은보, 즉 은행은 보험회사에 비용을 청구하는 방식으로 보험 분야에 개입하고, 보험회사는 은행 판매를 통해 보험 판매 업무를 완성한다. 이런 은행은 대리와 중개만 하거나, 좀 더 정확히 말하자면 보험 대행 업무의 협력 모델이며, 실제 은행 보험과는 거리가 멀다. 업무 조직 형식이든 제품 품종이든 초급 단계에 있다.
협력의 이점
1. 은행은 은행 보험 업무의 정보 자문을 자신의 장점을 발전시키는 브랜드 엔지니어링으로 삼아야 한다. 은행과 보험회사의 가장 간단한 협력 형태는 은행의 유통 채널을 통해 보험 상품을 판매하는 반면, 혼합 제품 개발, 전략적 협력, 합자회사 설립 및 지주회사는 은행과 보험회사의 고급 협력 형태입니다. 따라서 진정한 은보 협력을 이루기 위해서는 전체적인 전략적 포지셔닝과 체제, 메커니즘 등 일련의 문제도 수반될 수밖에 없다.
2. 상업은행의 경우 관념을 바꿔야 한다. 은행의 서비스 대상은 먼저 고객이지 보험회사가 아니다. 은행은 보험 회사를 위해 보험 상품을 판매하는 것이 아니라 고객을 위해 보험 상품을 선택해야 한다. 은행과 보험회사의 협력에서 은행은 주도적인 위치에 있지만, 업무를 처리할 때는 수동적인 위치에 있다. 일부 은행들은 보험회사가 제공하는 제품을 판매하기 위해 보험회사와 협력하기로 선택했지만, 보험 지식과 보험 제품에 대해 잘 알지 못하여 보험 상품을 판매하는 것이 자신의 제품을 판매하는 것보다 적극적이다.
3. 앞서 언급했듯이, 은보 협력 동기의 융합-은행 자체의 자원의 우세, 고객 수, 은행에 대한 고객의 신뢰, 아울렛의 광범위함, 은행들이 보험회사가 가지고 있지 않은 독특한 시장 자원을 보유하게 한다. 따라서 은행은 자신의 자원 우위를 최대한 활용하고, 은보 업무에 대한 정보 자문을 강화하고, 보험 상품을 판매하는 동시에 시장 정보를 수집하고 분석해야 한다. 우리는 시장 공급이 시장 수요에 의해 결정된다는 것을 알고 있으므로 보험 상품의 판매는 실제로 보험 제품에 대한 수요가 있는 시장 (고객) 에 의해 결정된다.