첫째, 소비금융은 국가마다 발전 경로가 다르다. 중국의 소비금융은 시작이 비교적 늦다. 1985 년 중국 건설은행 선전 지점이 전국 최초의 개인 주택 담보대출을 발행해 중국 소비금융의 시작을 알렸다.
우리나라의 소비금융은 시작이 늦었지만 지난 2 년 동안 발전이 매우 빨라 앞으로 우리나라의 소비금융 규모가 세계 1 위에 이를 것으로 보인다. 일본과 한국은 아시아에서 소비금융을 일찍 시작한 나라다. 한일과의 비교를 통해 우리는 한일 소비금융의 실패 사례로부터 더 많은 발전 경험을 배우고 더 많은 가치 있는 교훈을 얻을 수 있다.
둘째, 소비금융의 주체, 소비금융의 신용조사, 소비금융의 관련 법규 등에서 중국과 일본, 한국의 소비금융을 비교하고 요약했다.
우리나라 소비금융의 주체는 주로 전통 소비금융과 인터넷 소비금융으로 구성되어 있다. 전통적인 소비금융 주체는 주로 상업은행, 자동차 금융회사, 면허를 소지한 소비금융회사이다. 인터넷 소비 금융 단체에는 일부 전자상거래 플랫폼, 인터넷 대출 플랫폼 및 제 3 자 대출 플랫폼이 포함됩니다.
우리나라 소비금융징신체계가 미비하고, 데이터량이 크며, 데이터가 분산되고, 효과적인 데이터가 부족하며, 통일된 데이터 수집과 공유 메커니즘이 없다. 법률 및 규정 측면에서는 소비자 대출에 특화된 관련 법규가 없고 소비 금융 방면의 법률 규정도 완벽하지 않다.
셋째, 일본의 소비금융은 소매업에서 기원했다. 1950 년대 초, 일본의 일부 소매업은 월별로 할부되는 소비자 신용 서비스를 제공하기 시작했다. 일본의 소비금융은 소매업과 유통업계의 상인들이 업무요구로 자발적으로 생긴 소비신용서비스라고 할 수 있다. 1960 년 첫 신용카드회사가 일본에 설립되었고, 일본 신용카드의 발행과 사용도 유통업체와 소매업체 (예: 일본의 세존사와 서옥백화점) 가 주도했다. 일본 상업은행이 소비금융에 개입하는 것은 비교적 늦다. 1960 년대부터 80 년대까지 일본의 소비금융은 줄곧 발전하고 성숙해 왔다. 1990 년대 일본의 소비금융은 카드사와 소비금융회사가 주도했다.
일본의 소비금융징신체계가 비교적 완벽해서 세 곳의 개인징신기구가 있다. 이러한 신용 정보 기관이 제공하는 신용 정보는 시민의 성실성 평가에만 사용할 수 있으며 취업 및 경영 활동에는 사용할 수 없습니다.