'일은행 3위원회' 관련 부서장이 농촌 금융상품 및 서비스 방식 혁신을 종합적으로 추진하기 위한 기자들의 질문에 답변했다
최근 중국 인민은행은 은행감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회(이하 "1개 은행 3개 위원회"라 함)가 공동으로 "농촌 금융 상품 및 서비스 혁신을 종합적으로 촉진하기 위한 지도 의견"(Yinfa [2010])을 발표했습니다. 198호). '1은행 3회의' 관련 부서장이 기자들의 질문에 답변했다.
1. 농촌 금융상품 및 서비스 혁신을 종합적으로 추진한 배경을 간략하게 소개해주세요.
농촌 금융 혁신을 가속화하고 농촌 금융 서비스를 적극적으로 개선하고 개선하는 것은 금융 사업의 중요한 초점이자 도시와 농촌의 발전을 조화시키고 경제 구조 조정을 가속화하며 사회주의 신농촌 건설을 추진하는 현실적 요구입니다. . 최근 몇 년 동안 “1은행 3위원회”와 다양한 농촌 관련 금융 기관은 다단계, 광범위하고 지속 가능한 농촌 금융 서비스 시스템을 구축하는 목표에 중점을 두고 농촌 금융 개혁과 혁신을 적극적으로 추진했습니다. 농촌 금융 서비스를 여러 방면에서 개선하고 완성했으며 재정을 촉진했습니다. 농촌 지역에 자원을 할당하고 많은 성과를 거두었습니다. 그러나 우리 나라의 많은 농촌 지역에는 현재 시장성 있는 금융 상품이 거의 없고 단일한 금융 서비스 방식이 있으며 금융 서비스의 품질 및 효율성과 농촌 경제 및 사회 발전 사이의 불일치와 농민의 다양한 금융 서비스 요구가 여전히 두드러집니다. .
시범 이후 1년여 동안 9개 시범 성의 각급 당 위원회, 정부 및 관련 정부 직능 부서의 전폭적인 지원을 받아 '1개 은행, 3개 위원회' 및 다양한 농업 관련 금융 기관은 적극적으로 노력하고 신중하게 계획하고 신중하게 배포하고 견고한 작업을 수행했으며 전반적으로 농촌 금융 상품 및 서비스 방법의 시범 작업을 가속화하여 분명한 단계적 결과를 얻었습니다.
첫째, 시범 사업은 현지 여건에 맞춰 다수의 혁신적인 금융상품을 개발, 출시하였습니다. 중국인민은행의 예비 통계에 따르면 현재 9개 시범 성, 88개 시범 현(시)에는 133개 선도 혁신 제품이 있다. 전국 시범사업에 큰 영향을 미친 시범 혁신 상품으로는 집단 산림권 모기지 대출, 토지 계약 관리권 및 농가 사용권 모기지 대출, 대형 농기계 모기지 대출, '신용+보험' 상품, 중소기업 등이 있다. 규모의 기업 단체 어음 및 "Hui Nong 카드"등. 다수의 시범 혁신 제품이 등장하여 농업 관련 자금의 조달 채널을 효과적으로 확대하고 농촌 및 농민에 대한 대출을 촉진했으며 농촌 지역과 시범 지역 농민의 폭넓은 환영을 받았으며 실질적인 혜택을 가져왔습니다. .
둘째, 파일럿 프로그램은 금융 기관의 본질적인 열정을 동원하고 자극했으며 농업 관련 신용의 상당한 증가를 촉진했습니다. 중국인민은행 예비통계에 따르면 2010년 6월 말 현재 9개 시범성 농업 관련 대출 잔액은 2조6000억 위안으로 전년 동기 대비 24.2% 증가했다. 이 중 농촌대출과 농민대출 증가율은 각각 전년 동기보다 19.4%포인트, 7.4%포인트 높아졌다. 같은 기간 전국대출 증가율보다 7.9%포인트, 7.7%포인트 높았다. 9개 시범성 혁신금융상품 시범사업이 직접 추진한 농업 관련 신용 총액은 559억5000만 위안에 달했고 대출잔액은 264억 위안으로 전년 동기 대비 40% 증가했다. 농업 관련 신용이 크게 증가했는데, 이는 시범사업의 가장 뛰어난 결과이다.
셋째, 농촌 금융을 위한 효과적인 부서 간 업무 조정 메커니즘 구축을 촉진하고 농촌 경제 발전을 촉진하고 농촌 금융 혁신을 장려하기 위한 일련의 정책 지원 시스템을 구성했습니다. 시범 사업이 시작된 이후 9개 시범 지역은 일반적으로 농촌 금융을 위한 효과적인 부서 간 업무 조정 메커니즘을 구축하고, 시범 업무의 책임과 진행 요구 사항을 이행하며, 시범 업무의 전반적인 계획 및 조정을 강화했습니다. 허난성(河南省), 랴오닝성(遼寧省), 후베이성(湖北省) 등에서도 여러 차례 특별 회의를 열어 시범 작업을 진전시키기 위한 탄탄한 준비를 갖추었습니다. 정책 지원 측면에서 중국인민은행은 재대출, 지급준비율 차등 등 다양한 통화 정책 수단을 종합적으로 활용해 긍정적인 인센티브를 제공하고 농촌 결제 시스템과 중앙 재정 및 신용 환경 구축을 적극적으로 추진합니다. 시범 지방의 지방 재정은 관련 금융 기관의 확대에 긍정적인 인센티브를 제공했으며, 농촌 신용 대출의 일정 비율에 도달하면 특별 보조금을 제공할 것입니다. 일부 시범 카운티와 시에서는 농업 대출 위험 보상 기금, 인센티브 기금도 마련했습니다. 또는 지방 금융 투자를 통한 특별 재정 보조금을 통해 새로운 농촌 금융 기관에 대한 시장 접근권을 확보하고 보험 규제 부서가 농업 보험 적용 범위를 확대하고 농업 관련 정책을 적극적으로 확대했습니다. 관련 보험 종류, 향상된 보험 지원 서비스를 제공합니다.
이러한 노력은 시범사업을 가속화하기 위한 강력한 기본 지원을 제공하는 동시에 여러 정부 부서를 모아 부처 간 정책의 조정과 협력을 더욱 강화했습니다.
넷째, 이번 시범사업은 농촌 금융 개혁과 혁신 가속화의 필요성과 시급성에 대한 다부처의 인식을 더욱 강화하고, 농촌 금융 인프라 서비스 시설 건설과 농촌 금융 생태환경 개선을 촉진했습니다. 개발은 경험을 축적하고 농촌 금융 시스템 혁신, 제품 혁신 및 서비스 모드 혁신을 종합적으로 추진하기 위한 기반을 마련했습니다.
2010년 1월, '1개 은행 3개 위원회'는 허난성 상추시에서 농촌 금융 상품 및 서비스 방법 혁신을 가속화하는 시범 작업 가속화에 관한 심포지엄을 공동으로 개최했습니다. 파일럿 작업에 대한 심도 있는 요약 및 교환. 올해 상반기에 중국인민은행은 관련 부서를 이끌고 전국 대표 성 및 도시의 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신 촉진에 대한 심층적인 연구를 진행하고 각계각층의 의견을 청취했습니다. 삶. 전반적으로 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신을 포괄적으로 촉진하기 위한 상당한 기반이 있을 뿐만 아니라 시급한 실무적 필요성도 있습니다. 특히 도시와 농촌의 발전을 조율하고 경제 구조 조정을 가속화하며 경제 발전 방식의 전환을 통해 농업을 강화하고 농민에게 혜택을 주는 전략을 실행하기 위한 금융 시스템에 대한 새로운 요구 사항을 제시했습니다. 금융 위기 이후에는 우리나라의 금융 부문에서 농촌 금융을 촉진하기 위한 새로운 노력이 필요하며, 이는 또한 농업과 농촌 발전의 기반을 더욱 공고히 하기 위한 "상생"이기도 합니다. 잠재적인 농촌 시장을 적극적으로 개발하기 위해 금융 기관을 장려합니다. 이에 '1은행 3위원회'는 지난 1년간 농촌 금융상품 및 서비스 방식의 시범 혁신을 가속화한 실무 경험을 세심하고 체계적으로 정리한 것을 토대로 1일부터 전국적으로 농촌 금융 상품 및 서비스 방식을 종합적으로 홍보하기로 결정했다. 올해 하반기부터 혁신.
2. 농촌 금융상품 및 서비스 혁신을 종합적으로 추진하는 목적과 주요 내용은 무엇입니까?
농촌금융상품 및 서비스방식 혁신을 종합적으로 추진하는 핵심목적은 농촌금융상품 및 서비스방식 혁신의 돌파점을 확고히 장악하고 전 국민의 적극적이고 끊임없는 공동노력으로 전국적으로 분투하는 것입니다. 농촌과 농민의 실제 수요를 충족시키는 일부 금융 상품과 서비스 방식을 혁신, 대중화, 홍보하고 농촌 관련 금융 서비스의 새로운 메커니즘을 적극적으로 혁신하고 개선하며 시대의 요구에 부응합니다. 농촌의 다양한 금융 서비스를 제공하고 농촌 및 농촌의 빈곤 완화 문제를 완화하기 위해 노력합니다. 농민의 자금 조달 어려움을 토대로 농촌 지역과 농민이 더 저렴하고 편리한 금융 서비스를 받을 수 있도록 하여 더 많은 농촌 저소득층이 현대화를 누릴 수 있도록 합니다. 금융서비스를 전면적으로 개선하고 농촌종합금융서비스 수준을 높여야 합니다.
다음 세 가지 측면에 중점을 두고 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신을 종합적으로 촉진합니다.
첫째, 활발한 홍보와 대중화가 효과적인 금융 상품에 실제로 효과가 있음이 입증되었습니다. 예를 들어, 농민을 위한 소액신용대출과 연대보증대출을 적극 장려하고, 농촌 소액금융을 발전시키며, 이러한 금융상품과 서비스의 적용범위, 만족도, 서비스 효율성을 전면적으로 향상시켜야 합니다. 이들 금융상품은 이미 인기를 누리고 있는 지역에서는 성숙한 금융상품이지만, 전국 여러 지역에서 이러한 금융상품을 홍보하는 것 자체도 일종의 금융혁신이다.
두 번째는 새로운 농촌 발전 상황을 바탕으로 농촌과 농민의 실제 요구에 맞는 순수 혁신 금융 상품을 적극적으로 개발하고 출시하는 것입니다. 이런 종류의 금융상품은 이전에는 존재하지 않았으며, 현실적으로 시급한 필요성이 있습니다. 예를 들어, 대출 보증 방법을 혁신하고 대출 모기지 담보 범위를 확대하며, 농촌 토지 계약 관리권 및 농가 사용권 모기지 대출 개시를 모색하고, 농업 관련 대출 보증 보험 발행을 모색합니다. 중소기업 집합어음 및 농업 관련 대출자산 유가증권 지원, 농산물 선물거래 품종 확대 등 이는 농촌 지역에 더 많은 재정 자원을 할당하는 데 도움이 될 것입니다.
세 번째는 농촌 금융서비스 혁신을 가속화하는 것입니다. 예를 들어, 농촌 금융 슈퍼마켓과 대출 직원 마을 서비스의 '원스톱' 서비스를 홍보하고 모바일 뱅킹, 온라인 상호보험, 이주 노동자를 위한 은행 카드 등 새로운 농촌 금융 서비스 방식을 홍보합니다. , 대리점 보험 판매, 농업 관련 서비스 등을 제공합니다. 농촌 금융 서비스 프로세스를 개선하고 농촌 금융 서비스 모델을 개편함으로써 농촌 지역과 농민은 보다 편리하고 고품질의 현대 금융 서비스를 받을 수 있습니다.
3. 농촌 금융상품 및 서비스 혁신을 종합적으로 추진하기 위한 기본 요건은 무엇입니까?
첫째, 혁신을 종합적으로 추진하기 위한 원칙과 방향을 정확하게 파악하고, 혁신의 핵심 포인트와 돌파구를 선정하여 실질적인 성과를 내기 위해 노력해야 합니다.
농촌금융서비스는 당과 농촌을 연결하는 중요한 연결고리로서 농촌금융상품과 서비스방식의 혁신을 종합적으로 추진하는 출발점과 목표는 농촌종합금융서비스 수준을 종합적으로 제고하고 제고하는 것이다. 농촌 지역과 농민들이 더 나은 금융 서비스와 더 저렴한 금융 서비스를 받을 수 있도록 말이죠. 그러므로 농촌 금융 혁신은 혁신을 위한 혁신이 될 수 없고, 정책 규제와 위험을 무시하고 맹목적으로 혁신할 수 없으며, 사기 행위에 연루될 수도 없습니다. 우리는 현지 상황에 적응하고 농촌과 농민이 가장 시급히 필요로 하는 금융 상품과 서비스에 중점을 두고 새로운 돌파구를 찾기 위해 노력해야 합니다. 우리는 진실과 실용주의를 견지하고 위험 통제 가능성과 금융 지속 가능성을 견지하며 다음 사항에 집중해야 합니다. 실제적인 결과와 효율성. 우리는 농촌과 농민을 위해 더욱 실용적이고 효과적인 일을 해야 합니다.
둘째, 농촌 금융상품 혁신, 금융 서비스 혁신, 금융 시스템 혁신을 조율하고 촉진해야 합니다. 농촌금융혁신은 반드시 농촌금융상품혁신, 금융서비스혁신, 농촌금융제도혁신의 유기적인 결합을 견지하고 계획을 조율하며 질서 있게 추진되어야 한다. 농촌 금융 혁신을 종합적으로 촉진하고, 경쟁력 있고 역동적인 다단계 농촌 금융 시장의 발전을 더욱 촉진하며, 농촌 정책 금융, 상업 은행, 협동 금융 및 민간 금융이 조화롭게 공존하는 농촌 금융 조직 시스템을 더욱 개선해야 합니다. 다단계 농촌 금융 시장 건설을 가속화하고, 범위가 넓고 지속 가능하며 비용이 저렴한 농촌 금융 서비스 시스템을 구축하여 금융 기능을 최대한 발휘하고 도시와 농촌의 조화로운 발전과 경제 구조 조정을 적극적으로 지원합니다. 경제 발전 방식을 전환하고 사회주의 신농촌 건설을 가속화하기 위한 견고한 금융 서비스를 보장합니다.
셋째, 부처 간 조정을 강화하는 데 중점을 두고 농촌 금융 혁신을 위한 내재적 인센티브와 정책 시너지를 지속적으로 강화해야 합니다. 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신을 종합적으로 촉진하는 것은 여러 부서의 지속적이고 끊임없는 공동 노력이 필요한 장기적이고 체계적인 프로젝트입니다. 농촌 금융 상품 및 서비스 방법 혁신을 종합적으로 추진하는 과정에서 재무 관리 부서는 부서 간 업무 조정 메커니즘을 적극적으로 구축하고 개선하는 데 특별한 관심을 기울여야 하며 금융 정책, 산업 간의 유기적 조정 및 협력을 강화하는 데 특별한 관심을 기울여야 합니다. 정책, 재정 및 조세 정책 등을 고려하고 농촌 금융 혁신을 촉진하고 참여하기 위해 금융 기관의 본질적인 열정을 동원하고 최대한 활용하는 데 특별한 관심을 기울이고 농촌 금융 기반 시설 서비스 시설 건설을 강화하는 데 특별한 관심을 기울입니다. 농촌 신용 시스템과 금융 생태 환경을 구축하고 금융 전문가를 양성하며 본질적인 인센티브, 정책 시너지 및 농촌 금융 혁신 개발을 지속적으로 강화합니다. 지속 가능성.
넷째, 농촌금융혁신의 기초자료 및 정보통계, 정책홍보 및 설명, 정책효과평가 등을 강화하는데 주력해야 한다. 농촌금융기초자료, 정보통계, 정책홍보 및 해석은 매우 중요하다. 재무 관리 부서와 금융 기관은 수익을 명확하게 이해하고 혁신을 위한 탄탄한 기반을 마련해야 합니다. 기본 데이터 정보의 소통과 교환을 강화하고, 서로 학습하며, 농촌 금융 혁신의 좋은 경험과 사례를 적시에 요약하고 교환하는 데 중점을 두고 농촌 금융에 대한 조사 및 연구와 주제별 분석을 강화하는 데 중점을 두어야 합니다. 동시에 농촌금융혁신사업의 효과에 대한 평가를 강화하고, 혁신을 지속적으로 새로운 성과를 달성하기 위한 감독과 장려를 실시해야 하며, 농촌금융혁신정책을 효과적으로 홍보하고 설명하며 정책기대를 정확하게 이끌어야 한다. 농촌금융상품과 서비스방식 혁신을 종합적으로 추진하는 과정에서 언론매체를 활용해 업무성과와 전형적인 경험을 널리 알리고 보도하며, 혁신을 위한 좋은 여론환경을 조성하고 농촌금융혁신을 허용해야 한다. 더 많은 관심과 발전을 바랍니다.
4. 농촌 금융 상품 및 서비스 방식의 혁신을 종합적으로 촉진하는 데 있어 자본 시장과 보험 시장의 긍정적인 역할을 어떻게 최대한 발휘할 수 있습니까?
자본 시장과 보험 시장은 농촌 금융 발전에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있습니다. 농업 관련 금융서비스 분야에서 자본시장과 보험시장의 상품 및 서비스 방식 혁신을 적극적으로 추진하는 것은 농촌 금융상품 및 서비스 방식 혁신을 종합적으로 추진하는 중요한 부분일 뿐만 아니라 농촌 신용 상품 및 서비스 방법의 혁신을 종합적으로 촉진하고 방사선 보호 효과를 지원합니다.
자본시장 관점에서는 적격 농업 관련 기업이 주요 주식시장, 중소 보드시장, GEM 시장에 상장 및 재융자를 달성할 수 있도록 지원하고, 은행 간 금융을 통해 적격 농업 관련 기업을 지원합니다. 채권 시장은 회사채, 단기 금융 채권, 중기 채권, 고수익 채권, 전환 사채 및 기타 직접 금융 상품을 발행하여 자금 조달 채널과 자금 조달원을 더욱 확대합니다. 농업 관련 기업을 대상으로 합니다. 2009년 이후 14개 농업 관련 기업이 SME 이사회와 GEM 시장에 상장되어 총 118억 8천만 위안을 조달했으며, 8개 농업 상장 기업이 재융자를 받아 총 54억 7천만 위안을 조달했습니다.
2010년 6월말 현재 중국 농업 관련 기업 31개는 단기금융채권 604억 위안, 중기채 179억 위안, 중소기업 단체어음 4억 2천만 위안을 발행했다. 은행간 채권시장에서 총 787억2000만 위안의 자금을 조달했다. 일반적으로 점점 더 많은 자격을 갖춘 농업 관련 기업이 자본 시장에 진출하고 있으며 자본 시장의 직접 금융 상품을 활용하여 더욱 발전하고 성장하고 있습니다. 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신을 종합적으로 촉진하는 과정에서 중국 증권감독관리위원회는 다양한 재무 관리 부서와의 긴밀한 협력을 적극적으로 강화하고, 농업 관련 기업이 직접 금융 규모를 더욱 확대할 수 있도록 적극적으로 격려하고 지원할 것입니다. 자본시장에서. 동시에 우리는 농산물 생산 및 운영 기업이 선물 시장에 진출하여 헤징 사업을 수행하도록 적극적으로 장려하고 지원하며, 농산물 시장 위험을 피하고 선물 산업을 촉진하는 데 있어서 선물 거래 메커니즘의 긍정적인 역할을 충분히 발휘합니다. 농업 관련 경영혁신을 적극 추진하고, 농산물 선물거래 품종을 꾸준히 확대하기 위해 기관을 운영하고 있습니다. 2009년 전국 농산물선물시장 거래량은 12.4억랏, 거래액은 62.2조 위안에 이르렀다. 우리나라 농산물 선물시장은 '농업·농촌·농민' 경제의 빠르고 건전한 발전을 뒷받침할 탄탄한 기반을 갖추고 있습니다.
보험시장 관점에서는 농촌과 농민에게 적합한 보험상품과 서비스 방식을 적극 개발·홍보하고, 농업보험 및 농업관련 보험의 적용범위를 지속적으로 확대하며, 보험 서비스 품질을 높이고 농촌 보험 시장을 적극적으로 홍보합니다. 시스템 구축. 최근에는 농업보험(재배보험과 육종보험의 두 가지로 나누어짐)과 농업관련보험(농업보험 외에 농업서비스업, 농촌, 농업인에게 직접적으로 보험보호를 제공하는 기타 보험을 말한다)이 등장하고 있다. 빠르게 발전해왔습니다. 2009년말 현재 전국 농업보험료수입은 133억8천만위안, 보험금액은 3,812억위안으로 농촌주택보험, 농기계보험 등 보험료수입 세계 2위이다. 등 25.2억 위안에 도달하여 위험 보호 제공 1.6조 위안, 보상 지급 16.4억 위안을 달성했습니다. 농촌 금융 상품 및 서비스 혁신을 종합적으로 추진하는 과정에서 중국 보험감독관리위원회는 '낮은 보험 금액, 넓은 보장' 원칙을 지속적으로 시행하고 농촌 보험 공급 기관과 서비스 네트워크의 발전과 개선을 적극적으로 추진할 것입니다. 정책형 농업보험의 적용범위와 시범사업을 확대하고, 농촌 소액 개인보험과 농촌 소액 대출 신용보증보험 시범사업을 동시에 가속화하며 협력 강화를 적극 추진한다. 은행금융기관과 보험기관 간 농어촌대출담보 범위 확대를 지원하고, 농어촌 대출 신용도를 제고하며, 농어촌 융자방식(개인보험담보대출 등)을 확대한다. 농업 관련 신용 위험의 다원화된 이전 메커니즘을 개선하고 보험 업무 감독 및 보험 인재 양성을 강화하는 데 중점을 두고 도시 보험 시장과 농촌 보험 시장의 건전한 상호 작용을 촉진하며 농업 협력 발전의 새로운 모델을 형성합니다. 도시 및 농촌 보험 시장 패턴.