한국금융감독원은 한국의 모든 금융기관의 감독기관으로 은행감독국, 증권감독국, 보험감독국을 설치한다. 한국보험법의 요구에 따라 보험회사는 제때에 금융감독원 보험감독국에 업무, 재무상황, 자금 운용 결과, 상환능력 등을 포함한 통계보고서를 제출해야 한다. 통계 보고서의 형식, 준비 기간 및 보고 기간은 금융 감독 기관이 정한다. 금융감독원은 이런 통계보고를 바탕으로 보험회사의 전반적인 경영 상황을 반영하는 통계분석 보고서를 편성해 분기별로 보험회사 경영 상황을 측정하고 평가해 경보지표 체계를 구축했다. 자세한 내용은 다음과 같습니다.
1. 통계 보고서 내용. 보험회사가 제출해야 할 통계 보고서는 기본 정보, 재무 상태, 업무 통제 준수 상태, 지역 상태, 내부 통제 및 통계 설문조사 등 6 가지 주요 범주로 나뉩니다. 기관, 인력, 주요 주주 지분 상태, 운영 효율성 지표, 계약 유지율, 자산 활용도, 자본 적정률, 자산 견고성, 수익성 및 유동성 등의 지표가 포함됩니다. 2006 년 3 월 말 현재 재산보험사와 인신보험회사는 모두 금융감독소에 통계보고서 128 부를 제출했다 (표 1 참조).
통계 보고서 제출 빈도를 보면 월별 통계 보고서는 재무제표를 위주로 하며 전체 보고서의 약 51%를 차지합니다. 통계 보고서와 재보험 거래, 금융 파생품 거래는 분기별로 제출되어 전체 보고서의 43% 를 차지한다. 반년마다 제출되는 것은 보험설계사 직업안정률 등 경영 효율성 지표를 파악하기 위해 지역별 현황 통계 보고서이며, 전체 보고서의 3.1%를 차지한다. 연례 보고서는 주로 회계연도 결산을 기초로 보고 총량의 약 2.3% 를 차지한다.
2. 통계 보고서를 제출합니다. 200 1, 1 년 2 월, 한국금융감독원은 인터넷을 캐리어로 하는 금융 정보 교환네트워크 (FINES) 를 설립하여 보험회사가 제출한 통계 보고서를 수집하고 검증했다. 구체적인 절차는 우선 보험회사가 정해진 형식에 따라 통계보고서를 작성해 금융정보교환네트워크를 통해 금융감독소로 보내는 것이다. 금융 정보 교환 네트워크는 통계 보고서 항목을 검증하고 보고서 간에 상호 검증하는 기능을 갖추고 있습니다. 전송된 데이터는 데이터 오류 검증을 거쳐 금융 규제 정보 시스템의 데이터베이스에 저장되어 데이터베이스에서 데이터를 계산하고 처리하여 통계 결과를 형성합니다 (그림 1 참조).
보험회사가 제출한 통계 보고서
통계 사용. 한국금융감독원이 형성한 통계는 보험회사의 경영 상황을 평가하고 보험업의 발전 상황을 이해하고 파악하는 데 쓰인다. 두 번째는 보험업계와 개별 보험회사가 직면한 위험 수준과 미래 경영 부실의 가능성을 이해하는 것이다. 시계열 분석 등을 통해. , 이상 변화 지표를 파악하고 경영이 좋지 않은 회사에 선제 대응 전략을 채택할 수 있다. 분류 평가 모델 또는 판별 분석 등 통계 방법을 통해 보험회사에 경보를 발령하다. 셋째, 금융감독소에 있는 보험회사의 전문 임원들이 분관회사의 개요, 보험마케팅과 투자관리 상황, 계약보전상태, 상환능력 상황에 대한 총괄 조회를 통해 일상적인 규제와 현장검사를 용이하게 한다. 넷째, 통계 자료를 제출하거나 공개한다. 정보 게시는 주로 월별 금융 통계를 게시하고 웹 사이트에 보험 통계를 게시하여 통계를 게시합니다 (표 2 참조).
통계 사용
4. 한국금융감독원은 통계법규 위반 행위를 엄하게 처리한다. 한국보험법에 따르면 보험회사가 기한이 지난 재무제표를 제출하지 않거나 허위 재무제표를 제출하는 경우 감독부는 1 만원 이하의 벌금을 부과하고 관련자의 책임을 추궁할 수 있다. 한국에도 다음과 같은 행위 중 하나가 있는 경우 5 년 이하의 징역 또는 3000 만원 이하의 벌금이 부과된다는 관련 법률이 있다.
분기별 (중기) 보고서와 업무 보고서에서 중요한 사항을 의도적으로 누락하거나 허위 보고한다.
서명자는 분기 (중기) 보고서와 업무보고에서 중요한 사항을 고의로 누락하거나 거짓말로 보고한다.
(2) 보험 개발국의 보험 통계.
한국보험개발원은 보험법 제 176 조에 따라 설립된 기관으로 보험개발원 통계작업의 필요성, 보험회사의 협조의무, 통계 제공 방법 등을 규정하고 있다. 주요 목적은 보험 계약 당사자의 이익을 보호하고 보험업의 건강한 발전을 촉진하는 것이다. 개발소의 주요 역할은 순수 보험료율, 보험 상품의 확인 (보험료 및 책임 준비금의 적합성), 보험 제도 및 정책 연구, 보험 시장 분석, 업무 분석 및 컨설팅, 보험 경험 통계 요약 및 분석, 보험 정보 관리 및 활용, 보험 정보 네트워크 운영 등을 결정하는 것입니다. 개발원 보험 통계의 내용은 다음과 같습니다.
1. 통계 내용 및 제출 기한. 개발원의 통계는 각 보험 계약과 각 보험 사고의 세부 사항을 기초로 한다. 화재 보험의 경우, 개발원은 보험회사에 각 보험 계약의 계약 번호, 승인 번호, 처리일, 보험기간, 표지물 범주, 보험금액, 보험료, 할인, 인상 등 많은 세부 사항을 제출하라고 요구했다. 보험 사고 데이터는 계약 번호, 승인 번호, 처리 일자, 사고 번호, 사고 일자, 위험 등급, 주체 코드, 주체 범주, 사고 사유, 보험 금액, 손실 금액, 보험 권한 범주 등의 상세내역을 제출해야 합니다. 보험료의 크기에 따라 기본 통계와 요약 통계로 나뉜다. 자동차 보험, 화재 보험, 수보험, 생명보험 등 보험료가 큰 보험종 15 는 월별, 분기별, 반기, 연도 등의 기본 통계에 속한다. 기타 작은 위험은 요약 정보의 범위에 속하며 1 년에 한 번 요약할 수 있습니다. 한국개발원은 20 여 년의 역사를 가지고 있다.
2. 보험 정보 네트워크를 통해 통계를 수집, 요약 및 검증합니다. * * * 정보 시스템, 데이터 전송 시스템, 보험 사고 정보 시스템 및 국제 무역 거래 EDI 시스템으로 구성된 보험 정보 네트워크는 보험 통계를 수집하는 주요 채널입니다. 보험정보망은 국가 컴퓨터 백본망의 일부로 보험개발연구소를 통해 모든 보험회사, 관련 당국, 지방자치단체, 산업네트워크에 연결된다. 한국 보험통계 요약은 보험계약 요약과 사고 요약의 두 부분으로 나뉘어 다른 방식으로 진행된다. 대형 보험의 보험 계약 요약과 각 사고에 대한 자료는 그림 2 에 나와 있다.
통계 점검의 목적은 개발원이 통계 편성의 요구에 따라 데이터를 정확하게 편성했는지 여부를 점검하는 것이다. 잔액 검사, 프로젝트 검사, 분배 검사 등의 수단을 통과하다. , 보험회사가 표준에 미치지 못하는 것을 발견하면 시정을 요구한다. 균형 검색은 데이터의 정확성을 검사하는 것이고, 보험회사와 보험개발원은 첨부 데이터의 기록 수와 금액을 검사하는 것이다. 프로젝트 검색은 기본 통계 각 편성 프로젝트에 부적절한 데이터가 있는지 확인하고 관련 프로젝트 간의 비교를 통해 데이터 오류를 확인하는 것입니다. 분산 검색은 객체 데이터의 성능을 이전 성능과 비교하여 예외가 있는지 확인하는 것입니다.
3. 통계 준비 요구 사항. 통계의 편성 요구는 네 부분으로 구성되어 있다. 첫 번째는 기록 제출 방법, 기록 단위 등의 설명이다. 둘째, 형식은 보험증빙번호, 회계날짜 등 기록 관리 항목, 관련 계약의 위험 특성, 보험료, 보험이익 등으로 구성된다. 셋째, 형식 항목의 편성 방법을 상세히 설명하였다. 넷째, 기록을 편찬할 때 사용하는 코드를 정리한다.
4. 통계 활용. 수집한 보험 통계를 이용하여 경험 생명표와 경험 입원률을 개발하고 보험율 (위험률) 을 계산했다. 계약 통계, 배상 통계, 배상률 통계의 세 가지 주요 범주에 따라 보험 연도/상품 유형/계약 상품/연령/직업/지역별 통계를 편성하고 제공합니다. 기동 차량 보험, 산업재해 보험 등을 처리하다. , 보험 회사에 각 계약의 추세 특성을 제공합니다. 월별 보험 통계 보고서, 연례 보고서, 연감, 보험 유형별 통계 데이터 세트 및 기타 비정기적인 분석 및 통계를 게시하고 배포합니다. 보험 사고 정보 시스템과 자동차 역사 정보 시스템을 구축하고 운영하다. 현대해상화재보험회사에서 우리는 보험회사가 개발소의 통계를 입수하여 회사의 경영 상황을 분석하고 보험료를 조정하고 역사적 데이터 결과를 평가할 수 있다는 것을 알고 있다.
둘째, 한국 보험 산업 발전에서 통계의 역할
(a) 보험 통계는 보험 산업 발전의 기초입니다.
위의 소개에서 우리는 보험 통계가 한국 보험업에서 강력한 지지 역할을 하는 것이 보험 감독 관리의 중요한 기둥이라는 것을 알 수 있다. 보험 통계 보고서에 따라 편성된 통계는 금융감독연구소, 보험개발연구소, 보험회사의 모든 측면에 적용된다. 큰 측면에서 볼 때, 그것은 전체 업종이 보험회사의 경영 상황을 측정하고 평가하는 기초이며, 보험회사의 분류와 경보의 근거이다. 작은 관점에서 볼 때, 그것은 순수 보험료율을 결정하고, 경험생명표, 보험료 및 책임준비금의 적합성을 정하고, 대상 지표를 평가하는 기초이다.
(2) 보험 통계 범위가 넓고 내용이 많다.
한국의 보험 통계 범위는 광범위하고 내포가 풍부하다. 예를 들어, 보험회사가 정기적으로 금융감독원 감독국에 제출한 통계 보고서를 보면 업무 재무 등 일반 업무 프로세스의 데이터 통계뿐만 아니라 주주 변경, 관련 거래, 내부 통제, 설문조사, 재무사고 등 중요한 사항, 각종 업무 기록도 포함됩니다. 이러한 통계 보고서를 통해 금융감독소는 각종 보험회사의 경영 상황과 기본 상황을 종합적으로 분석하고 측정할 수 있는 총괄 통계 지표를 마련할 수 있다. 또 보험회사가 보험개발원에 제출한 보험계약 정보는 회사 코드, 시간, 계약상태번호, 승인문, 보험기간 등 기본사항뿐만 아니라 구조계층, 조항코드, 조항범주 등 위험특성도 포함돼 있다. 보험액, 보험료 할인 또는 가격 인상 사유, 보험료 수정 변동 등도 포함돼 있다. 그것은 모든 보험증서와 모든 보험사고에 대한 통계를 기초로 한다.
(3) 보험통계는 전체 보험업계의 자원 향유를 강화하고 보험업무를 세밀하고 과학화하는 데 중요한 역할을 한다.
현대보험의 발전은 대체로 대수의 법칙과 기타 원리의 응용에 기반을 두고 있다. 보험 통계를 이용하면 회사 간 자원 공유를 실현하고, 사회 전체의 배상률과 배상률 데이터베이스를 구축하고, 인구나 보험 대상에 따라 다른 차이 비율을 제공할 수 있으며, 전체 보험업계의 과학적이고 꾸준한 경영에 매우 유리하다. 한국의 보험개발연구소는 이와 관련하여 독특한 역할을 하고 있다.
1. 보험료율 계산 및 검증. 개발원은 각 보험회사가 제출한 보험계약 관련 자료를 사용한다. 생명보험업계에서는 주로 생명보험과 의료보험의 사고율을 겨냥해 경험생명표와 경험입원률을 편성해 각 생명보험회사가 보험비율을 결정할 때 사용할 수 있도록 한다. 경험생명표는 보통 3 년에 한 번 준비한다. 재산보험업계에서는 주로 각종 사회적 위험 손실률을 계산하고, 점수에 따라 전 업종 보험비율을 계산한다.
2. 산업 핵 데이터 데이터베이스 구축. 보험 개발소는 보험 계약 통계, 배상 통계, 배상률 통계의 세 가지 주요 범주에 따라 보험 연도, 상품 유형, 계약 항목, 피보험자 연령 및 직업, 지역 분포 등의 요소별로 분류된 통계를 편성하고 제공합니다. 이러한 위험 요소 데이터베이스의 내용을 각 보험회사에 참고하도록 제공하다. 보험회사 간의 정기적이고 체계적인 정보 교환은 실제 손실에 대한 보상을 결정하고 정보를 교환하며 보험 사기를 예방하고 근절하는 데 도움이 된다.
3. 비율의 구조적 차이를 반영하는 비율 등급을 생성합니다. 보험개발연구소는 각 측의 구체적인 상황에 따라 다른 요율 수준도 확정했다. 예를 들어, 개발원은 보험사에 자동차 보험, 산업재해 보험 등 각종 주요 보험종의 보험 계약의 추세 특징을 제공해야 한다.
(4) 보험 통계는 사회 관리 기능을 반영하는 방면에서 독특한 역할을 하고 있다.
자동차는 현대 사회에서 중요한 기본 교통수단 중의 하나이다. 자동차 공업은 국가 전체의 경제와 사회 발전에서 매우 중요한 위치를 차지하며, 현대 기업과 인류와 밀접한 관련이 있다. 또한, 강제 자동차 보험, 따라서, 자동차 보험 통계는 자동차 산업의 건강 한 발전을 촉진 하 고 보험 가입자의 이익을 보호 하기 위해 매우 중요 한 역할을 담당해 왔습니다. 예를 들어 한국보험개발원은 자동차부터 보험계약 내용을 집계해 7 월 1985 부터 시작했다. 보험개발소는 자동차 강제보험관리컴퓨터네트워크를 통해 전국 256 개 시, 현, 구의 건설부, 교통부 등 자동차 업계 주관부에 연결해 책임보험에 가입하지 않은 자동차 명단을 알리고 교통부서와 교통위반자의 정보를 공유한다. 또 보험개발원은 통계자료 건설과 운영보험사고 정보시스템과 자동차 역사정보시스템을 통해 사회공익활동을 적극 지원하고 있다.
셋째, 중국에 대한 한국 보험 통계의 계몽
(1) 보험 통계를 계속 강화하십시오.
최근 몇 년 동안 우리나라 보험 통계 작업은 현저한 성적을 거두었고, 제도 건설, 표준 건설, 수단 혁신, 인력 배치 등에서 어느 정도 진전을 이루었다. 그러나, 많은 수의 법칙의 원칙에 따라 발전한 현대 보험업의 통계 작업은 다른 업종에 비해 더욱 두드러지고 긴박하다. 보험 상환 능력 감독을 강화하고, 보험 경영 위험을 예방하고 해소하며, 과학적으로 보험료율을 합리적으로 결정하거나, 새로운 보험종을 적극적으로 개발하여 보험 적용 범위를 확대하는 것은 보험 통계의 지지와 보장을 빼놓을 수 없다. 따라서 우리는 규제 기관의 보험 통계 업무를 계속 중시하고 강화해야 하며, 각 보험회사에 대한 지도를 강화하고, 보험 통계 기본 업무를 실질적으로 강화할 것을 적극 촉구해야 하며, 기관 설치, 인력 배치, 경비 배치 등에서 보험 통계 작업의 발전을 더욱 추진하는 것을 우선적으로 고려해야 한다.
(2) 통계 법규 건설을 더욱 강화한다.
한국의 풍부한 과학적 통계 내용, 통일되고 조정된 통계 시스템, 고도로 중앙 집중화된 데이터 관리, 효율적인 고급 통계 플랫폼, 높은 자질의 통계팀은 우리가 혁신적인 통계 작업 사고를 넓히는 데 큰 도움이 된다. 따라서 우리나라' 보험법' 개정의 유리한 시기를 결합해 보험통계의 의무와 요구를 더욱 명확히 하여 보험통계의 순조로운 발전을 위한 법적 보장을 제공할 것을 건의합니다.
(3) 가능한 한 빨리 보험 통계 내용을 개선하십시오.
보험 통계 시스템 개발 및 사용 이후 보험 회사의 재무 및 비즈니스 데이터 수집, 요약, 분석, 특히 데이터 중앙 집중식 관리 및 효율적인 쿼리 사용에 많은 노력을 기울였습니다. 그러나, 한국 보험 통계의 조잡한 현상에 비해 우리 나라 보험 통계에는 여전히 데이터 감소, 내용 미비, 블록 분할 등 많은 문제가 있다. (윌리엄 셰익스피어, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험) 따라서, 한국 보험 통계의 선진 관행, 특히 상세한 통계 보험 계약 내용과 각 보상 사고 정보의 선진 관행을 참고하여, 힘대로, 점진적으로 점진적으로 진행하는 원칙에 따라 가능한 한 빨리 보험 통계의 내용과 범위를 보완하고 보험 계약, 보험 기관, 보험 종사자의 기록을 잘 할 것을 건의합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 보험명언)
(d) 혁신적인 보험 통계 수단.
통계 작업은 IT 정보화 건설과 밀접한 관련이 있으며, 현대 IT 정보 기술은 보험 통계 작업을 잘 하는 중요한 수단이다. 중국 보험업계 통계의 정보량과 업무량은 한국보험개발원보다 훨씬 크다. 따라서 외국의 선진 기술 경험을 흡수하는 기초 위에서 우리나라 보험 통계 정보 시스템을 더욱 보완하는 것은 필수적이다. 동시에 보험회사에 통계 수집, 전송 및 관리를 위한 RR 기술 요구 사항을 제시하여 첨단 기술 수단을 이용하여 보험 통계의 더 큰 발전을 촉진하였다.
(e) 보험 통계의 중앙 집중식 관리를 강화한다.
최근 몇 년 동안 우리나라 보험업의 실제 발전을 보면 보험업계는 초보적으로 일부 업종 데이터를 축적했지만 보험감독기관은 보험회사가 전 업종 공공 데이터를 축적하는 데 있어 충분하지 않다. 특히 보험업 관련 데이터의 중앙 집중식 통합 관리에는 아직 문제가 있다. (윌리엄 셰익스피어, 보험업, 보험업, 보험업, 보험업, 보험업, 보험업, 보험업) 한국보험통계의 관리모델로 볼 때 감독부는 관련 보험통계를 집중적으로 수집해 조직체계 내에서 즐기고 있다. 따라서 보감회는 우리나라 보험 통계의 통일 집중을 더욱 명확히 하고 통계와 통계 분석 자료의 여러 가지 관리를 피하고 데이터와 분석 근거의 일관성을 강화하여 데이터의 통일과 규범을 실현할 것을 건의합니다. 비즈니스 개발, 상환 능력 평가, 위험 관리, 정책 연구 등의 측면에서 보험업계 데이터 자원을 통일적으로 공유하여 보험회사가 반복적으로 규제 부서에 데이터를 제출하는 작업량을 줄일 수 있습니다.
(6) 보험 통계 법 집행 검사를 강화하다.
데이터의 신뢰성, 일관성 및 무결성은 보험업계 정책 수립의 기초이자 전제입니다. 한국의 고찰을 보면 보험상품의 설계와 가격, 상환능력 평가, 보험준비금 추출, 재보험 약정, 자산부채 관리 등은 모두 다년간의 보험과 배상 내역 데이터를 축적해야 한다. 이 데이터들은 적어도 5 년이 걸려야 그에 상응하는 효과를 얻을 수 있으며, 데이터의 정확성, 적시성, 무결성이 매우 중요하다. 한국보험감독국은 보험법 규정에 따라 각 회사가 보고한 통계자료를 자주 점검하고 확인하며, 주로 각 회사의 과거 역사 데이터와 대조하여 다른 회사의 해당 데이터와 비교하고, 보험회사에 대한 현장 점검을 실시하고, 데이터의 진실성과 정확성을 확보하며, 문제가 있는 보험회사에 상응하는 처벌을 하고, 회사 임원의 책임을 직접 추궁하며, 이는 우리가 보험통계법 집행 검사를 강화하고, 그에 상응하는 행정처벌을 실시하는 것이다
(7) 보험 데이터 표준화에 좋은 일을하십시오.
보험 통계에서 데이터 수집, 데이터 관리, 의사 결정 지원 및 분석을 잘하려면 먼저 보험 데이터 표준화 문제를 해결해야 합니다. 현재 국내 각 보험회사의 시스템은 서로 독립적이고, 차이가 매우 크며, 통계구도 다르고, 데이터베이스도 다르다. 이러한 문제의 가장 근본적인 원인은 통계 기준이 불완전하거나 누락되기 때문이다. 따라서 보험 표준화 건설의 유리한 시기를 포착하고' 급용선제' 원칙을 채택해야 하며, 우선 보험 기초데이터 기준과 데이터 인터페이스 표준 부족 등 주요 문제를 해결하기 위해 많은 노력을 기울여야 한다.
(8) 통계기관과 통계팀 건설을 가속화하다.
보험 통계 작업은 전문성이 강하고 종합성이 강하며 간부의 자질에 대한 요구도 매우 높다. 우리나라 보험감독기관의 통계팀은 인원과 전반적인 자질에서 아직 통계업무의 요구를 충족시키지 못하고 있다. 따라서 통계기구 건설을 가속화하고, 통계인원 수를 늘리고, 통계팀의 전반적인 자질을 제고하고, 더 크고 강한 보험업의 수요에 적응할 것을 건의합니다.
저자: 중국보험감독관리위원회 배광중국보험감독관리위원회 닝샤감관국 유배원, 쓰촨 대학경제학원
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.