입니다. 요약하면, 수년에 걸쳐 축적 된 운영 성과,
회사가 스스로 경영하다.
회사의 주요 증명서가 완비되어 있다. 회사 면허가 설립된 지 겨우 1 년밖에 되지 않았지만, 회사 법인 구만과 오파는 여러 해 동안 외식업에 종사해 시장에 민감하다. 추만 본인은 식사량이 많은 사람이라 레시피를 연구하는 것을 좋아한다. 맛이 매우 매워서 그는 일련의 식단을 만들었다. 동시에, 그는 마라사우를 창립하여 시장에서 매우 환영을 받았다. 미단과 대중의 평가가 좋다. 시장 수요에 따라 그는 청산구와 장한구에 두 개의 가게를 새로 열었다. 상점은 상권 주변에 위치하여 배합이 성숙하고 인파가 집중되었다. 오보는 회사의 일상적인 경영관리를 담당하고, 추만은 요리의 제작과 홍보를 담당하고 있습니다. 양자의 분업이 명확하여 회사의 질서 있는 운영과 발전에 유리하다.
(2) 모기지 프로그램 분석
대출 목적
이 대출의 목적은 2065438+2006 년 9 월 27 일 오보 농촌상업은행에서 인민폐 450,000.00 원의 일부를 상환하는 것으로, 남은 자금은 올해 새로 두 점포의 회전율에 쓰인다.
부속조건
이 대출의 담보물은 교구구 중산대로 264-282 호 16 층 10 실에 위치해 있다.
이 부동산은 처만, 오청화 (99% 와 65,438+0% 주식) 가 소유하고 있으며, 주택 소유권번호는 호북 (2065,438+06) 0004646 호, 우한 _ 구수로 부동산 소유권, 건축이다 이 권리의 본질은 상업용 주택의 판매/마케팅입니다. 사용:.
신중을 기하기 위해 방천하, 안거객, 58동청 등 여러 온라인 문의를 선택해 담보물의 가치를 평가했고, 최종 평가액은 어느 것이 낮은지 원칙에 따라 결정되었다. 여기에 사용된 평가액의 최소 금액은 865,438+0,000 원이다. 담보물 위치가 좋고 교통이 편리하고 주변 세트도 성숙합니다. 담보부동산은 현재 임대, 월세 2000 원, 임차인은 인근 직장인입니다.
③ 지급 능력
강안남국북도도시광장과 월수성휘위항 쇼핑센터에 잇따라 두 점포를 열었고, 현재 20 16 년 6 월과 7 월 청산구 중원광장과 장한로에 두 점포를 개설했다. 온라인 입소문이 비교적 좋고 월매상액 1 만원 (두 개의 새 점포 제외) 담보물 대여, 월세 2000 원, 세입자는 인근 직장인입니다.
대출자 오보, 처만의 총 부채는 654.38+0.723 만원, 그중 경영대출 75 만원, 담보대출 265.438+0. 1.03 만원, 신용카드1./ 월 상환액은 76,565,438+0 위안에 이 대출금 40 만원을 더하면 월 상환액은 65,438+092,365,438+0 원이므로 월 상환액은 총 26,882 위안이다.
요약하면, 월 수익은 월 상환액보다 크기 때문에 프로젝트는 좋은 지급 능력을 가지고 있다.
(3) 위험 지점 및 통제 조치
① 시장 위험
회사는 외식업계에 속해 있어 시장 경쟁이 치열하다. 고객은 시장에 매우 민감하고 차별화된 혁신적인 경영 이념을 개발해야 자리를 차지할 수 있다. 회사 경영은 현재 확장기에 있으며, 단기 현금 흐름 수요가 크며, 융자 능력이 제한되어 있다. 신규 점포의 후속 운영에 대해서는 좋은 현금 흐름과 미래 시장 불확실성 위험을 유지해야 합니다.
담보물은 상업사무상품주택으로 시장 거래세가 비교적 높고 거래량이 높지 않다. 부동산을 저당잡히고, 제 3 자 임대인이 후속 조치에 참여하다.
② 위험 예방 조치
이상의 분석을 감안하여 오보, 추만, 오청화 40 만원, 기한은 24 개월, 월등액으로 원금을 갚기로 합의했다. 예방 조치:
첫째, 우리 회사 법인 구만, 오청화, * * 입구 중산대로 264-282 호 16 층 10 부동산을 담보로 등기 수속을 하고 제 1 담보권자를 설립합니다. 그리고 집 천하, 안거객, 58동청 조회 가격에 따라 낮은 값은 8 1 만원입니다. 시장 거래세를 감안하면 담보율은 50% 이내, 담보율은 49.3% 로 통제된다.
둘. 새 집 추가 * * * 우 cuihua 와 그의 배우자 우 보 (Wu bo) 가 빌렸다. 추가 보증 기관인 가브리엘 (우한) 비즈니스 정보 서비스 유한공사는 연대 책임 보증을 제공합니다.
셋. 담보부동산을 임대로 하여 임차인에게 우리 회사에 대출을 신청하고, 담보등록 수속을 처리하고, 집을 우리 회사 명의로 저당잡히는 사실을 통지하였다.
넷. 성취와 하이라이트
(1) 회사의 표준화된 제품과 신속한 승인 프로세스는 대출 업무에서' 부스터' 역할을 합니다.
회사의 경영 이념-소기업의 파트너가 되고, 소기업의 기업 벤치마킹을 하며, 시종 소기업에 서비스를 한다. 회사의 다년간의 업무 축적을 통해 시장 수요에 부합하는' 이용 담보대출 표준화 제품' 을 적시에 내놓았다. 제품 특징: 대출 기간이 길어서 최대 5 년까지 가능합니다. 상환 방식이 유연하여 월등액 원금이자, 비정기적으로 상환을 사용자 정의할 수 있다.
곧 시장에 유사한 제품이 등장했고, 회사는 내부 시스템을 지속적으로 최적화하고, 효율성을 높이고, 승인 모델을 간소화하고, 빠른 승인 및 빠른 대출을 가능하게 했다. 업무 승인 프로세스는 시효성을 충분히 반영해 고객 대출의 적시성을 어느 정도 보장하고 고객의 자금 회전 문제를 완화하는 데 효과적이다.
(2) 소기업을 잘 하는 것은 자금 조달을 위한 중요한 기초이다.
현재 시장에서 은행 주택 융자 상품은 소기업에 대한 접근 문턱이 높고, 절차가 복잡하며, 비준 효율이 낮다. 중요한 평가 지표 중 하나는 최근 2 년간 회사의 경영 실적과 수익성으로 제품 판매 주문 심사가 엄격하다는 것이다. 그래서 소기업은 창업 초기의 일을 잘 해야 한다.
융자담보대출은 하나의 제품일 뿐만 아니라 기업, 특히 소기업의 새로운 융자 수단이라는 것을 알 수 있다. 오늘날의 시장경제 환경에서 융자난은 융자 담보대출이 수많은 소기업들에게 일선 서광을 가져다 줄 것이다. 쉬운 모기지 대출 운영 과정은 중소기업 단기, 주파수, 급박한 융자 요구를 충족하기 위해 간소화되고 편리하다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출)
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