중앙은행이 초안한' 대출자 조례' 는 이미 국무원 법제 사무실에 제출되었다. 이 조례의 가장 큰 돌파구는 자격을 갖춘 개인 등록 대출 업무를 허용하여 은행 독점의 신용시장을 깨고 중소기업 융자난을 해결하는 것으로 알려졌다.
유평핑은 자격을 갖춘 기업과 개인이 대출 업무를 시작할 수 있고, 진입 문턱은' 소액대출회사 시범에 대한 지도 의견' 을 참고하여 적당히 완화할 수 있다고 밝혔다.
조례에 따르면 대출된 돈은 반드시 소유해야 하며, 예금 흡수를 엄격히 금지하고,' 대출만 할 수 없다' 는 것도' 대출자' 와 은행의 가장 큰 차이다. 또한 대출 금리는 기준 금리의 4 배를 초과 할 수 없습니다. 회사 사장과 임원은 범죄 기록과 불량 신용 기록이 없어야 한다.
대출자 법안에 따르면 담보물은 더 이상 주택, 기계 설비 등 부동산에 국한되지 않으며, 대출 쌍방은 자신의 협상에 따라 외상 매출금, 농민 토지 유동 등 동산을 담보물에 완전히 포함시킬 수 있다.
유핑은 "누군가가 대출을 통해 불법 자금을 모으는 것을 발견하면 그는 대출 자격을 취소될 것" 이라고 강조했다.
조석군 중국 인민대 재정금융연구소 부소장은 조례가 소액대출회사 시범에 이어 더욱 중대한 금융돌파로 내수 견인에 적극적인 역할을 할 것으로 보고 있다. 2008 년 7 월, 은감회와 중앙은행이 저장성을 비준하여 최초의 소액대출회사 시범성이 되어 특정 자본조건을 충족하는 자연인, 기업법인 및 기타 사회조직투자를 허용하여 소액대출회사를 설립하고, 중소기업과 농민을 위해 전통은행체계 밖의 융자 경로를 개설하고, 유래된 민간대출을' 햇빛화' 하게 했다.
이 파일럿의 보급 속도는 사람들의 기대를 훨씬 뛰어넘었다. 지금까지 전국에 이미 수십 개의 소액 대출 회사가 문을 열었다. 광둥 은감국 부국장인 맹건보 부국장은 앞서 광동성이 소액대출사 관련 정책 법규를 제정하고 있다고 밝혔다.
"채무자 조례" 는 민간에서 널리 퍼지고 있다. 관계자에 따르면 향후' 대출자 조례' 는 홍콩의' 대출자 조례' 관련 내용과 정신을 참고할 것으로 보인다.
민간에서 유행하는 대출 행위가 대량의' 대출자' 를 탄생시켰지만, 3 년 전 국무원 법제에 제출된' 대출자 조례' 는 아직 발표되지 않았다.
대출자 조례 토론에 참여한 한 내부자는 개인 등록 대출 업무 허용이' 대출자 조례' 의 가장 큰 돌파구로 꼽혔다고 밝혔다. 자격을 갖춘 기업과 개인은 대출 업무를 시작할 수 있다. 물론, 대출에 쓰이는 돈은 반드시 자신의 자금이어야 하며, 예금 흡수를 엄금해야 한다.
광기' 와' 혼란' 은 민간대출의 본모습과 이미지가 아니다. 사회 각계는' 대출자 조례' 출범에 대해 여전히 큰 기대를 걸고 있다. 민간대출의' 햇빛화' 는 돌파구를 마련해야 한다.
기복이 넘치다
사실,' 대출자 조례' 에 대한 토론은 3 년 전만 해도 여전히' 계단 소리만 듣고 아무도 내려오지 않는다' 고 말했다.
2006 년' 중국 민영경제발전보고서 블루북' 은' 대출자 조례' 를 제정해 지하에 사는 많은 민간금융이 무대에 오를 수 있도록 할 것을 제안했다. 2007 년 초 중앙은행 연구국 관계자는' 대출자 조례' 가 논의 중이라고 밝혔다. 2008 년 8 월 중앙은행' 2008 년 2 분기 통화정책 집행 보고서' 는 우리나라 비흡수 예금류 대출자의 입법 과정을 가속화하고 적시에' 대출자 조례' 를 내놓고 민간 대출에 대한 법적 포지셔닝을 실시하여' 햇빛화' 와 규범화 발전을 유도해야 한다고 제안했다.
2008 년 6 월 +2008 년 10 월 +2008 년 6 월 중앙은행 연구국 관계자는 "대출자 조례" 를 빨리 제정해 신용시장을 개방하겠다고 밝혔다. 대출자의 규정은 자금이 있는 사람들의 대출 권리 보호에 초점을 맞추고 있는데, 이는 그들이 사유재산권을 사용하는 것에 대한 존중이다. 규범적인 민간 대출은 지하 돈장 등 불법 자금 채널을 막고 민간 금융이 중소기업 융자를 촉진하는 역할을 할 수 있게 한다. 마찬가지로 2008 년 6 월 5438+065438+ 10 월 중앙은행 연구국 관계자는 중앙은행이 작성한' 대출자 조례' 초안이 국무원 법제에 에스컬레이션돼 민간대출이 국가입법을 통해 규범화될 것으로 보인다고 밝혔다.
2009 년 3 월 당시 중앙은행 부행장의 쑤닝 (WHO) 는' 대출자 조례' 가 반포된 정확한 시기는 아직 정해지지 않았다고 밝혔다.
2009 년 4 월 중순, 국무원 법제는' 대출자 조례' 에 대한 조사를 실시했는데, 이 조례는 법제 제 2 차 입법계획에 포함되었다. 당시 올해 출범 가능성이 크지 않다는 분석이 있었다.
2009 년 6 월 5438+065438+ 10 월 중영 기업채권 시장포럼 2 차 회의에서 중앙은행 금융연구소와 영국대사관이 비예금류 대출자 규정 등을 추진하기 위한 협력 연구협정을 체결했다고 밝혔다.
2065 438+00 7 월 중앙은행 금융연구소와 영국 주중대사관이 공동 주최한 중영 중소기업 융자국제세미나에 따르면' 비은행 대출자 입법틀' 등 세 가지 과제에 대한 연구가 순조롭게 진행되고 예비 성과가 있었다고 밝혔다.
성질감정
상술한' 대출자 조례' 의' 성장사' 를 빗어 보면 3 년 전 국무원 법제에 제출한' 대출자 조례' 초안이 각 측의 만장일치의 인정을 받지 못했기 때문에 관련 연구와 토론이 지금까지 계속되고 있음을 알 수 있다. 관계자에 따르면 논쟁과 장애는 확실히 존재한다.
첫 번째 장애물은 대출의 일반적인 규칙입니다. 현재 대출자는 국무원 은행업 감독관리기관의 비준을 거쳐 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립되어 대출 업무 자격을 갖춘 금융기관을 가리킨다.
분명히' 대출 통칙' 에 대한 대출자 신분의 정의는' 대출자 조례' 가 주장하는' 자격을 갖춘 기업과 개인이 대출 업무를 시작할 수 있다' 는 정신과 다르다. 대출 통칙은 지금까지 업데이트 및 개정되지 않았다.
이 관계자는 "한 사람이 다른 사람에게 돈을 빌려주는 것은 문제가 없지만 10 이상의 사람은 한 사람에게 돈을 빌려준다" 고 말했다. 본질은 무엇입니까? 이런 행위와 불법 자금을 어떻게 구분할 수 있습니까? 합법적인 대출과 불법 모금의 경계는 어디입니까? 이 문제들은 여전히 논쟁이 있다. "
최근 은감회는' P2P' 현상에 대해 위험 힌트를 보냈다. 이신의' 개 대출' 이 민간 대출 분야의 관심의 초점이 되었다. 인인대출' 은 자금이 있는 개인이 중개기관을 통해 신용대출방식으로 대출수요가 있는 사람에게 돈을 빌려주는 것이다.
이신호는 "중국 최고의 개인신용대출 컨설팅 및 관리에 종사하는 전문 서비스 플랫폼" 으로 국내에서 개인 대 개인 (P2P) 신용대출과 자산관리 서비스를 최초로 선보였다.
문제는 이신이 금융업무에 종사하고 있지만 이신은' 금융중개' 의' 신분증' 인 금융면허증을 가지고 있지 않다는 점이다. 이신은 상공부에 등록된 컨설팅 회사이다. 이런 회사가 금융업무에 종사하는 데는 여전히 규제 공백이 있다.
관련 통계에 따르면 2009 년 이후' P2P' 라는 기치를 내건 플랫폼 회사는 약 40 개였으며, 대부분의 P2P 대출 플랫폼은 이미 인터넷에 의존하는 모델을 돌파해 오프라인 마케팅으로 전환했다. 이런 회사의 성격을 어떻게 식별할 것인가도 미래의' 대출자 조례' 가 대답해야 할 질문 중 하나이다.
대출인의 감독이 지방금융사무소에 맡겨질지 금융감독부에 의해 감독되는지에 대한 의견이 분분하다. 이는' 대출인 조례' 가 명확한 내용을 필요로 한다는 것이다.
개시
중소기업의 거대한 융자 수요를 감안하여, 비 흡수 공공 예금 대출자를 발전시키고 대출 시장을 더욱 개방하는 것은 향후 한 시기 우리 금융개혁의 중요한 내용이 될 것이다.
민간 대출은 홍수 맹수가 아니라 강력한 금융자원이다. 민간 대출의 풍부한 실천은' 대출자 조례' 제정을 위한 기초 자료를 제공한다.
현재 민간 대출자들은 소량의 한가한 돈이 있는 중산층 외에 주로 세 부분으로 구성되어 있다고 생각하는 사람들도 있다. 하나는 실물경제를 탈퇴하는 기업주, 두 번째는 주식시장을 탈퇴하는 투자자, 세 번째는 최근 주택시장을 탈퇴하는 투자자다. 대출 행위 중 일부는 대출자를 겨냥한 것이고, 어떤 것은 중개인을 통해 대출자에게 돈을 빌려주는 것이다.
신중국 최초의 민간 돈장-방흥돈장의 창시자, 온주방흥보증유한공사 회장 측은 재테크 주간지 기자에게 "민간대출에 관한 법규는 대량의 민간' 금융중개인' 의 역할을 인정하고 영업허가증을 발급해야 한다" 고 말했다. 한 마을에서 한두 장의 금융 브로커 면허증을 발급하는 것은 실제 요구에 부합하는 것이다. "
측은 "물론 금융중개인의 자본이나 자산 규모를 적절히 규정하여 위험을 예방할 수 있다" 고 말했다.
관계자에 따르면 향후' 대출자 조례' 는 홍콩' 대출자 조례' 의 내용과 정신을 참고할 수 있으며 대출자 주체, 대출 대상, 이자율 등을 규정할 뿐만 아니라 대출자의 채권 방식, 대출 공시 등도 규제할 것으로 보인다.
우리나라의 현재 상황을 감안해 볼 때,' 대출자 조례' 는 일시적으로 비교적 유연한 금리 상한선을 규정할 수 있다. 예를 들어, 최고 대출 금리는 중국 인민은행이 확정한 은행 동종 대출 기준 금리의 4 배를 초과할 수 없다.