1. 샤먼 융전 양두매개고기 부행장이 지하금융브로커
21 세기 인터넷 핵심힌트: 샤먼 융전의 거액 부실 위기가 확산되면서 관련 지하금융먹이사슬이 공황에 빠지기 시작했다.
6 월의 샤먼은 일종의 초조한 불안으로 가득 차 있다.
샤먼 융전 융자보증유한공사 (이하 샤먼 융전) 의 거액의 부실 위기가 확산되면서 관련 지하금융 먹이사슬이 공황에 빠지기 시작했다.
"이미 여러 보증회사가 잇따라 고리대금 문제를 폭로했고, 심지어 은행장이 연루되기도 했다." 소식통은 21 세기 인터넷 기자에게 말했다.
이 관계자는 샤먼 호숫가 북로에 위치한 한 외자 배경은행지점 부행장이 이미 돈을 돌려 도주해 거액의 민간 고리대금을 사취한 혐의를 받고 있다고 밝혔다.
"최근 문제가 불거진 보증회사는 수십억 원에 달하는 금액을 다루고 있다." 앞서 언급한 사람들은 "이 도미노 도미노 효과가 계속되고 있어 구멍이 점점 커지고 있지만, 과연 얼마나 많은 자금과 얼마나 많은 사람들이 관련될지 현재로서는 가늠할 수 없다" 고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 도미노, 도미노, 도미노, 도미노, 도미노, 도미노, 도미노)
하지만 21 세기 인터넷 기자가 소문과 관련된 기관 및 관련 부서를 방문하자 직원들은 모두 얼버무리며 인터뷰를 거부했다. 원고까지 현지 당국은 아직 정식으로 소식을 발표하지 않았으며, 공식으로부터 정확한 진술을 얻을 수 없다.
37 억 블랙홀
사건의 도화선은 샤먼 융전의 자금블랙홀에서 유래했다.
"올해' 5 월 1 일' 연휴 첫 근무일에 샤먼 융전의 한 채권자가 한 무리의 사람들을 이끌고 와서 빚을 빌렸고, 고음 나팔을 들고 건물 입구에서 소리를 지르자 샤먼 융전의 채권자들이 모두 놀랐다." 샤먼 융전의 한 채권자가 21 세기 인터넷 기자에게 말했다.
에 따르면 샤먼 융전 채무 파문을 일으킨 이 채권자는 푸젠 남평인 정씨로 2008 년 샤먼 융전 사장인 종명진에게 800 만원을 빌려 올해 이자가 체납돼 무과를 쫓다가 홍콩 영화 줄거리를 그대로 옮겨 소란을 피웠다. 종명진은 그전에 모두 월별로 이자를 지불했다.
이에 따라 채권자들이 앞다퉈 몰려들었고, 샤먼 융전은 여러 해 동안 고심하던 은밀한 자금사슬이 하룻밤 사이에 와해되면서 빚은 37 억원에 달한다고 소문이 돌았다.
"샤먼 융전이 붕괴된 것은 누구에게도 좋지 않다. 정씨라는 채권자가 모두를 비참하게 만들었다." 상술한 채권자는 "그전에 샤먼의 한 은행은 이미 3 억원의 신용한도를 주겠다고 약속했는데, 이 돈이 들어오자마자 샤먼 융전의 위기는 해소될 수 있다. 현재 대출이 없어지면 회사의 업무가 완전히 침체된다" 고 밝혔다.
민간 대출 잠정적인 규칙에 따르면 대출자가 제때에 이자를 결제하고 지급할 수 있는 한 이 게임은 계속될 것이며 대출자는 대출자의 동벽을 뜯어 서쪽 벽을 보충하는 것에 신경 쓰지 않는다.
샤먼 융전을 빌려 줄 은행이 도대체 어느 은행인지 외부 전설이 분분하다.
샤먼 융전 위기의 원인에 대해 종명진은 올해 관련 부처가 금융보증회사의 접근 문턱을 높이고 등록자본이 1 억원에 도달해야 한다고 주장하면서 샤먼 융전이 단기 고금리를 빌려 1 억원을 모아 금융보증회사로 변경했다고 밝혔다. 융자성 보증회사의 업무 범위와 대출 보증의 배수는 모두 일반 보증회사보다 우수하다.
하지만 이 주장은 여러 업계 인사들에 의해 터무니없는 이야기로 비난받고 있다. "샤먼 융전은 2008 년부터 줄곧 대외고금리 대출을 해왔고, 금융보증회사로 바뀌었을 뿐 케이크를 크게 만들고 싶었을 뿐이다." 샤먼 현지의 한' 김주' 가 말했다.
샤먼 융전의 한 오성채권자도 샤먼 융전 위기가 터진 후 종명진의 형 종명의 형수, 형수, 남편 진강 등이 자취를 감추고 있는 이유는 이미 임신한 데다 채권자가 바짝 붙어서 빠져나갈 수 없었기 때문이라고 밝혔다.
"종명진은 홍콩에 가서 아이를 낳으려 했으나, 현재 상황에서는 채권자가 그녀를 샤먼을 떠나게 하지 않을 것이다." 오씨 채권자는 말했다.
하지만 임신한 지 8 개월이 된 종명진은 달리지 않고 불량자산을 전문적으로 처분하는 변호사의 도움을 받아 아이가 태어나기 전에 채무 청산 방안을 확정하고 싶다고 밝혔다.
진실에 관계없이, 샤먼 융전의 채권자는 다른 유사한 사건이 떠나간 채무자에 비해 아직 희망이 있다.
이 일을 담당하는 사람은 푸젠천카이 로펌이다. 이 파트너인 주휘변호사는 현재 채권자가 채무자와 화해를 하고 있으며, 이런 협상 방식을 통해 적절한 해결책을 달성하고 샤먼의 유사 사건에 대한 시범과 본보기 역할을 할 수 있기를 바란다고 말했다. 그러나 샤먼 융전의 이번 위기의 세부 사항에 대해 주휘는 공개하기를 꺼린다.
"샤먼 융전의 채무는 37 억원에 달하며, 그중 대출한 원금은 약 8 ~ 9 억원이다." 상술한 채권자는 말했다.
대출한 원금이 약 8 ~ 9 억원이라는 주장은 또 다른 진정성 채권자의 확인을 받았지만 기자에게 실제 채무는 37 억원이 없고, 수분을 공제한 후 거의 17 억원이라고 말했다.
37 억 원이든 17 억 원이든 대출의 원금을 제외하고 그 차이는 대출로 인한 고액이자다.
< P > "37 억원과 17 억원의 차이는 이자의 높고 낮은 차이여야 한다. 아마도 대출자가 위기 발생 후 이자롤리 부분과 국가가 규정한 민간대출 이자 부분을 자발적으로 삭감한 것 같다." 위의 샤먼 "김주" 는 말했다.그러나 기자는 여러 샤먼 융전 채권자에게 물어봤고, 상대방은 이에 대해 회피하거나 좌우를 따지지 않았다. 대출의 소재에 대해서도 명확한 답이 없다.
"원금으로 계산하면 종명진이 처분할 수 있는 개인 자산과 차이가 있어 채권자의 원금을 모두 돌려받을 수 없다." 샤먼 융전의 한 직원은 "종명진은 면적이 큰 부동산 두 곳과 100 여 묘의 토지, 그리고 다른 사람의 이름으로 걸려 있는 자산이 있다" 고 말했다.
하지만 21 세기 인터넷 기자에게 밝혀진 바에 따르면, 그들이 조사한 결과, 종명진이 말한 자산은 대부분 이미 다른 사람의 이름으로 중복 저당을 잡은 것으로 밝혀졌으며, 이를 위해 채권자들 사이에 불화가 생겨났다.
"샤먼시 중급법원은 이 사건을 이미 십여 건이나 접수했는데, 주로 담보물을 보존하는 것이다." 그 인사는 "채권자 명단에는 수백 명이 있고, 담보물을 소유한 사람들은 명단에 없다" 고 말했다. "
데일리 1
샤먼 융전이 어떻게 이런 거액을' 원' 할 수 있을까?
공상자료에 따르면 샤먼 융전은 2008 년 9 월 설립되어 등록자본 10200 만원, 1979 년생인 종명진 지분 49, 샤먼 광원영 무역유한공사는 51 주를 보유하고, 법인 대표 종명진을 보유하고 있다. 샤먼 광원무역유한공사는 종명진가의 소유이다.
샤먼 융전에서 "회사는 2008 년 9 월 제 12 회 중국 국제투자무역협상회 샤먼시 사명구 투자유치 사업" 이라고 외선전한 바 있다.
"보증회사가 양머리를 걸고 개고기를 팔아 사적으로' 거꾸로 대출' 하는 것은 흔한 현상이다. 은행 동기 예금 금리보다 몇 배나 높은 수익률로 민간자금을 흡수하고 고금리로 대외대출을 받아 후한 이자차를 벌어들이는 것이다." 소식통은 "샤먼 융전의 거액의 채무는 사실 종명진 개인의 대출이고, 샤먼 융전은 보증자일 뿐이다" 고 밝혔다.
여러 채권자들도 대출자가 종명진이라는 것을 확인했지만, 차용증서에는 샤먼 융전을 보증인으로 한 공식 도장이 찍혀 있다.
"이전에는 종명진이 신용을 중시하고, 이자는 모두 제때에 결제하고, 내가 빌려준 돈은 각각 2, 4, 5 의 월이자였다." 한 채권자가 말했다.
종명진 민간대출 규모가 급속히 팽창하면서 눈부신 포장과 화려한 외투가 빼놓을 수 없다.
"돈 만드는 장사는 당연히 자신의 든든한 실력을 믿게 해야 한다." 이 소식통은 "어차피 다른 사람의 돈으로 당당하게 크게 해야 더 많은 자금을 끌어들일 수 있다" 고 말했다.
많은 채권자들이 아직도 기억이 생생하다. 지난해 말 샤먼명의그룹 설립축제가 열렸고 손남, 아도 등 양안의 삼지스타뿐만 아니라 샤먼의 일부 정부 관리들과 각 길의 유명 인사들도 성원했다.
"축제의 장소는 샤먼 원형 교차로의 한 산장에 위치해 있으며, 여러 국가 지도자들이 이곳에 묵었다." 앞서 소식통은 "샤먼명의그룹은 종명진형 종명의의 이름을 따서 명명되었다" 고 말했다.
뿐만 아니라 샤먼 융전의 사무실은 이전에도 하문도 내호반 북로에 위치한 샤먼은행 본부로 이사했다.
21 세기 인터넷 기자가 이곳을 방문했을 때 샤먼은행 본부 빌딩 3 층과 4 층에 위치한 샤먼융전 오피스텔은 인테리어가 호화롭고 오피스텔에 불당을 설립하는 것을 보았다.
"이곳에서 일한 사람은 60 여 명이었는데, 샤먼의 동종업계에서 대우가 비교적 높았지만, 지금은 몇 명밖에 남지 않았다. 주로 재무인원들이 여파를 남겼기 때문이다." 샤먼 융전의 좌식 직원들은 "여기만 인테리어하면 수백만 원이 걸리고, 월 임대료는 20 만 3000 원이 필요한데, 현재 이미 업주의 임대료가 50 여만원 연체되었다" 고 말했다.
소식통에 따르면 샤먼 융전을 수렁에 빠뜨린 것은 지난해 샤먼 융전이 샤먼에 인접한 푸젠롱해의 한 금속제품 기업에 3000 만원을 고금리로 대출해 만기가 된 은행 대출을 상환하는 데 사용했고, 이 기업이 은행에서 다시 돈을 빌려 본 이익까지 샤먼 융전으로 돌려주기로 약속했고, 은행 대출이 상환될 줄은 몰랐지만 다시 대출할 수 없다는 데 있다
"이 기업은 냄비와 알루미늄, 스테인리스강 제품 등 주방용품을 생산하지 않고 주로 수출에 쓰이지만, 인수한 뒤에야 이 기업에 많은 투명채무가 존재하고 총 채무가 5000 만원을 넘는 것으로 밝혀져 샤먼 융전의 부담이 더욱 무거워졌다" 고 밝혔다. 소식통은 말했다.
자금사슬이 끊어진 후 무거운 샤먼 융전이 해창으로 돌아갈 준비를 하고 있다.
"돈을 빌릴 때 회사가 이 프로젝트를 했다고 자랑했지만, 사실 처음부터 끝까지 사기였고 회사는 전혀 업무가 없었다." 한 채권자는 "후기의 대출 월이자는 모두 5 이상이며, 어떤 것은 20, 심지어 일금리 1 의 대출도 있다" 고 밝혔다.
이 채권자는 샤먼 융전으로 인한 거액의 자금블랙홀이 동벽을 헐고 서벽을 보충하는 데 뿌리를 두고 있으며, 시간이 길수록 구멍이 커질수록 일상적인 사무실, 접대, 직원 임금 등 지출이 더욱 끊임없이 들어오고 있어야 운행을 유지할 수 있다고 보고 있다
"폭발은 조만간의 일이지만 이렇게 빠를 줄은 몰랐다" 고 채권자는 "은행이 뒷받침된 줄 알았는데 이자만 받으면 최대 2 년 동안 본전을 돌려받을 수 있었지만, 이렇게 소란을 피우면 희망이 깨졌다" 고 말했다.
< P > 일부 채권자들을 화나게 한 것은 그동안 희망이 없는 것을 추궁한 뒤 공안기관에 신고했지만 의외로 문전박대를 당했다는 것이다.
"5 월 중순부터 30 여 명이 공안기관에 신고했고, 입건도 하지 않고, 자료도 받지 않고, 지방청, 시국, 분국에 모두 가 본 적이 있다." 상술한 채권자는 "이렇게 끌리면 많은 자산이 이전되고, 우리는 주택관리국에 가서 조사해 보았는데, 종명진은 샤먼 체육센터 부근의 한 건물 중층 부동산에 이미 4 월 13 일 이미 한 농민에게 양도되었다" 고 말했다.
이 채권자는 영향력 있는 일부 사람들도 볼 수 없는 거액의 자금을 종명진에게 넘겨주고 고금리를 낚아채며 이런 교착 상태를 유지함으로써 그들이 자금을 회수하고 빠져나가는 데 도움이 될 것이라고 말했다.
부행장이 돈을 가지고 도주
" 소식통은 말했다.
에 따르면 보증회사와 다른 기업들이 민간에서 거액의 자금을 흡수할 수 있어 은행 직원과의 협력이 불가분의 관계에 있다. "많은 거액의 자금이 보증회사와 기업에 진입하면 은행 직원들이 브로커로 활동하기 때문에 은행 예금도 이사한다.
"
구체적으로 은행 직원들은 은행 동기예금이자보다 훨씬 높은 이자를 미끼로 중개인이나 보증인으로 고객을 기업에 소개하고 비싼 커미션을 받는다. 은행 직원들은 어떤 고객이 예금과 유휴자금을 가지고 있는지에 대해 가장 잘 알고 있다.
최근 샤먼방에서 떠들썩한 샤먼의 한 외자 배경은행이 사명구의 한 지점부행장에서 돈을 가지고 도주하는 사건이 전형이다.
"이 부행장은 여러 해 동안 브로커 역할을 해 왔으며, 이번에 돈을 가지고 도주한 지 오래되어 샤먼의 한 국유기업이 출자한 융자성 보증회사에서 발생한 거액의 자금 문제도 그와 관련이 있다고 한다. 상술한 소식통은 말했다.
이 부행장은 샤먼시 현기초무역유한공사가 자금회전, 프로젝트투자를 필요로 한다는 이유로 대량의 고객 고금리를 기업에 대출하는 것을 소개하며 개인 명의로 담보를 하기도 하고, 때로는 해당 기업에 지점도장을 찍는 공약서를 발급해 한 기업이 해당 은행에 얼마나 많은 자금을 보유하고 있는지 입증하기도 했다고 한다. 상대방이 약속한 시간 내에 상환할 수 없다면
"이 무역회사는 이런 방식으로 대출하는 민간자금이 수억에 달하지만 직원들은 모두 개인대출이며 회사와는 무관하다고 말했다. 현재 구체적인 채권자 정보는 통계검증에서 가장 많은 대출자가 대출한 자금이 1 억이 넘고, 대부분 단기 대출이고, 월이자는 3 에서 6 사이이며, 이전 대출자의 것이다. 이 소식통은 "이 부행장은 6 월 초부터 실종됐고, 현재 채권자들이 잇달아 은행을 찾고 있다" 고 말했다.
이 소식통은 이 은행이 책임을 지고 있는지 여부는 대출자에게 발급된 약속서에 공식 도장의 진위에 달려 있다고 주장하고, 채권자에 따르면 일부 대출협정은 그 지점 내에서 서명되었다고 주장한다.
"은행 직원들이 민간 고리대금업자로 활동하는 행위는 올해 특히 국내 유명 주식제 은행이 샤먼 해창에 위치한 지점스태프가 여러 차례 나를 찾아와 고객을 소개해 주겠다고 했다" 고 밝혔다. 샤먼 융전의 한 채권자는 "내 주변의 많은 사람들도 이런 처지를 겪었고, 대출자로서 은행 직원들에 대한 신뢰가 더 컸다" 고 말했다.
21 세기 인터넷 기자가 최근 금대야에서 손을 씻은 은행 직원을 뒤척이며, 다른 브로커들과는 달리 직접 대출자로 나서서 민간자금을 흡수하고 자금이 필요한 기업이나 개인에게 집중적으로 대출해 이자를 받고 있다.
"지난해 다른 사람의 손에서 모금한 월이자는 1.5 정도이며, 최고는 보통 2 를 넘지 않고, 어떤 것은 연간 수익 15 를 주고, 대출한 월이자는 보통 2 에서 3 이다." 그녀는 "올해의 대출 이자는 비교적 무섭다. 적어도 월이자 3,5 는 흔하다. 때로는 10 이 필요하고, 모두 단기 대출이며, 이자 월결이다" 고 말했다.
그녀는 또 은행 직원으로 대출자가 되는 것은 자연스러운 장점이 있고 대출에 대한 정보를 비교적 잘 알고 있으며, 투자자도 상당히 안심한다고 밝혔다. 심지어 사회의 대출자도 대부분 은행에서 관계가 있다.
"이 일을 해서 돈을 버는 것은 자극적이지만 지금은 감히 할 수 없다. 이자가 이렇게 높고 위험이 너무 크니 잘 보면 받아라." 그녀는 "큰 나쁜 빚이 생기면 이전에 번 돈을 돌려받을 뿐만 아니라, 계속해서 빚을 메우고, 절대 소문을 퍼뜨려서는 안 된다" 며 "일단 자금사슬이 노출되면 중단되지만, 계속된다 해도, 왕왕 서둘러 만회하고, 위험을 무시하면, 결과는 위험을 무릅쓸 수 있다" 고 말했다.
실제로 21 세기 인터넷 기자의 방문에 따르면 거시적 긴축, 대출 긴축으로 인해 기업들은 이미 융자난과 융자 비용 증가의 시련을 겪고 있는 것으로 나타났다.
"현재' 등 대출' 상황은 매우 심각하다. 은행이 대출을 약속하더라도 2 ~ 3 개월은 전혀 손에 잡히지 않는다." 많은 응답자들은 "그리고 은행들이 잡다한 비용을 변장하거나 일부 대출 자금을 예금으로 바꾸거나 지정 재테크 상품을 구매하라고 요구하면서 대출 비용이 크게 올랐지만, 대출을 받을 수만 있다면 이미 운이 좋았다" 고 반영했다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 행운명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 행운명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 행운명언)
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그리고 대출 신청 기간 동안 일부 은행원들은 자발적으로 기업을 위해 다리를 놓을 것이며, 더 좋은 담보물이나 보증인이 있으면 기업을 이끌고 민간 고금리 대출을 할 수 있다.
"우리는 산에 호랑이가 있다는 것을 알고, 호랑이 산에 편향되어 있다." 샤먼의 한 소기업 창업자는 "고리대금을 빌리는 것은 갈증을 가라앉히는 것과 같다. 빌려주지 않으면 자기 기업이 막다른 골목으로 들어가는 것을 눈 뜨고 지켜볼 수밖에 없다" 고 말했다.
푸젠 천카이 로펌 파트너인 주휘변호사도 기존 환경에서 중소기업이 돈을 빌리는 것은 죽음을 찾는 것이고, 돈을 빌리지 않으면 죽을 것이라고 생각한다.
이런 줄타기 식의 곤경은 마법과 같다. 암세포 확산이 완전한 고리대금 먹이사슬을 낳는 것처럼, 또 하나의 거의 비슷한 사기를 조장하고 있다.
잠재적 위기
샤먼 융전과 모 은행지점 부행장이 일으킨 파도가 여전히 확산되고 있다.
"샤먼이 현재 사고를 내고 있는 보증회사, 샤먼 융전 외에 최소한 두 곳이 자금소용돌이에 빠졌는데, 그 중 한 곳은 37 억 5000 만 원에 달하는 소문이 돌고 있다." 소식통에 따르면, "모두 고리대금으로 인해 스스로 쓴 과일을 빚었다." "
그러나 소문은 지금까지 공식 채널에서 확인할 수 없다.
"샤먼이 김원투자회사를 설립하고 있다. 샤먼의 국유보증회사를 통합하여 보증회사가 본업에 종사하지 않는 현황을 바꾸는 것이다." 상술한 소식통은 말했다.
김원투자회사의 첫 당위 서기 겸 회장이 샤먼 국제무역 (600755.SH) 전 사장 허효희가 맡을 것이라는 소문이 돌고 있다. 샤먼 국제무역은 6 월 21 일 업무 변동으로 허효희가 이사와 회사 사장직을 사임했다고 발표했다. 샤먼 국무는 전액 출자 자회사인 푸젠 금해협 융자 보증유한회사를 보유하고 있으며, 허효희가 이 임무를 이어받은 것도 이치에 맞는 일이다.
사실, 규제의 부재, 업계의 전반적인 신용수준이 낮기 때문에 보증 회사의 업종 통합, 정비는 이미 현상에 화살을 맞았다.
"기본적으로 모든 보증 회사는 고리 대금과 관련이 있습니다." 한 업계 인사는 이렇게 생각합니다.
더 심각한 문제는 보증회사 간 자금 대출, 협력보증 대출 현상이 상당히 보편적이라는 점이다. 한 가족에게 심각한 문제가 생기면 모두 손해를 보는 국면이 불가피하다는 것이다.
"현재 자금이 부족해 기업들이 보편적으로 어려움을 겪고 있다. 일부 기업들은 만기가 된 은행 대출을 돌려주기 위해 담보회사에서 고금리로 대출을 받는 경우가 많은데, 상환을 하고 나서 담보회사를 돌려주려고 했지만, 은행은 대출액에 얽매여 질리자마자 보증회사를 물에 끌어들였다." 상술한 인사는 말했다.
공개 자료에 따르면 2008 년에만 샤먼의 보증회사 * * * 는 대출을 받을 수 없는 기업을 위해 2 억 3200 만 원을 환불했다.
한편으로는 많은 보증회사가 수렁에 빠져 빠져나갈 수 없는 반면, 다른 한편으로는 각 도로 자본이 보증업에 몰리고 있다. 샤먼시 경발국의 통계에 따르면 2009 년 말 샤먼시 * * * 는 보증기관 58 곳을 보유하고 있지만 2010 년 3 분기 말 지점을 포함해 샤먼의 보증기관은 156 개에 달했다.
"'금융보증회사 관리 잠행방법' 도입 전후에 시장 접근 문턱이 높아져 보증회사, 특히 금융보증경영자격이 희소자원이 됐다." 상술한 업계 인사들은 말했다.
그러나 신규 보증회사 수가 급등하면서 무질서한 발전도 심화되고 은행의 협력 문턱이 다수의 보증회사를 외면하고 있다. 앞서 샤먼시경발국에서 조사한 결과, 약 3 분의 1 은 관련 융자 보증 업무가 거의 없고, 3 분의 1 은 비융자 보증 업무를 하고 있으며, 단지 3 분의 1 만이 융자 보증 업무를 진행하고 있는 것으로 나타났다.
사실 담보비로 이윤을 내는 보증회사는 고리대금의 고액 수익률 유혹을 막기 어렵다.
은감회가 최근 발표한 자료에 따르면 현재 금융보증회사의 평균 순자산 확대율은 2.1 배다. 업계에서는 확대배수를 3 배로 해야 본전을 보전할 수 있고, 5 배가 되어야 이윤을 낼 수 있다는 것이 보편적으로 받아들여지고 있다.
"샤먼 보증회사의 담보비는 보통 0.8 ~ 1 사이인데 월식 3 이상 고리대금에 비해 누가 마음을 움직이지 않을까요?" 상술한 업계 인사들은 "융자 보증 업무를 하는 회사라도 암암리에 고리대금을 대출하는 것은 이미 업계 내 공개의 비밀이다" 고 말했다.
< P > 보증회사의 폭리 모델은 자체 자금을 통해 고금리 대출을 하는 것 외에 각종 채널을 통해 높은 수익을 내겠다는 약속을 통해 민간자금을 광범위하게 흡수하여 고리대금을 대출하고 이익을 얻는 것이다. 보증회사는 대출자이자 대출자이다.
"보증회사가 민간자금을 흡수하는 과정은 다단계 판매와 같다. 이 체인은 보통 피라미드형 층층 대출과 대출 방식을 채택하고 있다. 즉 갑이 여러 자금을 모아 을에게 빌려주고, 을은 병에게 더 많은 자금을 빌려주고, 층층이 이자를 벌어들이고 보증회사에 넘겨 대량대출을 하는 것이다." 이들 관계자는 "이런 관행은 위험도가 매우 높다. 일단 한 고리에 메울 수 없는 악재가 생기면 전체 사슬이 끊어지지만 불법 모금과 고리대금 혐의로 대출자는 혈본이 돌아오지 않아도 신고를 거의 하지 않는다" 고 말했다.
보증회사 외에도 투자관리, 투자컨설팅 등 명목으로 등장한 수많은 회사와 전당포들도 고리대금 진영에 가입하며 파도를 일으키고 있다.
2. 중국증권보 기자는 2011 년 5 월 연말 심사를 앞두고 모 주식제 은행 정주시 황하로 지점 예금 임무가 무겁다는 것을 알게 되자 은행장은 과감한 저축 방안을 마련했다.
먼저 한 보증회사에서 영업 사원들을 은행에 초청하여 새로운 계정 관리자 팀을 구성하였다. 이 직원들은 잘 훈련되어 있고 투자 의향이 있는 고객 자원을 많이 보유하고 있다는 장점이 있다. 이를 바탕으로 고수익 재테크 상품도 자제해 흡수된 자금을 고이자 대출 형식으로 빌려주고, 이자수익 부분은 고금리를 지급하고 예금 임무를 완수하는 데 쓰인다.
행장이 사람을 모집하라는 명령을 내린 후 보증회사에서 파낸 업무원이 곧 자리를 잡고 새로 설립된 재테크 2 부에 모두 소속됐다. 또 직접 만든 은행재테크 상품의 이름은' 연합재테크 상품' 으로 월 수익률이 1.8 에서 4.5 까지 다양하다. 모든 준비가 다 된 후, 레인지 로버 작전이 본격적으로 시작되었다.
재테크 2 부의 계정 관리자들은 보증회사에 고객을 은행에 소개하도록 할 것이다. 육선생은 보증회사 친구의 소개로 이 같은' 공동재테크 상품' 을 알게 된다.
은행의 귀빈실에서 루 씨는 이 재테크 상품모금자금이' 은행 레인지 로버' 와' 필요한 기업대출' 에 사용된다고 알려졌으며 재테크주기가 짧아 일금리가 1.3% 에 달했다. 。 더 매력적인 점은 계정 관리자가' 공동재테크 상품' 이 주식제 은행을 담보로 하고 있다는 점이다.
는' 무위험, 고수익, 유동성이 좋다' 는 유혹에 육씨는 한번 해보기로 했다. 부행장의 사무실 책상에서 루 씨는 은행 카드를 POS 기계에 한 번 결제하고 49 만원을 돌려 재테크 계약을 받았다.
이후 두 달 동안 루 씨는 이자를 순조롭게 받았는데, 뜻밖에도 3 개월 만에 이 제품은 갑자기 환매할 수 없었다. 루 씨는 은행에 가서 당초 계정 매니저와 부행장을 찾아 상담을 했다. 은행은 Lu 씨에게 이전 계정 관리자가 은행 직원이 아니며 부행장도 이미 이직했다고 말했다.
육선생은 마음이 서늘하여 49 만원이' 물수제비뜨기' 를 해야 한다고 느꼈다. 집에 가서 인터넷을 조사해 보니, 육선생은 이 은행 홈페이지에 소위' 공동재테크 상품' 이 전혀 없다는 것을 발견했다. 재테크 계약을 꺼내보니 실제로는 기업에 대출해 주는 대출 계약이라는 것을 알게 되었다. 계약서에 은행이 없어 담보로 삼지 않았고, 대출업체들이 출금 공장도 위조된 것으로 의심되었다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언)
육씨는 즉시 공안국에 신고했고 정주시 공안국 경수사대는 2012 년 1 월 이 사건에 대해 정식으로 입건해 수사했다. 육선생은 뒤이어 재수 없는 사람이 그 혼자만이 아니라는 것을 알게 되었다. 고객 대표가 집계한 자료에 따르면 117 명 ***4022 만원이 이 사건에 휘말렸다.
< P > 반년 동안, 정찰지대 조사 결과, 상술한 주식제 은행 정주시 황하로 지점 부행장과 재테크 2 부의 계정 매니저 등이 현지 여러 회사의 이름으로 서명한 대출 계약을 허위 계약으로 보고 있다. 그 부행장은 이후 사기와 공공예금 불법 흡수 혐의로 체포됐고, 그에 따른 재산도 압수됐다.
루 씨는 나중에 15 만원을 회수했다. 지난 4 월 관련 예금자들은 이 같은 부행장 등을 정주시 중급인민법원에 기소했다. 이들은 소송서에서 상술한 주식제 은행인 정주황하로 지점이 민사책임과 법적 책임을 져야 한다고 밝혔다.