상세 정보: 유 씨는 어떤 금융투자도 한 번도 해 본 적이 없고 주식, 금, 외환 투기에 관심이 없다. 유 선생이 처음으로 보험 플랫폼에서 글로벌 자산 배치를 할 수 있다는 것을 알았을 때, 그는 결코 관심이 없었다. 그러나, 유 선생은 왜 이런 투자가 고액 상여금을 증여한다는 원칙을 발견했을 때 큰 흥미를 보였다. 그는 9 만원을 꺼내 3 년 동안 투자하면서 보험회사에 대한 대출이라고 말했다.
리우 씨의 예상 목적:
1. 예상 수입에 따르면 보통 8 년경에는 유 씨의 계좌에 9 만여 위안의 유동성이 있으며, 이전에 투입된 9 만 원금은 언제든지 인출할 수 있다.
2. 보통예금을 인출한 후 남은 정기기간은 65,438+100,000 원으로 계속 복리할 수 있습니다.
이 돈은 단지 한가한 자금일 뿐이다. 투자기간에 돈을 인출하지 않으면 25 년 후 보수복리 15% 로 계산하면 이 돈은10/0.2 만원 정도에 이를 것이다. 돈은 많지 않지만, 응급시에는 충분하다.
2. 고객 정보: 주씨, 32 세, 소기업주투자계획: 연간 5 만, 3 년 연속 정투, 65438 만 * *.
상세 정보: 주선생은 이미 국내 투항보험과 일부 단기 은행 재테크 상품을 구입했다. 그는 세 가지의 차이를 자세히 비교해서 글로벌 펀드 포트폴리오 투자가 훨씬 강하다는 것을 발견했다. 특히 그가 처음으로 장기 자금을 장기 투자 도구로 관리해야 한다는 말을 들었을 때, 그는 연간 5 만 달러를 투자하기로 선택하고 프랑스 안성홍콩에 이런 투자 계좌를 개설했다.
주씨의 예상 목적:
1. 예상 수입에 따르면 보통 8 년쯤 주씨 계좌의 유동자금은 약 1.5 만원이며, 이전에 투입된 1.5 만 원금은 언제든지 인출할 수 있습니다.
2. 당좌 예금 인출 후, 정기적으로 20 만 원이 남아 복리를 계속한다.
이 돈은 단지 한가한 자금일 뿐이다. 투자 기간 동안 돈을 인출하지 않으면 25 년 후 보수복리 15% 로 계산하면 이 돈은 200 만원에 이를 것이다. 벤처 투자나 다른 용도로 사용할 수 있을 만큼 큰 딸.
4. 딸의 성장학습 기간 중 언제든지 당좌계좌에서 생활비나 비상자금을 인출할 수 있다.
3. 고객 정보: 서양, 32 세, 대외무역회사 중층 직원. 투자 계획: 연간 65438+ 만원, 3 년 연속 정투, * * * 투자 30 만원.
상세 정보: 서 양은 한가한 돈이 좀 있는데, 딸은 막 만 한 살 반이다. 국내 단일 시장은 최근 비교적 부진하여 인플레이션에 대해 깊은 인식을 가지고 있다. 글로벌 펀드 포트폴리오 투자 선택, 첫해 투자 10 만, 3 년 연속 30 만 투자. 계좌의 수혜자는 내 딸이다.
미스 쑤 의 예상 목적:
1. 예상 수입에 따르면 보통 8 년경에는 서 씨의 계좌에 30 여만 원의 유동성이 있으며, 이전에 투입된 30 만 원금은 언제든지 인출할 수 있다.
2. 당좌 예금 인출 후 남은 기한은 아직 수십만 원이 남아 복리를 계속할 수 있다.
이 돈은 단지 한가한 자금일 뿐이다. 투자 기간 동안 돈을 인출하지 않으면 25 년 후 보수복리 15% 로 계산하면 이 돈은 420 여만원에 이를 것이다. 벤처 투자나 다른 용도로 사용할 수 있을 만큼 큰 딸.
4. 딸의 성장학습 기간 중 언제든지 당좌계좌에서 생활비나 비상자금을 인출할 수 있다.
4. 고객 정보: 첸 씨, 465,438+0 세, 기업주투자계획: 연간 65,438+0 만원, 3 년 연속 300 만원.
상세 정보: 첸 사장도 벤처 캐피탈을 좋아합니다. 그는 금, 은, 주식, 선물 계좌를 개설했다. 특히 주식, 전공선생님의 주식과정을 듣기 위해 등록금은 이미 60 여만 원을 냈다. 그러나, 그의 일부 투자 계좌의 성과는 항상 만족스럽지 못하다. 게다가, 진 사장은 또 자신의 두 공장이 있다. 하지만 기업 자산과 가계자산 사이에는 방화벽이 없다. 그는 또한 은행에서 대출을 좀 빌려서 매달 갚아야 한다.
위의 상황에 비추어 볼 때, 그의 위험 통제는 매우 나쁘다. 만일 투자가 실패하여 자금사슬이 끊어지거나 파산하게 되면 가계자산을 쉽게 보상할 수 있다.
의외의 위험을 피하기 위해 가정과 생활에 영향을 미친다. 그는 일부 유휴 자금을 택하여 매년 654.38+0 만원을 투자하여 3 년 동안 총 300 만원을 투자하여 일부 해외 자산을 장기적으로 배치하기로 했다.
그는' 복리투자' 라는 이념에 동의하며 이가성으로부터 배우고' 재테크 아들' 을 키워 미래의 불시의 수요에 대비할 계획이다.
진 사장의 예상 목적:
1. 글로벌 펀드의 지난 10 년간 18% 안팎의 안정성과 투자시장 분석에 따르면 향후 연평균 복합금리는 15% 정도라고 보수적으로 예측했다. 이에 따라 56 세부터 62 세까지 진 사장은 손자교육에 50 만 * * 350 만원을 받고 60 세부터 65 세까지 매년 654.38+0 만원을 내놓고 * * * 한편 진 사장이 65 세가 되었을 때 펀드 계좌의 가치는 3 1 만원 남짓 남았고, 부부는 노년을 계속 즐기며 다음 세대에게 자산을 물려줄 수 있었다.
2. 만약 당신이 투자 기간 동안 돈을 인출하지 않는다면, 모든 자금은 계속 복리로 굴러갈 것입니다. 그렇다면 25 년 후 수입은 4 천만 원 안팎이다. 은퇴 및 기타 계획에 충분하다.
3. 이 부분의 해외 자산과 그 수익은 어떠한 채무 위험도 면제할 수 있으며, 개인이 파산하더라도 여전히 소유할 수 있다. 진 사장의 진정한 개인 자산이다.
4. 진 사장의 계좌 (세계 최대 보험회사 안성보험그룹의 플랫폼) 는 투자계좌이지만 보험 겉옷에 싸여 자산보존, 조세 회피, 채무 회피, 기소면제 기능을 부여했다. 진 사장은 추가 돈을 써서 보험을 사지 않았다. 이 계좌에 넣은 모든 돈은 글로벌 펀드 자산을 할당하는 데 쓰인다.
5. 세계 최대 보험그룹 안성보험회사 플랫폼에 세워진 이 투자계좌는 진 선생 본인이 언제든지 온라인으로 보고 관리할 수 있습니다. 진찬 씨는 자체적으로 글로벌 펀드 자산을 구성하거나 전문 투자 또는 Fortune Management Corporation 관리를 위임합니다. 그래서 진 사장은 매우 안심했다. 성숙과 미성숙, 해외펀드와 국내펀드의 비교
성숙한 VS 가 미성숙하다. 해외 펀드와 국내 펀드를 비교하는 나의 가장 큰 느낌이다. 외자은행에서 일하기 때문에, 나는 많은 성숙한 해외 시장 투자 펀드를 접할 기회가 있다. 국내 국내 펀드와 비교해 보면 국내 펀드가 해외 펀드보다 여러모로 덜 성숙한 것 같다. 많은 투자자들이 국내 주식시장이 좋지 않아 QDII 펀드 발행으로 해외 펀드에 관심을 기울이기 시작했다고 믿는다. 이 글은 개인 업무에서 배운 것이 투자자들에게 깨우침과 소개를 해주길 바란다.
우리 모두 알고 있듯이, 중국 금융업의 발전은 실제로 미국을 모델로 한 것으로 알려져 있는데, 여기에는 은행 혼업 금지, 개발 기금업 등이 포함된다. 중국 펀드의 발전은 폐쇄형에서 개방까지, ETF 의 혁신, LOF 를 포함한 일련의 새로운 펀드에 이르기까지 먼 길을 지나갔다고 말해야 한다. 실제로, 기금 구조의 관점에서 볼 때, 공모 펀드 회사는 사모 펀드 회사를 포함한 크고 작은 공모 펀드 회사이며, 구조는 해외 펀드 산업보다 낫습니다. 그러나 투자 심리, 투자 행동 등 소프트 서비스 분야에서는 여전히 부족하다고 말해야 한다. 내가 말한 성숙과 미성숙의 대비는 주로 이러한 소프트 서비스에 나타난다. 공모를 예로 들다. 현재 주요 차이점은 다음과 같습니다.
1, 펀드 투자 심리: 투기 대 투자
현재 국내 펀드의 열세는 잘 알려져 있다. 이 중 중요한 점은 중국의 대부분의 펀드가 매우 강한 투기 심리를 갖고 있어 폭등하고 폭락한 중국 주식시장에서 이득을 보고 싶다는 점이다. 구체적으로 행동적으로, 어떤 업종에서 40% 에 달하는 자산을 더 많이 투입하는 것에 초점을 맞추고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) 보 정책, 도박 국가에는 우대 정책이 있을 것이다. 도박 주식 개혁과 주식 내막 정보 등. , 도박 심리가 심각하다고 할 수 있다. 도박성이 높아 언론에 의해 스타로 치켜졌다. 도박을 하지 않으면 큰 손해를 보게 되고, 옛날 스타들은 오늘의 거지가 된다. 또한, 추장하고 하락하는 것도 중국 펀드 업계의 표준이며, 산자보다 더 투기적이다. 진정으로 가치 투자를 실현할 수 있는 것은 바로 소수의 펀드 매니저, 예를 들면 곽부천일의 진격 등이라고 할 수 있다. 어떤 사람들은 중국 전체의 공모 기금이 기본적으로 대산가구라고 말한다.
해외 펀드는요? 역사를 돌이켜 보면 해외펀드에도 투자와 투기가 있다는 것을 알 수 있지만, 기본적으로 매우 명확하게 구별된다. 헤지펀드는 투기를 위주로 하고, 상당 부분의 뮤추얼 펀드는 투자를 위주로 한다. 투자 행위에서든 자산 배분 비율에서든 한 펀드가 대부분의 자금을 한 업종이나 몇 개의 주식에 집중시켜 집중 투자를 하거나 자주 창고를 바꾸는 것을 거의 볼 수 없다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자산관리법, 자산관리법, 자산관리법, 자산관리법, 자산관리법, 자산관리법, 자산관리법 등) (물론, 지역 또는 산업에 전문적으로 투자하는 펀드는 제외) 그리고 많은 외국 펀드들이 수십 년 동안 양질의 회사 주식을 보유하고 있다. 많은 펀드들이 실제로 투자하고 있다는 것을 알 수 있다.
펀드 매니저 팀: 변화와 안정성
현재 국내 펀드의 실적 변동이 이렇게 큰 것은 국내 인재 비축과 크게 관련이 있다. 현재 펀드 매니저의 거의 3 분의 2 가 학술적이지만 운영 경험이 부족해 완전한 우웅시장 투자 경험을 경험하지 못했다고 할 수 있다. 몇몇 우수한 펀드 매니저들이 빈번히 이직하는 것은 펀드의 실적에 직접적인 영향을 미쳤다. 이것들은 체제와 관련이 있고, 어떤 것은 발전 역사와 관련이 있다. 결국 설립 시간이 짧아서 인재 비축이 부족하다. 그러나 펀드 매니저의 잦은 변동이 펀드에 큰 영향을 미친다는 것은 부인할 수 없다. 해외펀드는 달라요. 기본적으로 해외에 있어요. 펀드의 펀드 매니저가 갑자기 바뀌면 많은 펀드 투자자들이 펀드를 포기하는 경우가 많다. 그래서 해외에서는 안정적인 펀드 관리팀이 중요하다. 실적뿐만 아니라 투자자 신뢰도를 확고히 하는 것이다. 역사가 오래되고 실적이 뛰어난 많은 펀드에 매우 안정적인 펀드 관리 팀이 있다는 것을 알 수 있습니다. 예를 들어, Belled Corporation 의 몇 가지 우수 펀드는 펀드 설립부터 현재까지 기본적으로 펀드 매니저로 10 년 이상 근무했습니다. 그래서 이런 점에서 해외 펀드의 안정성은 펀드 매니저의 안정성과 밀접한 관련이 있다.
펀드 성과 평가: 단기 대 장기.
나는 점점 더 많은 사람들이 새벽 별과 같은 제 3 자 기관에 의지하여 기금을 뽑을 것이라고 믿는다. 그러나, 많은 국내 투자자들이 심각한 문제에 직면했다. 많은 모닝 스타 온라인 평가가 좋은 펀드들이 사고 나서 줄곧 실적이 좋지 않다. 하지만 해외펀드에 투자한다면, 반면 평가된 펀드는 기본적으로 실적이 좋다. 왜 그럴까요? 아주 간단합니다. 국내 자금이 대부분 단기 데이터이기 때문입니다. 그들의 성과 평가에 관해서는, 새벽별은 기본적으로 2 년이나 1 년의 평가, 최소 3 년이라는 것을 알 수 있다. 해외펀드는 5 년, 심지어 10 년 동안 많은 평가를 받았다. 그렇다면 2 년의 단기 평가가 정확하다고 생각하십니까, 아니면 10 년의 장기 평가가 정확하다고 생각하십니까? 10 년은 당연히 더 정확하다. 이에 따라 샤프 비율, 알파 가치, 표준 편차, 5 년 평균 연간 소득 등 우리가 평가할 수 있는 지표가 많다. , 모두 효과적인 평가입니다. 그러나 1-2 세일 뿐이라면 왜곡도가 더 높다. 그래서 실제 투자기금 선택에서 해외펀드는 정확한 판단을 내리기가 더 쉽다.
4. 펀드 스타일 유형: 혼합 및 명확성
국내 펀드는 해외 펀드와 마찬가지로 통화, 채권, 혼합, 주식, 지수 등 여러 범주로 나뉜다. 하지만 실제 투자 과정에서 펀드의 스타일 유형이 그렇게 분명하지는 않지만 매우 뒤섞여 있다는 것을 알 수 있다. 채권에는 주식 특성을 지닌 전환 사채가 많이 있으며, 심지어 40% 의 자금을 직접 가지고 운영할 수도 있다. 중소판 주식의 스타일도 수시로 변한다. 가장 전형적인 것은 화하 대판 정선이다. 이름을 듣고, 계약을 보고, 주식 시세가 비교적 많다고 생각하지만, 사실 많은 기간 투자는 모두 중소판 주식을 위주로 한다. 혼혈아가 더 복잡하다. 강세장이 좋을 때, 모든 주식이 서둘러 구매한다. 그 결과 시장이 반전되면 주식 유형만큼 처참하게 떨어지면서 유연한 혼합창고의 우세는 전혀 드러나지 않는다. 현재 펀드 계약과 스타일을 준수하는 것은 화폐형과 지수형 펀드뿐이다.
하지만 해외 펀드는 달라졌다. 대부분의 펀드의 펀드 계약은 펀드의 특징과 스타일을 명확하게 설명할 수 있으며, 그들도 확실히 그렇게 하고 있다. 가장 간단한 예로, 일부 글로벌 자산 할당 기금은 창고가 매우 유연하지만 항상 균형 잡힌 배치 스타일을 고수하고 주식, 채권, 현금에서 균형 있게 배치해 안정적인 발전을 유지한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언) 채권 유형은 거의 모두 순채여서 주식을 가지고 노는 사람이 있다는 말을 거의 듣지 않는다. 이렇게 명확한 스타일과 유형으로 투자자는 펀드를 구매할 때 자신의 요구에 따라 관련 펀드를 합리적으로 배분할 수 있어 부적절한 펀드 구매를 피할 수 있다.
5. 선택적 기금 유형: 단일 기금 및 다각화 기금.
현재 국내 자금은 여전히 단일이라고 말해야 한다. 그들은 국내에만 투자하고 국내 시장의 제한을 받기 때문에 특정 업종이나 지역에 전문적으로 투자하는 펀드를 거의 볼 수 없다. 기본적으로 전통 펀드를 위주로 한다. 하지만 해외 펀드는 전 세계에 투자할 수 있기 때문에, 금이나 에너지만 투자하는 펀드와 같은 여러 업종과 지역에 투자할 수 있는 펀드가 많기 때문에 고객에게 더 많은 선택권을 줄 수 있습니다. 이를 통해 고객은 자산 배분 및 펀드 포트폴리오를 쉽게 수행할 수 있을 뿐 아니라 시장 투자를 변경함으로써 다양한 시장의 체계적인 위험을 피할 수 있습니다.
이상은 개인의 총결산이다. 성숙한 해외 펀드로서 국내 펀드 산업의 발전에는 개선이 필요한 부분이 많다는 것을 알 수 있다. 한편, 기관 정책은 투자 심리, 펀드 매니저의 팀 구성, 스타일의 순수성 등 펀드 자체의 내공이다. 개인적으로는 해외 펀드의 이러한 특징들이 하나의 펀드 포트폴리오 구성에 더 적합하여 고객이 쉽게 선택하고 선택할 수 있다고 생각합니다. 물론 해외 투자의 가장 큰 위험은 환율위험에 있다. 이는 고객의 주의를 필요로 한다. 하지만 통화 헤지를 위한 해외 펀드나 글로벌 배치 구매와 같은 관련 위험을 피하고 줄일 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다. 환율 위험을 줄일 수 있습니다. 이 문장 해외 펀드에 투자하려는 친구를 도울 수 있기를 바랍니다. 홍콩 주소: 홍콩 tsuen 완 해생로 1 1 호
선전 주소: 선전시 후쿠다 구 컨벤션 센터 포춘 빌딩 12 층 (중융그룹)
쿤밍 주소: 쿤밍시 인민중로 호신 왕호성 602 실 (관홍국제투자홍콩유한공사)
광저우 주소: 광저우시 사우신로11-115 호 오양신도시 광장 23 10 실 (광동
항주 주소: 항주 호슈남로 260 호 재무역빌딩 6 층 (후화금융)