I. 개요:
1. 정보 및 위험의 비대칭 정도, 시장에서 경영자의 주도적 지위, 거시경제 운영에 미치는 영향, 정부 및 사회 여론의 관심 정도 등 특수 시장의 근거를 파악합니다.
2. 전문시장의 확장: 금융시장, 자연독점시장, 계기시장, 의약시장, 건축과 부동산 시장, 위험물 시장 및 기타 시장.
3. 특별 시장 감독 법률 시스템의 포지셔닝:
(1) 특수시장에 대한 특수감독의 이유: 특수시장거래의 내용이 일반 상품과 서비스가 아니기 때문에 거래의 절차와 결과는 국가 거시경제운영과 국가거시조절에 영향을 미치고, 공공의 이익과 국가 전체의 이익을 직간접적으로 해치지 않기 때문에 이런 시장에 대한 감독은 일반 시장감독의 공정성, 효율성, 질서가치뿐만 아니라 기타 여러 기능을 가지고 있다.
(2) 특별 시장감독법제도와 시장감독법제도의 관계:
전문시장감독법제도는 전문시장특성과 긴밀하게 결합해 개성을 반영하는 시장감독법제도로 볼 수 있는데, 전문시장감독법제도는 시장감독법제도에 속한다.
특수시장감독법제도는 시장법률제도가 특수시장에 반영된 것으로, 특수시장의 특징을 반영하는 시장감독법제도다.
전문 시장 감독 법률 제도는 시장 감독 법률 제도를 발전시키는 주요 영역이다.
(3) 의미:
현실적인 의미: 시장감독 특별법제도는 시장감독으로 인한 끊임없는 시장거래질서 문제 해결, 공정하고 자유로운 경쟁메커니즘 유지, 소비자의 권익 보호, 시장의 양성운영과 전체 경제사회의 조화를 촉진하는 데 중요한 현실적 의의가 있다.
이론적 의미: 시장 규제법의 이론 연구에 신선한 소재와 동력을 제공하였다.
이미 시장 규제법 학과 체계와 학과 건설에 없어서는 안 될 부분이 되었다.
둘. 일부 특별 시장 감독 법률 시스템 개요:
1, 금융 시장 규제 법률 시스템:
(1) 금융시장의 특수성: 금융은 현대경제의 핵심이다. 금융시장에서 금융기관의 거래 상대는 특정되지 않은 다수이며, 그 거래의 공정성, 정의, 자유는 두드러진 사회적 이익을 가지고 있다. 이와 함께 금융기관, 특히 은행 부채가 쌓여 경영부실로 파산하면 예금자의 이익이 영향을 받게 된다. 한편 은행업과 관련된 액세스금, 대출 상환, 동업대출 등 금융업무는 대부분 금리 환율 등 자금가격을 포함해 국가 거시규제의 중요한 조치다.
(2) 금융 시장 감독 법률 시스템: 은행 시장 감독 법률 시스템, 증권 시장 감독 법률 시스템, 선물 시장 감독 법률 시스템, 보험 시장 감독 법률 시스템 및 신탁 시장 감독 법률 시스템을 포함합니다.
2, 자연 독점 시장 감독 법률 시스템:
주요 내용: 첫째, 시스템은 전력 시장 감독 시스템, 통신 시장 감독 시스템, 우편 시장 감독 시스템, 도시 급수 (열 및 가스) 시장 감독 시스템, 철도 운송 시장 감독 시스템, 케이블 TV 시장 감독 시스템 등 자연 독점 산업 분류에 따라 분류할 수 있습니다. 그런 다음 규제제도, 시장접근제도, 거래행위 일반규제제도, 특수시장 반독점규제제도, 반정당경쟁제도로 나뉜다.
3, 식품 의약품 시장 감독 법률 시스템:
주요 내용: 사기성 라벨링 행동 감독 제도, 가격 행동 감독 제도, 기기 및 의약품 시장 접근 제도.
4, 건설 및 부동산 시장 감독 법률 시스템:
건설 시장의 규범은 주로 건설 시장 접근의 규범, 건설 공사 청부 행위의 규범, 건설 공사 감리 행위의 규범, 건축 안전 생산 관리 행위의 규범을 포함한다.
도시 부동산 시장 감독에는 부동산 시장 감독, 부동산 개발 행동 감독, 부동산 거래 행위 감독 및 부동산 시장 접근 감독 제도가 포함됩니다.
셋째, 은행 시장 감독의 법률 시스템:
1, 은행 시장의 특수성 (즉, 은행 시장의 특수감독의 기초):
은행의 높은 부채율과 은행 투자자의 유한 책임
예금자의 자금 안전과 은행이 이익을 쫓을 위험
주체-대리인 관계 및 정보 비대칭 및 위험
은행도 시장 주체이자 경영자이며, 일반 경영자가 존재할 수 있는 부정경쟁, 독점, 경쟁 제한 가능성도 있다.
2. 은행 규제 시스템 개요:
(1) 은행 규제제도의 목적은 예금자와 다른 고객의 권익을 보호하고 은행 위험을 예방하고 해소하며 은행 시장 질서를 규범화하는 것이다.
(2) 은행업 시장감독체계 원칙: 법감독, 공정감독, 유효감독.
(3) 중국 은행업 시장감독체계: 오랫동안 중국 인민은행은 금융거시규제와 은행업 시장감독을 담당했다. 2003 년 4 월 26 일, 전국인민대표대회 상무위원회 (WHO) 는 새로 설립된 중국 은행업감독관리위원회가 오늘부터 감독 의무를 수행하기로 결정했다.
은감회의 기본 기능 및 지위: 전국 금융기관 및 업무 활동의 감독 관리를 담당합니다.
은감회의 주요 책임과 권력: (교재 498 면 참조, 이해와 기억이 필요하다)
은감회의 영업기관과 파출기관: 은감회에는 8 개의 내영업기관이 있으며, 각 성, 직할시, 자치구, 대련, 닝보, 샤먼, 청도, 심천은 은감국을 파출기관으로 설립했다.
3, 은행 시장 감독 방법:
(1) 은행업 시장 접근 규정: 은행업 주체의 실질적 요구 사항을 규정할 수 있고, 실질적 요구 사항을 충족한 후의 접근 절차와 실질적 요구 사항을 상실한 후의 퇴출 절차를 규정할 수 있다.
(2) 은행 관리자 자격에 관한 규정:
자격: (교재 498-499 면 참조, 이해와 기억이 필요하다)
규제 절차: 감사 시스템 및 기록 시스템
(3) 은행 산업의 신중한 운영 감독:
A. 자산 부채 비율 통제: 중국에서는 상업은행 대출이 다음과 같은 자산 부채 비율 관리 규정을 준수해야 합니다.
자본 적정성 비율은 8% 이상이어야 한다
대출 잔액과 예금 잔액의 비율은 75% 를 초과해서는 안 된다.
유동 자산 잔액과 유동 부채 잔액의 비율은 25% 이상이어야 합니다.
같은 차용인의 대출 잔액과 상업은행 자본 잔액의 비율은 10% 를 초과해서는 안 된다.
상업은행은 또한 중국 인민은행의 규정에 따라 중국 인민은행에 예금준비금을 예금하여 충분한 준비금을 남겨야 한다.
국무원 은행업감독관리기관이 자산부채 비율 관리에 관한 기타 규정.
B. 이자율 통제:
상업은행은 중국 인민은행이 규정한 예금금리의 상한과 하한에 따라 예금금리를 확정하고 공고해야 한다. 금리 기준을 초과하여 예금을 흡수해서는 안 된다.
상업은행은 중국 인민은행이 규정한 대출 금리의 상한과 하한에 따라 대출 금리를 확정해야 한다. 금리 기준보다 낮아서는 안 된다.
C. 대출 행동 감독 및 은행 부채 보호;
대출 행위는 국민 경제와 사회 발전의 수요에 근거해야 하며 국가 산업 정책에 부합해야 한다.
대출 심사를 엄격히 하여 대출 심사와 등급 심사 분리 제도를 실시하다.
담보대출을 정상으로 하고, 신용대출은 예외다.
법정 대출 금리를 집행하다.
대출 잔액은 법정 부채 비율 통제선을 초과해서는 안 된다.
관련 당사자에게 신용대출을 발급하는 것을 금지하다.
다른 기관과 개인이 대출을 강요하거나 담보를 제공하라는 요구를 거절하다.
은행채권 보호
(4) 고위험 행위의 제한 및 금지:
상업은행이 중국 내에서 신탁투자와 증권업무에 종사하는 것을 금지하고, 비자용 부동산이나 비은행 금융기관과 기업에 투자할 수 없습니다. 단, 국가가 별도로 규정한 경우는 예외입니다.
상업은행이 금융채권을 발행하거나 해외에서 돈을 빌리는 것은 법률, 행정법규의 규정에 따라 승인을 받아야 한다.
차입 자금으로 고정자산 대출을 발행하거나 투자하는 것을 금지하다.
고금리 예금 저리 대출을 위반하지 않는다.
규정을 위반하여 업무를 처리하고 서비스를 제공하는 수수료를 감면해서는 안 된다.
(e) 경쟁 행위 및 불공정 경쟁 행위를 제한하는 규제:
경쟁 행위와 불공정 경쟁 행위의 원인: 이익 추구
경쟁행위와 부정경쟁행위의 피해: 한편으로는 은행업의 경영비용을 늘리고 은행의 경영위험을 증가시켜 정상적인 금융질서를 어지럽혔다. 한편 경영위험의 증가로 예금인의 안전과 이익을 직접적으로 위태롭게 한다.
경쟁행위와 부정경쟁행위의 표현: 불법 고금리 사재기, 동업 영업권 비방, 초이자 대출, 대출 심사 신용기준 완화, 저가 요금, 동업 경쟁 배제, 초범위 경영, 일부 공공기업과의 제한 경쟁 등.
규제 방법: 금융법, 규정, 규정 및 반경쟁법 등 시장감독기본법을 통해 규제할 수 있습니다.
(6) 예금자의 이익에 대한 특별 보호:
상업은행이 개인 저축 예금 업무를 처리할 때는 예금 자발적, 인출 자유, 예금 이자, 예금자를 비밀로 하는 원칙을 따라야 한다.
은행은 중국 인민은행이 규정한 예금금리의 상한과 하한에 따라 예금금리를 결정하고 공고해야 한다.
상업은행은 예금 원금의 지불을 보증해야 하며, 예금 원금 지불을 연기하거나 거절해서는 안 된다.
4, 은행 시장 감독 방법 및 수단:
(1) 조정 모드:
오프사이트 감독: 은행업 감독기관이 은행업 금융기관의 경영관리 및 재무데이터를 수집하고, 일정한 기술방법을 활용해 은행업 금융기관의 전체 경영, 위험관리 및 규정 준수 상황을 분석하고, 위험관리에 존재하는 문제를 찾아내고, 견실한 경영을 평가하는 감독 방식을 말한다.
현장 감독: 현장 검사입니다. 신중한 감독의 요구에 따라 중국은감회와 그 지사는 은행업 금융기관에 들어가 검사하는 조치를 취할 수 있다.
은행업 금융기관 직원에게 관련 검사 항목에 대한 설명을 요구하다.
은행업 금융기관 검사와 관련된 문서와 자료를 검열하고 복제하며 전송, 은닉 또는 훼손될 수 있는 문서와 자료를 보관한다.
은행업 금융기관이 전자컴퓨터를 이용해 업무 데이터를 관리하는 제도를 점검하다.
현장 검사는 반드시 법정 절차를 준수해야 한다. 은감회와 그 지사는 현장 검사를 실시하고 은행업 감독관리기관 책임자의 승인을 받아야 한다. 현장 검사 시 검사원은 2 명 미만이어야 하며, 적법한 증명서와 검사 통지서를 제시해야 한다. 검사원이 2 명 미만이거나 합법적인 증명서와 검사 통지서를 제시하지 않은 경우 은행업 금융기관은 검사를 거부할 권리가 있다.
(b) 대화, 설명 및 정보 공개
(c) 강제 조치:
A. 일반 강제 조치: (교재 504 면 참조, 이해와 기억이 필요하다)
B. 특별 강제 조치:
인계: 상업은행이 이미 신용위기가 발생했거나 예금자의 합법적 권익에 심각한 영향을 미칠 경우 은행업 감독관리기관이 취한 시정 또는 재편성 조치.
철회: 은행업 금융기관이 위법경영이나 경영이 부실하고 금융질서를 심각하게 해치고 사회공익을 해치는 경우 국무원 은행업 감독관리기구는 철회할 권리가 있다.
수출을 제한하다
조회 동결
넷째, 증권 시장 감독 법률 시스템:
1, 증권 시장 규제 시스템:
(1) 외국 규제 시스템 모델:
자율모델 (예: 영국)
국가 또는 정부의 중앙 집중식 규제 모델 (예: 미국 및 일본)
중간 규제 모델 (예: 독일)
(2) 우리 나라는 통일된 증권감독체제인 증권업, 은행업, 신탁업, 보험업 분업경영, 분업관리를 집중적으로 하고 있다. 국가는 증권 시장에 대해 중앙 집중화되고 통일된 감독 제도를 실시한다. 이 전제하에 증권협회와 증권거래소는 자율관리를 한다.
2, 증권 시장 진입 행동 감독:
(1) 증권시장 주체 유형: 규제 주체는 국가증권감독기관이고, 규제 수용체는 증권시장에서 거래와 서비스에 종사하는 주체이다.
(2) 증권 시장 접근의 실질적인 요구 사항: 주로 자본 (자금), 인력, 시스템 및 시설, 특히 자본 (자금) 및 인력 자격에 반영됩니다.
(3) 증권 시장 접근 절차 요구 사항: 증권 시장의 참가자 대부분은 승인 절차를 거쳐야 하며, 승인 기관은 국무원 증권감독기관이다. 동시에, 증권 시장이 성립된 후 등록 자본, 정관, 합병, 분립 등 중대한 변경. 해산, 그리고 해산, 먼저 원심사 수속을 밟아야 하고, 그 다음에 변경 등록 수속을 밟아야 한다.
(4) 시장 주체 업무자격 재승인: 우리나라는 증권시장 주체, 특히 증권경영기구의 구체적인 업무범위뿐만 아니라 각 기관의 구체적인 업무에 대해서도 승인 절차를 설정하였다.
3, 증권 시장 행동의 일반적인 감독:
증권시장행동정의: 증권발행, 증권거래, 상장회사 인수 등 증권중개업, 등록결제 등 거래서비스를 하는 행위다.
(1) 증권 발행 일반 규제
A. 증권 발행 모델: 일반적으로 규제 모델은 등록제와 승인제의 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.
우리나라 증권발행감독제도는 기본적으로 비준제에 속하지만 등록제를 흡수하는 요소: 신청발행인은 우리나라 회사법 및 증권법에 규정된 증권발행실질적 요구에 따라 정보를 발표할 수 있을 뿐, 국무원 증권감독관리기관이나 국무부가 승인한 부처에 의해서만 승인 또는 심사할 수 있다. 정보 공개를 강조하여 투자자들이 적시에 포괄적이고 진실하며 시기적절한 정보를 얻을 수 있도록 합니다.
B. 중국 증권 발행의 일반 원칙: 공개, 공정성, 공정성
C. 주식 발행에 대한 실질적인 요구 사항: (교재 5 12 참조, 이해와 기억 필요)
D. 회사채 발행을 위한 실질적인 요구 사항: (교재 5 12 ~ 5 13 면 이해 기억 참조)
E. 증권 발행 절차 요소: 첫 번째 주식 발행 절차: 신청, 감사, 공고.
F. 증권 발행 인수 행위의 규범: (교재 5 13 페이지 참조, 이해와 기억이 필요)
(2) 증권 상장 행위의 일반 규정: (교재 5 14 이해 참조)
(3) 증권 거래의 일반적인 감독:
거래 대상에 관하여: 증권 거래주체가 거래한 증권은 반드시 법에 따라 발행하고 인도해야 한다.
거래주체 정보: 법은 거래의 공정성을 보장하기 위해 특정 기간 동안 일부 주체의 거래자격을 배제했다.
거래 방식에 관하여: 현재 우리나라는 증권현물거래만 허용하고, 증권선물옵션거래도 금지하고, 증권회사가 객실에서 융자나 융권으로 신용거래에 종사하는 것을 금지하고 있습니다.
(4) 상장 기업의 인수에 관한 일반 규제:
상장회사 인수: 투자자가 지주나 합병주식유한회사를 목적으로 발행된 주식을 매입하는 행위를 말한다. 공개 매수와 합의 인수의 두 가지 방법으로 나뉜다.
절차: (교재 5 15 면 참조, 이해와 기억이 필요)
(5) 증권기관 행위의 일반 규정: (교재 5 16 참조, 이해와 기억이 필요)
(6) 증권등록결산: 증권등록결제기관은 반드시 보관의무를 져야 하고, 해당 정보를 제공하고, 결제위험기금을 설립해야 한다.
(7) 증권 거래 서비스 행위: 증권 발행, 상장, 거래를 둘러싼 서비스 행위, 관련 부서의 기준에 따라 비용 부과, 실무규칙에 규정된 작업 절차에 따라 보고서 발행, 보고 내용의 진실성, 정확성, 무결성에 대한 검증 및 검증, 책임 부분에 대한 연대 책임을 진다.
4. 증권 시장의 경쟁 제한과 불공정 경쟁에 관한 특별 규정:
(1) 정보 공개 규제;
최초 정보 공개: 주식, 채권의 최초 발행 정보 및 신규 발행 정보 공개를 말합니다.
지속적인 정보 공개: 상장회사 자격 기간 동안 법에 따라 진행되는 정보 공개를 말합니다. 연간 중간 보고서와 발표, 연례 보고서와 발표, 중간 보고서 및 주요 사항 공고입니다.
정보 공개 종료: 법적 이유로 증권감독회에 의해 상장자격을 박탈당한 정보 공개를 말합니다.
(2) 거짓 진술에 대한 규제:
허위 진술의 개념: 증권 발행, 상장, 거래 및 관련 활동에 영향을 줄 수 있는 사실에 대한 허위, 오도성 또는 중대한 누락을 말합니다.
허위 진술의 특징: 거짓 진술의 주체는 특별한 주체이다.
허위 진술의 주관적 측면은 허위 진술에 대한 고의적이거나 중대한 과실이다.
객관적으로 말하면 허위 진술은 증권 발행, 상장, 거래 및 관련 활동에 영향을 줄 수 있는 허위 정보를 가리킨다. 사실이 아니거나 오도하거나 행동에 중대한 누락이 있어 이미 오도된 결과를 초래할 수도 있다.
허위 진술의 규제 방법: 수시로 검사, 보상, 벌금, 벌금, 자유형.
(3) 내부자 거래 감독:
내부자 거래의 개념: 내부자 정보를 불법적으로 입수한 내부자 및 기타 사람들이 내막 정보를 이용해 증권거래를 하는 행위를 가리킨다.
내부자 거래 행동의 특징: 행동 주체는 내부자입니다. 내부자는 직무나 신분을 이용해 내막 정보를 아는 사람이다. 포함 (교재 52/KLOC-0 페이지 참조, 이해와 기억이 필요)
내막 거래 행위의 객관적 측면은 내막 정보를 이용한 증권거래다.
내막 정보는 증권 거래 활동에서 회사 경영, 재무 또는 회사 증권 시장 가격에 큰 영향을 미치는 미공개 정보입니다.
내막 거래 행위의 감독: (교재 522 면 참조, 이해와 기억이 필요하다)
(d) 증권 시장 규제 조작:
증권 시장을 조작하는 개념: 부당한 이익을 얻거나 위험을 이전하여 거래가격에 영향을 미치는 것을 목적으로 자금, 정보 등의 장점을 이용하여 허위 증권 거래량을 만드는 행위를 말한다.
증권 시장 행동을 조작하는 특징: 행동 주체는 증권 시장의 거래자와 일부 특정 직무를 가진 사람들이다.
행위의 주관적 측면은 고의적이며, 목적은 부당한 이익을 얻거나 위험을 옮기는 것이다.
객관적인 행동에는 네 가지 유형이 있다: (교과서 522-523 면 참조)
시장 조작에 대한 규제: 강제적인 정보 공개, 불법 사재기와 주식 거래 금지, 시장 조작 금지, 위반자의 법적 책임 설정 (위법소득 몰수, 벌금, 형사' 이중벌' 포함)
(5) 고객 사기 규제:
사기 고객 행위의 개념: 정직한 신용을 위반하는 상업 윤리 및 증권법 규범을 위반하여 고객의 이익을 해치는 위탁 거래 행위만을 말합니다.
사기 고객 행위의 특징: 행위 주체는 증권사와 그 종사자라는 특수한 주체이다.
행위는 성실신용 상업도덕과 증권법 규범을 위반하여 고객의 이익을 해치는 모든 위탁행위이다.