1. 일반은행은 대출업체에 대한 견학을 실시해 기업의 자금 격차가 얼마나 큰지를 추정한 후 뒷은행에 승인을 요청했다. 신청 자료를 검토하여 기업 대출 한도가 합리적인지 판단하다. 그런 다음 기업 및 보증 기업의 대차대조표, 손익계산서에 따라 고객의 자산, 부채, 자기자본, 수익, 비용 및 이익을 종합적으로 분석합니다. 2. 상품거래와 관련된 기업에 대하여 은행은 기업 대출의 진실성을 중시하며, 기업이 풍부한 자금과 상환능력을 가지고 대출을 할 수 있다고 생각하지 않는다. 이렇게 하면 은행은 자신에 대한 책임이자 본업이다. 3. 은행이 대출을 받은 후 기업이 운영하는 항목에 대해 조사를 실시하여 기업이 은행 대출의 정상 범위 내에 있는지 여부를 분석합니다. 4. 은행은 기업의 대출 용도와 일치하는 제품 구매 계약, 구매 계약, 건설 계약을 조사할 예정이다. 합법적인지, 기업이 자금 격차를 합리적으로 활용하고 있는지 알아보다.
둘째, 신용심사, 어떻게 고객의 대출 목적의 진실성을 판단할 수 있습니까?
신용대출원은 대출 유형, 대출 기한, 금리 등급 등을 심사한다. 신용 관리는 신용 담당자의 가장 중요한 책임 중 하나이다. 아무리 좋은 대출 관리자라도 대출을 하는 것도 실수를 면하기 어렵다. 하지만 좋은 대출 프로그램들이 많이 있는데, 신용대출원이 대출 기간 동안 밝혀진 많은 경보 정보를 눈치채지 못해 문제 대출이 됐기 때문이다. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 은행가가 대출자의 경영 상황을 감독하는 주된 목적은 대출자의 현재 상황이 여전히 대출의 조건에 부합한다는 것을 스스로 믿게 하고, 새로운 업무를 발견하여 고객과의 연계를 확대하는 것이다. 대출 검사는 대출자를 면밀히 감시해야 하는데, 대출자가 상환하기 어려울 조짐을 보이고 있다. 이런 경보는 반드시 필요하며, 정확한 행동의 영향을 극대화하고 대출의 가능한 손실을 최소화할 수 있다. 대출 모니터링은 대출이 만료 또는 연체되거나 대출 계약의 다른 조건 (예: 최소 보증액 또는 필요한 재무 비율) 이 위반되는 경우 특히 중요합니다. 대부분의 은행들은 일 년에 한 번 이상 고객과의 관계와 대출 상황을 점검하며, 상황이 좋지 않으면 검사가 더 빈번해질 것이다. 이 검사들은 반드시 대출을 담당하는 신용대출원이 발기해야 한다. 이러한 정기 검사에서 신용 담당자는 차용인의 재무 상태와 추세, 차용인의 과거 경영 실적과 미래의 상환 능력을 분석해야 합니다. 차용인의 수익성과 시장 환경; 그런 다음 신용대출원은 은행이 어떻게 대출자와의 관계를 계속 유지할 것인지를 결정할 것이다. 정기 검사에서 밝혀진 신용 또는 업무 조건으로 인해 은행이 대출을 확대하거나 은행이 기존 자금 조달 수단을 축소, 업데이트 또는 취소할 수 있습니다. 은행협력 관계란 은행이 고객의 기본 계좌 은행이 되거나 계속 되기 위해서는 항상 고객의 미래 경제 계획에 적응하여 자금 수요를 충족시켜야 한다는 뜻이다. 대출자는 은행, 고객의 공급자, 기타 금융 기관, 고객 자신 등 네 가지 정보 채널을 사용하여 대출자를 모니터링합니다. 단순히 재무 데이터를 분석하는 것은 고객 상황에 대한 임시 테스트 데이터만 제공할 수 있습니다. 데이터의 질문은 토론을 통해서만 대답할 수 있다. 또한 대차대조표와 손익 계산서 자체는 은행 관리 계획의 실행을 반영하기에 충분하지 않습니다. 신용 관리 및 운영 상황을 명확하게 이해하려면 신용 담당자는 고객을 자주 방문하여 공장 장비 및 담보로 사용되는 다양한 자산의 현황을 파악해야 합니다. 인터뷰를 통해 수집된 직접 정보는 재무 분석의 품질과 정확성을 테스트하는 데 사용할 수 있습니다. 대출자가 표현한 또 다른 측면은 대출계약에 규정된 계약 조항을 이행할 수 있는지 여부다. 대출자가 상환을 보장하겠다고 약속한 것 외에, 기타 계약 조항에는 일반적으로 최저 수준의 운전 자금과 대출 지렛대를 유지하는 것이 포함된다. 대출자가 계약을 이행하지 않을 경우, 벌금이자 추가, 어떤 경우에는 대출계약을 완전히 중단하거나 대출자에게 상환을 가속화할 것을 요구하는 등의 처벌을 받게 된다. 대출자는 정기적으로 설문지를 준비하여 대출 계약의 집행 상황을 점검해야 한다. 신용 서류는 대출을 감독하는 중요한 정보원이자 내부 검사, 내부 감사 및 금융 감독 당국이 대출을 검토하는 중요한 정보원이다. 신용 아카이브의 내용에는 신용 한도 개요, 보증 문서 목록, 대출 승인 메모, 담보물 평가, 기본 상황 보고, 고객 이익, 시장 경쟁 분석 양식, 분기별 위험 등급 (관련 위험), 재무 비교표, 조정 전략 및 실행 계획, 현금 흐름 예측, 유동성 문서, 관리 수준 평가 등이 포함되어야 합니다
3. 대출 사기는 불법인가요?
법률 분석: 일반적으로 대출 사기는 불법이 아닙니다. 대출 용도는 대출 목적의 진실성을 엄격히 요구한다. 은행이 후기검사에서 대출의 실제 용도가 신청용도와 일치하지 않는 것을 발견하면 대출자금 횡령으로 인정될 수 있다. 은행은 대출을 앞당겨 회수하고 위약금 지급을 요구할 것이다.
법적 근거: "중화 인민 공화국 상업 은행법".
제 35 조 상업은행은 대출자의 대출 용도, 상환 능력 및 상환 방식을 엄격히 검토해야 한다.
상업은행 대출은 대출 심사와 등급 심사 분리의 제도를 실시한다.
제 36 조 상업은행 대출은 대출자가 담보를 제공해야 한다. 상업은행은 보증인의 상환 능력, 담보물의 소유권과 가치, 담보의 실현 가능성을 엄격히 심사해야 한다.
상업은행 심사평가를 거쳐 대출자의 신용이 양호하고 대출금을 상환할 수 있는 사람은 담보를 제공하지 않을 수 있다는 것을 확인했다.
제 37 조 상업은행이 대출을 발행하면 대출자와 서면 계약을 체결해야 한다. 계약은 대출 유형, 대출 용도, 금액, 이자율, 상환 기간, 상환 방법, 위약 책임 및 쌍방이 합의해야 한다고 생각하는 기타 사항에 동의해야 합니다.