기업 대출 후 조사 보고서 템플릿
기업 대출은 흔하다. 그렇다면 기업 대출 후 상황을 조사할 때 관련 조사 보고서를 어떻게 써야 할까? 나랑 같이 보러 가자.
기업 대출 후 조사 보고서 템플릿 1 1. 기본 정보:
기업명, 주소, 기업성, 등록자본, 법인 허가증, 법정대표인 이름, 성별, 나이, 직함, 학력, 경력 연한, 성실성, 리더명, 기술자 및 직원 수, 생산된 제품 및 등록상표.
2. 재무 상태:
(1) 자산 부채: 고정 자산은 공장, 설비 등과 같은 생산에 사용되는 사무실 관리 고정 자산으로 분류됩니다. 유동 자산은 원자재, 완제품 생산, 외상 매출금, 현금 (운전 자본 포함) 및 서면 항목별로 구분됩니다. 무형 자산에는 토지 및 상표가 포함됩니다. 이연 자산, 실현할 수 없는 분담금, 임대료, 수리비. 부채에는 은행 대출, 민간 모금, 미지급금 상세내역, 은행 대출, 대출 금액, 대출 형태 및 연체 이자가 포함됩니다. 소유주의 권익, 자산 부채율.
(2) 생산 경영 상황과 생산 규모는 설계 규모와 실제 규모, 생산액, 제품 생산 주기, 제품 판매 상황, 시장 적응 전망을 포함한다. 원가 계산은 평균 생산 원가와 종합 평균 원가, 평균 판매 가격, 제품 이익, 실현 세금 및 순이익을 각각 계산합니다.
기업 대출의 타당성 분석:
(1) 자산 및 부채 분석
(2) 생산주기 및 유동성 분석;
(3) 현금 흐름 분석;
(4) 생산 및 마케팅 분석;
이 항목들은 비교, 추세, 지표 분석을 통해 대출의 위험, 상환의 보증과 출처를 종합적으로 평가하여 부채, 대출 여부, 준 대출 금액 등의 조사 결론을 내야 한다.
4. 신용상태: 대출자가 불량신용기록을 가지고 있는지 적어두고 기업신용보고서를 인쇄해야 합니다.
5. 대출 용도: 대출자가 대출을 신청한 실제 용도를 명확히 하고 대출 금액과 수요가 현실에 부합하는지 측정해야 한다.
7. 대출 방법: 담보방식이 있는 대출의 경우 보증인의 기본 정보와 자산부채 상태를 기록하고, 담보자격을 분석하고, 담보대출의 경우 담보물의 이름, 구체적인 보관 위치 및 수량을 적어둡니다. (부동산 구조 위치, 방 수, 층 수, 제곱 면적, 점유 및 건축 면적, 간단한 평면도 포함)
기업 대출 후 조사 보고서 템플릿 2 1. 차용인 기본 정보
1. 차용인 자격 심사: 기업은 1983 에 설립되었고, 원래 XX 시멘트 공장은 2004 년 4 월에 개조되었다. 기업명을 개조하여 XX 유한회사로 등록하고, 기업법인 영업허가증번호는 6 10323 1002563, 등록자본은 7445 만 3 만원입니다. 경영기한은 2004 년 4 월 7 일부터 20 14 년 4 월 6 일까지 32.5, 32.5, 42.5R 시멘트의 생산과 판매, 층층층 직물봉지 생산, 시멘트석 채굴, 유통 등이다. 조직 코드 등록번호: 그룹 호스팅 610323-000553, 2004 년 4 월 8 일부터 2008 년 4 월 8 일까지 유효; 대출 카드 번호는 6103030003368601입니다. 위의 세 가지 증명서는 진실되고 유효하여 이미 기한 내에 검사하였다. 심사를 거쳐 고객은 신용업무를 처리할 자격과 회사 대출 조사 보고서를 구비하고 있다.
2. 차용인의 기본 상황: XX 유한회사는 XX 현 XX 기업그룹의 자회사로, 거주지는 XX 현 XX 공업단지에 위치하고 있습니다. 주요 제품은 XX 브랜드 범용 실리콘 32.5# 와 42.5# 시멘트입니다. 기존 직원 2565 명 중 관리자 및 중급 기술자 435 명. 회사는 이사회와 감사회를 설치하여 주주 선거에서 생겨났고, 사무실, 생산부, 공급부, 영업부, 재무부, 품질기술부, 안전부, 보위부 등 8 개 기능부서를 설치하였다. 현재 20 만톤 생산 라인 1 조, 30 만톤 건법 로터리 킬른 생산 라인 3 개, 확장 중인 654.38+0 만톤 건법 로터리 생산 라인, 연간 654.38+0 만톤 양질의 석회석 자체 석회석 광산 2 개, 연간 2500 만개 자격을 갖춘 직물 가방 생산 라인/KLOC- 현재 기업은 이미 광산, 시멘트 생산 판매, 시멘트 설비 수리 공사, 시멘트 직물 봉투 생산을 일체화한 시멘트 생산 기지가 되었다. 그 제품은 ISO9002 품질체계 국제인증을 통과해 베스트셀러 Xi, 바오지, 천수 등지에서 성내 동종업계 중 상위 3 위를 차지했다. 2004 년 국가 면제 제품, 산시 명품 제품 칭호를 수상했고, 같은 해 성 국세청, 지방세국에 의해 A 급 납세자로 선정되었다.
4. 차용인 신용 및 신용 사용: 이 기업은 현재 우리 은행 XX 역 지점에 기본 결제계좌를 개설하고 있습니다. 일찍이 우리 은행과 신용관계를 맺은 기업 중 하나이다. 여러 해 연속 중국 농업은행에 의해 AAA 급 신용기업으로 선정되었다. 2006 년 신용등급은 AAA 등급이고, 보고일 신용등급은 AAA 등급입니다. 상환율은 90% 이상에 달하고, 은기업 협력은 조화롭다. 2006 년 승인 신용총액은 5437 만원, 우리 은행의 기존 대출 총액은 5437 만원, 그 중 단기 대출 1567 만원, 중기 대출 3870 만원. 4 급과 5 급 대출 유형은 모두 정상 대출이다. 불량과 연체 이자 기록이 없어 은행과 기업 간의 협력 관계가 조화를 이룬다.
둘째, 기업 경영 및 재무 상태 분석
기업 설립 23 년 동안 8 차례의 대규모 기술 개조를 거쳐 현재 연간 생산량 654.38+0 만 6000 톤의 대형 시멘트 생산업체가 되었다. 경제력이 급속히 발전하고, 관리체계와 품질보증체계가 매우 건전하고 규범적이며, 높은 자질의 임원과 생산 공급 판매팀을 양성하여, 비교적 강한 관리와 기술력을 갖추고 있으며, 제품은 사용자들의 사랑을 받고 있다. 올해 들어 시멘트 판매 가격 인상 이후 기업들은 생산과 판매가 왕성한 양호한 발전세를 보이며 제품 공급이 수요를 따르지 못하고 있다.
1, 경영 상황 분석
최근 3 년간 경영 지표 상황 단위: 만 원,%
연간 판매 수익, 총 이익 및 순이익
200318269.5438+0561.21045
2004,29009,38+0608+0608.10089898986
2005 3 143232653265
2006 년 6 월 15840250856
위의 데이터 분석에 따르면 2003-2005 년 기업 업무가 급속히 성장하면서 총 매출과 이윤이 크게 증가했으며, 주로 생산 기술과 제품 생산량의 증가와 확대였다. 게다가, 제품 생산 비용은 엄격하게 통제되고 낮아져 이윤 수준이 해마다 상승하고 있다. 2005 년 2 월 말 현재 기업 총자산 34473 만원 중 유동 자산 2465438+50 만원, 고정 자산 32058 만원; 총 부채 15946 만원 중 유동 부채 4590 만원, 장기 부채 1 1356 만원 소유주권익 654.38+085.28 만원, 그 중 납입 자본금 6847 만원; 자산 부채 비율은 46.3%, 유동성 비율은 52.6% 입니다. 2005 년 연간 매출 3 1432 만원, 총 이윤 3265 만원, 매출 이익률 16% 입니다.
2006 년 6 월 말 현재 총자산은 40049 만원으로 연초보다 5576 만원 증가했다. 이 가운데 유동 자산 7737 만원은 연초보다 2084 만원 증가했다. 화폐자금 3689 만원으로 연초보다 434 만원 증가했다. 20,000 위안의 외상 매출금은 연초와 마찬가지로 주로 기업의 제품이 외상을 입지 않는 것으로, 이렇게 큰 기업에게는 매우 귀중하다. 선불금 2,520 만원, 연초보다 65,438+065,438+0.5 만원 증가, 주로 생산라인에 새로 설치된 일부 설비대금을 지불하는 것이다. 재고 65,438+0,365,438+0.5 만원, 연초보다 300 만원 증가, 주로 완제품 생산과 비축 원자재 점유, 점유 구조가 더 합리적이다. 고정자산 32,365,438+0.3 만원, 연초보다 3,493 만원 순 증가, 주로 설비와 건설공사 증가, 그중 건설공사 932 만원; 기업의 기존 부채 총액은 190 13 만원으로 유동 부채 6 10.2 만원으로 주로 단기 대출 2367 만원, 미지급금 299 만원으로 연초보다 338 만원 줄었다 미지급급여 65,438+03 만 82 만원, 연초보다 3,865.438+00,000 원 증가 복지비 704 만원, 연초보다 447 만원 증가 기타 미지급 및 미지급 비용은 연초보다 942 만 원 증가했다. 장기 부채 129 1 1 만원, 연초보다 1555 만원 증가, 주로 내부 증주 및 모금으로 인한 장기 대출 6070 만원 현재 이 기업 대출 총액 14330 만원 (현재 우리 은행 대출 총액 5437 만원, 신용사 대출 3000 만원, 내부 기금 5893 만원) 중 금융기관 단기 대출 2367 만원, 장기 대출 6070 만원; 소유주권익 265,438+00.36 만원, 그 중 납입자본금 65,438+065,438+05.94 만원, 흑자 공모 6,934 만원, 미분배이익 2,508 만원. 위의 분석에서 볼 수 있듯이 이 기업의 자본 구조는 합리적이고, 축적이 충분하며, 종합력이 강하고, 시장 위험 방지 능력이 비교적 강하다는 것을 알 수 있다.
둘째, 기업 대출 추적 조사 보고서를 작성하는 방법
중국은감회 통계부 전문분석팀은 최근' 현재 은행업 신용위험 상황 및 원인 분석' 이라는 보고서를 발표했다. 보고서에 따르면 거시규제 이후 부실 대출 반등의 조짐을 중시해야 하며 올해 부실 대출 잔액이 300 억 원 이상 증가할 것으로 예상된다. 왜 큰 접시가 계속 하락합니까? 보고서는 신용 위험이 여전히 현재 은행업의 주요 위험이라고 지적했다. 2005 년 상반기에 불량대출이' 쌍강하' 를 실현한 것은 주로 공행의 주식제 개혁과 재무구조 조정 덕분이다. 공행의 분할 요인을 배제한다면 은행업 금융기관의 부실 대출은 사실상 반등 조짐을 보이고 있다.
보고서 분석에 따르면 거시규제의 긍정적인 효과는 일반적으로 중장기 점진적으로 나타나지만 단기간에는 약간의 대가를 치러야 하는 경우가 많다. 현재 상황으로 볼 때, 일부 업종의 과열 상태가 제거되는 동시에 생산업체는 경영이 조잡하고, 관리가 약하며, 생산 및 마케팅 성장률이 하락하고, 제품 및 서비스 조정 능력이 떨어지고, 기업의 소화 비용 능력이 부족하고, 이윤 공간이 눈에 띄게 압축되는 등 주목할 만한 문제를 드러냈다. 상술한 문제는 거시규제의 필연적인 반영이지만, 결국 일정 기간 동안 은행 신용의 질에 다르게 반영될 것이므로 높은 중시를 불러일으켜야 한다. (개별 주식은 다크호스를 전면적으로 추적하면 이때부터 이륙할 것인가? ) 을 참조하십시오
보고서에 따르면 중국은 2004 년 철강 시멘트 전해 알루미늄 등 핫스팟 산업을 성공적으로 통제하고 고정자산 투자 프로젝트를 청산한 뒤 은행의 부실 대출 잔액이 400 여억 원 증가했다고 한다. 올해 국가는 부동산 투자와 수출 구조에 필요한 조정을 하여 일부 기업의 수익성이 현저히 떨어졌다. 부실 채권은 300 억 위안 이상 증가 할 것으로 예상됩니다. 따라서 은행 위험을 예방하고 해결하기 위한 다양한 조치를 취해야 한다.
보고서는 또한 공상은행 주식 개편 후의 형세가 여전히 낙관적이지 않다는 것을 일깨워 주었다. 은감회가 공행의 일부 지사에 대한 조사에 따르면 공행주가 불량대출 정책적 박탈을 개조한 후에도 불량대출률은 여전히 높다. 한편 의심스러운 대출의 실제 금액은 여전히 크다. 이러한 부실 대출과 위험의 존재는 주식 개편 후 국유은행에 막대한 경영 압력을 가할 것이며 부정적인 영향을 미칠 수 있다.
대출 전 조사의 주요 방법은 무엇입니까?
사전 대출 조사 방법은 다음과 같습니다.
① 현장 조사;
② 오프사이트 조사: 산업협회 (상회) 와 정부 기능 관리 부서 (예: 상공국, 세무서, 공안부 등) 를 통해 고객과 접촉한 계열사, 경쟁사, 개인 등을 통해 고객의 실상을 파악하고 수색조사를 실시하고 조사를 의뢰하며 귀중한 정보를 얻는다. ).
넷째, 기업 사전 대출 조사 보고서를 작성하는 방법
대출 전 조사는 대출 발행의 첫 관문이자 신용관리의 중요한 절차와 고리이다. 대출 전 조사의 질은 대출 의사결정기업의 대출 전 조사와 직결된다. 대출 전 조사 보고서를 어떻게 규범화해야 합니까? 신용관리규정에 따르면 농촌신용사 대출조사보고서의 주요 내용은 1, 고객 기본 정보, 주체 자격입니다. 2. 대출 신청한 금액, 용도, 기한, 종류, 이자율, 상환 방법 및 제한 조건 3. 고객의 재무 상태, 운영 효율성 및 신용 위험 평가 이익 분석 대출 조사 보고서의 주요 내용은 기업: 1 입니다. 기업의 기본 상황 (1) 기업 프로필: 주로 기업의 자질 (국유, 집단, 주식, 민영 등) 을 포함한다. ), 법정 주소, 총 등록 자본, 주식의 주요 구성, 생산 경영 범위, 경제 회계 형식, 설립 시간, 산업, 종사자 수, 진화 과정, 기존 기업명, 인수 (경매) 상황. (2) 연간 경제 생산액, 전년도 이자세, 제품 생산판매, 시장 점유율 및 같은 업종에서의 위치 (3) 산업 상황: 산업 비용 구조, 산업 경제 주기성, 산업 수익성, 국가 정책 등. (4) 정보 등록증 및 기타 관련 문서의 법적 효력을 관리합니다. 기업 조직 형식, 관리제도, 법정 대표인 및 재무책임자, 재무제도 및 관련 기업 운영 기업 내 작업장과 부서 간의 운영이 원활한지 여부 관리자와 직원의 기업 리더십에 대한 평가와 기업 발전 계획에 대한 이해 안전, 환경 보호, 직원 보험 작업이 정상인지 여부 등. 셋째, 기업의 상환 능력은 대출 조사 보고서의 주요 내용이다. 첫째, 대출을 신청한 기업, 그 제품에 시장이 있는지 여부, 생산경영이 수익성이 있는지 여부, 신용자금을 유용했는지 여부, 신용사 등 은행, 기타 기관, 개인 대출 또는 대금의 역사를 악의적으로 체납했는지 여부, 신용을 지켰는지 여부 등을 분석한다. 둘째, 대출 신청자의 경영활동이 합법적인지, 국가산업정책과 사회발전계획의 요구에 부합하는가 하는 것이다. 셋째, 기업의 생산 기술 수준, 제품 판매 상황, 제품 가격 변동 상황 (원자재에 상대적인 변동 범위), 주요 판매 단위, 상품 대금 결제 방법, 상품 대금 회수 상황. 구체적인 내용은 다음과 같다: (1) 생산공급판매 분석. 대출 기관의 생산 능력, 제품 품질 및 공급 판매 상황을 고찰하다. 대출 기관의 물자 조달 집행 상황을 조사하고, 원자재 출처가 있는지 여부를 분석하고, 원자재 시장 가격 변화, 주요 공급자, 구매 방식 등을 조사합니다. (b) 재무 및 신용 분석에 따르면, 현재 일부 기업은 일반적으로 은행, 재세 부문, 내부 주주에 대한 명세서가 서로 다른 최소 3 세트의 보고서를 가지고 있습니다. 따라서 기업의 고정 자본, 재고, 자본, 은행 예금 대출 및 기타 단기 부채를 면밀히 분석하여 기업 현금 흐름표 및 기타 회계 명세서의 정확성을 조사해야 합니다. 일반적으로 기업의 자본 이익률이 높을수록 좋다. 같은 기간 은행 금리보다 높으면 적당한 부채가 투자자에게 유리하다. 반면 자본이익률이 같은 기간 은행금리보다 낮으면 과도한 부채율은 투자자의 이윤을 손상시킬 수 있다. 또한 차용업체는 농촌 신용사에서 예금 계좌를 개설해야 기업이 계좌를 개설한 이후 일일 평균 예금, 환불, 기타 업무 및 미래 상황에 대한 예측을 알 수 있다. 외상 매출금과 미지급금이 총자산 또는 총 부채의 비율이 15% (또는 일정 비율) 보다 클 경우 에이징 분포를 분석하는 데 주의해야 합니다. (3) 상환 출처 및 상환 시간 분석; 대출 프로젝트의 생산 주기, 예상 이익 수준 및 현금 흐름 분석 차용인의 원금 상환에 대한 자금원 조사 및 분석; 대출 기한 확정 등. 넷째, 대출 보증은 담보물의 이름, 위치, 소유권, 임대 방법, 수량 및 품질, 평가 가치, 가치 안정성, 유동성 등을 명시하는 담보대출이다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 담보 형태의 대출의 경우 보증인의 기본 정보 (차용인과 동일), 자산 부채 상황을 기록하고 보증 자격, 보증인 대리 상환 능력, 보증인 자금 출처 등을 분석합니다. 대출자의 기본 상황, 생산 경영, 이익에 대한 분석을 통해 담보보증 상황을 결합하여 대출 위험을 평가하다. 다섯째, 조사 결론을 제시하다. 대출 종합 효과 분석을 바탕으로 조사관들은 기업의' 현금 흐름, 재무, 상환 및 경영 상황' 에 대한 전반적인 평가를 실시하여 대출 용도, 상환원 및 계획, 대출 항목의 자체 자금 조달을 결합하여 다음과 같은 사항을 명확히 해야 합니다. 1, 대출 여부; 대출 방법; 대출 금액; 대출 기간; 대출 금리; 6. 상환방식 등. 자동사 조사관이 기업의 대출 전 조사에 서명하는 데는 반드시 두 명 이상의 신용원이 참가해야 한다. 조사 보고서는 두 명 이상의 대출 조사원이 서명하고 조사 시간을 명확하게 밝혀야 한다. 조사 보고서는 저축공조사 주임에게 제출해야 하고, 검토 후 저축공조사 주임은 성명과 시간에 서명해야 한다.