현재 중소기업은 우리나라 최대 기업군으로 기업 총수의 99.7% 를 차지하며 GDP 의 60% 를 넘는 제품과 서비스 가치를 창출했다. 그러나, 통계에 따르면, 이 소기업들의 평균 수명은 3 년 미만이다. 업계 전문가들의 관점에서 볼 때, 소기업 융자난은 이 국면의 중요한 원인이다.
자금 병목 현상을 극복하고 편리하고 효율적인 자금 조달 채널을 찾는 방법은 우리 성의 중소기업이 시급히 해결해야 할 문제이다.
성걸
기업가 정신의 재정적 문제
관양은 우리 성의 유명한 민영 기업가이다. 90 년대 말부터 창업을 시작하면서 직원 두 명뿐인 미니어처 식용유 인수소를 오늘날 약 억 원 규모의 회사로 발전시켰다. 그러나 그 자신이 보기에, 한 기업이 크게 할 수 있는 것은 사실' 작은 확률' 사건이다. "한 회사가 다음날까지 살 수 있을지는 오늘 융자를 받을 수 있느냐에 달려 있다." 관양은 기자에게 20 년 동안의 기업 발전에 대해 이야기하면서 자금 문제를 여러 차례 언급했다. "각기 다른 발전 단계에서 기업들은 여러 가지 문제를 겪게 되지만 자금 병목 현상은 거의 시종일관 일관되고 있다."
창업 중인 소기업에게는 담보물이 없어 은행에서 대출할 성공률이 높지 않다. 친구를 찾아 융자하는 것이 나의 창업 초기 융자의 주요 방법이 되었다. 때때로 금리가 높지만 이것이 문제를 해결할 수 있는 유일한 방법이다. " 관양의 말에 따르면, 그의 기업이 일정 규모에 도달한 후 은행 대출은 확실히 그의 융자 비용을 어느 정도 낮추었지만 은행의 위험 통제는 매우 엄격하여 절차가 매우 번거롭다고 한다. "중소기업은 비교적 단순하고 유연한 자금 조달 채널을 필요로 하며, 시장 기회는 종종 한순간입니다. 시기 적절한 대출은 소기업의 진일보한 발전의 관건이다. "
"융자난" 외에도, "융자귀" 는 소기업 발전의 걸림돌이기도 하다.
기자는 금융 주관부에서 소기업이' 융자가 비싸다' 는 주된 원인은 은행 대출 금리가 너무 높은 것이 아니라' 제 3 자 요금' 이 융자 비용을 높였다는 것을 알게 되었다. 이른바' 제 3 자 요금' 이란 기업 융자 과정의 감사비, 평가비, 담보비 등 많은 대출전 요금이 소기업 융자의 무거운 부담이 되는 것을 말한다. 또한 소기업이 유효한 자산담보대출이 부족하면 담보회사와 협력협정을 맺더라도 보증금의 20% 와 보증비의 2% ~ 4% 를 내야 한다. 대출 654.38+0 만원으로 각종 비용을 공제하면 실제로 획득한 자금은 67 만원에 불과하다.
따라서 다단계 융자 체계는 기업의 성장에 매우 중요하다.
장사가 잘 되는 것은' 대출' 과 같지 않다
현재 많은 중소기업들이 생존과 발전을 위해 자신에게 적합한 융자 방식을 찾으려고 노력하고 있다. 새로운 주주와 할당되지 않은 이윤을 유치하고 재투자하는 두 가지 내부 융자 방식 외에도 전통적인 은행 대출, 신용 보증 융자, 민간 대출 등 외부 융자 방식도 중소기업이 자주 선택하는 융자 채널이다.
올해 들어 우리나라는 소기업 융자를 지원하는 좋은 정책을 끊임없이 내놓았고, 지방정부도 지방금융자원을 모아 금융수단과 지원정책을 통해 소기업 발전을 돕고 있다. 일련의 정책이 점진적으로 시행됨에 따라 소기업 융자난은 긍정적인 변화를 겪고 있다.
기자는 란저우의 여러 금융기관을 방문했을 때 최근 란저우 중소기업의 금융 수요가 매우 왕성하다는 것을 발견했다. 이를 위해 일부 국유은행들은 중소기업 발전을 돕기 위해 전용 금융상품을 잇달아 내놓았고, 일부 상업은행과 금융기관들도 더욱 유연하고 간편한 융자 플랫폼을 구축했다. 우리 성이 장기적으로 소기업을 지지하는 금융 서비스 기관인 이신 (Yixin) 이 적시에' 이기업 운부',' 상초대출' 플랫폼을 내놓았다. 신청할 때 고객은 관련 업무계약, 업무송장 등 실제 무역데이터만 제시하면 된다. 그리고 고객 융자, 상환은 모두 온라인 운영으로, 입금이 빨라서 신청금액을 재활용할 수 있어 매우 유연합니다.
Yixin Corporation Yiqiyun 은 산업 체인 금융 총책임자 인 Pan Zhitian 이 기자에게 Yiquyun 지불은 전체 산업 체인, 공급망 금융, 재무 관리 및 현금 관리 통합 서비스를 기반으로 한 금융 클라우드 플랫폼이라고 말했다. 이 플랫폼의' 상초대출' 업무는' 산업 체인+빅 데이터+금융+인터넷' 의 새로운 모델로 인터넷과 빅 데이터 시대의 작은 마이크로금융 비즈니스 모델을 구축했다.
많은 소기업들이 성장과정에서 제품 판매가 가장 핫한 시기에 자금 부족으로 판매 열풍을 놓쳐 자금을 조달했지만 시장 기회는 더 이상 존재하지 않는 것으로 알려졌다. 이런 결정적인 순간에' 사슬을 떨어뜨린' 경험은 감탄을 자아낸다.
판지천은 고객이' 상초대출' 업무에서 신용 한도를 받은 후, 마치 대형 신용카드를 취급하는 것처럼 한도 기간 동안 시장 수요에 따라 자금을 유연하게 인출하여 성수기 판촉 예비비 부족 문제를 해결할 수 있다고 소개했다. 한편 비수기에는' 상초대출' 에서 계좌의 유휴 자금을 단기간 재테크하여 자금 가치를 높일 수 있다. "이러한 빠르고 편리하며 운영가능한 금융 모델은 은행 대출, 민간 대출, 친구 대출 등 다른 금융 채널과는 달리 중소기업이 난관을 극복하도록 돕는 데 더 적합하다." 팬 zhitian 는 말했다.
더 나은 서비스가 필요하다
란저우 대학 경제대학의 한 교수는 현대상업은행이 본질적으로 이윤을 목적으로 하는 기업이라고 생각한다. 그것은 위험 통제를 강화하고 자신의 대출 위험과 수익을 측정해야 한다. 자연은' 크고 작은 것' 을 선호한다. 이것은 정상적인 현상이다. 그러나 창업자의 관점에서 볼 때, 그들이 필요로 하는 것은 유연하고 편리한 융자 플랫폼과 현대화된 기업 관리 서비스로 시장 경쟁력과 신뢰도를 높이는 데 도움이 된다.
이에 대해 이신 CEO 다우닝도 공감한다. 그는 소기업에 금융 서비스를 제공하는 것은 금융 상품과 서비스에 대한 수요를 충족시키기 위해서뿐만 아니라 그들이 잘 관리할 수 있도록 돕기 위해서라는 점에서 전통 금융과는 크게 다르다고 생각한다.
"많은 소기업의 금융 서비스는 대출 지원보다 훨씬 더 많다. 유휴 자금의 부가가치와 현금 관리에는 큰 통증이 있다. 그러나 이들은 보통 관련 기술 시스템 개발을 할 힘이 없고 재정능력도 약하다. 일기업 클라우드 지불' 과 같은 플랫폼은 기업 지불, 부 관리, 신용, 내부 관리를 위한 더욱 완벽한 확장 서비스를 제공하고 소기업에' 능력' 을 부여할 수 있다. " 다우닝 (Downing) 은 대기업에 금융 서비스를 제공하면 금융 기관이 사업하는 법을 가르쳐 줄 필요가 없다고 말했다. 그러나 서비스 대상이 중소기업주, 개인, 농가라면 능력 건설을 도와야 한다. 이달 중순, 이신 산하의' 이기업운부' 가 란저우 일부 슈퍼마켓, 공급자와 합작하여 융자 모델을 탐구하고 우리 성의 소기업의 빠른 발전을 더욱 추진할 것이라고 소개했다.
"푸혜금융" 의 실천은 일반적으로 세 단계로 나뉜다. 하나는 소액 신용대출입니다. 즉, 융자자가 자금을 받고 신용을 쌓는 문제를 해결하는 것입니다. 다음은 소액 신용대출로 보험, 지불, 재테크 등과 같은 금융 서비스 범위를 넓히는 것이다. 마지막으로, 전통적인 금융 서비스가 적용되지 않는 중소형 집단에 역량 구축 서비스를 제공하는 것이다.
현재 금융시장에서 중소기업은 금융서비스를 필요로 하고, 중소기업을 중점적으로 하고, 편리하고 안전하며, 위험도 통제할 수 있는 개방형 투자금융과학기술 서비스 플랫폼을 구축하여 기업의 투자융자 문제를 효과적으로 해결할 수 있을 뿐만 아니라, 중소기업에 대한 각종 금융서비스를 통합할 수 있다. 자금에서 재테크에 이르기까지 중소기업이 업무를 잘 운영하고, 자금을 잘 활용하고, 자금력을 강화할 수 있도록 도와준다.
이런' 물고기를 주는' 금융 서비스 모델은 우리 성의 소기업의 융자 병목 현상을 현저히 개선할 수 있다.