-응?
둘째, 멘토가 복권사기, 비밀 사기 루틴을 사도록 안내해 드립니다. 안 믿어?
다만 나는 너무 쉽게 마음을 움직인다. 어쩌면 나는 너무 극단적일지도 모른다. 나도 그렇게 생각한다. 우리 부모님, 다른 사람, 심지어 나의 형제자매도 이익 때문에 너와 사이가 틀어질 것이다.
셋째, 사건은 사기를 간파하고, 비밀을 폭로하고, 대출 수단을 사취하다!
대출사기란 대출자나 신용기관 내부 인원이 사실을 날조하고 진실을 숨기는 방법으로 신용기관의 대출을 사취하는 것을 말한다. 경제 하행 및 업계 경쟁이 심화됨에 따라 각종 사기 대출 사건이 속출하고 있다. 몇 가지 전형적인 사기 대출 사례를 통해, 당신이 사기 대출을 식별하는 데 깨우침과 참고가 있기를 바랍니다.
사례1--광시 옥림신용대출원이 143 촌민 명의로 800 만 대출을 사취하여 붙잡혔다.
주요 문제: 직원 도덕적 위험, 가짜 대출
최근 여러 매체는 광서옥림시 육천현의 한 금융기관 신용원이 143 촌민이라는 이름으로 금융기관 대출 800 여만원을 속여 스스로 사용했다고 보도했다. 최근 육천현 검찰원은 대출 사취 혐의로 범죄 용의자에 대한 체포를 승인했다. 언론 보도에 따르면 범죄 용의자 종은' 돈 잃음' 에 참여해 자금을 모으기 위해 도박에 계속 참여하기 위해 대출을 사취하겠다는 비뚤어진 생각을 하고 있다. 20 13 ~ 20 15 2 년 동안 종씨는 마을 사람들을 속여 원하지 않는 차용 절차에 서명하고, 개인적으로 마을 계좌를 개설하여 자신의 수금을 받았다.
종 씨는 마을 사람들이 모르는 상태에서 대출을 받을 때 마을 사람들이 보관하는 신분증, 호적본 사본 등을 이용해 마을 사람들의 이름으로 대출을 신청하고 도박을 한다. 그 후, 마을 사람들은 예금이 영문도 모른 채 금융기관에 끌려가 수십만 원의 돈을 빚졌다는 것을 발견했다. 이로써 시계가 대출을 사취한 사실이 수면 위로 떠올랐다.
언론 보도에 따르면 20 16 년 2 월 현재 종모 * * * * * 사기 143 촌민 명의로 800 여만원의 대출을 사취했고, 그 중 일부는 사취한 대출금을 상환하는 데 쓰였다.
사례 2-사촌은 은행 60 만 위안을 사기 위해 공모했다.
주요 문제는 직원의 도덕적 위험, 내외적 결탁이다
2065438+2005 년 2 월 운성의 한 은행 책임자가 운성현 공안국 경수사대대에 반영한 결과, 그 산하지점 책임자인 서모씨는 지금까지 대출금 60 여만원을 회수하지 않고 불법 대출 혐의로 입건 수사를 요청했다. 신문을 받은 후 경수사대대는 신속하게 전담팀을 구성해 조사를 진행한 결과 서 씨가 직무편의와 대출심사권, 발행권을 이용해 사촌 이씨와 담합하고, 조작, 불법 대출 60 여만원을 지급하며 사촌 이씨와 공동으로 운영하는 기업경영에 모두 사용됐다. 기업 경영이 부실하여 60 여만 위안의 대출이 모두 물거품이 되었다. 20 15 년 3 월, 체포될 수 있도록 허락했고, 같은 해 10 월에는 형을 선고받았습니다. 사건이 발생한 후 이모씨는 줄곧 외지로 도피하여 공안기관이 여러 차례 미과를 쫓았다. 4 월 15 일 전담팀이 민경을 정찰하여 믿을 만한 정보를 얻어 하남 정주에서 그 흔적을 발견했다. 4 월 16 일 전담팀은 즉각 정주로 달려가 현지 경찰의 협조로 한 호텔 내에서 이모씨를 붙잡았다. 이 씨는 재판을 거쳐 범죄 사실을 사실대로 진술했다.
조사 결과, 20 14 년, 이 씨는 사촌 동생 허 씨와 상의해 허 씨의 은행 편의를 이용해 돈을 빌려 장사를 했다. 공모 후, 이모모씨가 회사법인을 맡았고, 이후 이모모모씨가 신청했고, 장모모, 이모, 등 친지들을 찾아 담보로 삼차례 60 여만원을 빌려 기업경영에 사용하였다. 결국 경영이 좋지 않아 그는 돈을 벌지 못했을 뿐만 아니라 모금까지 다 잃었다. 현재 이 씨는 이미 형사구금되어 사건이 진일보 심리되고 있다.
사례 3-연대 해삼 양식업자는 2600 만원을 속여 경영 규모를 확대한 혐의로 구속됐다.
허위 정보 및 대출 수집과 관련된 문제
보도에 따르면 연대 봉래해삼 양식가 왕모 씨는 지난 3 월 18 일 대출금 사취로 연대 개발구 경찰에 형사구금됐다. 왕은 해삼 사업을 경영한다. 원래 장사가 매우 좋았기 때문에 경영 규모를 확대하려면 대량의 자금이 필요했다. 은행 대출을 받기 위해 왕은 허위 자료를 제공하고 허위 진술을 하는 등 은행 대출을 받아 2600 만원에 달했다.
왕은 연대의 해삼 양식업자이다. 그는 요 몇 년 동안 해삼을 양식하여 돈을 좀 벌었는데, 푸젠해역에서 규모화된 양식을 하려고 한다. 투자자금이 부족해서 그는 은행에 대출을 받는 것을 생각했다. 바로 이때 연대 모 주식제 은행이 수산양식업자를 위한 대출 업무를 내놓았다. 은행의 대출 업무는' 삼삼연보' 식이다. 즉, 대출 조건에 부합하는 주체 세 명이 서로 보증인이 될 수 있다. 비준이 통과된 후, 삼방은 각각 300 만 원을 대출할 수 있고, 대출이 성공하면 삼방은 900 만 원을 받을 수 있다.
왕은 은행의 이 업무가 그의 급박한 문제를 해결할 수 있다고 생각했지만, 조건에 비해 대출을 원하고 보증인이 부족해서 왕은 집안의 친척을 떠올렸다.
왕은 그가 자주 쓰는 위챗 로 그의 친척을 찾아 관련 서류에 서명하고 지문을 누르게 했다. 이런 식으로 그는 대출에 필요한 서류를 위조했다. 왕의 이런 허위 자료들이 은행 심사를 통과했고 대출이 순조롭게 승인될 줄은 생각지도 못했다.
왕은' 삼삼련보' 형식으로 3 조 대출을 받았는데, 2 조 900 만원, 1 조 800 만원, 총 2600 만원이다. 대량의 자금이 왕에 의해 규모를 확대하는데 사용되었고, 그는 남방수역의 양식노점도 펼쳤다.
하지만 20 13 부터 바다가 공업에 참여해 부진을 이어가면서 왕의 해삼 양식 가공 사업은 비바람이 휘몰아치기 시작했다.
왕 씨는 은행으로부터 대출을 받은 후 예년에 기한대로 상환할 수 있었지만, 20 14 년 하반기부터 왕씨는 은행 대출금을 상환할 수 없었다. 어쩔 수 없이 은행은 개발구 경찰에 신고했다. 민경이 접수한 후 조사를 통해 왕이 대출을 신청하는 데 사용한 정보 중 여러 명의 대출 고객이 허위 정보를 가지고 있어 자금이 이용된 것으로 밝혀졌다. 관련자들은 대출을 사기한 혐의를 받고 있다.
20 16 3 월 17 일 개발구 지사는 주요 범죄 용의자 왕씨에 대한 형사구속증명서를 발급하기로 결정하고 다음날 용의자 왕모 씨의 숙소에서 붙잡기로 했다. 현재 왕은 허위 자료를 제공하여 대출을 사취하면서 형사책임을 추궁당할 가능성이 있다.
사례 4-남자는' 호차몽' 사기은행으로 결국 계약범죄로 형을 받았다.
주된 문제는 상환능력이 부족하여 허위 부동산증과 소득증명서를 제공한다는 것이다.
뉴스에 따르면 대경의 샤오유는 주변 친구들을 보고 차를 샀다고 한다. 체면을 위해 그는 갚을 힘이 없다는 것을 알면서도 친구 소개를 통해 모 은행과 신용카드 자동차 특별 할부 계약을 체결했다. 계약서에 서명하는 과정에서 샤오유는 허위 부동산증과 소득증명서를 제공하고, 모 융자보증유한책임회사가 제공한 보증을 사취하고, 은행으로부터 거의 20 만원에 가까운 구매금을 받았다.
Liu Liu 는 몇 차례 연속 상환을받지 못했고 조사를 통해 Liu Liu 가 구입 한 차도 알려지지 않았기 때문에 은행은 경찰에 신고하기로 결정했습니다. 유군은 뒤이어 공안기관에 붙잡혔다. 결국 용봉구 심리를 통해 유씨는 어느 은행과 계약을 체결할 때 허위 신용증명서를 제공하고 실상을 감추며 그 행위가 이미 계약을 맺었다고 판단했다. 징역 4 년 1 1 개월, 벌금 10000 원을 선고받았습니다.
사례 5- 웨이팡 남자 3 명이 재산을 위조하고 반환을 거부한다는 이유로 270 만원을 사기로 체포됐다.
가짜 운전면허증, 부동산증, 토지증, 절차상의 허점은 문제를 포함한다.
푸모, 마모, 장씨는 산둥 성 웨이팡 시 임조현에서 스테인리스강 장사 20 1 1 년에 종사한다. 아무개라는 사람이 그들을 찾아 대출이 필요한지 물어보고, "방길" 이 그들을 도와 수속을 해 준다고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 오셀로, 희망명언) 재산 담보가 없어 세 사람은 허위 차량 운전면허증, 부동산증, 토지증 등 재산증명서를 위조해 모모모씨에게 함께 제출해 대출을 요청했다.
모 씨는 모 은행 신용부에서 일한 적이 있다. 그는 대출 과정에 대해 매우 잘 알고 있으며, 몇몇 업계 지인들을 알고 있으며, 은행의 규제가 엄격하지 않은 허점이 어디에 있는지 알고 있다. 세 사람은 가짜 부동산증을 모모모에게 지불하고, 한 사람당 2 만원 중개료를 지불했다. 모모 () 에게 70 만원을 빌려 장 () 씨와 마모 () 에게 654 만 38+0 만원을 빌려 654.38+0 년 기한을 지불하고, 세 사람과 70 만원을 갚기로 약속했다.
대출을 성공적으로 사취한 후 모, 마모, 장 씨는 일부 돈을 자신의 창업에 사용하고 나머지는 소비에 사용한다. 대출 후, 은행은 여러 차례 세 사람의 상환을 요구했지만, 세 사람은 상환을 거부했다. 웨이팡 시 규문구 인민법원의 판결이 내려진 후에도 세 사람은 여전히 상환을 거부하고 세 명 중 재산을 집행할 수 없었다. 5438 년 6 월+올해 10 월, 규문 공안지국 경수사대대는 은행 신고를 받고 입건해 모, 마씨를 체포해 은행에 경제적 손실 46 만원을 만회했다.
현재, 지불 모 씨, 마 씨는 대출을 사취한 혐의로 이미 보석으로 재판을 기다리고 있으며, 장 씨는 온라인 추격 대상으로 등재되고 있다.
사례 6-여성은 가짜 증명서 30 장을 위조해 720 만원을 사기하다가 2 년 만에 체포됐다.
주요 문제는 위증을 제공하는 것이다.
유우 20 12 는 취안저우 자동차 무역회사를 운영하며 은행에 은행 인수어음 3 장 720 만원을 신청했다. 각 청구서의 상환일은 약 반 개월이다. 상환일이 되자 그녀는 이미 갚을 힘이 없었다.
그래서 그녀는 보증회사를 찾아 보증회사에서 돈을 빌려 은행에 주었다. 은행에서 돈을 빌려 제때에 상환할 수 있는 보증회사에 돌려주다. 이 작업이 두 번째에 이르렀을 때 은행은 대출을 중단했다. 은행에서 빌려준 돈이 없으면 담보회사에서 대출할 수 없다.
그녀는 자동차 합격증 30 권을 담보회사에 저당잡히고 은행에 계속 대출을 갚았다. 동시에, 그녀는 또 같은 형식으로 두 친구에게서 40 만, 60 만 원을 빌렸다. 그 후 그녀는 사라졌다.
그녀를 찾을 수 없는 사람은 담보회사 직원이 담보로 잡은 자동차 합격증 30 권을 꺼내 가짜라는 것을 발견했다. 경찰에 신고한 후 경찰은 이 증명서가 위조되었음을 확인하고 그녀를 20 13 번 탈주범으로 등재했다.
숨진 지 2 년 만에 유일전에 공안기관에 붙잡혔다. 현재 검찰원에 의해 체포되어 이송을 준비하고 있다.
사례 7- 공동 "내부 유령" 대출 사기 사건
주요 문제는 내외의 결탁으로 정보가 사실이 아니라는 것이다.
2003 년 8 월 광둥 () 성 불산시 () 의 유명 민영기업인 펑명창 () 은 중대한 금융사건 혐의로 사법기관에 의해 재판을 받았다. 그러나 2003 년 2 월, 그는 방금 광동성에서 40 명의' 최고의 민영기업가' 로 당선되었다.
이후 풍산하,' 아시아 최대 합판 생산기지' 라는 명성을 가진 판재는 자금사슬이 끊어져 생산이 중단되었다. 화광판은 직원 1 만여 명, 연간 생산액 20 억원을 보유하고 있었다.
같은 해 6 월 165438+ 10 월, 중앙과 광둥성 관련 부서로 구성된' 806' 전담팀이 불산시 남해구에 입주했다. 2004 년 설날 이후 풍명창은 정식 구속 조사를 받았다.
2004 년 6 월, 김화국가감사국 감사원장 이김화는 제 10 회 전국인민대표대회 상무위원회 제 10 차 회의에 제출한 감사보고서에 광동성 불산시 사기업주 풍모 씨가 통제한 65,438+03 개 계열사를 이용해 허위 재무제표를 조작해 은행 내부 인력과 결탁해 중국공상은행 남해지점으로부터 742,654.38+0 대출을 받았다고 밝혔다
감사 시점까지 잔액은 6543.8+0 억 929 만 원이라고 한다. 그중 대량의 대출은 개인 저축 계좌로 이체되거나 직접 인출되며, 일부는 불법 채널을 통해 외국으로 송금되기도 한다. 초보적인 검증을 거쳐 은행 대출 손실이 6543.8+0 억 원을 넘어섰다.
결국 중국공상은행 광둥 () 성 지점 원부행장 펑명창 (), 엽가생 (), 남해지점 원행장 임우성 (), 불산 지점 원행장 임준강 () 은 모두 엄벌을 받았다.
사례 8-농행 포두대출 사기 사건, 관련 금액1..1억 원.
주요 문제는 내외의 결탁으로 정보가 사실이 아니라는 것이다.
2005 년 3 월 은감회는 중국 농업은행이 불법 경영 혐의를 받고 있다고 통보했다. 1 년도 채 안 되어 은행직원과 신용사, 사회불법분자가 서로 결탁해 자금 횡령, 허위 대량예금증 등을 통해 은행자금 654.38+0. 1 억여 원을 사취했다.
2004 년 내몽골 은감국은 은감회의 통일된 안배로 은행업 금융기관 담보대출 현장 점검을 조직했다. 포두은감지국은 농은행 포두지점현장검사에서 개별 직원들이 환통지점, 동하지점의 개인 및 할인업무에서 신용사, 사회불법분자와 결탁해 은행 대출을 사취하는 것을 발견했다.
검사 결과, 2003 년 7 월 2 일부터 2004 년 6 월 4 일까지 중국농업은행이 현지부 동로지점, 동하지점 직원, 바오터우시 다무기 농촌신용협력연합사가 관할하는 일부 신용사들이 사회인과의 결탁으로 범행을 저지르고 동업자금을 횡령하고, 대액예금증서를 허비하고, 위조증, 반칙할인, 고금리로 은행 신용자금을 인출한 것으로 밝혀졌다. 관련 자금 98 건, 금액 6500 원이 밝혀졌다.
사례 9: 어느 국유은행의 한 지점이 두 빈 껍데기회사에 의해 2 천 6 백만 원을 사기당했다.
주요 문제는 직원의 실직, 빈 껍데기 회사다.
모 국유은행 종화지점은 연이어 광저우 두 셸 가방 회사에 의해 2 천 6 백만 위안을 대출받았다. 20 15 년 광저우 중원은 직무를 소홀히 한 죄로 지점부행장, 금융업무분센터 매니저, 신용담당자 2 명, 형사책임 1 년 9 개월에서 3 년 사이에 다양한 판결을 내렸다.
20 1 1 년 6 월, 어느 국유은행이 화지점 계정 매니저 (즉 신용원) 리 (여) 가 광저우 대상소프트웨어유한공사 (이하' 대상회사') 대출 업무를 처리할 때 엄격하지 않았다 그러나 소기업 금융업무분센터장, 신용업무를 담당하는 부행장도 심층 조사 검증 없이 확인에 동의해 장등을 통해 대상회사로부터 2 천만 원을 빌려 사건 발생 시 16 만원에 가까운 손실을 초래하고 불량대출을 초래했다.
거의 동시에 또 다른 계정 관리자인 오씨는 2065438 년 10 월 +0 165438+2 월 광저우 펑이무역회사 ("펑이회사") 의 대출 업무를 처리했다. 대출회사의 실제 경영 상황에 대한 현장 조사 검증 및 조사 보고서도 발부하지 않아 은행이 사건 당시 장 등을 통해 회사로부터 600 만원을 빌려 은행 손실 423 만원을 초래했다.
그 이유는 간단합니다. 신용대출원은 자세한 조사를 하지 않았다. 업무가 리더의 소개로, 고객지배인 이계정, 대상회사는 소기업 금융업무분센터 매니저가 소개한 것이기 때문이다. 그들은 함께 현장에서 조사했는데 주소가 영업허가증과 일치하지 않는 것을 발견했다. 상대방은 그들이 방금 새 주소로 이사했다고 설명했다. 이 씨는 상대방이 회사 명세서와 은행 흐르는 물을 제공했기 때문에 회사의 실제 경영 상황을 확인하도록 묵인했다고 덧붙였다. 딩이 서명했을 때 리는 자세히 비교하지 않았다.
신용원 오씨는 펑이회사가 부행장 진씨가 소개한 것이기 때문에 현장 답사를 하지 않았다고 자백했다. 대출 소재지와 대출자 대출 후 경영장소를 추적할 때 그는 현장에 가 보지 않고 대출자에게 관련 자료를 보내달라고 했다. 진모 부행장은 은행 직원들이 대출을 받기 전에 이 두 회사를 견학한 적이 있는지 모른다고 인정했다. 그는 이 대출 회사들의 실상을 이해하지 못했기 때문에 은행의 대출이 사기당하는 것에 대해 책임을 지고 있다.
사례 10: 산둥 7 회사는 무역융자를 통해 거의 4 억 위안의 환어음을 사취했다.
주요 문제는 가상무역이다.
20 14 년 8 월 산둥 빈주시중급인민법원은 어음 사기 사건을 판결했다. 곽모 씨, 산둥 빈주시보흥현인, 아내와 함께 박영치 자동차 판매유한회사 (이하' 영치자동차'), 산둥 홍창다 자동차유한공사 (이하' 홍창다 자동차') 등 7 개 계열사가 계열사 간 허위 구매 계약을 통해 공상은행, 상기은행,
곽 등은 공소를 제기한 후 20 13 년 동안 보흥현 국민들이 어음 인수죄로 이들 7 개 회사와 곽에 대해 유죄를 선고받았으며, 그중 곽 유기징역 4 년, 벌금 65438 만원을 선고받았다. 1 심 판결 이후 곽은 불복하여 항소를 제기했다. 그 이유 중 하나는 금융 기관이 구매 및 판매 계약 쌍방이 계열사이며 구매 및 판매 계약이 사실인지 여부를 알아야 한다는 것입니다. 그 본인은 사기 수단을 이용하여 어음 수락을 받지 않았다. 20 14 년 8 월 7 일 빈주 중원 2 심은 원심을 유지했다.
곽은 위 7 개 회사를 이용해 허위 구매 계약을 체결하고 은행 수락어음 1 1 회, * * 금액 합계 39 1 만원, 개방금액1을 사취했다. 그 중 공행빈주빈은지점 인수어음 2 장, 금액 4000 만원, 개방액 654.38+06 만원; 상기은행 박흥지점, 금액 15 만원, 750 만원 개방 농촌협력은행 방가 지점, 합계 3600 만원, 개방10 만 8 만원; 농은행 빈성지점은 인수어음 업무를 6 회 처리하고, 금액은 3 억원, 노출은 6543.8+0.46 억원이다.
후자 인수개방이 만료된 후 상환하지 못한 것은 담보기업이 대신 상환한다. 앞서 드러난 3000 만, 보증업체가 654.38+00 만원을 배상하고, 농은행이 2000 만원을 선불한 뒤 홍창다 자동차에 대해 소송을 제기했다. 20 14 년 7 월 현재 14, 농행은15510,000 원을 회수하여 홍창다 자동차/
곽 등이 사용하는 방법은 결코 고명하지 않다. 바로 기업' 왼손 거꾸로' 를 걸고 허위 판매 계약을 체결하는 것이다. 가장 큰 금액의 중국 농업은행을 예로 들어 보겠습니다. 20 12 년 3 월 20 일 곽이홍창다 자동차회사의 명의로 회사와 영치자동차 회사의 구매 계약을 위조하고 중국 농업은행 빈성지점에 환어음 6000 만원 수락 신청, 보증금 3000 만원 지불, 개방 3000 만원, 만기일 2065438. 이틀만에 20 1, 20 12, 곽은 다시 같은 수단으로 빈성지점에서 8000 만원의 인수환어음을 처리하고 보증금 4000 만원, 4000 만원을 지급했다.
또한 곽찬이 실제로 통제하는 7 개 회사는 이름으로만 일부 단서를 볼 수 있으며,' 홍창다' 와 같은 동명 회사들이 이미 연관이 있을 수 있다.
사례11-절강 대출 사기 제 1 건:' 음양계좌' 대출 사기 사건.
주요 문제는 빈 껍데기회사, 음양계좌
2006 년 2 월 23 일, 65438, 교통은행 한 지점이 항저우시 공안국에 신고했다. 저장지군지주그룹 유한회사 (이하 지군회사) 법정대표인 호지군이 은행에 수억원을 대출한 혐의를 받고 해외로 도주해 공안기관에 입건조사를 요청했다. 공안기관의 조사에 따라 충격적인 사건이 점차 드러나고 있다.
2003 년부터 2006 년 8 월까지 지군회사는 갑자기 100 여개 등록 자본이 1000 만원을 넘는 자회사가 나타났다. 계열사의 사장은 모두 회사 직원이고, 어떤 것은 심지어 식당 셰프까지 있다. 이런 이상 현상은 이미 공안기관의 중시를 불러일으켰다. 접수 후 2007 년 6 월 5438+ 10 월 5 일 항주시 공안국은 지군회사, 하지군에 대해 청부안 입건 혐의를 받고 수사하기로 했다. 2007 년 4 월 23 일, 항주시 검찰원은 도주한 호지군에 대한 체포를 승인했다.
검찰은 1995 부터 사건 발생, 하지군이 왕성복, 장작지 등을 지시하여 전국 각지에 140 여개 계열사, 이른바' 지군계' 를 설립했다고 고발했지만, 이들 회사는 상공업에 등록할 때 자신을 소유하지 않았다.
대부분의 지준 기업은 두 세트의 보고 시스템을 가지고 있는 것으로 조사됐다. 상공업과 세무에 대한 실제 보고 시스템 (계좌) 을 제공하였다. 또 다른 허위 신고 제도는 B 장부라고 하는 은행 대출에 제공되는데, 이 B 장부는 자산, 판매 수입, 순이익, 판매 비용을 허비하여 장기 투자를 줄인다. 이 두 세트의' 음양장부' 는 몇 년 동안 사용되어 불법 대출 사기 과정에서 여러 차례 시도해 보았다.
2003 년 상반기부터 2006 년 8 월까지 호지군은 계약 이행 능력이 전혀 없다는 것을 알면서도 군지부 직원에게 개정된 감사 보고서 사본을 제공하고, 허위 재무제표를 작성하며, 공산품 구매 계약을 위조하고, 허위 부가가치세 전용 인보이스 사본 등을 제공하고,' 빈 껍데기' 군지부 서아시아, 켈리다 회사, CIMC 회사
사례 12: 베이징 최대 은행 사기: 농상사 내외 결탁, 빈껍데기 회사 7 억원 사기.
주요 문제는 빈 껍데기 회사, 안팎의 결탁이다
20 12 10 6 월/KLOC-0 이 중 전군은 20 년 형을 받았고, 베이징 화딩 신용보증유한공사 회장인 호예 회장은 3 년에서 7 년 동안 KLOC-0/6 명을 선고받았다.
베이징농업상회 임원 8 명이 후예 및 직원들과 함께 허구 중고주택 담보수속, 소기업 대출 수속 등을 통해 7 억 8 천만 원을 사취한 것으로 알려졌다.
2007 년 2 월부터 2008 년 2 월까지 화딩 보증회사 이사인 후예 () 이정징 () 이 농촌상업은행 교외정지점 (), 18 리점 지점으로부터 대출 255 건, 금액 447 여만원을 사취한 것으로 밝혀졌다. 또 후예 등은 45 개 회사의 이름을 이용하고, 허구회사는 유동성을 필요로 한다는 핑계로 상호 담보를 취했다. 2008 년 9 월부터 2009 년 2 월까지, 그들은 18 리점 지점에서 대출 45 건을 사취하여 266543.8+0 억원을 넘었다. 사건 발생 전 * * * 경제적 손실 3 억 6000 여만 원을 초래했다.
사건이 수면 위로 떠오르자 2008 년 9 월 교통은행 개인금융부 직원 조씨가 차를 사기 위해 대출을 준비하던 중 무심코 은행 징신 시스템에서 자신이 베이징 농상은행 18 리점 지점에서 영문도 모른 채 200 만원의 중고주택 대출이 나타났다는 사실을 알게 되었다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 우연히도, 같은 시기에 건설직원 웨이가 대출을 준비하면서 집을 살 때 자신이' 저당' 에 의해 베이징 농상가에 있는 것을 발견하고는 즉시 경찰에 신고했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) 이런 괴이한 일에 직면하여, 그들은 베이징 농상사 본사에 불만을 제기한 후, 직접 이 일을 베이징 은감국에 고소했다.
이어 2009 년 2 월 27 일 후예의 전처 이정정은 한 농촌상업은행 영업부에 신용카드를 신청해 빈껍데기 회사 중 하나에서 대출을 받을 수 있도록 했다. 이때 세심한 은행장원은 1 몇 년 전에 설립된 이 대출업체의 도장이 새것이어서 인토가 전혀 없다는 것을 알게 되었다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행원, 은행원, 은행원, 은행원, 은행원, 은행원, 은행원) 은행이 자세히 조사한 결과, 이 인출 계좌에는 실제로 많은 소기업 대출이 포함돼 경찰에 신고했다.
2009 년 3 월 말, 베이징 농상상이 4 억 6 천만 위안의 경천대안을 속인 사실이 드러났다. 당시 이 행센터 지점장 전군 등 8 명의 책임자가 담합으로 대출을 사취한 혐의로 사법기관에 입건됐다. 화딩 신용보증유한공사 법정대표인 동암 () 과 대출담보를 제공하는 실제 통제인 후예 () 도 사법기관에 의해 조사돼 강제 조치를 취하고 있다.
20 10 년 6 월, 베이징 은감국은 베이징 농상사인 김 전 부행장 강초 () 가 정직됐고, 중앙상무구지점 원행장 다군 () 도 행정과 당내 직무를 면직했다는 사실을 확인했다.
2065 438+00 8 월 초 베이징 화딩 신용보증회사 회장 후예는 대출을 사취한 은행 간부 8 명과 함께 시 2 중원에서 재판을 받았다. 이 사건에는 당시 *** 18 명의 피고인이 있었는데, 베이징 농상은행 CBD 지점, 18 리점 지점, 대교외정 지점의 행장, 부행장 등이 기소됐다. 재판은 5 일 동안 계속될 것으로 예상된다. 사건 발생 후, 사기당한 7 억 8000 만 원은 절반밖에 회수되지 않았다.
상술한 사례의 계시
상술한 피투성이의 사기 대출 사건은 우리 신용기관에 경종을 울렸다. 저자는 위의 사례가 우리에게 다음과 같은 영감을 주었다고 생각합니다.
계몽 1: 사기대출의 주요 형태
위 12 건을 살펴보면, 사기대출의 형태는 주로 (1) 가짜 신분증, 부동산증, 가짜 운전면허증, 가짜 토지증, 가짜 자격증, 가짜 소득증명서, 가짜 금융자료 등 허위 자료를 제공하는 것이다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 (2) 거짓 무역 금융 및 허구 무역. 이런 경우, 종종 음양회사와 계열사 (예: 사례 10 반영) 가 있다. (3) 사례 9, 사례 1 1, 사례12 와 같은 빈 껍데기 회사를 이용하여 대출을 사취하다. (4) 직원의 도덕적 위험, 직원의 실직, 내외 결탁. 대출자가 허위 정보, 허위 무역, 빈껍데기 회사를 이용해 대출을 속이는 과정에서 일부 사기 대출 사건은 내외 결탁과 직원의 실직으로 인한 것이다.
계시 2: 신용기관은 자신의 통치 구조를 최적화해야 한다.
좋은 기업지배구조 제도는 신용기관의 장기적이고 안정적인 발전의 초석이다. 현재, 우리나라 상업은행은 이미 기본적으로 위험관리 체계를 세웠다. 하지만 여러 가지 이유로 상업은행은 종종 행정구조의 제약을 받으며, 지도자가 대출에 개입하는 경우가 종종 있다. 상업 은행은 업무 프로세스 중심의 위험 관리 부서를 설립하여 위험 관리 위원회에 직접 책임을 지는 것이 좋습니다. 이 제도의 설계를 통해 효과적인 견제와 균형을 형성하고 위험을 예방할 수 있다.
계시 3: 업무 프로세스를 핵심으로 하는 위험 관리 체계를 세우다.
신용기관은' 상업은행 신용지도' 와 같은 서류를 바탕으로 자신의 상황을 결합해 업무 프로세스를 핵심으로 하는 신용위험관리 체계를 구축해야 한다. 위험 관리는 위험을 처리하는 방법, 프로세스 및 시스템의 결정, 측정, 평가 및 개발을 포함하는 관리 프로세스로서, 피할 수 있는 위험을 최소화하고 비용과 손실을 최소화하기 위한 것입니다. 완벽한 신용 위험 관리 시스템에는 신용 위험 식별, 신용 위험 평가, 신용 위험 통제 및 신용 위험 관리 평가의 네 가지 측면이 포함됩니다.