최근 편집자의 친구가 회사를 등록했는데 계좌를 개설하기 위해 은행에 갔을 때 병목 현상이 발생했습니다. 그는 두 달 동안 계좌를 개설하지 않았습니다. 정리한 결과, 회사 등록 및 은행 계좌 개설에 몇 가지 문제가 있음을 확인했습니다. 다음으로, 회사 등록 후 은행 계좌를 올바르게 개설하는 방법과 계좌 개설 시 어떤 어려움을 겪게 되는지 편집자가 정리해드립니다. 프로세스? 어떤 법적 위험이 존재하며 이를 방지하는 방법은 무엇입니까? 빠르고 효율적으로 계좌를 개설하는 방법.
1. 역사상 가장 엄격하다! 은행 계좌 개설이 점점 어려워지는 이유는 무엇입니까?
어떤 사람들은 은행 계좌를 개설하면 은행 고객과 동등하다는 사실에 의문을 가질 수 있습니다. 은행 계좌 개설이 왜 그렇게 어려운가요?
먼저 다음 사례를 살펴보겠습니다.
광동:
중국공상은행 광동지점에는 '부적절'이라는 문제가 있습니다. 기업은행 결제계좌 거래에 대한 모니터링을 규정에 따라 계좌거래 중 의심거래를 발견하고 선제적으로 통제하는 등의 사항이다.
총 705만9911.36위안의 불법소득을 압수했으며, 관련 책임자 3명에게 경고와 총액 20만위안의 벌금을 부과했다.
동시에 중국공상은행 광저우지점 9개 지점에 대해 6개월간 기업은행 결제계좌 개설이 정지되고 시정기한이 주어졌다.
항저우:
항저우 중앙 분지는 통신 네트워크에서 새로운 유형의 불법 범죄에 연루된 기업의 은행 계좌에 대한 뒷조사와 책임에 대해 보고했습니다.
은행 4개 지점 영업정지 3 신규 개점한 지점의 은행계좌업무를 1개월간 정지하고, 18개 은행점포의 은행계좌업무를 1개월간 정지한다.
계좌개설 창구주무자, 담당자, 계좌관리자, 계좌개설심사, 비창구업무를 담당하는 관련 기관 및 인원의 책임을 엄중히 조사할 것을 명령한다. 관리, 거래 모니터링, 화해관리, 실명동적검토 등 .
심천:
심천 경찰은 통신범죄, 인터넷 사기, 블랙앤그레이 자산을 수사하는 '딩딩 5호' 프로젝트를 수행하기 위해 300명 이상의 경찰관을 파견했다. 은행의 공개 계좌는 네트워크 폐쇄 작업을 시작합니다.
작전 당일 시 경찰은 소굴 69곳을 압수하고, 범죄 용의자 83명을 검거했으며, 국가기관과 법인 인감 200여 장, 은행 카드 900여 장, U자막 772장, 휴대폰 100여 장을 압수했다. 나머지 부서에는 1,000개 이상의 전화 카드, 18개 이상의 산업 및 상업용 라이센스, 1,000개 이상의 시민 ID 카드 앞면 및 뒷면 사진, 328세트의 공공 계정 및 정보가 있습니다.
위의 사례들을 보면 왜 계좌 개설이 점점 어려워지는지 이해하기 어렵지 않습니다.
2. 은행계좌 개설이 '어려운 것'은 무엇인가요?
(1) 은행과 약속을 잡기가 어렵다
은행 심사가 더욱 엄격해지고 계좌 개설 절차가 번거로워서 은행이 1년에 개설할 수 있는 단위 수는 하루가 적어서 계좌 예약이 어려워졌습니다.
(2) 계좌개설 절차가 번거롭고 시간도 오래 걸린다
은행계좌를 개설한 금융가들은 계좌개설에 시간이 오래 걸리고, 계좌개설이 불가능하다는 사실을 모두 알고 있다. 3~4시간 이내에 완료됩니다.
(3) 계좌 개설에는 방문 검사와 사진 촬영이 필요합니다. 은행 계좌를 개설하기 전에 은행 직원이 현장 사진 촬영을 요구하지 않거나 현장 사진 촬영에 대한 감독이 매우 느슨합니다.
그러나 이제는 주로 회사 사무실 위치를 확인하고, 허위 주소로 계좌를 개설하는 것을 방지하기 위해 은행 계좌 개설 현장 점검과 사진 촬영이 필수가 되었습니다.
(4) 계좌 개설 전후 엄격한 검사
은행은 전화 재방문이나 현장 검사를 중심으로 회사명 확인 등을 통해 검사도 강화할 예정이다. , 사업장 주소, 주요 사업장, 법인 법인 정보가 사실일 때까지 기다리세요.
따라서 기업 법인이나 대리인은 연락이 되지 않아 계좌 개설이나 동결이 되지 않도록 항상 휴대폰을 열어두시기 바랍니다.
3.주의! 은행은 이러한 10가지 행동을 모니터링하는 데 중점을 둘 것입니다!
(1) 사업장 주소는 호스팅 주소입니다
투자 유치를 위해 일부 지역에서는 사무실이 없는 기업가가 먼저 가상 호스팅 주소를 사용하여 등록할 수 있도록 허용합니다. 주목! 관리되는 주소가 장기간 사용되는 경우 면밀히 모니터링됩니다.
(2) 등록된 주소가 존재하지 않거나 영업소가 허위임
'중국의 새로운 불법 범죄 예방을 위한 지급결제 관리 강화에 관한 중국인민은행 고시' 텔레콤 네트워크'는 은행이 공공 계좌 개설에 필요한 모든 정보, 특히 등록된 주소가 존재하지 않거나 영업 장소가 허위인 단위의 경우 주의해야 한다고 규정하고 있습니다. 은행은 계좌 개설이 허용되지 않습니다.
(3) 한 사람이 여러 가구를 갖고 있고, 하나의 주소에 여러 개의 라이센스가 있으며, 등록 자본금이 매우 낮고 지불된 금액이 없습니다.
동일한 자연인이 여러 가구의 법적 대리인입니다. 회사, 동일한 주소, 여러 회사가 등록되어 있고 등록 자본금이 높지 않으며 실제로 등록금이 지불되지 않았습니다.
동일한 자연인이 여러 회사를 등록할 수 없다는 명시적인 조항은 없지만, 동일한 자연인이 여러 회사를 개설하고 회사가 여러 공개 계좌를 신청하는 경우 이는 은행의 주요 조사 대상이 될 것입니다. .
4. 동일 회사가 여러 계좌를 함께 개설합니다.
회사가 동시에 계좌를 개설하고 동일한 지역의 여러 은행에 여러 개의 법인 계좌를 개설합니다.
5. 기업의 법인, 책임자 또는 대리인이 다른 곳에 영주권을 등록하고 장기간 거주하지 않는 경우
법인 기업의 책임자 또는 대리인이 다른 장소 또는 농촌 지역에 등록된 영구 거주지를 가지고 있고 거주 증명서, 사회 보장 등이 없는 경우.
6. 기업 법인의 나이는 확실히 너무 늙거나 너무 어리다.
요즘에는 많은 사업주들이 스스로 법인이 되어 이름을 지어줄 사람을 찾는 것을 꺼려합니다( 보통 나이가 많은 사람) 이렇게 하면 회사에 문제가 있어도 나와는 상관없다고 생각해요. 제가 드릴 수 있는 말씀은 이렇게 생각하시면 완전히 틀린 생각입니다. 이 경우 은행이 주요 모니터링 대상에 포함됩니다.
7. 해당 부서의 연락이 두절되어 연락이 되지 않습니다.
계좌 이상 또는 정기 점검 중에 법인, 담당자 또는 대리인에게 연락이 되지 않습니다.
8. 비정상적인 자금 거래
잦은 고액 거래, 공공 대 개인 거래, 야간 거래에는 의심스러운 거래가 있으며 이는 명백히 높습니다. 생산 운영, 등록 자본 등과 일치하지 않습니다.
예: 한 기업이 신고를 전혀 하지 않았고 오랫동안 사업을 하지 않았지만 매달 수백만 건의 은행 거래가 발생합니다.
9. 장기간의 비화해, 화해에 대한 불협화음
'기업은행 결제계좌 관리조치' 제33조는 은행이 다음과 같이 규정하고 있습니다. 기업 고객을 위한 회계 조정 메커니즘을 설정하려면 조정 빈도가 분기당 1회 이상이어야 합니다. 조정 시간 이후에 기업이 응답하지 않거나 조정 결과가 일관되지 않거나 조정 요구 사항에 협조하지 않는 경우 은행은 다음과 같은 조치를 취해야 합니다. 은행 위험을 줄이기 위해 계좌 거래를 제한하는 조치를 취할 권리.
10. 이 회사는 '중국 인민은행 지급결제관리 강화에 관한 고시'에 따라 '심각한 불법 법률 및 불신뢰 기업 목록'에 포함되었습니다. 신규 통신망 불법범죄 예방을 위해'에 따르면, 은행은 기업이 중대한 법 위반 행위를 발견한 경우 3개월 이내에 해당 기업의 영업을 정지해야 한다.
이 기사는 모든 사람에게 도움이 되기를 바랍니다. 회사가 성공적으로 등록된 후 법인세 위험을 규제하는 방법은 필수입니다. 많은 신생 기업이 직면한 중요한 문제입니다.