단기대출, 장기대출은 시중은행이 다른 금융기관으로부터 자금을 조달한 뒤 이 자금을 고객에게 빌려주는 금융모델을 말한다.
이 모델의 장점은 은행이 고객의 자금 요구를 충족하기 위해 단기적으로 더 많은 유동성을 확보할 수 있다는 것입니다. 그러나 이 모델에도 몇 가지 위험이 있습니다. 첫째, 단기로 차입하거나 장기로 대출할 경우 은행이 다른 금융기관으로부터 자금을 조달할 때 더 높은 이자율을 지불해야 하기 때문에 자금 조달 비용이 높아질 수 있습니다. 둘째, 단기차입금과 장기대출은 은행의 유동성 리스크를 증가시킬 수 있는데, 은행이 다른 금융기관으로부터 차입금을 적시에 상환하지 못할 경우 자본회전율에 어려움을 겪거나 심지어 자본흐름이 차단될 수도 있기 때문이다.
단기대출과 장기대출 과정에서 고객의 상환능력에 문제가 있을 경우 은행 역시 부실위험에 직면할 수 있다. 과오납이란 고객이 지정된 상환기간 내에 대출금을 제때에 상환하지 못하는 상황을 말합니다. 이러한 상황은 은행의 자산건전성을 저하시키고 은행의 대출 손실 위험을 증가시킬 수 있습니다. 이러한 위험을 줄이기 위해 시중은행은 대출 신청 승인 시 고객의 신용 상태를 엄격하게 통제할 예정입니다.