제 1 장 일반 원칙
제 1 조는 징신 활동을 규범화하고 당사자의 합법적 권익을 보호하고, 징신업의 건강한 발전을 지도하고 촉진하며, 사회신용체계 건설을 촉진하고, 본 조례를 제정한다.
제 2 조 본 조례는 중국 내 징신 업무 및 관련 활동에 적용된다.
이 규정에서 언급 된 신용 사업은 기업, 사업 단위 및 기타 조직 (이하 기업) 및 개인의 신용 정보를 수집, 정리, 보존 및 가공하여 정보 사용자에게 제공하는 활동을 의미합니다.
본 조례 제 5 장의 규정은 국가가 세운 금융신용정보 기초데이터베이스에서 정보를 수집, 정리, 보존, 가공 및 제공하는 데 적용된다.
국가기관과 법률, 법규가 공인한 공공사무관리 기능을 가진 조직은 법률, 행정규정, 국무부의 규정에 따라 기업 및 개인 정보를 수집, 정리, 보존, 가공, 공표하는 것은 본 조례에 적용되지 않습니다.
제 3 조는 징신 업무 및 관련 활동에 종사하며, 법률 법규를 준수하고, 성실하고 신용을 지키며, 국가 비밀을 위태롭게 해서는 안 되며, 상업비밀과 개인의 사생활을 침해해서는 안 된다.
제 4 조 중국 인민은행 (이하 국무원 징신업 감독관리부) 과 그 파출기구는 법에 따라 징신업에 대한 감독관리를 실시한다.
현급 이상 지방인민정부와 국무원 관련 부서는 본 지역, 본업의 사회신용체계 건설을 추진하고, 징신 시장을 육성하며, 징신업 발전을 촉진해야 한다.
제 2 장 신용 정보 기관
제 5 조이 규정에서 언급 된 신용 정보 기관은 법에 따라 설립 된 주로 신용 정보 사업에 종사하는 기관을 가리킨다.
제 6 조 개인 신용 정보 사업에 종사하는 신용 정보 기관의 설립은 "중화 인민 공화국 회사법" 에 규정 된 회사 설립 조건 및 다음 조건을 준수해야하며 국무원 신용 정보 산업 감독 및 관리 부서의 승인을 받아야한다.
(1) 주요 주주의 신용도가 양호하여 최근 3 년 동안 중대한 위법 위반 기록이 없다.
(b) 5 천만 위안 이상의 등록 자본;
(3) 국무원 징신업 감독관리부의 요구에 부합하는 시설, 설비, 시스템 및 정보 보안 조치를 갖추고 있다.
(4) 의임이사, 감사 및 고위 경영진은 본 조례 제 8 조에 규정된 임직 조건에 부합한다.
(5) 국무원 징신업 감독관리부에서 규정한 기타 신중성 조건.
제 7 조 개인 징신 업무에 종사하는 징신 기관 설립을 신청하려면 국무원 징신업 감독관리부에 신청서 및 본 조례 제 6 조의 규정 조건을 충족하는 증빙자료를 제출해야 한다.
국무원 징신업 감독관리부는 법에 따라 심사를 진행하고 신청 접수일로부터 60 일 이내에 비준 또는 불승인 결정을 내려야 한다. 승인 결정, 개인 신용 정보 사업 허가 발급; 비준하지 않는 것은 마땅히 서면으로 이유를 설명해야 한다.
승인 된 개인 신용 정보 사업에 종사하는 신용 정보 기관은 개인 신용 정보 사업 운영 허가를 보유하고 회사 등록 기관에 등록해야합니다.
국무원 징신업 감독 관리 부서의 승인 없이는 어떤 기관이나 개인도 개인 징신 업무에 종사해서는 안 된다.
제 8 조 개인 징신 업무에 종사하는 징신 기관의 이사, 감사, 고위 경영진은 징신 업무 관련 법규를 숙지하고, 직무 수행에 필요한 징신 경험과 관리 능력을 갖추고 있으며, 최근 3 년간 중대한 위법 기록이 없었다. 국무원 징신업 감독 관리 부서에서 비준한 임직 자격을 취득하다.
제 9 조 지사 설립, 합병 또는 분립, 등록자본 변경, 출자액 변경, 회사 자본 총액의 5% 이상 또는 주식으로 회사 주식의 5% 이상을 차지하는 주주는 국무원 징신업 감독관리부의 승인을 받아야 한다.
개인 징신 업무를 운영하는 징신 기관의 명칭이 변경되었다면 국무원 징신업 감독 관리 부서에 신고해야 한다.
제 10 조 기업 징신 업무에 종사하는 징신 기관은' 중화인민공화국 회사법' 에 규정된 설립 조건에 부합해야 하며, 회사 등록기관이 등록을 승인한 날로부터 30 일 이내에 소재지 국무원 징신업 감독관리부에 기관을 파견하여 서류를 처리하고 다음 자료를 제공해야 한다.
(a) 영업 허가증;
(2) 소유 구조 및 조직에 대한 설명;
(3) 업무 범위, 업무 규칙 및 업무 시스템의 기본 상황
(4) 정보 보안 및 위험 예방 조치.
서류사항 변경이 발생한 경우, 원래 서류기관은 변경일로부터 30 일 이내에 변경 신고를 처리해야 한다.
제 11 조 징신 기관은 국무원 징신업 감독 관리 부서의 규정에 따라 전년도 징신 업무 상황을 보고해야 한다.
국무원 징신업 감독관리부는 개인 징신업무와 기업 징신업무에 종사하는 징신기관 명단을 사회에 발표하고 제때에 업데이트해야 한다.
제 12 조 징신기관이 법에 따라 해산하거나 파산을 선언한 경우 국무원 징신업 감독관리부에 보고하고 다음과 같이 정보베이스를 처리해야 한다.
(a) 다른 신용 정보 기관과 동의하고 국무원 신용 정보 산업 감독 및 관리 부서의 동의를 얻어 다른 신용 정보 기관에 양도한다.
(2) 전항의 규정에 따라 양도할 수 없는 국무원 징신업 감독관리부에서 지정한 징신기관에 양도한다.
(3) 앞의 두 가지 규정에 따라 이전하거나 이양할 수 없으며 국무원 신용업계 감독 관리 부서의 감독하에 파기할 수 없다.
개인 징신 업무를 운영하는 징신 기관이 해산되거나 법에 따라 파산을 선언하는 경우 국무원 징신업 감독관리부에서 지정한 매체에 공고하고 개인 징신 업무 경영허가증을 국무원 징신업 감독관리부에 제출하여 취소해야 한다.
제 3 장 신용 정보 비즈니스 규칙
제 13 조 개인 정보 수집은 정보 주체의 동의를 얻어야 하며, 그 동의 없이는 수집할 수 없다. 단, 법률, 행정 법규에 따라 공개된 정보는 예외다.
기업이사, 감사, 고위 경영진의 직무 수행과 관련된 정보는 개인 정보로 간주해서는 안 됩니다.
제 14 조 징신 기관은 개인 종교 신앙, 유전자, 지문, 혈액형, 질병 및 병력 정보, 법률 및 행정 법규가 수집하는 것을 금지하는 기타 개인 정보를 수집하는 것을 금지한다.
신용 정보 기관은 개인 소득, 예금, 유가증권, 상업보험, 부동산, 납세액 등의 정보를 수집할 수 없습니다. 단, 정보 기관은 정보 주체가 정보를 제공할 경우 발생할 수 있는 불리한 결과를 명확하게 알리고 서면 동의를 얻는 경우는 예외입니다.
제 15 조 정보 제공자는 징신 기관에 개인의 불량 정보를 제공하며, 사전에 정보 주체에게 알려야 한다. 단, 법률, 행정 법규에 따라 공개되는 불량 정보는 예외다.
제 16 조 신용 정보 기관의 개인 불량 정보 보존 기간은 불량행위 또는 사건 종료일로부터 5 년이다. 5 년이 넘으면 삭제해야 한다.
불량 정보 보존 기간 동안 정보 주체는 불량 정보를 설명할 수 있으며, 정보 기관은 이를 기록해야 합니다.
제 17 조 정보 주체는 신용 정보 기관에 자신의 정보를 조회할 수 있다. 개인 정보 주체는 일 년에 두 번 나의 신용 보고서를 무료로 받을 권리가 있다.
제 18 조 누구든지 징신 기관에 개인 정보를 조회하면 정보 주체의 서면 동의를 얻어 사용에 동의해야 한다. 단, 법률 규정에 따라 동의 없이 문의할 수 있는 것은 예외다.
징신 기관은 전항의 규정을 위반하여 개인 정보를 제공해서는 안 된다.
제 19 조 정보 기관, 정보 제공자 또는 정보 사용자가 형식 계약 조항을 이용하여 개인 정보 주체의 동의를 얻은 경우, 계약서에 정보 주체의 주의를 끌기에 충분한 힌트를 제시하고 정보 주체의 요구에 따라 명확하게 설명해야 한다.
제 20 조 정보 소비자는 개인 정보 주체와 약속한 용도에 따라 개인 정보를 사용해야 하며, 합의 이외의 용도로 사용해서는 안 되며, 개인 정보 주체의 동의 없이 제 3 자에게 제공할 수 없습니다.
제 21 조 신용 정보 기관은 정보 주체, 기업 거래 상대, 산업협회가 제공하는 정보, 정부 관련 부서가 법에 따라 공개한 정보, 인민법원이 법에 따라 발표한 판결, 판결 등을 통해 기업 정보를 수집할 수 있다.
징신 기관은 법률, 행정 법규에 의해 금지된 기업 정보를 수집할 수 없다.
제 22 조 징신 기관은 국무원 징신업 감독 관리 부서의 규정에 따라 정보 안전을 보장하는 규칙과 제도를 건전하고 엄격하게 집행하고 효과적인 기술 조치를 취하여 정보 안전을 보장해야 한다.
개인 신용 정보 업무에 종사하는 신용 정보 기관은 직원의 개인 정보 조회 권한과 절차를 명확히 하고 직원의 개인 정보 조회 등록 (예: 직원 이름, 조회 시간, 내용 및 목적 기록) 을 해야 합니다. 직원들은 규정된 권한 및 절차 조회 정보를 위반해서는 안 되며, 업무에서 얻은 정보를 누설해서는 안 된다.
제 23 조 징신 기관은 합리적인 조치를 취하여 정보 제공의 정확성을 보장해야 한다.
신용 정보 기관이 제공하는 정보는 정보 사용자 참조용으로만 제공됩니다.
제 24 조 징신 기관이 중국 내에서 수집한 정보의 정리, 보존 및 가공은 중국 내에서 진행되어야 한다.
징신 기관이 해외 조직이나 개인에게 정보를 제공하는 것은 법률, 행정 법규 및 국무원 징신업 감독 관리 부서의 관련 규정을 준수해야 한다.
제 4 장 이의 제기 및 불만 사항
제 25 조 정보 주체는 정보 기관이 수집, 보존 및 제공한 정보에 오류나 누락이 있다고 판단하며, 정보 기관이나 정보 제공자에게 이의를 제기하여 수정을 요구할 권리가 있다.
이의를 받은 징신 기관이나 정보 제공자는 국무원 징신업 감독관리부의 규정에 따라 관련 정보에 이의를 제기하는 표시를 하고, 이의를 접수한 날로부터 20 일 이내에 사찰 처리를 하고, 이의를 서면으로 답변해야 한다.
관련 정보가 실제로 잘못되었거나 누락되었음을 확인한 후 정보 제공자와 신용 정보 기관이 수정해야 합니다. 착오가 없고 누락이 없는 것으로 확인되면 이의 표시를 취소해야 한다. 검증을 거쳐 확인할 수 없는 것은 검증과 이의 상황을 기록해야 한다.
제 26 조 정보 주체는 징신 기관이나 정보 제공자 또는 정보 사용자가 합법적인 권익을 침해한 경우 소재지 국무부 징신업 감독관리부에 불만을 제기할 수 있다고 판단했다.
불만을 접수하는 기관은 제때에 처리를 확인하고 접수일로부터 30 일 이내에 고소인에게 서면으로 회답해야 한다.
정보 주체는 정보 기관, 정보 제공자 또는 정보 사용자가 합법적인 권익을 침해하면 인민법원에 직접 소송을 제기할 수 있다고 생각한다.
제 5 장 금융 신용 정보 기본 데이터베이스
제 27 조 국가는 금융 위험을 방지하고 금융 산업의 발전을 촉진하기 위한 정보 서비스를 제공하기 위해 금융 신용 정보의 기본 데이터베이스를 구축했다.
금융 신용 정보 기본 데이터베이스는 전문 운영 기관이 구축, 운영 및 유지 관리합니다. 본 운영 기관은 영리를 목적으로 국무원 징신업 감독 관리 부서에서 감독하고 관리한다.
제 28 조 금융신용정보 기초데이터베이스는 규정에 따라 신용업무에 종사하는 기관에서 제공하는 신용정보를 접수한다.
금융 신용 정보 기본 데이터베이스는 정보 주체와 정보 주체 본인의 서면 동의를 받은 정보 사용자들에게 조회 서비스를 제공한다. 국가기관은 법에 따라 금융신용정보 기초데이터베이스의 정보를 조회할 수 있다.
제 29 조 신용업무에 종사하는 기관은 규정에 따라 금융신용정보 기초데이터베이스에 신용정보를 제공해야 한다.
신용업무에 종사하는 기관이 금융신용정보 기초데이터베이스나 기타 주체에게 신용정보를 제공하는 경우, 정보 주체의 서면 동의를 미리 얻어서 본 조례의 정보 제공자에 관한 규정을 적용해야 한다.
제 30 조 신용업무에 종사하지 않는 금융기관은 금융신용정보 기초데이터베이스에 신용정보를 제공하고 조회한다. 금융신용정보기초데이터베이스는 제공하는 신용정보를 접수하는 구체적인 방법을 국무부 신용정보업감독관리부서가 국무원 관련 금융감독기관과 함께 법에 따라 제정한다.
제 31 조 금융신용정보 기초데이터베이스 운영기관은 원가보상의 원칙에 따라 조회서비스료를 받을 수 있으며, 요금기준은 국무원 가격주관부에서 규정하고 있다.
제 32 조 본 조례 제 14 조, 제 16 조, 제 17 조, 제 18 조, 제 22 조, 제 23 조, 제 24 조, 제 25 조, 제 26 조는 금융신용정보 기초데이터베이스 운영기관에 적용된다.
제 6 장 감독 및 관리
제 33 조 국무원 징신업 감독관리부와 파견기관은 법률, 행정법규, 국무부의 규정에 따라 징신업 경영기관과 금융신용정보 기초데이터베이스에 대한 감독 관리 의무를 이행하며 다음과 같은 감독 검사 조치를 취할 수 있다.
(a) 신용 정보 기관 및 금융 신용 정보 기본 데이터베이스 운영 기관에 들어가 현장 점검을 수행하고, 금융 신용 정보 기본 데이터베이스에 정보를 제공하거나 조회한 기관이 본 조례의 관련 규정을 준수하는 상황을 점검한다.
(2) 당사자와 조사된 사건과 관련된 단위와 개인에게 조사된 사건과 관련된 사항에 대한 설명을 요청합니다.
(3) 조사 대상 사건과 관련된 문서 및 자료를 검토, 복제, 전송, 파괴, 은닉, 변조될 수 있는 문서 및 자료 보관
(d) 관련 정보 시스템을 점검한다.
현장 검사나 조사를 할 때는 2 명 미만이어야 하며, 적법한 증명서와 검사, 조사통지서를 제시해야 한다.
검사와 조사를 받은 단위와 개인은 협조해야 하며, 관련 서류와 자료를 진실하게 제공해야 하며, 숨기거나 거절하거나 방해해서는 안 된다.
제 34 조 신용 정보 기관, 금융 신용 정보 기본 데이터베이스 및 금융 신용 정보 기본 데이터베이스에 정보를 제공하거나 조회한 기관에 중대한 정보 유출이 발생할 경우 국무원 신용 정보 산업 감독 관리 부서는 관련 정보 시스템을 임시로 인수하는 등 필요한 조치를 취해 피해 확대를 막을 수 있다.
제 35 조 국무원 신용감독관리부와 파출기관은 직장에서 알고 있는 국가비밀과 정보주체의 정보를 비밀로 해야 한다.
제 7 장 법적 책임
제 36 조 국무원 징신업 감독관리부의 승인 없이 징신기구를 무단으로 설립하거나 개인징신업무활동에 종사하는 사람은 국무원 징신업 감독관리부에서 단속하고 위법소득을 몰수하며 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다.
제 37 조 개인 신용 정보 사업에 종사하는 신용 정보 기관은 본 조례 제 9 조의 규정을 위반하며 국무원 신용 정보 산업 감독 및 관리 부서에서 기한 내에 시정을 명령하고 단위에 2 만 위안에서 20 만 위안의 벌금을 부과한다. 직접 담당하는 임원 및 기타 직접책임자에게 경고를 하고 654.38+0 만원 이하의 벌금을 부과한다.
기업 징신 업무를 운영하는 징신 기관은 본 조례 제 10 조의 규정에 따라 서류를 처리하지 않았으며, 소재지 국무원 징신업 감독관리부에서 기관을 파견하여 기한 내에 시정하도록 명령하였다. 기한이 지나도 시정하지 않는 것은 전항의 규정에 따라 처벌한다.
제 38 조 징신기관이나 금융신용정보 기초데이터베이스 운영기관이 본 조례를 위반한 경우, 다음 행위 중 하나가 국무원 징신업 감독관리부 또는 파견기관이 기한 내에 시정을 명령하고, 기관에 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과한다. 직접 책임지는 임원 및 기타 직접책임자에 대해서는 6 억 5438 억 원 이상 6 억 5438 억 원 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이 있으면 위법소득을 몰수한다. 정보 주체에게 손해를 입히는 것은 법에 따라 민사 책임을 져야 한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.
(a) 정보를 훔치거나 불법적으로 얻는 것;
(2) 금지된 개인 정보를 수집하거나 동의 없이 개인 정보를 수집하는 것
(3) 불법적으로 정보를 제공하거나 판매하는 것;
(4) 과실로 인해 정보가 유출된 경우
(5) 기한이 지난 개인 불량 정보를 삭제하지 않았다.
(6) 규정에 따라 이의 제기 정보를 검토하고 처리하지 않은 경우
(7) 국무원 징신업 감독관리부 또는 파견기관이 관련 서류와 자료를 검사, 조사 또는 진실하게 제공하지 않는 것을 거부하거나 방해한다.
(8) 신용 정보 업무 규칙을 위반하고 정보 주체의 합법적 권익을 침해하는 기타 행위.
개인 징신 업무에 종사하는 징신 기관은 전항에 열거된 행위 중 하나, 줄거리가 심각하거나 심각한 결과를 초래한 경우 국무원 징신업 감독관리부에서 개인 징신 업무 허가증을 해지한다.
제 39 조 징신 기관은 본 조례의 규정을 위반하여 규정에 따라 전년도 신용업무 상황을 보고하지 않은 경우 국무원 신용감독관리부 또는 그 파견기관이 기한 내에 시정하도록 명령한다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 신용관리명언) 기한이 지나도 시정하지 않는 사람은 단위에 2 만원 이상 65438 만원 이하의 벌금을 부과한다. 직접 담당하는 임원 및 기타 직접책임자에게 경고를 하고 654.38+0 만원 이하의 벌금을 부과한다.
제 40 조 금융신용정보 기초데이터베이스에 정보를 제공하거나 조회한 기관은 본 조례규정을 위반하고, 다음 행위 중 하나가 있으며, 국무원 징신업 감독관리부 또는 파견기관이 기한 내에 시정을 명령하고, 단위에 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과한다. 직접 책임지는 임원 및 기타 직접책임자에 대해서는 6 억 5438 억 원 이상 6 억 5438 억 원 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이 있으면 위법소득을 몰수한다. 정보 주체에게 손해를 입히는 것은 법에 따라 민사 책임을 져야 한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.
(a) 불법적으로 정보를 제공하거나 판매하는 것;
(2) 과실로 인해 정보가 유출된 경우
(3) 동의 없이 개인 정보 또는 기업 신용 정보를 조회한다.
(4) 규정에 따라 이의를 처리하지 않거나 확실히 잘못되거나 누락된 정보를 정정하지 않는 경우
(5) 국무원 징신업 감독관리부 또는 파견기관 검사, 조사 또는 관련 서류와 자료를 진실하게 제공하지 않는 것을 거부하거나 방해한다.
제 41 조 정보제공자는 본 조례규정을 위반하여 징신기관이나 금융신용정보 기초데이터베이스에 법에 따라 공개되지 않은 개인불량정보를 제공하고, 정보주체 본인에게 미리 알리지 않고, 줄거리가 심각하거나 심각한 결과를 초래한 경우 국무원 징신업 감독관리부 또는 파견기관이 기관에 2 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다. 개인에게 1000 원에서 50,000 원의 벌금을 부과한다.
제 42 조 정보 이용자는 본 조례의 규정을 위반하고, 개인 정보 주체와 약속한 용도에 따라 개인 정보를 사용하지 않거나 개인 정보 주체의 동의 없이 제 3 자에게 개인 정보를 제공하지 않거나, 줄거리가 심각하거나 심각한 결과를 초래한 경우, 국무원 징신업 감독관리부 또는 그 파출기관이 기관에 20 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다. 개인에게 10000 원 이상 50,000 원 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이 있으면 위법소득을 몰수한다. 정보 주체에게 손해를 입히는 것은 법에 따라 민사 책임을 져야 한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다.
제 43 조 국무원 징신업 감독관리부와 파견 기관의 직원들은 직권 남용, 직무 태만, 부정행위, 법에 따라 감독 관리 의무를 이행하지 않고 국가 비밀 또는 정보 주체 정보를 누설하는 경우 법에 따라 처분을 한다. 정보 주체에게 손해를 입히는 것은 법에 따라 민사 책임을 져야 한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다.
제 8 장 부칙
제 44 조이 규정에서 다음 용어의 의미:
(a) 정보 제공자는 신용 정보 기관에 정보를 제공하는 단위와 개인, 그리고 금융 신용 정보의 기본 데이터베이스에 정보를 제공하는 단위입니다.
(b) 정보 소비자는 신용 정보 기관 및 금융 신용 정보 기본 데이터베이스에서 정보를 얻는 단위 및 개인을 의미합니다.
(c) 불량 정보는 정보 주체의 신용 상태에 부정적인 영향을 미치는 다음과 같은 정보를 말한다: 정보 주체가 대출, 신용 구매, 보증, 임대, 보험, 신용 카드 사용 등의 활동에서 계약에 따라 의무를 이행하지 않는 정보, 정보 주체가 행정처벌을 받는 정보, 인민법원 판결 또는 정보 주체가 의무를 이행하고 집행하는 정보, 국무원 징신업 감독 관리 규정
제 45 조 외국인 투자 신용 정보 기관 설립 조건은 국무원 신용 정보 산업 감독 및 관리 부서가 국무원 관련 부서와 협의하여 국무원의 승인을 받아야한다.
해외 징신 기관이 중국 내에서 징신 업무를 경영하는 것은 국무원 징신업 감독 관리 부서의 비준을 받아야 한다.
제 46 조 본 조례가 시행되기 전에 이미 개인 징신 업무에 종사한 기관은 본 조례 시행일로부터 6 개월 이내에 본 조례의 규정에 따라 개인 징신 업무 허가증을 신청해야 한다.
본 조례가 시행되기 전에 이미 기업 징신 업무에 종사한 기관은 본 조례 시행일로부터 3 개월 이내에 본 조례의 규정에 따라 서류를 처리해야 한다.
제 47 조 본 조례는 2065 년 3 월 13 일부터 시행된다.