재활용 위험의 정도에 따라 신용 자산을 정상, 관심, 2 차, 의심, 손실 5 범주로 나누고, 후자의 세 가지 범주를 총체적으로 불량신용이라고 합니다.
정상: 채무자가 계약을 이행할 수 있어서 제때에 신용원이자를 전액 상환할 수 없다고 의심할 이유가 없다.
참고: 채무자는 현재 신용원이자를 상환할 수 있는 능력이 있지만 상환에 악영향을 미칠 수 있는 요소가 있습니다.
2 차: 채무자의 상환능력에 뚜렷한 문제가 있어 정상적인 경영소득에 전적으로 의존해 신용원이자를 완전히 상환할 수 없다. 보장이 이뤄져도 일정한 손실을 초래할 수 있다.
의심: 채무자는 신용원이자를 전액 상환할 수 없고, 담보를 이행하더라도 반드시 중대한 손실을 초래할 수 있다.
손실: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 취한 후 신용장의 원금과 이자는 회수할 수 없거나 일부분만 회수할 수 있습니다.
신용 자산 위험 분류의 핵심은 채무자가 제때에 신용원이자를 상환할 가능성을 판단하는 것이며, 고려해야 할 주요 요소는 다음과 같습니다.
1, 채무자의 상환 능력 및 준수 능력
채무자의 상환 및 준수 기록;
채무자의 상환 및 이행 의지;
4. 신용 보증
5. 신용상환의 법적 책임, 신용담보 및 보증의 완전성, 유효성 및 집행 가능성
불량 신용이 있는 한, 우리 회사는 대출이 고객의 합법적인 독촉 대출을 발행하고 담보물을 처분하여 대출이 고객의 합법적인 본익이익을 발급할 수 있도록 도와야 합니다.
(2) 위험 준비금 추출
5 급 불량으로 분류된 모든 대출은 모두 손상된 대출이다. 회사는 각 업무 수익에서 30% 를 위험 준비금으로 인출하여 돌발 위험에 대한 차입으로 인한 불편을 제때에 대응할 것이다.
여덟, 자산 품질 모니터링
모니터링 원칙
1, 참 규정 준수 원칙. 2, 적극적인 예방의 원칙. 포괄 성, 총량 및 구조와 결합 된 원칙에 중점을 둡니다. 4, 일상적인 모니터링과 특별 조사, 현장 및 오프사이트 결합의 원칙. 정적 모니터링과 동적 모니터링의 결합 원칙.
(2) 모니터링 대상
1. 신용 사업 및 그 변화
신용총량, 구조분포, 발전 추세에 대한 분석을 통해 신용총량과 위험상황을 파악하여 근원에서 위험을 통제할 수 있다. 신용총량과 그 변화에 대한 모니터링과 신용구조와 그 변화에 대한 모니터링을 포함한다.
2. 신용 사업 모니터링
전 세계 모든 신용 업무에 대한 모니터링은 지역, 업계, 고객의 상황에 따라' 점면, 점면, 집중자원, 중점 돌파' 를 해야 한다
(3) 모니터링 방법
1. 오프사이트 모니터링 (전화, 인터넷, 차용인 업무 체인, 상하 고객, 차용인 업무 시장, 상권, 파트너, 친구, 친척, 이웃). ) 을 참조하십시오
2. 현장 모니터링 (현장 이해: 업무 상황, 업무 추세, 업무 변화, 생산경영 환경 변화, 담보사용)