문자? |? 두화왕
거의 두 달 동안 발버둥쳤지만 강산 (가명) 은 아무런 보상 없이 메리카 금융 ("메리카") 이 한 통의 우편으로 쌍방의 노동관계를 일방적으로 종식시킬 줄은 전혀 몰랐다.
2020 년 6 월 3 일 65438+ 10 월 3 일 회사 직원 대부분이 강산과 같은 경험을 했다. 갑작스러운 전염병의 영향으로 대부분의 사람들은 지금까지 일자리를 찾지 못했다. 월급도 없고, 사회보장도 없고, 연말 상도 없고, 직원들은 막막한 권익의 길밖에 없다.
"회사는 업무가 앞으로 나아갈 수 없고 매달 인건비가 많이 들기 때문에 직원들이 회사를 위해 더 많은 것을 고려하고 일자리를 볼 수 있기를 바란다고 말했다. 그들이 일자리를 찾으면, 직접 이직할 수 있다. 클릭합니다 강산은 지쿠군에게 지난해 6 월 165438+ 10 월 1 경찰이 메리카를 점검하고 설립자 유안남을 데리고 간 이후 회사가 마비된 상태라고 말했다.
관계자에 따르면 이번 감원은 10 월 말 우한 지사와 해산 추가 165438 을 발표했다. 메리카는 원래 6000 명 안팎의 팀으로 핵심 기술자와 현지 업무책임자는 200 명 미만이었다.
경찰은 6 월 22 일 65438+ 발표 성명에 따르면 메리카는 이번 사건의 수사 범위 내에 있지 않아 메리카 업무가 합법적으로 이뤄졌지만, 많은 고객들에게 적시에 고객 서비스를 받을 수 없고, 차량은 통행할 수 없고, 많은 공급자와 리셀러가 채무를 회수할 수 없고, 은행 등 금융측은 대출을 회수할 수 없고, 주주들은 투자를 회수할 수 없고, 계좌는 폐쇄할 수 없고, 계좌는 해지할 수 없다고 밝혔다.
3 월 16 일, 메리카의 나머지 직원도 회사가 모든 직원과 노동계약을 해지한다는 메일을 받았다.
이는 약 6,000 명의 직원과 사업으로 전국 300 여개 도시를 포괄하는 이 메리카가 2065,438+09,165,438+05 에 미국에 상장돼 중국 중고차 금융 1 주가 될 것으로 예상되며 265 를 남길 예정이라는 의미다
루틴 대출 또는 모델 혁신?
메리카 홈페이지에 따르면 메리카는 주로 중고차와 신차 구입을 위한 할부 대출을 제공하며, 기간은 1-3 년이며 리셀러가 편리한 차량 거래 및 재고 융자 서비스를 제공하는 데 도움을 준다. 현재 누적 융자는 2 억 달러에 육박하고 있으며, 투자자는 징둥 금융, 영영자본, 이신, 요리, 신희망 그룹 등을 포함한다.
신희망 그룹 산하의 신망은행은 메리카에서 가장 중요한 협력은행이다. 메리카 219 억원의 대출 잔액 중 신망행이 상당 부분을 차지하고 있다.
20 19 년 6 월 365438+ 10 월 3/KLOC-0
공모서에 따르면 메리카는 중국 중고차 분할 서비스 시장에 위치하며 금융기관이 자동차 소비자에게 할부 대출 서비스를 제공하는 데 주력하고 있으며, 주로 자동차 대출 편리를 통해 이뤄지고 있다.
공모서 자료에 따르면 20 18 년 동안 메리카 영업총수입은 16564 만원으로 전년 대비 9 1. 1% 증가했다. 20 19 상반기 매출 9 억 8400 만 원으로 전년 대비 38.7% 증가했다.
메리카는 공모서에서 부능차와 금융서비스를 통해 선하업자의 거래 효율을 높이고, 선하업자에게 추가적인 수익을 가져다주고 중고차 금융직판 모델을 개척할 수 있다고 거듭 강조했지만 설립 이후 고소당한' 일종대출' 의 운명을 피할 수 없었다.
오랫동안 중고차 금융시장이 규범화되지 않고, 기업이 고르지 않아 소비체험차 등 많은 문제를 가져왔다.
"총 대출 금액 * * * 3 만원, 하지만 은행은 자동차 업체에 44960 위안을 갚아 계약액보다 14960 원, GPS 의 2700 원, 기간당 상환금액은 1420.25 원이다. 이 외에도 4200 위안의 대출 보험이 있다. " 지난 3 월 30 일 장쑤 무석에서 온 메리카 이용자 주씨는 지쿠군과의 인터뷰에서 더 많은 금액이나 이름이 무엇인지 모른다고 말했다.
대출이 아직 갚지 않았기 때문에, 차는 메리와 협력하는 신망은행에 저당잡히고 있다. 주선생은 자신이 메리의 일상 대출에 빠졌다고 생각한다.
"차대출 17 상환 후, 우리는 이미 상환을 중단했다. 우리 지역의 머레이 피해자 위챗 무리에서 대부분의 사람들은 거의 같은 경험을 했다. " 주선생은 그의 위챗 군 수가 이미 상한선에 도달했다고 밝혔다. 광둥 (), 절강 (), 산둥 (), 신장 () 등 전국 여러 곳에서 이런 메리카 사용자가 무수히 많다.
비용 문제에서 당시 메리카 CEO 였던 구충륜은 20 19 의 언론공유회에서 고객이 직접 은행에 돈을 돌려주고, 메리카는 상환한 돈을 처리하지 않는다고 지적했다. 마찬가지로, 메리차도 이차를 벌지 못한다.
다음 질문은, 무레의 수입과 이윤은 어디에서 왔는가?
"사실 메리카 사업의 주요 이윤점은 이용자 서비스료를 받는 것이다. 이전 사용자 바람 통제 감사, 사용자 자격 심사, 은행 대출 서비스 등이 모두 지불해야 할 비용이기 때문이다. 강산은 지쿠군에게 이런 모델에서 업계에서 흔히 볼 수 있는 방법은' 봉사료를 미리 받는 것' 이라고 말했다.
"그래서 자동차 금융업무에서 실제로 이윤을 내는 유일한 부분은 자동차 서비스 요금을 받는 것이다."
메리카 재무주주서에 따르면 20 19 년 6 월 30 일 현재 6 개월 동안 메리카가 받는 서비스료는 대출 원금의 약 4.9% 에서 1 1.4% 까지입니다.
"654 만 38 원 이상의 차를 예로 들어 봅시다. 회사 서비스 요금은 약 4000-5000 입니다. 하지만 654.38+ 만원 중고차 한 대는 차 상태가 분명 좋을 것이다. 그러나 서비스 요금은 구체적으로 다소 말하기 어려울 수도 있고, 고정적인 숫자도 아닐 수도 있으니, 반드시 사용자의 징문에 따라 판단해야 한다. " 강산은 보충했다.
그러나 지쿠군이 주씨에게 메리가 받은 서비스료를 물었을 때, 주선생은 업무를 처리할 때 업무원이 그에게 언급하지 않았다고 분명히 말했다.
"중고차 한 대가 얼마 안 가서 갑자기 1 만여 건의 대출이 나왔고 연금리가 계약상 6% 에서 8.56% 로 바뀌었다. 새 차를 사면 충분하다. " 주선생은 지쿠군에게 그가 지금 더 많은 대출을 받고 싶다고 말했다. "고객 서비스 전화가 통하지 않는다. 경찰에 신고한 후 경찰은 이것이 민사 분쟁이라고 밝히며 법적 경로를 통해 해결할 것을 건의했다. 하지만 현재 계약은 모두 메리운전기사 사이에 있으며, 우리는 강력한 증거가 없다. "
또 주씨와 같은 경험을 가진 메리카 사용자도 징서와 후속 차량 상환 문제에 직면해 있다. "현재 신망은행은 계속 전화를 걸어 괴롭힘을 당하고 있으며, 매일 메시지를 보내 금리를 인상하고 있다. 나는 정말 어떻게 해야 할지 모르겠다. "
업계의 통점을 밝히다
최근 몇 년 동안 꾸준히 상승한 중고차 시장은 시가가 조 위안에 달하는 판으로 여겨졌으며, 중고차 소비금융도 지난 몇 년간 자본시장이 쫓아온 인기 트랙이다.
프로스트에 따르면? & amp? 소련 보고서에 따르면 20 19 년 전국 중고차 누적 거래량은 149228 만 대로 전년 대비 7.96% 증가했다. 지난 3 년간 중고차 거래가 10% 이상 증가했다.
20 19 년부터 2023 년까지 중고차 거래의 연간 복합 성장률은 18. 1% 에 이를 것이며 거래량은 22% 의 연간 복합 성장률로 증가할 것이다. 2023 년에는 자동차 보유량이 3 억 대를 넘어설 것이고 중고차 거래량은 0.2 1 억대에 이를 것이며 중고차 거래량은185 조 대에 이를 것이다.
그러나' 풍만한' 미래를 앞두고' 미친 돈' 의 중고차 전기상과 중고차 금융 플랫폼도' 풍경이 무한해' 보이지만 실제로는' 살얼음을 밟는 것 같다' 고 말했다. 해바라기씨, 심유 등 중고차 전자상과 중고차 금융플랫폼을 포함해 근본적인 수익방식을 찾지 못했다.
메리카 금융의 좌절은 중고차 소비신용업무와는 무관하지만 정보가 공개됨에 따라 중고차 소비금융업계의 통증이 점차 드러나고 있다.
"회사의 모델은 이렇습니다. 영업 팀 구성원은 모두 각 중고차 시장에 주둔하고 있다. 초기 영업 사원은 중고차 시장의 공급원을 직접 발굴하고, 자동차 판매상에게 메리카의 제품과 서비스를 추천하고, 자동차 판매상들과 후속 조치를 취해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 중고차, 중고차, 중고차, 중고차, 중고차) 관계를 좀 만들어 준설하다. " 강산이 말하다.
앞서 언론에 따르면 메리의 초기 업무는 차상에게 반송점을 주어 신속하게 업무를 전개하는 것이라고 한다. 이른바 차상리베이트란 고용주와 차상들 사이에 사용자의 이익을 희생하는 대가로 협상한 리베이트 모델이다. 일반적으로 늘어나는 사용자 대출 이자는 자동차 업체에 반환됩니다.
이는 주씨의 대출 이자가 최초 6% 에서 8.56% 로 바뀐 근본 원인일 수도 있다. 하지만 메리금융 멤버들이 모두 해산됨에 따라 사실은 고증할 수 없다.
하지만 계원 (베이징) 자동차정보기술유한공사 부회장인 심영 부회장의 눈에는 중고차금융모델 자체에 약간의 결함이 있는 것으로 보이는데, 이는 당연히 우리나라 중고차업계의 전반적인 발전과 관련이 있다.
"업무 자체로는 중고차 소비금융이 한때 중고차 업계의 수익성이 된 법보가 됐지만, 지금까지 우리는 2B 사업의 1 차 대출이든, 2C 사업의 메리카가 될 수 있는 성공 사례를 보지 못한 것 같다." 심영은 지난 3 월 27 일 지쿠군과의 인터뷰에서 말했다.
"메리카 금융으로 인한 이런 위험과 레이는 중요하다. 지금까지 중국 중고차 산업의 발전에는 아직 해결해야 할 문제가 많다. " -응? 심영은 지쿠군에게 핵심 문제는 중고차 정보가 불투명하다는 것을 알렸다.
심영은 정보 불투명의 직접적인 표현은 정보 비대칭이라고 생각한다. 즉 경영자와 소비자, 매매 쌍방의 정보가 같지 않다는 것이다. 이런 불평등은 중고차의 자동차 상태 정보에도 완전한 시스템 기록이 없다는 것을 보여준다. 효과적인 메커니즘이 없어 차량 상태의 기본 성질과 기본 정보를 공개한다. 차량 품질과 상황에 대한 정보 공개가 부족해 차량 자체의 정가에 큰 불확실성이 있다.
게다가 신차 시장의 평균 가격 수준이 하락하고 중고차의 평가절하가 금융업무에서도 가격 위험이 나타날 수 있다. 중고차 가격이 너무 빨리 떨어지면 중고차 소비 금융 플랫폼은 소비자의 악의적인 체납 위험을 감수할 것이다.
"이런 불확실한 상황에서 이런 소비금융 방식은 자연히 위험이 있다. 위험은 경영자가 지불하거나 소비자가 지불한다. 오늘날의 큰 배경에는 확실히 많은 변수가 존재하고, 문제가 이미 정상적인 상태가 되었다. "
심영은 일단 기업 경영에 대한 효과적인 규제와 효과적인 위험 통제 메커니즘이 부족하면 이런 기업들이 재정적 문제와 벼락을 맞은 이유라고 생각한다.
"실제로 2C 중고차 금융 플랫폼의 경우 운영 비용과 위험이 높습니다. 플랫폼은 금융 업무를 추진할 때 먼저 일부 이익을 내세워 리셀러와 업무원에게 나누어 주어야 한다. 그러나 플랫폼 회사의 경우 나머지는 이익이 아니라 위험 기대와 차량 감가 상각이다. 사실 이것은 보편적인 문제이다. " 심영은 지쿠군에게 말했다.
"2002-2006 년 동안 국내 은행은 한동안 자동차 소비 금융 업무를 하다가 일련의 부실 채권으로 인해 은행에 큰 위험과 손실을 초래했다. 오늘날의 중고차 소비 신용 현상은 그 당시와 비슷하다. 즉, 위험이 집중적으로 풀렸다는 것이다. 그렇다면 이 위험은 기업과 금융기관이 감당할 수 없는 것이다. "
심영은 지쿠군에게 자본시장이 일단 기대수익을 내지 않고 이런 위험의 집중 석방을 더하면 문을 닫는 것은 필연적이라고 말했다.
길이 어디예요?
3 월 26 일 이신그룹이 발표한 20 19 년도 재무보고에 따르면 20 19 년도 신차와 중고차 거래 비중은 6 1% 와 39% 로 더욱 확대됐다. 그 중에서도 원래' 소형, 분산, 비표준' 이었던 중고차 업무도 이신의 발전 규모를 괴롭히고 있다.
하지만 시가가 조 위안에 달하는 접시, 국내 중고차 거래에 대한 수요, 그리고 은행기관으로부터 중고차 소비 신용대출을 받기가 어려운 상황에 직면하여 중고차 소비 금융 플랫폼의 출구는 어디입니까?
심영의 관점에서 중고차의 소비신용업무는 생각보다 간단하지 않고 점진적인 육성 과정이 필요하다.
"이 육성 과정은 실제로 사회 전체의 신용체계, 징신, 감독 메커니즘의 수립과 성숙에 부합한다. 전체 사회신용체계의 건립과 보완은 추진작용을 할 수 있지만, 중국 발전 역사가 비교적 짧은 중고차에는 그것이 감당할 수 있는 역할과 발휘할 수 있는 적극적인 역할이 제한되어야 한다. 가장 중요한 것은 위험 통제를 잘하는 것이다. "
심영은 이 과정에서 단기 이익, 속도, 규모를 지나치게 추구하는 것은 더 큰 위험을 수반할 수 있다고 밝혔다.
"과거에는 메리카 금융 사업 확장의 속도와 성과가 위험 통제를 무시하거나 중시하지 않아 위험의 중첩과 집중된 석방으로 인해 이러한 플랫폼과 기관들이 전례 없는 어려움에 직면했습니다. 따라서 중고차 금융과 소비신용 제공 등 관련 업무를 포함한 이러한 기관 플랫폼의 경우 효과적인 위험통제와 규제가 대규모 업무 확장보다 더 중요하다. " 심영은 지쿠군에게 말했다.
이에 따라 심영은 2B 의 금융과 신용업무가 규제와 통제가 더 어려운 2C 업무보다 미래가 더 상상이 될 것으로 보고 있다.
"자동차 딜러는 운영자, 고주파 비즈니스; 동시에, 우리는 자동차 상인과 관련된 신용 정보, 경영 상황, 경영 상황에 대해 어느 정도 이해하고, 담보차량에 대해 상대적으로 폐쇄적이고 효과적인 감독 관리를 할 수 있기 때문에 위험을 통제할 수 있다. "
또 심영은 중고차 발전의 병목 현상이 중고차의 세수 문제가 해결되지 않았다고 보고 있다.
중화인민공화국 세수징수관리법',' 중화인민공화국 부가가치세 잠행조례',' 중고차 유통관리법' 규정에 따르면 단위와 자영업자가 중고차를 팔면 실제 거래가의 2% 를 납부해야 한다. 다른 개인은 중고차를 판매하고 부가가치세를 면제하지만 경영에 사용하는 것은 규정에 따라 부가가치세를 납부해야 한다.
또한 경매장에 중고차 경매를 의뢰하고 구매자에게 전액과 추가비용을 청구하며 4% 세율에 따라 부가가치세를 징수한다.
"세금의 불균형은 경영자와 시장의 활약을 효과적으로 자극하지 못했다. 이번 기회에 중고차가 국세에 정책 차원의 변화를 가져올 수 있기를 바랍니다. 중고차 재산권 양도로 인한 거래 비용, 시간 비용, 자본 비용, 인건비 증가도 시장의 활성화를 가로막고 있다. 임시재산권 제도를 세워 중고차를 상품으로 만들고 중고차 업계에 좀 더 편안하고 건강한 발전을 이룰 수 있기를 바랍니다. 이런 조건은 현 단계에서 모두가 기대하는 것일 수 있다. " 심용은 마지막에 말했다.
이 글은 자동차 작가 자동차의 집에서 온 것으로, 자동차의 집 입장을 대표하지 않는다.