감사자에 들어가면 감사자는 먼저 감사인의 팀 구성원에게 검사 계획을 통보하고, 감사자와의 소통과 교류를 강화하고, 감사자의 이해와 지원을 받아야 한다. 둘째, 감사기관과의 직원 회의를 개최하거나 모든 영업망에 통지를 보내 가짜 대출 점검의 중요성과 신용사에 미치는 피해를 직원에게 설명하겠습니다. 이와 함께 연락처 전화, 우편 주소, 이메일, QQ 번호 등의 연락처를 발표하고, 모든 직원들이 실명이나 익명을 통해 검사팀에 알려진 가짜 대출을 신고하도록 독려하고, 감사기관에 신고자에게 보복하지 않겠다고 공개적으로 약속하도록 촉구하고, 신용사가 조사된 후 정신이나 물질적 보상을 해 줄 것을 권고했다.
둘째, 탐구법을 토론하다.
가짜 대출의 주요 내부자 중 한 명은 신용대출원이다. 검사팀이 감사기관에 입주한 후, 검사팀은 모든 신용대출원에 대해 일일이 약속하고, 가짜 대출의 해악과 결과를 알리고,' 엄찰, 고백, 관대함' 의 기본 방침을 설명하고, 자신과 다른 사람이 알고 있는 모든 가짜 대출 목록을 작성하라고 촉구하고, 신용대출원에게 알려진 가짜 대출을 제외한 모든 대출에 대해 약속서를 쓰라고 요구하며, 약속서는 가짜 대출이 발견되면 부담해야 한다는 것을 명시해야 한다. 이 방법은 책임이 아닌 독촉하기 쉬운 가짜 대출에 상당히 효과적이어서 대량의 인력과 물력을 절약한다.
셋째, 인사 조사법.
은감회 특별 사건 관리 활동에서' 9 종 사람' 의 정의 기준과 조사 방법에 따라 모든 기존, 현직 신용인원에 대해 꼼꼼히 조사한 결과, 신용인원이 도박 관련, 장사, 주식, 빚더미, 자주 무단결근, 근무시간 초과, 교우 혼란, 불량기록, 위반 조작 등의 상황을 발견하였다. , 그리고 즉시 그들이 발행하고 관리하는 모든 대출을 집중적으로 조사했다. 필요한 경우, 징계 검사 및 감독, 안전 및 기타 관련 부서와 협력하여 생활, 사업 및 사회적 관계로 시작하여 대출, 인용, 배치 및 관리 된 모든 대출 프로젝트를 합리화하고 가능한 한 신용 자금의 흐름을 파악하고 가짜 대출 혐의가 있는지 철저히 확인할 수 있습니다.
넷째, 문서 조회 방법.
65438+ 2. 차용할 때 차용인의 나이가 작은지, 특히 차용할 때 차용인의 나이가 18 보다 작거나 60 보다 큰지, 차용 용도와 함께 차용의 진실성을 점검한다. 차용인은 농촌 여성의 대출이라는 점에 유의하십시오. 농촌에서는 가족 책임의 주요 주도자가 남성이기 때문에 이런 대출의 관련 상황을 이해하고 대출의 진실성을 검증해야 한다. 4. 대출 후 관리 자료를 검토하여 고객의 대출 후 체크리스트 서명이 신청서, 차용증, 계약 등에 명시된 서명과 일치하는지 확인하고, 대출 후 검사 보고서에 가짜 대출과 관련된 상황 설명이 포함되어 있는지 확인합니다. 5. 소환장을 읽고 대출 발행, 회수, 이자 수령에 사용된 계좌명이 대출의 계좌명과 일치하는지, 계좌의 입출금 업무 서명이 차용증, 계약, 신청서와 일치하는지 확인합니다. 상술한 방법에 대해서는 위조 대출 혐의가 있는 것으로 밝혀졌으니 추가 조사에 중점을 두어야 한다. 다섯째, 공공신고법.
행정촌에 따라 대출 공시 명단을 인쇄하여 촌민위원회 공시란에 게시하여 많은 대중의 가짜 대출이 개인 신용에 미치는 피해를 알리고, 발표된 명단에 따라 부담한 대출의 수와 금액이 일치하는지 확인하도록 촉구하고, 동시에 고소전화와 통신주소를 공개하고, 정보대중의 신고를 받다. 조건부라면 마을의 확성기로 여러 번 방송할 수 있다면 더 좋을 것이다. 주소가 분산되어 있는 오프사이트 대출자의 경우 사람들이 비교적 집중된 장터, 묘회 등 공공장소에서 홍보를 할 수 있다. 불만이나 제보를 받은 후 공시는 중점 조사 검증을 해야 한다. 이런 방식은 효과적이며 인력과 물력을 절약할 수 있지만' 개인 정보 유출' 혐의가 있어 일부 대출자에게 불만을 받을 수 있기 때문에 일반적으로 불량대출에 적용된다.
여섯째, 확인법을 문의하다.
통일된 형식의 문의 서신을 제작하여 두 명 이상의 심사원이 편지로 방문하여 문의 서신을 확인하였다. 의심의 여지가 없다면, 그들은 즉석에서 서명하여 확인할 것이다. 궁금한 점이 있으면 면전에서 대출자의 이의를 기록하고 대출자에게 대출 소개인, 매니저, 보증인과 더 확인할 수 있도록 서명 확인을 요청합니다. 외근직 종사자는 전화 (문자메시지), 편지, 택배, 팩스 등을 통해 확인해야 한다. 만약 그들이 조건이 있다면. 만약 그들이 오랫동안 사람을 찾을 수 없다면, 현지 촌민위원회 위원, 대출자의 관련 친지, 이웃 등 지인들에게 진위 확인, 관련 상황 파악, 다음 검증을 위한 토대를 마련할 수 있다. 이런 방법은 업무량이 많고 시간이 많이 걸리지만 정확도가 높다.
위에 열거된 검사 방법은 몇 가지 일반적인 검사 방법일 뿐, 마을 그룹, 기업 책임자의 대출, 감사기관의 위반 고금리 대출 등 여러 가지 다른 방법이 있다. 가짜 대출을 심사하는 것은 세심하고 힘든 일이다. 실제 검사에는' 백병을 치료하는 방법' 이 없고, 검사는' 다조치 병행, 실효성 중시' 에 중점을 두고 있다. 감사 관행에서, 많은 감사원들은 구체적인 상황에 따라 차별적으로 대하고, 끊임없이 탐구하고 혁신해야 한다. 가짜 대출을 조사하는 일선 실천에서 더 나은 검사 수단이 활용되고 승화될 것이라고 믿는다.