자세한 내용은 회사의 상황에 맞춰서 작성해야 합니다. 대기업의 성숙한 경영 모델을 참고하면 됩니다. 다음은 비교적 성숙한 관리 방법입니다.
회사의 온라인 뱅킹 사업의 질서 있는 발전을 촉진하고 회사 자금의 안전과 효율적인 운영을 보장하기 위해 이 문서는 " 중국인민은행 지급결제방법' 및 기타 관련 규정을 준수하시기 바랍니다.
1. 적용 범위
이 방법은 회사 및 계열사(자회사), 피지배 기업 및 피지배 기업에 적용됩니다.
2. 온라인 뱅킹 관리의 기본 원칙: 중앙 집중식 관리, 계층적 책임, 안전 보장, 효율성 중심.
(1) 중앙관리 : 기업온라인뱅킹 서비스 개설을 계획하고 있는 회원사는 '온라인뱅킹 서비스 신청서'를 작성하여 자산재무부 현금흐름관리센터에 제출해야 합니다. (이하:현금흐름센터) 승인 후 후속 관련 절차를 진행할 수 있습니다.
(2) 계층적 책임: 온라인 뱅킹 사업을 개설한 회원사는 온라인 뱅킹 사업의 올바른 운영에 대한 책임을 지며, 회사의 안전을 보장하기 위해 온라인 뱅킹을 일상적으로 유지 관리할 책임이 있습니다. 자금.
(3) 보안 보장: 온라인 뱅킹 시스템의 정상적인 작동과 회사 자금의 보안을 보장하기 위해 하드웨어 기술과 비즈니스 계층적 인증의 이중 보안 메커니즘을 채택합니다.
(4) 효율성에 중점: 안전을 보장하는 동시에 결제 효율성과 혜택을 극대화하기 위해 노력합니다.
3. 업무 범위: 비즈니스 요구에 따라 현재 각 단위의 온라인 뱅킹은 다음 서비스로 제한됩니다.
(1) 계좌 조회: 계좌 상태 및 잔액 조회, 거래내역 조회, 청구서 조회 등
(2) 은행 영수증 및 지불 정산: 내부 이체, 물품 대금 지불, 급여 지불, 셀프 서비스 지불 등
(3) 계정 상태 관리: 계정 임시 분실 신고, 계정 비밀번호 수정 등
IV. 온라인 뱅킹 사업 관리 프로세스
(1) 온라인 뱅킹 사업을 위한 내부 신청
사업 개발의 필요에 따라 회사의 각 회원사는 계획을 세웁니다. 온라인 뱅킹 업무의 경우, 온라인 뱅킹 결제 활성화 사유, 온라인 뱅킹 업무 범위, 관련 내부 금융 인력의 업무 분담, 보안 예방 조치 등을 자세히 설명하는 서면 신청서 및 시행 계획을 제출해야 합니다. 신청 단위의 재무담당자가 서명한 경우 회사의 현금 흐름 센터를 제출해야 합니다. 현금흐름센터는 신청자의 온라인 뱅킹 서비스 개설 필요성, 타당성, 안전성을 평가하는 역할을 하며, 신청서를 회사의 자산재무부서 담당자와 회계사에게 제출하여 승인을 받습니다. 관련사항은 승인을 받은 후에만 처리 가능합니다.
(2) 은행-기업 온라인 뱅킹 계약 체결
온라인 뱅킹 업무를 처리하도록 승인된 단위의 경우 온라인 뱅킹 계약을 체결하기 전에 재무 관리자 및 재무 이사가 신청 단위는 계약 조건(요금 부과 기준 포함), 특히 위험 경고 및 책임 분담을 주의 깊게 검토하고 내용이 올바른지 확인한 후 관련 자료에 서명해야 합니다. 은행과 기업 모두의 서명이 완료된 후 신청자는 회사의 보존 사본을 중요한 정보로 적절하게 보관 및 보관해야 하며 이를 현금 흐름 센터 기금 감사관에게 보고하여 제출해야 합니다.
(3) 온라인 뱅킹 설치 요구 사항
온라인 뱅킹의 운영, 유지, 관리의 안전을 보장하고 은행과 기업 간의 책임을 명확히 하기 위해 온라인뱅킹은 반드시 해당 은행에서 수행해야 하며, 전문가가 직접 방문하여 설치해야 하며, 금융직원이나 외부기관 직원이 무단으로 설치하는 것을 엄격히 금지합니다. 인터넷뱅킹 이용 중 부득이한 사유로 온라인뱅킹 시스템을 재설치해야 하는 경우에는 은행 창구직원이 반드시 해당 부서의 금융담당자에게 지시를 받아야 하며, 해당 금융기관의 동의를 얻은 경우에만 후속조치가 가능합니다. 담당자. 은행 창구 직원은 향후 문의를 위해 해당 온라인 뱅킹 설치 로그(첨부 2)를 작성해야 합니다.
(4) 온라인 뱅킹 서비스 이용 요건
1. 온라인 뱅킹 키의 3단계 관리.
고효율 및 자금보안 강화 검토원칙에 따라 결제를 위해 온라인뱅킹을 개설한 각 회원사는 출납원 주문, 후원심사, 후원심사 등 3단계 권한에 따라 관리되어야 한다. 감독자 검토 모드.
(1) 기본 권한이 있는 온라인 뱅킹 키.
은행원: 기본 권한이 있는 온라인 뱅킹 키(비밀번호 설정)를 갖추고 있습니다.
이 온라인 뱅킹 키를 사용하면 현재 및 과거 거래 내역, 시점 잔액 등 세부 정보를 포함한 계좌 상태를 언제든지 온라인으로 확인할 수 있으며, 은행 수입 및 지불 결제 지침을 제출할 수 있습니다.
(2) 검토 권한이 있는 온라인 뱅킹 키.
1급 심사관리자 : 심사권한을 갖춘 온라인뱅킹키(비밀번호 설정)를 보유하고 있습니다. 결제 관리자는 온라인 뱅킹 영수증 및 결제 결제 지침을 검토하고 온라인 뱅킹 영수증 및 결제 기록을 조회하여 효과적인 검토 및 감독을 수행해야 합니다.
(3) 감사 권한이 있는 온라인 뱅킹 키.
금융담당자 : 감사권한이 있는 온라인뱅킹키(비밀번호 설정)를 보유하고 있습니다. 온라인 뱅킹의 모든 결제 지침은 금융 위험 방지라는 궁극적인 목표를 달성하기 위해 2차 검토를 거쳐 발효되기 전에 승인 및 승인을 받아야 합니다.
2. 온라인뱅킹 추심 및 결제업무 관리.
(1) 은행원은 완전한 절차에 따라 유효한 지불 증서(예: 결제 명세서)를 기반으로 온라인 뱅킹 결제 업무를 처리합니다.
(2) 1단계 검토 관리자는 지불 전표를 기반으로 은행원의 온라인 뱅킹 지시 사항을 검토합니다.
(3) 금융담당자는 온라인뱅킹 수금업무를 다시 한 번 검토하고, 검토 후 전체 온라인뱅킹 결제과정을 완료하게 된다.
3. 인터넷뱅킹 업무 중 이상업무 처리
결제 작업을 위해 온라인 뱅킹을 사용할 경우 2차 검토 메커니즘을 구축하는 것 외에도 신중함의 원칙도 강조되어야 합니다. 정상적인 운영 중에 네트워크, 시스템, 기타 사유로 결제업무에 의심스러운 지시가 있는 경우에는 즉시 온라인뱅킹 취급은행과 문제의 원인, 해결방법, 소요시간 등을 상담하고 확인하시기 바랍니다. . 단일 거래에 대한 중복 결제를 방지하기 위해 다시 운영할 수 없습니다. 은행에 연락하여 해당 업체가 실제로 대금을 지불하지 않았음을 확인하고 대기 중인 처리 지시가 제거되었음을 확인한 후 2차 검토 방법에 따라 해당 업체를 보충하고 처리할 수 있습니다.
V. 온라인뱅킹 업무의 유지관리
(1) 온라인뱅킹이 설치된 컴퓨터는 특수한 컴퓨터로서 온라인뱅킹 이외의 사업자의 사용을 엄격히 금지한다. 은행 창구원은 온라인 뱅킹 컴퓨터의 일상적인 유지 관리를 담당합니다.
(2) 온라인 뱅킹 운영자는 게시물을 떠날 때 온라인 뱅킹 시스템에서 로그아웃하고, 카드 소지자가 로그인하지 않은 것이 발견되면 카드 리더에서 키를 꺼내어 올바르게 보관해야 합니다. 카드를 받고 시스템을 떠난 후 온라인 뱅킹 시스템에서 나가면 시간당 50위안의 벌금이 부과됩니다. 온라인 뱅킹 인터페이스에서 나가고 카드 판독기에서 키를 꺼내지 않으면 벌금이 부과됩니다. 1회당 100위안의 벌금이 부과됩니다. 열쇠를 가져오지 않고 온라인 뱅킹 시스템을 종료하지 않는 경우 200위안/시간의 벌금이 부과됩니다.
(3) 은행 출납원, 결제관리자, 금융담당자가 관할하는 온라인뱅킹키는 금융인감으로 관리하여야 하며, 이들의 비밀번호와 온라인뱅킹키는 별도로 보관하여야 한다. 일일임시업무인계나 직무순환에 관계없이 비밀번호는 적시에 변경되어야 합니다. 매일 퇴근하기 전에 온라인 뱅킹 키를 금고에 넣어두어야 합니다.
(4) 온라인 뱅킹 사업의 안전을 보장하기 위해 수시로 온라인 뱅킹의 운영 및 관리를 감사합니다.
(5) 부적절한 운영으로 인해 회사에 금전적 손실을 입힌 자는 회사의 "규칙 및 징계 위반 직원 처벌 규정" 및 관련 법령에 따라 처벌됩니다.
6. (주)그룹 자산금융부에서 이 시스템에 대한 설명을 담당합니다.