더 많은 사람을 홀랑거리는 데 유리하다.
I. 소개
은행업 혁신은 본질적으로 금융혁신의 범주에 속하지만, 지금까지는 금융혁신에 대한 통일된 해석이 없었고, 대부분 슘페터의 관점에서 나온 것이다. 곰 피트가 19 12 에서 출판한' 경제발전이론' 이라는 책에서 혁신에 대한 정의는 혁신이란 기업가가 새로운 생산 요소 조합을 실시하는 새로운 생산 기능을 구축하는 것을 말한다. 5 가지 상황 포함: (1) 신제품 출현 (2) 새로운 생산 방법이나 기술을 채택한다. (3) 새로운 시장을 개척하다. (4) 새로운 원료 공급원의 발견; (5) 새로운 비즈니스 관리 방법 또는 조직 형태를 구현하십시오. 이로써 금융 혁신의 세 가지 주요 측면, 즉 금융 업무 혁신, 금융 시장 혁신, 금융 제도 혁신을 대략적으로 도출할 수 있다. 이 글에서 논의한 은행 업무 혁신은 주로 미시적 수준의 금융 업무 혁신을 의미하며, 금융 수단과 서비스 품종의 혁신을 포함해 금융 혁신의 핵심으로 여겨진다.
은행 업무의 혁신 능력은 외국 은행업의 관리체제에서 이미 핵심 경쟁력의 두드러진 표현이 되었으며, 우리나라 은행업은 오랫동안 계획경제체제 하에 있어 은행의 활력 부족으로 이어져 업무의 혁신 발전은 말할 것도 없다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업) 개혁개방 이후 중국 은행업은 점차 상업화와 기업화 과정을 시작했다. 우리 사회주의 시장경제체제가 끊임없이 개선되고 대외 개방이 심화됨에 따라, 업무 혁신은 은행이 성장하고 성장할 수 있는 유일한 길이라고 할 수 있다. 이 글은 새로운 경제 조건 하에서 상업은행이 어떻게 업무 혁신을 진행하고 은행의 경제 촉진 역할을 더 잘 발휘할 수 있는지를 설명하려고 한다.
둘째, 은행 업무 혁신의 이론적 근거
(a) 매크로 기반-금융 심화 이론
미국 경제학자 맥킨논과 에드워드? 쇼는' 경제발전의 화폐와 자본' 과' 금융심화와 경제발전' 에서 체계적으로 금융심화 이론을 제시했다.
금융 심화 이론의 핵심 관점은 한 나라의 금융체계와 경제 발전 사이에 상호 제약적인 관계가 있다는 것이다. 정부가 금융체계와 금융시장에 대한 과도한 개입을 포기하고 시장메커니즘, 특히 금리 메커니즘이 자유롭게 운영될 수 있도록 허용하면서 건전한 금융체계와 활발한 금융시장은 유휴 자금을 생산적 투자로 충분히 효과적으로 전환시킬 수 있다. 시장 메커니즘을 통해 자금을 고수익 부문과 지역으로 유도하여 경제 발전을 촉진하다. 한편 경제의 지속적인 발전은 국민소득의 증가를 통해 금융의 확장으로 이어져 금융과 경제가 상호 촉진되는 선순환을 형성할 수 있다. 이것이 바로 금융 심화입니다.
금융 심화를 측정하는 조치는 주로 다음과 같습니다. 첫째, 주식 지수입니다. 예를 들어 금융자산의 종류와 재고, 금융자산과 소득의 비율, 금융자산과 유형부의 비율 등이 있다. 이러한 절대지표나 상대지표의 상승은 금융 심화의 개선을 의미한다. 둘째, 유량 지표. 금융 흐름은 대외저축 요구 감소, 자본유출 감소, 금융기능과 금융기관의 전문화, 장외 불법 금융거래 감소, 조직된 금융시장의 발전 등 금융 심화의 특징을 쉽게 보여준다. 셋째, 금융 자산의 가격. 이것은 금융 심화의 가장 뚜렷한 표현, 즉 금리의 상승과 하락으로 각종 금융자산의 가격이 금융시장의 자금 공급과 수요 관계, 또는 명목 금리와 실제 금리, 각종 금리 구조의 합리성을 정확하게 반영할 수 있게 하는 것이다. 넷째, 환율지표. 공식 환율과 암시장 환율 격차의 축소는 금융이 심화되는 정도를 의미한다.
금융 심화 이론의 주요 정책 주장은 (1) 통화 심화 촉진, 즉 더 많은 통화 정책 도구를 사용하여 실제 통화 수요를 늘리고 통화 심화를 실현하는 것이다. (2) 금융 시스템을 심화시킨다. 심화 화폐를 바탕으로 낙후되고 비효율적인 금융체계를 개혁하고 은행간 독점을 깨고 금융기관 간 경쟁을 개선하고 경영비용을 낮추고 관리 수준과 효율성을 높이며 금융시장에서 인위적인 요소의 분할과 개입을 없애고 금융기관이 경쟁에서 점차 전문 분업의 우세를 발휘할 수 있도록 한다. 게다가, 우리는 각종 금융자산의 종류를 점진적으로 늘리고 금융수단의 시한 구조를 확대해야 한다. (3) 금융 심화를 추진하는 동시에 재세 개혁과 대외 무역 개혁을 진행해야 한다. 그렇지 않으면 금융 심화를 방해하고 파괴할 수 있다.
이러한 정책주장의 기준점은 금리 시장화를 통해 금융업 발전을 촉진하고 경제 성장을 촉진하는 것이다.
이는 금융 심화 과정이 점진적으로 금융 억제를 없애고 금융 규제를 완화하는 과정으로 혁신의 발전을 크게 촉진할 것이라는 것을 보여준다. 금융 심화는 경제 화폐화의 지속적인 증가, 금리와 환율 통제의 취소, 다단계 다형 금융기관의 병존과 경쟁으로 나타났다. 경제 화폐화의 정도가 높아지면서 금융시장이 발전하고 시장 도구의 혁신은 발전할 여지가 있을 것이다. 금리와 환율규제의 취소는 금융시장 가격의 불확실성으로 이어지고 금융체계의 경쟁력이 강화돼 금융기관, 특히 은행업 혁신에 대한 내외 압력이 형성돼 은행업무 혁신이 필수적이다.
반면에, 금융 혁신은 거꾸로 금융 심화의 정도를 심화시킬 것이다. 금융업무와 시장의 혁신은 금융기관과 금융시장 할당자금의 효율을 직접 높이고 저축에서 투자로의 전환을 효과적으로 촉진하며 전체 금융체계를 더욱 효율적으로 만들어 금융 관련 계수의 꾸준한 향상을 촉진할 것이다. 이것이 금융 심화의 목적이다.
이것은' 금융 심화-혁신-심화-혁신' 의 선순환을 형성하고 금융업 전체의 발전 과정을 관통한다.
과거 우리나라는 계획경제 시기에 환율과 가격 2 선제, 금리 자유화 등 심각한 금융억제가 있었다. 은행 체계는 대부분 금융의 종속물이며, 시장 법칙을 따르지 않는다. 우리나라가 시장화 개혁을 시작한 이래 가격은 주로 시장에 의해 조정되어 환율 2 선제를 폐지하고 경상 항목에 따른 자유환전을 실현하며 금리의 지렛대 역할도 중시되고 있다. 국무부의 금융체제 개혁에 관한 결정에서 "중국 인민은행은 예금금리의 상한과 하한을 설정하여 예금금리, 대출금리, 증권금리 간의 관계를 더욱 바로잡을 것" 이라고 밝혔다. 각종 이자율은 기한, 비용, 위험의 차이를 반영하고 합리적인 이차를 유지해야 한다. 중앙은행 금리를 기초로 한 시장 금리 체계를 점진적으로 형성하다. " 현재, 우리 나라는 이미 중앙은행 금리를 기초로 은행 간 동업 대출 시장 금리를 기초로 하고, 자본시장 금리가 화폐시장 금리를 중심으로 변동하는 금리를 초보적으로 형성하였다. 이에 따라 중국 금리의 시장화 과정이 시작되었다. 금리시장화, 즉 금융심화 과정에서 은행은 경제활동의 중개로서 반드시 업무혁신을 요구해야 한다. 그렇지 않으면 새로운 경제상황의 요구에 적응하지 못하고 경제발전을 더 잘 촉진할 수 없다. 이것이 우리 상업은행의 업무혁신의 깊은 원인과 제도적 배경이다.
미시적 기초-시장 세분화 및 목표 마케팅
현대 전략 마케팅의 핵심은 목표 마케팅 (STP 마케팅), 즉 세분화, 목표 및 포지셔닝으로 설명할 수 있습니다. 이런 마케팅 전략은 고객의 개인화된 수요로 규모화 마케팅이 점점 어려워지고 규모화 시장이' 세분화' 를 겪고 있기 때문이다. 시장은 다양한 수준의 목표 부문으로 나뉘며, 각기 다른 스타일의 집단이 서로 다른 배포 채널을 통해 유통되는 것이 특징이다. 특정 세분화 시장에 직면하여 목표 마케팅이 생겨났다. * * * 세 단계가 있습니다. 첫 번째 단계는 구매자가 필요로 하는 단일 제품 또는 마케팅 조합에 따라 시장을 여러 구매자 그룹으로 나누는 세그먼트입니다. 두 번째 단계는 대상 시장의 선택, 즉 하나 이상의 세그먼트 시장 진입을 판단하고 선택하는 행위입니다. 세 번째 단계는 시장 포지셔닝, 즉 목표 시장의 고객 마음속에 제품 특성을 핵심으로 하는 심리적 사다리를 세우는 행위다.
중국 금융시장은' 세분화' 를 겪고 있다. 은행은 반드시 마케팅 관념을 바꾸고, 목표 마케팅의 요구에 부응하기 위해 업무 혁신을 해야 한다.
우선 중국 경제가 발전함에 따라 목표 마케팅이 가능해지고 있다. 과거 계획경제 시절 국민소득 분배는 국가가 주도했고 개인은 극히 일부에 불과했다. 그래서 상대적으로 개인이 금융 서비스에 대한 수요가 적다. 시장화 개혁이 추진되면서 국민소득 분배가 개인으로 기울어지기 시작했다. 개인이 보유하고 있는 금융 자산이 점차 증가하고 있으며 계층화를 보여주고 있다. 이로 인해 금융 서비스에 대한 다단계 수요가 형성되어 은행이 시장을 겨냥한 마케팅을 할 수 있게 되었다.
둘째, 금융 서비스 제공자로서 은행이 하나의 사업만으로 서로 다른 시장을 선호하는 여러 시장의 요구를 동시에 충족시킬 수 있도록 하는 것은 불가능합니다. 예를 들어, 금리가 낮은 저축은 일반 주민들의 금융자산 보존 요구를 충족시킬 수 있다. 그러나 중고소득층에게는 금융자산의 상승에 더 관심이 있을 수 있다. 이런 상황이 발생하면 은행이 시장 변화의 요구에 더 잘 적응할 수 있도록 기존 업무를 혁신할 것을 요구할 수밖에 없다.
금융 심화가 은행 업무 혁신의 제도적 배경이라면, 목표 마케팅의 출현은 은행 업무 혁신의 현실적인 기초이며, 그 혁신의 방향을 제시한다.
셋째, 상업 은행의 현재 비즈니스 혁신의 필요성
(a) 비즈니스 혁신을 가속화하는 것은 은행 자체의 발전을 위한 절실한 필요성이다.
상업은행은' 안전, 영리성, 유동성' 을 자신의 경영 원칙으로 사용하며, 그 중' 영리성' 이다
원칙은 상업은행의 출발점과 귀착점을 반영한다. 공정경쟁, 합법경영, 신용도가 좋고 투자가 적어 최대의 이익을 얻는 것이 상가의 욕망의 목표이다. 자신의 우세를 보장하는 기초 위에서 경영 분야를 지속적으로 확대하는 것은 모든 상업 기업의 경영의 길이다. 중국의 금융 개혁이 심화됨에 따라 외자은행과 주식제 은행의 왕성한 발전으로 동업 간 경쟁이 날로 심화되고 있다. 상업은행은 경쟁에서 살아남아 발전을 추구하고, 우대 조건으로 예금을 흡수하기 위해 경쟁하여 원가를 상승시켰다. 동시에, 고객 기업 관리가 부실하고 은행 내부 관리 제도가 불완전해서 신용 자산의 질이 떨어지고 은행 수익이 떨어졌다. 이를 위해서는 상업은행이 끊임없이 새로운 업무 영역을 개척하고, 시장 수요에 적합한 금융 상품을 지속적으로 개발하고, 새로운 이익 성장점을 육성해야 한다.
(2) 업무 혁신을 가속화하는 것은 은행이 경제 금융 환경과 시장 수요에 적응하는 객관적인 요구이다.
우리나라 시장경제개혁이 심화됨에 따라 국민경제발전의 전반적인 환경은 상업은행에 새로운 요구를 제기하였다. 한편으로는 은행이 신제품 개발을 가속화하고, 국민경제자금 융통을 가속화하고, 전반적인 사회효과 향상을 촉진할 것을 요구한다. 한편, 은행은 업무를 혁신하면서 위험 방지에 주의를 기울일 것을 요구한다. 2 월 4 일 우리나라 최초의 금융 파생물에 관한 법규' 금융기관 파생품 거래 업무 관리 잠행 조치' 가 정식으로 공포되어 상업은행 표외 업무 혁신에 좋은 외부 감독 조건을 제공하고 정책 위험을 낮췄다. 이어 2 월 23 일' 상업은행 자본충족률 관리방법' 이 출범해 은행업무의 위험통제에 대한 새로운 요구를 제시했다. -응?
국민 경제가 발전함에 따라 시장 수요가 눈에 띄게 변화하고, 인민 수입이 계속 증가하고, 투자 수요가 부단히 증가하였다. 눈에 띄는 성과는 새로운 사회계층 (중산층이라고 함) 이 등장해 투자 재테크에 대한 강한 수요가 있지만 국내 은행 상품의 부족과 외자은행 업무의 제약으로 인해 대량의 유휴자금이 투기로 유입되어 지방경제 발전의 불균형이 빚어지고 있다는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 중산층, 중산층, 중산층, 중산층, 중산층, 중산층, 중산층, 중산층) 이를 위해서는 국내 은행이 비즈니스 제품 혁신에서 주류 시장 수요의 변화에 지속적으로 적응해야 한다.
(3) 업무 혁신을 가속화하는 것은 국내 상업은행이 국제경쟁에 참여하고 국제은행과 접목해야 할 필요성이다.
중국은 이미 세계무역기구의 정식 회원이 되었다. 관련 협정에 따르면 중국은 점차 외자은행에 대한 제한을 없애고 외국계 은행이 외환업무를 처리하는 지역과 고객 제한을 없애고, 외자은행은 중자기업과 중국인에게 외환업무를 개방할 수 있으며, 외자은행이 위안화 업무를 처리하는 지역 제한을 점차 취소할 수 있다. 이는 중국이 WTO 에 가입한 이후 국내 은행업이 심각한 시련에 직면해 있음을 보여준다. 외자은행은 역사가 유구하고 규모가 방대하며 자금 기술 정보 인재 등에 우세하다. 국내 은행업은 경쟁 초기부터 선천적으로 부족했다. 아울렛 분포가 넓고, 기관이 많고, 고객 감정 선호도 등의 장점이 있지만, 외자기관은 경쟁에서 반드시 이러한 약점을 피하고, 중국에서 경영하는 외자기업을 돌파구로 점차 외자기업과 수출입 업무로 확대할 것이다. 그리고 외자은행은 일반적으로 전통 업무에서 국내 은행과 경쟁하지 않고 중간 업무와 고부가가치 업무에 집중한다. 이러한 고객과 업무는 국내 은행의 소수의 양질의 고객과 잠재적 이익 성장 포인트입니다. 그들 없이는 국내 은행업의 발전 전망이 걱정이다. 압력 하에서 국내 상업은행은 반드시 업무 혁신의 속도를 가속화하고, 국제경쟁력을 강화하고, 외국과의 동업자와의 격차를 줄여야 미래의 국제금융시장에서 자리를 차지할 수 있다.
넷째, 상업 은행 비즈니스 혁신의 제한 요인
(a) 고유 개념과 혁신 개념의 충돌
과거에는 일원화된 은행 체제 하에서 은행이 오랫동안 정부의 회계와 출납원 역할을 했다. "철장부, 철제도, 철주판" 은 인심을 깊이 파고들고, "단계별로, 규칙대로" 경제 생활이 되었다.
행동 규범. 개혁개방 이후 국내 상업은행은 원래의 경영 모델과 사고방식에서 완전히 벗어나지 못했고, 업무경영과 발전 과정에서 과학적 시장 조사와 상세한 분석 보고서가 부족했다. 금융개혁의 심화, 갈수록 복잡해지는 경제활동, 이로 인한 복잡한 신용관계에 직면하여 시기적절하고 적절한 대응을 할 수 없다면 은행은 많은 혁신적인 기회를 놓치게 되어 은행의 전반적인 발전을 제약하게 될 것이다.
(b) 은행의 기존 전략 관리의 제약
과거, 우리나라 은행은 전략관리에서 다음과 같은 원칙을 따랐다. 1 국내 은행은 업무 발전 목표 선택에 있어서 장기적으로 수량 확장을 중시했다. (2) 업무 발전 모델에서 장기적으로 인력, 물력, 재력의 높은 투입을 중시한다. ③ 업무 발전 전략에서 장기적으로 확장과 확장을 위주로 한다. 그러나 외부 환경의 변화, 즉 개방의 심화와 경쟁이 심화됨에 따라 상업 은행은 더 이상 자산 부채 구조의 최적화와 다양성을 무시할 수 없습니다. 더 이상 금융상품의 개발, 품질, 효율성, 경영 효율성 향상을 간과해서는 안 된다.
(c) 기업 혁신의 진정한 동기 부여 부족
업무 혁신의 가장 근본적인 원동력은 상업은행이 자신의 이익을 극대화하는 추구에 있다. 이러한 힘에 힘입어 은행은 모든 긍정적인 요소를 동원하고, 새로운 업무 영역을 지속적으로 개척하며, 잠재적인 시장 수요를 적극적으로 발굴하고, 위험을 이전하고 피하는 방법을 적극적으로 찾아 비용을 통제하고 이윤을 증가시킬 것이다. 은행이 이 동력을 잃으면 금융업의 발전은 심각한 방해를 받을 것이다. 오늘날 은행의 혁신 동력이 부족한 데는 안팎의 두 가지 이유가 있다. 한편으로는 은행 경영에 대한 정부의 개입과 은행의 마지막 보증인으로서의 정부의 본질이 은행으로 하여금 진정한 수익성 동력과 수익성이 부족하게 하는 것이다. 한편, 중국 금융시장의 높은 독점으로 4 대 국유상업은행은 혁신 위험에 대해 긴박감이나 기피 태도가 없는 반면, 다른 주식제 상업은행은 해외에서 직접 제품을 가져와 진정한 본토 혁신이 부족하다. 상술한 원인 중 상업은행 자체의 문제는 업무 혁신 동력이 부족한 주요 원인이다.
(d) 기업 혁신 인재 보유량이 부족하다
과학 기술 진보는 사회 전체의 발전에 중요한 영향을 미칠 뿐만 아니라 금융 혁신에서도 중요한 역할을 한다. 과학기술과 금융업무 혁신의 다리는 인재이다. 세계 금융과학기술의 조류를 바짝 따라가는 개발 인재가 없다면 은행의 업무 혁신은 빈말일 뿐이다. 은행 혁신에 필요한 인재는 금융공학 방면의 연구원뿐만 아니라 마케팅 방면의 시장연구전문가도 포함시켜야 한다. 제품이 시장에 받아들여질 수 있는지 여부는 시장 연구원의 광범위한 연구에 달려 있기 때문이다. 이론적으로 실행 가능한 금융상품이 현실 수요 앞에 꼭 맞는 것은 아니기 때문이다. 시장은 순식간에 변화하고 정확한 시장 정보는 금융 업무 혁신의 기초이다. 금융개발인재는 끊임없이 비축량을 흡수해야 하고, 시장연구전문가의 비축은 은행의 미래 인재 전략에서 높아져야 한다.
동사 (verb 의 줄임말) 상업 은행의 업무 혁신을 가속화하는 대책
(a) 비즈니스 혁신의 지침 원칙
1, 사람 중심의 원칙
위에서 언급했듯이 인재는 상업은행 업무 혁신의 원천이다. 인재 비축은 도입, 전환, 확대의 결합 원칙을 채택해야 한다. 인재 도입이란 외자은행에서 우수한 종업원을 채용하는 것을 말한다. 변형이란 기존 연구팀에서 우수 인원을 선발해 정기적이거나 비정기적인 탈산 훈련을 하는 것을 말한다. 확장이란 은행과 관련 고교들 사이에 광범위한 연계를 구축하고 학자의 기초 연구에 대한 데이터 지원을 제공하고, 과학 연구 성과를 공유하고, 전환의 실시에 도움을 주는 것을 말한다.
2, 위험 회피 원칙
은행 업무의 혁신은 반드시 정책 위험, 시장 위험 및 운영 위험에 직면해 있기 때문에 상업 은행은 불필요한 손실을 피하기 위해 위험 회피 원칙을 채택해야 합니다. 정책 위험을 감안해 볼 때, 제품의 개발은 각종 금융법규의 요구에 부합해야 하며,' 법이 금지할 수 없는 것은 합법적이다' 는 관점도 적용할 수 있다. 시장 위험에 대응하기 위해 은행은 시장 위험을 최소화하기 위해 내부 위험 통제 시스템을 지속적으로 개선해야 합니다. 운영 위험을 감안하여 은행은 직원에 대한 업무 교육과 감독을 강화해야 한다.
(b) 기업 혁신 이행 대책
1, 고객 혁신 기반
은행업무가 도매시대에서 소매시대로 접어들고 있는데, 고객은 현대상업은행의 생존 기초이다. 현대경제에서 고객과 은행의 관계는 더 이상 원래의 의존과 의존관계가 아니며, 고객은 은행을 통해서가 아니라 자본 시장을 통해 직접 자금을 조달할 가능성이 더 높다. 이러한 상황에서는 은행이 고객 혁신을 바탕으로 비즈니스 혁신을 구축하고 은행 자체의 요구가 아닌 고객의 요구를 은행 혁신의 기준으로 삼아 고객의 관계 은행이 되도록 노력해야 합니다. 고객 혁신에는 기존 고객 기반을 세분화하고 새로운 잠재 고객을 발굴하는 두 가지 측면이 포함됩니다. 경제 발전 과정에서 고객의 요구는 고정불변이 아니며, 오래된 업무가 반드시 고객의 새로운 요구를 충족시킬 수 있는 것은 아니다. 이에 따라 은행은 새롭고 다양한 수요에 따라 기존 고객을 세분화하고, 고객 집단의 특징을 은행 업무 혁신의 기초로 세분화하여 고객 분류 및 고객 특성에 적합한 제품을 개발하여 고객을 유치할 수 있습니다. 한편, 고객 혁신은 잠재적인 핵심 고객을 발굴하는 것이어야 합니다. 일반적으로 은행의 이익의 80% 는 20% 의 중점 고객으로부터 나온다. 이 단계에서 잠재 중점 고객의 금융 서비스에 대한 수요는 크지 않지만 성장 전망은 매우 좋다. 이는 미래의 거대한 금융 수요를 나타내고 은행의 미래 잠재력과 이윤을 결정짓는다. 따라서 상업은행은 이러한 잠재 고객을 양성하고, 금융 수요의 특징을 분석하고, 금융 상품을 맞춤형으로 구성하여 향후 경쟁에서 무패의 위치에 서도록 해야 합니다. 은행 업무의 혁신은 고객 혁신을 바탕으로 고객에게' 차별화된' 제품과 서비스를 제공해야 한다는 것을 알 수 있다. 그렇지 않으면, 은행은 우수한 고객뿐만 아니라 지속적인 발전의 동력도 잃게 될 것이다.
2. 국유기업 개혁과 서부대개발을 둘러싸고 은행 업무 혁신의 주전장을 확정한다.
국유 기업 개혁과 서부 대개발은 현재 중국 경제 건설의 하이라이트이다. 공기업 개혁의 주요 아이디어는' 공기업 개혁을 개편, 개조, 관리 강화와 결합한다' 는 것이다. 전체 국유경제를 잘 하고, 크고 작은 것을 개방하고, 국유기업의 전략적 개편을 실시해야 한다. 자본을 유대로 시장을 통해 지역 간, 업종 간, 모든 제도 간, 다국적 경영의 경쟁력이 강한 대기업 그룹을 형성한다. 개편, 연합, 합병, 임대, 도급 경영, 주식협력제, 매각 등을 통해 국유 소기업 개방을 가속화하는 행보를 가속화하다. " 이 과정에서 주식제 개혁, 기업 상장, 인수합병, 자산채무 재편 등 일련의 개혁들이 금융 서비스에 새로운 수요를 창출할 것이다. 서부 대개발은 중국이 오랫동안 고수할 경제 전략이다. 우리나라 서부 지역의 자원 우세는 분명하지만 자금이 심각하게 부족하여 서부 개발에 대한 금융 서비스에 대한 수요는 어마할 것이다. 따라서, 우리 은행업은 업무혁신을 진행할 때, 이 시장의 수요를 지향하여 시장의 특성과 수요 선호도를 연구하고, 서부대개발자금 부족을 겨냥한 경우, 주식제 개혁 컨설팅, 상장계획, 자산증권화, 지역투자기금 등 새로운 금융서비스를 내놓아야 한다. 이렇게 하면 중국 은행업의 업무 혁신이 더욱 활기차고, 더 빠른 발전을 얻어 경제 발전을 촉진하는 데 도움이 될 것이다.
중간 비즈니스 혁신에 중점을 둡니다.
중간 업무는 은행이 고객을 대신하여 수금금 및 기타 위탁 사항을 처리하고 고객에게 수수료를 부과하는 업무를 말합니다. 그것은 저위험, 높은 이윤의 특징을 가지고 있으며, 미래 은행업 이익의 주요 원천이 될 것이다. 우리나라가 7 회 연속 금리를 인하함에 따라 예금과 대출 스프레드가 점차 줄어들고 주민 투자 의식이 높아지고 저축자금이 점차 분류된다. 상업은행이 전통자산에 의존하는 부채 업무는 이윤을 유지하기가 어렵다. 현재 우리나라 은행업의 중간 업무는 아직 덜 발달하고 있다. 따라서 이 단계에서는 중간 업무의 혁신에 주력하여 은행업의 새로운 이익 성장점을 육성해야 한다. 중간 사업의 혁신은 크게 두 가지 측면을 가지고 있다. 하나는 전통적인 중간 업무의 관리를 규범하여 사회 각계, 특히 기업의 다양한 금융 서비스에 대한 수요를 충족시키는 동시에, 대출 담보물 평가 업무를 실시하는 것과 같은 위험을 통제하는 것이다. 은행 위험을 줄이고 자산의 질을 높이는 데 매우 중요한 역할을 한다. 한편, 새로운 중간 업무를 적극적으로 탐구하고, 상업은행 기능을 기존 모델에서 현대 모델로 전환하고, 결국 금융 성장 방식의 전환을 실현하는 것이다. 경제 발전 수준이 점차 높아지고 금융 침투 기능이 강화됨에 따라 해외 경험을 배우고 흡수하여 프로젝트 융자, 재무 컨설팅, 투자 컨설팅, 자금 관리 등 투자은행 서비스를 실현할 수 있다.
자동동사 끝말
금융체계는 국민경제 발전에서 중요한 역할을 하고, 상업은행은 이 체계의 핵심이며,' 전체 경제에 영향을 미치는' 기능을 가지고 있다. 미래의 치열한 국내 시장 경쟁에서 국내 상업은행이 주도적 지위를 차지해야 하고, 주도적 지위의 획득은 외부 정책 환경의 개선에 달려 있을 뿐만 아니라, 더욱 중요한 것은 은행이 자신의 끊임없는 노력을 통해 독특한 핵심 경쟁력을 창조하고, 핵심 경쟁력의 원천은 업무의 끊임없는 혁신이다. 따라서 국내 상업은행의 업무 혁신을 가속화하는 것이 미래 은행업의 핵심 업무가 될 것이다.
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[9] 임건화. 국유 상업 은행의 제도 혁신을 논하다. 금융 연구, 1999 (12): 43-45.
유염방. 녜영충. 저우 조양. 국유 상업은행 업무 혁신의 기본 사상과 구체적 전략을 논하다. 2002 년 금융 포럼 (1).
둘. 상휘은행 혁신대로 지점 이름 변경
번호
2022 년 6 월 5438+2 월 65438+5 월 현재, 뉴스보도 없이 상휘은행 혁신대로 지점의 이름을 바꾸거나 이름을 바꾸었다.
상휘은행 주식유한공사 혁신대로 지점 설립 20 15 065438+ 10 월 20 일.
은행의 금융 혁신은 무엇입니까?
중국이 WTO 에 가입한 후 은행업은 외자은행의 도전에 직접 직면할 것이다. 자신의 생존과 발전을 위해 급선무는 아마도 금융 혁신이다.
금융 혁신: 금융 제도, 금융 업무, 금융 조직 구조의 혁신을 포함하여 금융 분야의 다양한 요소들의 재편성과 창조적 변화를 통해 발생하거나 도입된 새로운 것을 말합니다.
금융 혁신 도구는 높은 수익과 높은 위험이 특징입니다. 첫째, 금융 혁신 도구는 지렛대가 있다. 즉, 적은 자본 비용으로 더 많은 투자를 받고 투자 수익을 높이는 것이다. 일반적으로 원래 도구 가격을 기준으로 거래 시 관련 자산의 전체 가치를 지불할 필요가 없습니다. 일정 비율의 보증금이나 보증금을 납부하면 관련 자산의 경영권을 얻을 수 있고 일정 기간 내에 거래를 실현하는 금융 혁신 도구를 역거래하여 차액을 결산할 수 있다. 이런' 작고 넓은' 거래 방식은 거래자에게 높은 수익을 가져다 줄 수도 있지만, 막대한 손실을 가져올 수도 있다.
둘째, 금융 혁신 도구는 가상입니다. 즉, 증권은 실제 자금 캠페인과는 별개이지만 증권 보유자에게 어느 정도의 수익을 가져다 줄 수 있습니다. 가상 특징을 지닌 금융 혁신 도구의 가격 변화는 물리적 운동 과정에서 벗어났다. 일단 형성되면 일부 화폐자본이 이자를 받을 수 있는 이런 증권에 머물러 위험이익의 경영권을 얻게 될 수밖에 없다. 금융 혁신 도구 가상화의 시장 결과는 금융 혁신 시장의 규모가 1 차 시장 규모를 훨씬 초과하거나 1 차 시장에서 멀리 떨어져 있다는 것입니다.
현재 국제 금융 혁신에는 주로 다음과 같은 네 가지 추세가 있습니다.
금융 상품 및 금융 상품의 혁신과 다양성.
표외의 중요성이 날로 커지고 있다.
융자 방식 증권화.
금융시장 일체화 추세.
상업은행 금융혁신의 형식과 방법은 주로 (1) 모방법이다. 주로 서구 선진국의 금융 혁신 제품을 배우고 신속하게 응용을 모방하는 것을 말한다. 그 장점은 혁신 비용이 낮고 혁신 속도가 빠르다는 것이다. 그러나 각국의 금융체계와 경제 발전 수준의 차이로 인해 완전히 모방한다고 국내 시장과 고객의 요구를 충족시킬 수 있는 것은 아니다. (2) 개선 된 방법. 선진국과 우리나라가 같은 업종의 혁신을 바탕으로 우리나라와 우리 은행의 실제 상황을 결합해 약간의 개선을 도입하는 것을 말한다. 이런 혁신은 종종 쉽게 받아들여진다. 왜냐하면 그것은 국가의 실제 상황을 고려하며 효과도 좋기 때문이다. 그러나 오리지널이 아니기 때문에 기술 장벽이 없어 다른 은행에 의해 모방되어 동질화를 형성하기 쉽다. (3) 조합법. 각종 업무 요소 또는 서비스 방식을 재조합하여 예전과 다른 금융상품을 만드는 것을 말한다. 이런 조합에는 당좌, 정기예금, 저축예금의 조합, 원금과 예금의 조합, 금융 파생품 등 많은 내용이 있다. 이런 은행 업무의 다양한 요소를 충분히 활용하면 서로 다른 고객의 요구를 충족시킬 수 있다. (4) 창작 방법. 은행이 만들었지만 다른 금융기관이 아직 제공하지 않은 금융상품과 서비스를 가리킨다. 이것은 혁신의 원시적인 원천이자 경쟁에서 우위를 유지하는 법보이다. 그러나 이런 혁신은 난이도가 높고, 흔히 상업은행 본점 개발이며, 대형 상업은행의 지점도 개발할 수 있다. 작은 은행을 개발하는 데 비용이 많이 들고, 때로는 득보다 실이 많다.
넷째, 은행 혁신에 대해
제가 이해하는 혁신은 차이를 만드는 것입니다. 한 부분이 다르고 새로운 이름이 있으면 혁신이라고 부를 수 있다.
서비스: "따뜻한" 서비스, 은행 서비스 제공 시 커피 제공. "사랑 서비스", 장애인을위한 특별 서비스 채널 설립.
시설: ATM 기계 앞에 바 의자를 놓아서 키가 작은 고객이 쉽게 사용할 수 있도록 합니다.
업무: 신용업무는 현지 기업의 성격에 따라 새로운 신용제품을 설계할 수 있으며, 제품명이 참신하여 혁신이라고 부를 수 있다. 예를 들어, 이곳의 석재 가공업체 대출은' 점석성금' 이라고 불리지만, 내용과 절차가 거의 동일하므로 약간의 수정을 하면 혁신이 된다.
벽돌을 던져 옥을 끌어들이니, 건물 주인에게 영감을 주길 바란다.