이제 신용대출을 예로 들어 제 1 심을 분석해 봅시다. 일반 신용대출의 자료는 주로 신분정보, 자산증명서, 신용보고 등을 포함한 간단할 것이다.
I. 개인 신원 데이터 및 인증 방법
1. 대출자와 배우자 (기혼) 의 신분증은 국정통의 ID5 신분 정보 검증 비교 시스템을 통해 검증할 수도 있고, 대출자와 함께 은행 신규 계좌를 개설하여 대출을 할 수도 있어 은행이 간접적으로 신분증의 진실성을 확인할 수 있도록 도와준다.
2, 차용인 및 배우자 (결혼) 호적부 및 결혼 증명서. 현재 국내 호적과 혼인 상태는 인터넷에서 조회할 수 없고 공안시스템 내에서만 조회할 수 있기 때문에 이런 정보는 주로 신분증으로 확인한다.
3. 공판 (공무원, 공기업 사업 단위 직원, 상장회사, 중대형 기업) 및 기업 업무를 포함하되 이에 국한되지는 않습니다.
증명서, 영업 허가증, 주주 증명서 등. 회사 전화와 인터넷 기업 정보 공시 시스템을 통해 문의할 수 있습니다. 실제로, 이러한 정보는 종종 변조되며, 많은 사람들이 허위 근로 소득 증명서를 통해 소액회사와 P2P 인터넷 대출 플랫폼을 통해 대출을 사취한다.
둘째, 주요 자산 증명 및 검증 방법
1. 산권증: 산권증, 구매계약, 마을위원회 증명, 법원 발효판결서 등이 포함됩니다. 재산권 등록이 있는 부동산에 대해서는 현지 주택 관리 부서에 가서 조회할 수 있다.
차량 생산 증명서: 차량 등록증 또는 운전면허증. 관련 차량 등록 부서에 문의할 수 있습니다.
3. 은행유수: 일반적으로 최근 6 개월간의 유수를 요구하며 인터넷은행이나 전화은행 현장을 통해 확인할 수 있습니다.
셋. 신용 보고서 및 기타
1. 개인 신용 보고서: 은행 전문판과 인민은행 카운터 인쇄판 모두 가능합니다. 일반적으로 P2P 플랫폼은 자체 채널 (협력은행이나 소대출회사 등) 을 통해 조회한다. ), 또는 바람 통제 요원은 고객과 함께 인민은행에 가서 문의할 수 있습니다. 개인 신용 대출의 경우, 개인 신용 보고서는 대출 승인을 측정하는 가장 중요한 요소이다. 풍속 통제 기준에 따라 신용 카드 또는 대출이 현재 연체되고, 연체횟수가 많고, 연체금액이 크고, 부채율이 높고, 신용 카드 활용도가 높고, 조회수가 많은 고객은 일반적으로 거부된다.
2. 소송 및 집행 조회: 중국 심판 서류망, 인민법망 정보 조회 시스템에 가서 대출자 및 관련 보증인에게 불량 기록이 있는지 문의합니다. 기업에서 가장 흔히 볼 수 있는 담보대출은 담보대출, 부동산 담보대출, 자동차 담보대출이다. 이 중 담보대출은 일반적으로 제 3 자 기관에서 보증하고, 기업은 제 3 자 담보기관에 일부 반보증을 제공하며, 가장 흔한 것은 융자보증회사가 대출보증을 하는 것이다.
이런 대출은 상술한 신용대출 정보 외에 더 많은 기업경영 담보물 등을 제공해야 한다.
1. 기업 기본증: 영업허가증, 조직기관 코드증, 세무등록증 (국세, 지방세), 계좌 개설 허가증, 신용코드증, 검사보고 (자영업자 없음), 회사 헌장 (자영업자 없음) 이러한 정보는 관련 웹 사이트에서 찾을 수 있습니다.
진위를 조회하다. 예를 들면 전국 기업 정보 조회 시스템, 전국 조직기구 코드 관리 센터 사이트, 공식 사이트, 지방세무서 등이다.
2. 기업 경영 정보: 재무제표와 상세내역, 지난 1 년간의 구매 및 판매 계약 등을 포함합니다. 이런 정보는 은행 유수와 기업 분야를 참고해야 한다
조사 시 서로 교차 검사하다.
3. 저당물 자료: 재산증명서, 차량 생산증명서를 포함해서 상술한 방법으로 검증할 수 있습니다. 이 가운데 차량 재산 담보에 주의해야 한다. 차량 등록증 외에도 차량 송장, 운전면허증, 강제보험 및 상업보험증권 (보험회사에 전화하여 진위를 확인하다) 과 차량 위반 기록도 제공해야 한다.
기록 및 기타 정보.
P2P 인터넷 대출 바람 제어 프로세스의 첫 번째 단계로서 제출된 모든 서면 자료의 진실성에 대한 엄격한 검토가 필요하며, 각종 자료와 데이터의 상관관계를 판단하여 상호 검증 논리를 일관되게 하여' 그리고 한 사람이 지키면 만인이 강요할 수 없다' 고 판단해야 한다. 그래야만 1 차 위험 통제를 잘 통제하고 후속 위험 통제 감사에 대한 정확한 평가 및 의사 결정 기반을 제공할 수 있습니다.