"모기지 론 필요 없음"
"집은 법률경매대출, 1 VIP 서비스 1 을 통해 최대 3 일 동안 대출할 수 있다 ..." 베이징상보 오늘 기자는 5 월 18 일 구매자로 조사한 결과, "투기집
이름에서 알 수 있듯이' 합법적인 경매 대출' 은 사법경매 대출로, 주로 은행이 신청조건에 부합하는 고객에게 제공하는 대출 서비스이다. 구체적인 모델로는 주로 은행이' 경매실' 구매자에게 특별 주택 융자 대출을 지급하고, 은행은 미리 경매인의 대출 업무를 사전 승인하고, 경매인은 입찰에 성공한 후 개인 주택 대출을 지급한다. 법원은 자격을 갖춘 서비스 업체가' 법대출' 관련 서비스를 전개하는 것을 지지한다.
대출 중개 이리 (가명) 입에서' 법대출' 은 금리가 낮고, 대출 주기가 길며, 월별로 이자를 지불하고, 제로저당 등의 특징을 가지고 있다. "현재 경영대출 금리가 비교적 높아서 하기 어렵다. 은행에는 승인 자료와 사용 제한이 있으며, 우리 업무도 긴축되고 있다. 하지만 구매방식으로 집을 사야 하는 고객만 있으면' 법대출' 을 할 수 있다. " 리 리 는 말했다.
리리가 제공한 정보로 볼 때, 개인이' 법대출' 업무를 신청한 첫 주택 융자금의 일반 주택 한도액은 부동산 가치의 65% 를 초과하지 않는다. 비 일반 주택은 부동산 가치의 60% 를 초과 할 수 없습니다. 2 채 대출 일반 주택은 부동산 가치의 40% 를 초과하지 않습니다. 보통주택이 아닌 주택은 부동산 가치의 20% 를 초과할 수 없다. Li Li 는 "모든 은행은 저당없이 할 수 있습니다. 요금은 대출 금액의 3%, 이자율은 4.3% 일 수 있다. " 또 다른 대출 중개인 이명도 베이징 상보 기자에게 "담보를 쓰지 않아도 할 수 있다" 고 언급했다.
이런 조작은 준수합니까? 모 국유대행주택금융부 고객사장은 베이징상보 오늘 기자에게' 법경매대출' 의 주요 과정 중 하나는 은행 접근이 있는 보증기관이 단계적 보증을 하는 것' 이라고 말했다. 경매업자가 요구한 지불 기간이 짧기 때문에 은행은 선대출 후 담보정책을 취해 전문 담보기관을 찾아 대출을 보증한다. 보증회사는 고객 주택 양도 절차의 완료를 감독하고 부동산증을 은행에 제출할 것이다. 은행이 양도를 완료한 후 보증회사의 보증책임이 해지되어 대출고객에게 담보비 1.5% 를 청구합니다.
계정 관리자는 "우리는 소위 중개기관이' 합법적인 경매 대출' 거래 과정에서 적극적으로 고객에게 연락하여 협상하는 상황을 만난 적이 있다" 고 경고했다. 모두 유상 서비스를 제공하고 거래가격의 3% 를 서비스료로 받는데, 여전히 높고, 은행과 중개업자의 협력이 없다 "고 말했다.
지하' 은주' 로부터 돈을 빌리도록 유도되었다
베이징 상보 오늘 기자는 조사 과정에서 일부 대출 중개인이' 법으로 대출을 받는' 업무 프로세스에 대해 잘 알지 못한다는 것을 알아차렸다.
은행의 공식 절차에 따르면,' 법채대출' 의 대출자는 반드시 현지 제한구매, 제한대출 정책, 신용상태가 양호한 등 몇 가지 핵심 요구 사항을 충족해야 한다. 컨설팅 과정에서 많은 대출 중개업자들은 오늘 기자에게 구매 제한 정책을 언급하지 않고 유일한 탄력적인 징신 복구에 대해 언급했다.
리리는 이렇게 말합니다. "많은 인터넷 대출 상품을 신청했고, 많은 인터넷 대출 문의를 한 고객들은 분명히 신용 편지에 기록을 남겼을 것입니다. 우리는 주로 고객의 징신 포장과 재료 포장을 책임지고 있으며, 다른 비용은 없습니다. " 베이징 상보가 오늘 기자가 재료를 포장하는 방법을 물었을 때, 이리는 "이것은 상업비밀이다" 고 말했다.
대출 중개인이' 신용화' 라고 부르는 고객이' 합법적인 대출' 을 할 수 있을까요? "경매대출" 업무에 가까운 한 계정 관리자는 "개인 징신의 문제는 대출 과정에서 기한이 지났거나 불량한 기록이 있거나 소송 관련 정보가 있어 은행이 종합적으로 평가한 후 대출 여부를 최종 결정한다는 것" 이라고 말했다. 연체 고객이 없는 한 대출을 받을 수 있다. 대출 중개인의 어떤 업무도 유상으로, 은행은 고객에게 한 푼도 추가로 받지 않는다. 또 대출자와 그 가족 명의로 두 개 이상의 미상환 주택 대출이 있어 대출 지원이 제공되지 않는다는 점도 유의해야 한다. " 대출 중개인은 오늘 베이징 상보 기자에게 이 정보를 언급하지 않았다.
대출 중개인의 지도 아래 원인을 알 수 없는 주택 구입자는 함정에 빠지기 쉽다. 조사 후기에 일부 대출 중개인은' 법으로 대출을 받는' 주택 구입 경로를 뒤엎고 베이징 상보 기자에게 또 다른 주택 구입 방식을 추천했다. 대출 중개인 장옥명 (가명) 은 먼저 전액으로 집을 살 수 있고, 그 다음에 은행 대출이 선불금을 갚을 수 있다고 말했다.
예를 들어,' 법경매대출' 경매가격은 총 300 만원이고 고객은 654.38+0 만원에 불과할 경우, 대출 중개처에서 미리 200 만원 전액으로 집을 살 수 있고, 654.38+00 일에는 654.38+0% 서비스료를 받고, 한 달에 3% 서비스료를 받을 수 있다. 공증, 양도 등 일련의 절차가 완료되면 우리는 은행 대출에 선불금을 갚을 수 있다. 이 선불금은 정규대출 기관이 낸 것이 아니라 이른바 은주가 낸 것이다.
장옥명은 "우리 회사는 많은 사람들과 합작하여 유휴 자금이 있다" 고 설명했다. 그들은 출자한' 은주' 로, 일정한 비율이 있고 전부는 아니다. "
베이징상보 오늘 기자에 따르면 주택 구입자가' 은주' 를 선불자금으로 하면 200 만원을 예로 들면 월 수수료가 6 만원에 달한다고 한다. 경매장의 불안정성으로 양도와 공증 주기를 연장하면 주택 구입자들은 더 높은 빚을 지게 된다.
"이런 방식도 민간 대출의 회색 모델로 변했다. 이런 대출은 본질적으로 경매 분야에서 발생하는 일종의 민간 대출이다. " 베이징시 신진 로펌 변호사 왕덕의는 그들이 감히 대출을 하는 이유는 대출자 자체가 일정한 경제력을 가지고 있고, 거래중인 부동산이 있어 그들이 대출계약을 이행하는 신용보증으로 삼을 수 있기 때문이라고 지적했다. 이런 단기 대출은 종합 대출 비용이 4 배 이상 LPR (대출 시장 카드 가격) 을 넘어설 가능성이 높다. 분쟁이 발생하면 초과분은 법률의 보호를 받지 않는다.
"실종" 의 위험
도진 쑤닝 금융연구원 거시경제연구센터 부주임은 오늘 베이징상보 기자와의 인터뷰에서 경영대출이' 대출로 대출' 되는 데는 단기적, 장기적 이유가 있다고 지적했다. 단기적으로, 일부 은행들은 부동산 시장의 강력한 규제 압력에 직면해 있다. 한편, 부동산 대출 집중도의 규제 기준에 접근하기 위해, 그들은 담보대출 한도를 제한하고, 담보대출 수요를 경영대출로 이전하도록 자극했다. 이에 따라 경영대출이 엄격하게 규제된 후 투기자들은 새로운' 공백' 을 찾고 있다.
시장가격보다 낮기 때문에 경매장은 일부 구매자의' 실종' 선택이 되어 한때 바이어의 추앙을 받았다. 베이징 상보는 오늘 알리바바 사법경매 플랫폼에 따르면 개년 5 월 8 일까지 총 65438+ 만 채가 넘는 주택경매 중 2 1 1, 993 12, 3088 건이 넘는 주택경매가 발견됐다
이 경매업자들의 최저 경매 가격은 1 위안에 불과하지만 결함은 비교적 심각하다. 예를 들어, 법원은 입찰의 현황과 결함으로 인해 이전 수속을 할 수 없거나 연기할 수 없는 비용은 구매자가 부담하며 경매인은 이전 등록에 대한 어떠한 약속도 하지 않을 것이라고 명시하는 경우가 많다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 어떤 집은 또한 많은 법원에 의해 압수되고, 반복적으로 저당잡히고, 점유되고, 세비도 비울 수 없다. 새로운 주택 구입자에게 있어서, 각각 비교적 까다로운 문제이다.
왕덕의는 법에 따라 규정에 따라 대출을 하는 것이 각 방면의 이익을 확보하기 위한 전제와 기초라고 일깨워 주었다. 일반 상품주택 매매보다 주택의 합법적인 경매 위험이 더 크며, 주택 구입자의 전문 능력에 대한 요구가 더 높다. 관련 거래 이행의 각 노드는 모두 전문적이므로 위험을 통제하기 위해서는 전문 변호사와 재무인원이 참여하는 것이 좋다.
소비금융전문가 수는' 오늘 베이징상보' 와의 인터뷰에서 은행이 주택 품질과 주택 구입자의 질에 대한 통제를 포함한 위험통제에 주의를 기울여야 한다고 주장했다. 합법적인 대출' 모델은 전적으로 보증에 의존하며 잠재적인 위험을 축적할 수 있다. 주택 구입자에게는 비용 범주에 주의를 기울여 서비스료 외에 다른 투명비용이 있는지 확인해야 한다.
베이징 상보 기자 맹송예통
(편집: 동운용)