3 월 26 일 은감회 사무청, 주건부 사무청, 인민은행무청은' 경영대출이 부동산으로 불법 유입되는 것을 막기 위한 통지' 를 발표하며 경영대출이 불법으로 부동산 시장에 진입하는 것을 엄중히 단속했다.
왜 상업대출을 타격하여 부동산 시장에 들어가야 합니까?
최근 일부 기업과 개인위반은 경영대출을 부동산 분야에 투입해 부동산 규제 정책의 효과에 영향을 미치고 실체경제, 특히 소기업 발전을 지원하는 신용자원을 압박하고 있다고 통지했다.
RealData 의 선임 분석가인 판호에 따르면 2020 년 전염병이 발발한 이후 정부 부처는 경제 발전을 안정시키고 중소기업의 부담을 덜어주는 일련의 금융 우대 정책을 내놓았다. 반면 부동산 투기자들은 규칙공간을 이용해 경영대출을 통해 주택 구입금을 지불하고, 핫스팟 도시에서는 눈에 띄는 과열 추세가 나타나고' 시장 과열' 과' 불법자금' 이 시장에 진입하는 악순환이 생겨 부동산의 금융위험을 증가시켰다.
202 1 연초 이후 베이징, 상하이, 광저우, 선전 등지에서 부동산 대출의 불법 횡령을 단속하는' 포위' 작전을 벌였다.
최근 베이징은보감국은 관할 은행이 2020 년 하반기 이후 발급된 개인경영대출 업무 규정 준수를 자체 조사한 결과 베이징 부동산시장에 불법 유입된 혐의를 받고 있는 개인경영대출 금액이 약 3 억 4000 만원이라고 통보했다. 또 광둥 () 성 관련 부처는 관할 내 (선전 제외) 은행기관이 부동산 시장에 불법 유입된 혐의를 받고 있는 문제 대출 금액이 2 억 7700 만 원이라고 인정했다.
엄약진은 "은감회 등 부서가 경영대출을 체계적으로 통제하는 것은 이번이 처음이다" 며 "부동산 시장의 긴박한 방향을 더욱 잘 반영하고 있다" 고 밝혔다.
어떻게 상업 대출 위반이 부동산 시장에 진입하는 것을 막을 수 있습니까?
통지 요구 사항은 첫째, 차용인의 자격 검증을 강화하는 것입니다. 경영대출에 대한' 삼찰' 을 실질적으로 강화하고 신용승인의 각 요건을 이행하며, 실제 경영이 없는 빈 껍데기 기업에 경영대출을 발급해서는 안 된다.
두 번째는 신용 수요 심사를 강화하고 기업 대출 수요에 대한 관통형 실질적 심사를 하는 것이다. 담보가 충분하기 때문에 실제 대출 수요에 대한 심사를 완화해서는 안 되며, 자금 흐름이 경영 상황과 현저히 일치하지 않는 기업에 경영대출을 발행해서는 안 된다.
셋째, 대출 기한 관리를 강화하고 대출자의 실제 요구에 따라 대출 기한을 합리적으로 확정한다. 3 년 이상 경영대출의 내부 관리를 더욱 강화하여 자금이 실제로 기업경영에 쓰이도록 하는 등.
"이 정책은' 껍데기회사' 라는 개념을 분명히 했다. 실제 경영이 없는 소기업 명칭을 분명히 한 것은 이번이 처음이다." 엄약진은 빈껍데기 회사가 대출을 사취하고 불법적으로 부동산에 자금을 투입한 혐의를 받고 있다고 밝혔다. 비슷한 빈 껍데기 회사는 앞으로 더 엄격한 심사에 직면할 것이다.
또' 통지' 는 부동산 거래 완료 후 단기간에 경영대출을 신청한 융자 수요의 합리성을 심사하고 담보인의 담보부동산 보유 불만 1 년, 대출 담보 비율을 신중하게 결정해야 한다고 요구했다. 담보인이 담보물을 소지한 지 3 년 미만인 은행업 금융기관은 정기적으로 대출 사용을 점검하고 사찰 기록을 보존해야 한다.
"이 2 년 동안 집을 투기하는 과정에서 한 가지 관행은 먼저 돈을 빌려 집을 구입한 다음 담보로 자금을 돌려받는 것이다. 이것은 매우 은밀한 대출 사기 모델이다. 현재 이런 주택 융자금을 규범화하는 방법은' 주택-주택 융자-융자-재주택' 의 부동산 투기를 타격하는 데 도움이 된다. " 엄약진이 말하다.
어떻게 은행 내외의 결탁과 위법 행위를 방지합니까?
"은행 내귀를 정돈하는 것은 상업 대출의 난상을 정돈하는 중요한 전제조건이다." 광동성 주택정책연구센터 수석 연구원 이씨는 "경영대출이 주택시장에 유입될 수 있는 이유, 신용심사가 통과될 수 있는 주된 이유 중 하나는 은행 내부의 재테크 매니저, 고객지배인, 외부 금융중개기관 (소대출회사, 사모펀드, 투자재테크플랫폼, 집사 등) 이 협력하는 것이다.
내외담합, 위법 운영을 막기 위해' 통지' 는 은행업 금융기관이 주체적 책임을 이행하고, 규정 준수 의식과 신중한 경영이념을 더욱 강화하고, 경영대출 조작과정을 꼼꼼히 빗질하고, 제도장을 단단히 묶고, 내부 책임을 강화할 것을 요구했다. 동시에, 은행은 지점의 경영 용도 대출에 대한 모니터링과 분석을 강화해야 한다. 직원의 이상 행위에 대한 감시를 강화하고 내외 결탁을 방지하고 법에 따라 관련 위법 위반자의 책임을 엄격히 따져야 한다.
동시에, 각 은행업 금융기관은 각종 중개 기관의 접근 기준을 제정하여 협력기구' 백리스트' 를 세워야 한다. 경영을 목적으로 대출자가 대출을 받을 수 있도록 돕는 중개 기관에 협조해서는 안 되며, 관련 기관 명단을 현지 관련 행정 주관부에 제출하여 위법행위를 제때에 사법기관에 넘겨서 처리하게 한다.
상업 대출의 불법 횡령으로 집을 사는 데 어떤 처벌이 있습니까?
부동산 중개 기관은 주택 구입자에게 자문과 서비스를 제공하거나 다른 기관과 협력하여 담보대출 등 금융상품을 제공해서는 안 되며, 주택 구입자가 경영목적을 위해 자금을 불법으로 사용하도록 유도해서는 안 된다는 통지를 받았다. 신혼집 중고 주택 매매를 위한 중개 서비스를 제공할 때, 매입자에게 주택 구입 자금에 은행 신용자금을 유용하지 않다는 서면 공약을 요구해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 중고주택, 중고주택, 중고주택, 중고주택, 중고주택)
동시에 은행업 금융기관은 대출 후 관리를 더욱 강화해야 한다. 은행업 금융기관은 대출자에게 주택 구입 신용자금을 불법으로 사용하는 법적 위험 및 관련 영향을 서면으로 알려야 한다. 대출자와 대출협의를 체결할 때 자금 사용 약정서에 서명해야 하며, 대출이 부동산 분야에서 횡령된 것을 발견하면 즉시 대출을 회수하고, 신용한도를 낮추고, 그에 상응하는 법적 책임을 추궁할 것임을 분명히 해야 한다.
강제 회복' 은 선례가 있다. 선전 은보감국, 중국 인민은행 선전 센터 지점 3 월 18 일 경영대출전문검사 결과를 통보했다. 2 1 필대출과 5 1.8 만원을 미리 회수하고, 위반기관 4 곳을 처벌하고, 위반책임을 추궁한다
또한 각지 주택도시와 농촌 건설부 문에 부동산 중개기구와 인원이' 블랙리스트' 위반, 처벌책임성 강화, 정기 공개를 하고 있음을 분명히 했다.
은감회, 주건부, 인민은행 관련 부서장은 기자의 질문에 답하면서 경영대출 위반 부동산 유입 등 관련 문제를 각 검사의 중요한 내용으로 후속 조치해야 한다고 밝혔다. 법에 따라 엄밀하게 책임을 지고 공동징계력을 높이며 기업과 개인위반 부당이용경영대출에 관한 행정처벌 정보를 적시에 징신 시스템에 포함시켰다.
부동산 시장이 식을까요? 집값이 떨어질까?
3 개 부처는 각 은감국, 보감국, 각지 주택도시 건설부 문, 인민은행 지사가 공동으로 경영대출 위반 유입 부동산 전문 조사를 실시하고 5 월 3 1, 202 1 이전에 수사를 완료하도록 요구하고, 위반 행위에 대한 규제를 늘리라고 통지했다.
"1 분기 부동산 시장은 특히 일선 도시에서 온난화되었다. 가장 중요한 요소 중 하나는 경영대출이 부동산 시장으로 유입되는 것이다. " 제갈이 집을 찾는 데이터 연구센터 분석가인 왕소어는 경영대출이 부동산 시장으로 유입되는 것을 엄격히 조사하는 것이 부동산 시장의 건강하고 안정적인 발전에 긍정적인 의미가 있다고 생각한다.
58 안거객부동산연구원 분원원장 장보 소개에 따르면 이 정책은 부동산 투자 수요를 줄이고 부동산이 주거속성으로 돌아오는 것을 촉진하며 부동산 시장의 위험을 효과적으로 예방하는 것을 목표로 하고 있다. 정책도 부동산 금융측이 계속 조여간다는 신호를 풀어주고, 부동산 금융단에 대한 통제는 부동산 장효 메커니즘의 중요한 부분이 될 것이다.
"반칙 상업 대출이 부동산 시장으로 유입되는 것에 대한 수사가 도시에서 중앙으로 상승하면 허점을 막고 일부 도시의 과열된 부동산 시장을 식히는 데 더욱 도움이 될 것이다." 팬 하오 는 말했다.
한 번 더! 선전은 분기별로 주택 관련 신용적립금 조사에도 뉴딜이 있다.
심천 부동산 시장은 전례없는 변화를 겪고 있습니다!
3 월 30 일 공개시장 소식에 따르면 선전은 최근 부동산 대출 자금 감독을 확대해 상업은행이 분기별로 경영대출, 주택 융자, 개발대출, 소비대출, 신용카드 조사 결과를 감독부에 제출할 것을 요구하고 있다. 은감회 사무청, 주건부 사무청, 중국 인민은행 사무청' 경영대출의 불법 유입에 관한 통지' (이하' 통지
이번 특별 조사에서는 3 월 말 현재 기존의 모든 기업 유동자금 대출, 개인경영대출, 소기업 주대출 및 기타 경영대출 (대출' 삼찰' 관리, 은행 내부관리, 중개기관 관리, 신용자금 흐름 등) 을 포괄한 것으로 알려졌다.
앞서 부동산 분야 신용감독을 지속적으로 강화하기 위해 신용자금을 엄수하기 위해 부동산 분야로 유입되는 규제선을 위반해서는 안 되며, 선전 은보감국은 부동산 신용정책 집행과 신용자금 흐름 분기 롤링 조사 메커니즘을 구축했다. 선전 은보감국은 보고 기말까지의 전체 재고업무 (부동산회사 및 개인신용업무, 상업대출, 소비대출, 신용카드, 재테크, 투자 등 표외 융자 업무 포함) 를 스크롤 수사범위가 중점적으로 다루고 있으며 분기말 이후 5 일 (영업일 기준) 이내에 조사 결과를 에스컬레이션한다고 밝혔다. 상술한 소식에 대해 기자는 선전 은보감국에 연락하려고 시도했다. 일부 직원들은 당분간 모른다고 말했지만, 상술한 소식을 부인하지는 않았다.
3 월 26 일' 경영대출 위반 방지 부동산에 대한 통지' 를 발표했다. 공고에 따르면 경영대출 위반으로 부동산에 유입되는 특별조사를 공동으로 실시하고 있으며, 202 1 년 5 월 3 1 일전에 조사를 마치고 위반 문제를 시정하고 처벌하는 데 힘쓰고 있다. 부동산 중개기구와 인원이' 블랙리스트' 위반, 처벌 책임성을 높이고 정기적으로 공개한다.
이거연구원 지쿠센터 연구이사인 엄약진은 과거 상업은행이 담보가 충분한 대출에 대해 실질적인 심사를 하지 않아 불법 자금 사용 사례가 많다고 밝혔다. "통지" 가 내려진 후 대출 수요를 엄격히 조사하는 것은 은행의 기본 업무가 될 것이다. 광둥 () 성 주택정책연구센터 수석연구원 이씨 () 는 대출 후 검사가 일찌감치 정상화되어야 하며, 대출자의 자금사용과 상환능력을 정기적으로 점검해야 한다고 밝혔다.
세찬 여론 아래 각지에서 잇달아 자체 조사 결과를 발표하였다. 3 월 23 일 베이징은보감국은 관할 은행이 2020 년 하반기 이후 발급된 개인경영대출 규정 준수에 대해 자찰을 실시한 결과 베이징 부동산시장에 불법 유입된 혐의를 받고 있는 개인경영대출 금액이 약 3 억 4 천만 원으로 업무총량의 0.35% 를 차지한다고 발표했다. 광둥은보감국은 최근 부동산 시장에 반칙으로 유입된 문제 대출 금액 2 억 7700 만 원을 밝혀냈으며, 그중 광저우 654 억 38+0 억 4700 만 원을 포함했다. 선전 은보감국은 최근 2020 년 4 월 이후 승인된 17765438+7300 만원 경영대출 중 5 1800 만원만이 위반 혐의로 약 0.03% 를 차지했다고 통보했다.
심천 부동산 시장은 어떤 상황입니까?
그렇다면 심천 부동산 시장에 대한 엄격한 규제의 영향은 얼마나 됩니까?
중고주택 시장을 예로 들자면 선전' 2.8 중고주택 참고가격 뉴딜' 이 지난 한 달 반 남짓 지났고 시장 전체가 식었다. 선전시 부동산중개협회가 발표한 최신 자료에 따르면 지난 주 (3 월 22 일 -28 일) 심천 중고방 인터넷 서명 1049 세트 (셀프 서비스 인터넷 서명 포함) 가 2.2% 상승했다. 4 주 연속 인터넷 서명량을 보면 선전 중고주택은 매주 1 만대 안팎으로 유지되고, 3 월 중고주택 인터넷 서명량은 4600 대 안팎으로 유지되는데, 3 월 예상되는 소양춘시세와는 큰 차이가 있지만 역사 데이터 비교를 보면 4600 채의 인터넷 서명량은 그리 참담하지 않다.
"이제 가격이 더 이해하기 어렵다고 느낍니다. 가게에 가야 가게 주인의 실제 오퍼를 물어볼 수 있다. 나는 다른 중개 매니저의 견적이 다를 것 이라는 점을 두려워 한다, 그래서 몇몇 플 래 트 홈을 추가 하는 위챗 중개 매니저는 가격이 약간 다를 것 이라는 점을 찾아냈다. " 왕리 (가명) 는 요즘 방을 바꿀 예정인데 머리가 많이 아파요. "많은 업주들의 실제 제시가격은 크게 떨어지지 않았지만 은행에서 발행한 대출은 크게 줄었다. 게다가, 현재 양질의 섹터, 양질의 학구방의 집값은 여전히 강세를 보이고 있으며, 일부 업주들의 오퍼는 계속 오르고 있다. ""
악유가문점 데이터 모니터링에 따르면 3 월 28 일까지 선전 중고주택 펜던트 가격은 안정을 유지했고 일부 지역 중고주택 펜던트 가격은 상승세를 보이고 있지만 기본적으로 합리적인 변동구간에 있다. 현재 부동산 시장의 전망기간은 정책적 역할일 뿐 선전의 실제 주택 수요는 잠시 억제될 뿐이라고 시장 관계자들은 보고 있다.
또한 주택 구입자에게 적립금은 많은 사람들이 선택한 대출 방식 중 하나이다.
3 월 30 일 선전 적립금 센터는' 선전 () 시 유연한 취업자 주택 적립금 납부 및 사용 관리에 관한 잠행규정 (의견원고 요청)' (이하' 규정') 에 대해 사회에 공개적으로 의견을 구했다. 규정에 따르면 선전에서 취업하는 자영업자, 프리랜서 등 유연한 취업자는 자발적으로 주택 적립금 납부를 신청할 수 있다. 주택 적립금을 납부하는 유연한 취업자들은 적립금 센터와 자원예탁협의를 체결하여 기금 납부, 예탁비율, 예탁사용 방식, 쌍방의 권리 의무 및 위약책임을 약정해야 한다.
유연한 취업자 주택 적립금 납부율은 10% 보다 낮지 않고 24% 를 넘지 않는 것으로 알려졌다. 예금기준은 선전시 인적자원 및 사회보장부가 발표한 전년도 직원 최저임금기준보다 낮아서는 안 되며, 국가가 규정한 주택적립금의 최고 예금기준을 초과해서는 안 된다.
또한 유연한 취업자가 주택 적립금을 납부하는 경우, 주택 적립금이 개인 계좌에 예금된 날부터 국가가 규정한 주택 적립금 금리에 따라 이자를 지급한다. 제도가 시행된 지 2 년 이내에 주택 적립금 납부는 자발적 예탁협정에 부합하고 추출과 대출 업무를 처리하지 않은 경우 연율 0.5% 에 따라 일회성 이자를 줄 수 있다. 국가가 규정한 통일세 정책에 따라 과세 소득액에서 공제할 수 있다. 유연한 취업자들은 선전에서 집을 매입하고, 주택적립금 대출을 신청하기 전에 주택적립금 12 개월 (포함) 이상을 연속, 정시, 전액 납부해야 하며, 누적 납부기간이 36 개월 미만이고, 신청시 개인계좌가 정상 납부상태에 있어야 선전주택적립금 관리센터에 주택적립금 대출을 신청할 수 있다.
선전 주택적립금 관리센터는 유연한 취업자 취업과 수입의 상대적 불안정성을 감안하여' 잠행규정' 초안을 작성할 때 이 집단에 더 많은 자주선택권을 충분히 부여했다고 밝혔다. 유연한 취업자 주택적립금 납부율과 기수 상한과 하한선 사이에 스스로 결정된다. 선전 () 시 주택적립금 관리 잠행방법 () 은 예탁 범위 외 단위 직원들이 원천징수대행 지불 방식을 채택하여 주택적립금을 납부하는 경우, 근로자는 규정된 한도 내에서 단위와 협의하여 주택적립금 납부기수와 비율을 결정할 수 있다고 규정하고 있다.
하지만 여러 주택 구입자들은 기자에게 유연한 취업자들이 주택 적립금을 납부하고 사용할 수 있어 일부 사람들의 주택 구매 압력을 어느 정도 완화할 수 있다고 말했다. 그러나 선전 가정이 적립금 대출을 신청한 최대 한도는 현재 90 만 원이며 이미 여러 해 전의 일이다. 집값이 높은 기업을 규정한 오늘날의 선전은 다소 부족하다.
최근 선전 주택 적립금 2020 년 연례 보고서가 발표되었다. 2020 년 선전 610.77 만명이 주택 적립금 810.227 억원을 납부했다. 359 만 940,000 명의 예금 근로자들이 주택 적립금 620 억 8600 만 원을 인출했다. 5 만 4900 가구가 직공 가정을 예치하여 주택 적립금 대출 372 억 6500 만 원을 신청하다. 지난 3 년 동안 선전 주택적립금 대출률은 꾸준히 상승하여 2020 년 70.70% 로 20 19 년 말보다 5.39% 포인트 상승했다. 대출비는 개인 주택 대출 잔액과 예금 잔액의 비율로, 주택 적립금이 개인 대출을 지원하여 집을 사는 중요한 지표이다. 선전 () 은 20 12 가 주택 적립금 대출 업무를 본격화한 이후 8 년 만에 대출률이 70% 를 넘어섰다.
공상은행 민생은행 등의 기관이 통보되었다. 배후의 원인은 무엇입니까?
공상은행, 민생은행 등 기관이 통보한 것은 대출 비용 부과, 강제 번들, 고액 서비스료 및 대리비 부과, 종합융자 비용 인상, 소기업의 획득감 감소 등이다.
첫째, 위반
중앙과 국무부는 금융 지원 실체 경제 발전을 매우 중시하며, 각 대출은행이 기업의 종합 융자 비용을 실질적으로 낮추고 중소기업 융자난과 융자귀 문제를 효과적으로 완화할 것을 요구한다. 최근 국무원 관련 업무 배치에 따르면 은감회 소비자권익보호총국은 소기업 융자료 특별검사를 실시했다.
이번 특별검사는 국무원 감사플랫폼을 통해 군중이 반영한 관련 문제의 실마리를 점검했고, 국무원 사무청 감사실 암방 방문은 공상은행 민생은행 등 기관이 소규모 기업에 대출 약속비, 투자융자 고문비 등' 양제한' 비용을 불법으로 부과한 것으로 드러났다.
기존 모기지 조건 하에서 보험료율이 높은 인신외보험을 고객에게 판매하면 고액의 대리비를 받고, 판매 보험을 강제로 묶고, 고액의 봉사료를 받고, 종합융자 비용을 인상한다.
둘째, 국가 요구 사항
국무원의 소기업 금융 서비스 강화에 관한 정책 정신을 관철하고, 소기업 금융 서비스 성과를 공고히 하고 확대하며, 소기업 금융 서비스의 지속적이고 건강한 발전을 촉진하기 위해 은감회는' 중국은행업감독관리위원회' 를 발행하여 상업은행이 소기업 금융 서비스 업무를 더 잘 할 수 있도록 지원하는 보충 통지서' 를 발부했다. 국가는 다음과 같이 분명히 요구했다.
본 통지서 발부일로부터 은단 대출을 제외하고 상업은행은 소기업 대출에 약속비와 자금 관리비를 부과해서는 안 되며, 소기업 재무상담비와 상담비 부과를 엄격히 제한한다.
셋째, 치료 방법
검사에서 발견된 문제에 대하여 보안부는 관련 부서와 함께 법에 따라 엄숙히 처리할 것이다. 국무원 사무청은 관련 업무의 진척을 면밀히 추적하여 문제 수정을 촉구할 것이다.