최근 중국인민은행 항저우중앙지점은 통신망과 국경간 도박 등 신규 불법범죄 단속을 위한 성 금융기관 홍보회의를 열고 은행에 다음과 같은 사실을 통보하고 비판했다. 규정을 위반하고 계좌 개설 자격을 정지했으며 관련 기관 및 담당자에게 책임을 묻고 등급을 하향 조정했습니다.
1. 경영 부실과 중대한 위반 사항이 있는 4개 은행을 통보 및 비판하고, 해당 은행 리더들과 만나 감독 논의를 합니다.
2. 4개 가맹점 신규 개설자의 은행계좌업무를 3개월간 정지하고, 18개 지점의 신규 개설자의 은행계좌업무를 1개월간 정지
3. 관련 기관 및 관계자의 책임을 엄중히 조사할 것을 각 은행의 성(省) 최고관할은행에 명령한다. 계좌개설점 주요 책임자, 담당자, 계좌관리자, 계좌개설심사, 비창구업무관리, 거래모니터링, 화해관리, 실명동적심사 등을 담당하는 관련기관 및 담당자에게 명령을 내린다. 엄중히 책임을 져야 합니다.
4. 사건 관련 기업의 은행계좌를 금융기관의 '2경영, 2종 종합' 평가에 포함하고, 사건 관련 은행의 평가 수준을 낮춘다.
계좌 개설 정지 처벌의 근거는 무엇인가요?
계좌개설 정지는 은행에 큰 걸림돌이 되는데, 이 기간 동안 새로 진출하는 기업에 계좌를 개설할 수 없고, 해당 기업이 다른 은행에 빼앗기는 것을 무기력하게 지켜볼 수밖에 없다는 뜻이다. .
'통신망 신규 불법범죄 예방을 위한 지급결제관리 강화에 관한 고시'(인화[2016] 제261호)에 따르면
1. 새로운 불법범죄가 발생할 때마다 형사 사건의 경우 은행 및 결제 기관의 책임 이행을 조사해야 합니다. 관련 제도와 본 통지문의 규정을 위반한 은행, 지급 기관은 관련 규정에 따라 처벌하며, 사안이 심각한 경우에는 중국 인민은행이 인민공화국법 제46조의 규정에 따라 처벌합니다. 중국은 중국인민은행에 대해 1개월에서 6개월간 신규 계좌 개설 및 결제 서비스를 중단하는 감독 조치를 취할 수 있습니다.
2. 중국인민은행 지점의 감독 책임이 이행되지 않으면 관할권 내의 은행 및 결제 기관이 효과적으로 직무를 수행할 수 없으며, 새로운 불법 행위로 인해 대중은 심각한 재정적 손실을 입을 수 있습니다. 통신 네트워크에서의 범죄 활동으로 인해 사회적으로 부정적인 영향을 끼치는 경우 중국인민은행 지점은 책임을 져야 합니다.
통신 사기가 발생하면 중국인민은행의 책임 규명 메커니즘이 조사에 들어가고, 신규 계좌 개설이나 결제 서비스가 중단될 수 있다고 볼 수 있다. 최대 6개월 동안.
이번에 처벌을 받은 은행 지점 중 4개는 영업정지 3개월, 18개는 영업정지 1개월을 선고받았다. 매우 엄중하기는 하지만 아직까지 벌금형 상한선에 이르지는 못했다.
기업 계좌 개설에 있어 이러한 상황의 존재에 초점이 맞춰질 것입니다.
최근 몇 년 동안 중소기업의 은행 계좌 서비스 개선을 지원하기 위해 중국인민은행은 은행 계좌 개설 허가를 취소하고 은행에 기업 계좌 개설 시간 단축을 요구했습니다. 예를 들어, 기업이 계좌를 개설하는 데 걸리는 평균 시간이 3일로 단축되었다는 사실이 홍보에서 자주 언급됩니다.
하지만 우리 앞에 놓인 실제 문제는 국내 자금세탁 방지 요건이 점차 강화됨에 따라 2017년 말 중국 인민은행 문서 235호와 2018년 문서 164호 모두에서 요구된다는 점입니다. 계좌 개설 주체의 실제 통제자를 조사하고 식별하려면 은행이 계좌를 개설하기 전에 실사에 더 많은 시간을 할애해야 하며 이는 기업 계좌 개설 절차를 단축해야 한다는 요구 사항과 상충됩니다.
결제수단이 다양해지고 편의성이 높아지면서 거래계좌나 제3자 결제를 이용해 훔친 돈을 이체하는 행위, 자금세탁 등 각종 불법행위도 발생하고 있다.
이에 통신망 신규 불법범죄 단속과 관련해 각 규제부처는 합동회의실을 설치해 은행계좌 관련 암흑산업 단속 및 시정에 주력하고 있다. 사기 기업.
다음과 같은 조건을 갖춘 기업은 면밀히 모니터링됩니다.
100,000위안부터 시작하는 개인 간 송금 및 민간 간 송금은 더 이상 면밀히 모니터링됩니다!
중국인민은행은 우리나라의 모든 은행을 관리하고 있습니다. 중국인민은행은 전통적인 의미의 상업은행이 아니라 국무원 산하 부서입니다.
그래서 이번 새로운 거래는 매우 중요합니다! 당신과 밀접한 관련이 있는 많은 "중요한 신호"가 공개됩니다. 자세한 설명은 아래를 참조하십시오.
(중국인민은행 공식 홈페이지)
질문 1: 고액현금 감독 시 고액으로 간주되는 금액은 얼마입니까?
공개계좌의 경우 관리금액의 시작점은 500,000위안입니다.
개인계좌의 경우 관리금액의 출발점은 허베이성 10만위안, 저장성 30만위안, 심천시 20만위안이다.
똑똑하신 분들이라면 이때 큰 금액을 여러 개의 작은 금액으로 나누어 따로 인출하면 감독을 우회할 수 있지 않을까 하는 생각을 해보셨을 텐데요.
따라서 뉴딜은 이 아이디어에 대해 추가 설명을 제공합니다. 단일 모니터링뿐만 아니라 분할, 현금 은닉, '의사 고액 현금 거래' 등 감독을 피하기 위한 예방 조치를 마련해야 합니다. 시작 금액을 초과하는 거래, 시작 금액을 누적으로 초과하는 여러 거래도 모니터링됩니다.
질문 2: 전체 구현은 언제 시작되나요?
현재는 파일럿에 대한 의견을 모으기 위한 초안일 뿐이며 다음 달 통과된 후 출시될 예정입니다. 파일럿 기간은 2년입니다. 확장됩니다.
질문 3: 현금인출은 어려울까요?
현재의 정상적이고 합리적인 요구에 영향을 미치지 않으나, 엄격한 검토와 관리, 등록을 거치게 됩니다. 기준금액 이상으로 현금을 인출하거나 예치하는 은행고객은 업무처리 시 이를 등록해야 하며, 기업은 표준화된 현금일지를 제공해야 합니다.
주요 신호 1: 다량의 현금이 널리 사용되면 더 큰 위험이 수반됩니다.
중앙은행은 최근 몇 년 동안 비현금 결제가 급속히 발전했지만 현금에 대한 수요가 증가했다고 밝혔습니다. 현금은 줄지 않고 계속되었습니다. 특히, 다량의 현금이 널리 사용되고 있으며 부패, 탈세, 자금세탁 등 불법 및 범죄행위에 쉽게 악용될 수 있어 위험성이 더 높습니다. 국가는 일반적으로 다량의 현금 관리를 강화합니다. 우리나라의 거액현금관리는 규제적용이 제한적이고 법적효력이 미흡한 등 연계성이 취약하여 강화가 시급하다.
국무원의 요구에 따라 중앙은행은 우리나라의 고액현금 관리를 강화하기 위한 구체적인 방안을 연구해 왔다. 국가마다 경제 및 금융 여건이 다양하므로 일부 지역에서 시범 운영하는 것은 현재 상황에서 대규모 현금 관리를 촉진하는 효과적인 방법으로 위험을 통제하면서 최적의 운영 계획을 검증하는 데 도움이 되며 점차적으로 합리적인 사용 개념을 장려합니다. 현금. 고액현금관리를 위한 장기적 메커니즘 구축의 기반을 마련합니다.
'개인의 조세 회피', '개인의 세금을 피하기 위해 임금을 현금으로 지불하는 것'은 실제로 탐지 및 감독이 어렵기 때문에 오랫동안 유행해 왔습니다. 이를 위해 상사, 기업인, 금융인의 이름을 개설한 개인계좌는 거의 '특별조세회피채널'이 됐다.
은행들의 강력한 참여로 반탈세 퍼즐의 마지막 조각이 완성됐다고 할 수 있다.
주요 신호 2: 은행-세금 상호 작용, 정보 공유
문서에 따르면 시범 은행은 은행 금융 기관에 현금 인출 예약을 포함한 고액 현금 사업 정보 제출을 요구합니다. , 예금현금인출 등록, 계층적 검토, 위험정보 등 자체 거액현금 분석 역량을 강화하고, 은행 금융기관이 보고하는 거액현금 업무정보를 업종별, 용도별, 금액별 분석하여 거액현금의 방향성을 파악하고, 거액현금 사업리스크를 예측합니다. 개인정보의 보안을 보장하고 정보의 이용을 엄격히 규제한다는 전제 하에 관련 부서와 정보를 소통하고 공유합니다.
파일럿 은행은 은행 금융 기관이 예약, 등록, 위험 예방 요구 사항과 자금 세탁 방지 고액 및 의심 거래 보고, 자체 업무 프로세스 및 정보 시스템을 유기적으로 결합하여 통합을 달성하도록 안내합니다. 고액현금사업정보를 수집하여 정보수집의 효율성과 정확성을 제고합니다.
개인은행계좌와 공공계좌의 고액사업거래 정보를 개인납세신고시스템의 정보와 종합해 보면 개인계좌가 어느 회사에 속하는지 판단할 수 있다.
정보 기술, 비교 분석 및 잠금의 빅 데이터 처리 하에서 이러한 프로그램은 구현하기 쉽고 확실히 불안하지 않습니다.
중요 정보 3: 특정 산업 분야 기업의 고액 현금 인출 할당량 기준 설정
중국인민은행 항저우 중앙지점은 도매 및 현금 인출 할당량 기준을 정했습니다. 저장성 소매업, 부동산 판매업, 건설업, 자동차 판매업 업종 기업에 대한 대규모 현금 인출 한도 기준. 은행권 금융기관이 한도를 초과하는 기업 현금인출에 대해 비현금 결제수단을 이용할 수 있도록 안내한다.
실제로 고액 현금인출이 필요한 경우 은행권 금융기관은 임명 과정에서 관리 프롬프트를 강화하고, 현금 인출 과정에서 거래 데이터에 대한 진위 여부 검토를 강화하며 고객의 인출에 집중할 예정이다. 후속 과정에서 현금 사용.
절강성 주택 및 도시 농촌 개발(부동산) 담당 부서는 주택 거래 자금에 대한 감독을 강화하고 상업용 주택에 대한 분양 자금 감독 시스템을 엄격하게 시행해야 합니다.
주요 신호 4: 비현금 결제 수단에 대한 모니터링이 시행되고 있습니다
중국인민은행 항저우 중앙지점은 도매 및 저장성 소매업, 부동산 매매업, 건설업, 자동차 판매업 현금 인출 한도 기준. 은행권 금융기관이 한도를 초과하는 기업 현금인출에 대해 비현금 결제수단을 이용할 수 있도록 안내한다.
실제로 고액 현금인출이 필요한 경우 은행권 금융기관은 임명 과정에서 관리 프롬프트를 강화하고, 현금 인출 과정에서 거래 데이터에 대한 진위 여부 검토를 강화하며 고객의 인출에 집중할 예정이다. 후속 과정에서 현금 사용.
우리는 자본 흐름에 대한 감독도 강화하고 있습니다. 왜 우리는 비현금 결제 방식에 그렇게 확신을 갖고 있나요?
주요 은행을 감독하는 것 외에도 중국인민은행(중앙은행)도 이르면 2017년 말부터 WeChat Tenpay, Alipay 등 제3자 결제 기관을 규제 시스템에 '통합'했습니다. 이제 우리는 현금결제의 '사각지대'를 해소하는 데 집중할 수 있게 되었습니다.
우리나라는 광대한 영토, 큰 문화적 차이, 불평등한 경제 및 금융 발전을 가지고 있습니다. 대규모 현금 관리는 광범위한 영역을 포함하며 광범위한 영향을 미칩니다. 이러한 고려를 바탕으로 현 단계에서는 먼저 시범사업을 추진한 후, 먼저 쉽다, 그다음 어렵다, 먼저 입출금, 그 다음 징수결제한다는 취지에 맞춰 고액현금사업을 대표적으로 선정한다. , 적용 범위가 크고 총액에 일정한 기울기가 있으며 공공 ** * 서비스 관리 및 사회 관리 기반이 양호한 일부 지역에서는 은행 금융 기관에 대한 고액 현금 입출금을 진입 점으로 활용하여 사회를 조성해야합니다. 고액 현금 관리 분위기를 조성하고 특정 산업 및 특수 분야의 고액 현금 수령, 지불 및 수입에 적극적으로 협력합니다. 관련 부서와 소통하여 일류 지식을 형성하고 조치를 연구하며 종합적인 관리 조치를 공동으로 추진합니다. 많은 양의 현금을 확보하고, 취약한 연계와 결함을 신속하게 개선하며, 조속히 복제 및 홍보할 수 있는 실무 경험을 형성하고, 국가 발전의 다음 단계를 위한 의사 결정 참고 자료를 제공합니다.
은행 네트워크와 감독 방식이 갖춰져 있으면 개인 자금의 역학을 모니터링하는 것이 어렵지 않지만, 많은 양의 현금 흐름을 통제하기가 더 어렵다는 점은 국가에서 발생합니다. 거액의 현금 흐름에 대해 조치를 취할 예정입니다!
사실 중앙은행이 고액현금을 감독한 것은 이번이 처음이 아니다. 우리는 '비은행권 고액거래 보고에 관한 중국인민은행 관련 요구사항'을 아직도 기억하고 있다. 결제기관'이 2017년 7월 1일 시행됩니다. 공지》정책은?
비은행 지급기관은 자금 수입 또는 지출의 일방적 누적을 바탕으로 고객별로 다음과 같은 고액 거래를 계산하고 보고해야 합니다.
간단히 말해서, 이러한 상황은 주요 감독의 대상이 될 것입니다!