편집자: 채널 개발 방면에서 핑안 은행은 20 17 에서 온라인 채널을 개설하여 인터넷 실버, 휴대폰 은행, 위챗, 포털 등 인터넷 채널을 통해 소비자 금융 업무 신청 처리를 지능적으로 자동화합니다.
소개:
최근 몇 년 동안, 이차가 지속적으로 좁고 하행주기 기업 신용위험이 증가하는 영향에 직면하여, 과거 회사 업무를 위주로 한 중국 은행업은 중대한 도전에 직면했다. 많은 은행들이 둔화되고 심지어 기업 실적이 마이너스 성장을 보이면서' 실적을 위한 변화' 를 외치며 소비금융 발전 등' 가벼운' 소매업을 가속화하고 있다.
이 업계의 맥락에서, 제로 1 금융은' 은행 소비 금융 업무 개요' 시리즈 연구 문장 시리즈를 내놓았다. 발표된 첫 번째 문장' 수억 소매 고객을 보유한 소비자 금융 업무를 어떻게 잘 할 수 있을까? 년, 우리는 초상은행' 일체 양익' 과' 경은행' 발전 전략에 따른 소비금융업무의 발전 모델과 진전을 검토했다. 업계 내' 소매의 왕' 인 초상은행, 거대한 소매 고객층과 다양한 제품 체계를 통해 위험 통제를 전제로 대출 구조를 지속적으로 최적화하고 소비 대출, 신용 카드 대출 등 고소득 제품의 확장을 늘려 좋은 효과를 거두었다 (제목을 클릭하면 읽음).
14 년 3 월 밤 핑안 은행은 20 17 연례 보고서를 발표했습니다. 자료에 따르면 소매업 이윤은 70% 에 육박하고, 소비금융대출은 전년 대비 90% 가까이 증가하여 모집과 거의 동등하다. 20 16 이후 핑안 은행은 소매은행으로의 전반적인 전환을 위한 구호를 제시했다. 최신 연보를 통해 Dell 은 소매 전환 전략의 효과와 이 문장 시리즈가 주목하는 소비자 금융 사업의 발전에 대해 심층적으로 이해할 수 있습니다.
은행 소비자 금융 사업 개요 (2)
--핑안 은행을 예로 들자면
전체 조직 구조상 핑안 은행의 소비금융업무는 소비금융사업부, 자동차 금융사업부, 카드사업부에 포함돼 대형 소매라인에 속한다.
핑안 은행의 조직 구조
사진은 핑안 은행 연례 보고서에서 나온 것이다.
첫째, 소매 전환은 놀라운 성과를 거두었습니다.
20 16 이후 핑안 은행은 소매 은행으로 전면 전환되어 스마트 소매 은행을 구축하고 부티크 법인 은행의 경량을 추진해 왔습니다. 20 17 연보를 보면 소매업의 전환 효과가 현저하다는 것을 알 수 있다.
20 17 년 말 현재 핑안 은행은 소매 고객 자산 (AUM) 1086688 만원을 관리해 지난해 말보다 36.25% 증가했으며 소매 고객 수 (직불 카드 및 신용 카드 고객 포함) 는 6990 만
소매대출 (신용카드 포함) 잔액은 8490 억 3500 만 원으로 지난해 말보다 56.95% 증가했으며 13. 17% 포인트 ~ 49.82% 포인트 상승했다.
소매 영업 매출은 466 억 9200 만 원으로 전년 대비 465.438+0.72% 증가하여 전 업종 영업총수익의 44. 14% 를 차지했다. 소매업 순이익 654.38+056 억 7900 만 원으로 전년 대비 68.32% 증가하여 전행 순이익의 67.62% 를 차지했다.
소매 업무이익률이 평균 수준보다 현저히 높다는 것을 알 수 있다. 수익의 44% 가 순이익의 68% 를 차지합니다.
20 17, 핑안 은행 소매업 불량률이 꾸준히 하락했다. 소매대출 (신용카드 포함) 불량률은1..18% 로 지난해 말보다 0.34% 포인트 하락했다.
둘째, 소비자 금융 부문
(1) 신용카드 거래량은 전년 대비 38.05438+0% 증가했다.
핑안 은행 소매업에서는 신용 카드 성장이 두드러진다. 발전사상에서 신용카드는 핑안 그룹 산하회사와의 협력을 강화하고, 그룹선의 흐름, 금융, 기술 등의 자원을 효과적으로 결합하여 시장 세분화를 심화시키고 고객군 운영을 강화한다. 지난해 하반기 핑안 신용카드는 핑안 증권, 핑안 신탁, 육금소와의 심도 있는 협력을 통해 다양한 공동 카드를 내놓았다. 고객의 요구에 따라 특화된 서비스를 맞춤형으로 구성할 수 있습니다.
예를 들어, 중국의 증가하는 차주 집단을 위해 핑안 신용카드는 중산층 고객을 위한 차주 카드, 차주 플래티넘 카드, 자동차 집 공동 카드 등 차주 카드를 만들었다. 핑안 포켓은행 앱에 의지하여 핑안 신용카드는 차주 서비스와 금융서비스를 하나로 통합한' 차주 종합금융생태계' 를 구축했다.
신용카드 업무의 급속한 성장은 핑안 종합금융의 우세와 불가분의 관계가 있다. 핑안 그룹 생명보험, 재보험, 연금보험 고객은 대부분 양질의 고객이며, 상환능력이 좋고, 신용카드 거래가 다른 채널보다 훨씬 높고, 불량률이 낮다.
20 17 년 말 현재 신용카드 발행량은 3834 만 장으로 전년 말보다 49.73% 증가했다. 총 거래 금액 1547202 억원, 전년 대비 38.0 1% 증가, 신용 카드 교차 은행 POS 거래 점유율 계속 증가
판매 신청 과정에서 신용 카드 업무는 전체 채널 E 신청 방식을 실현하고, E 구매는 비교 연초에 25% 포인트 상승했다. 승인 과정에서 핑안 은행은 세그먼트 승인, 얼굴 인식 등 새로운 프로세스, 신기술, 플랫폼 자동화 비율을 80% 에 달했다.
(b) 소비자 금융 대출 잔액은 20 16 연말에 비해 86.35% 증가했다.
핑안 은행은 2065,438+07 년 소비금융대출 2765,438+0.237 억원, 대출 잔액 3563 억 53 억원으로 2065,438+06 년 말보다 86.35% 증가했다.
그중 주력대출 상품인' 신일대출' 은 월소득 4000 원 이상 (일선 도시 5000 원 이상) 의 월급쟁이에게 654.38+0.00 만 ~ 50 만원의 신용대출 서비스를 제공한다. 연보에 따르면 20 17 년 말 현재' 신규 대출' 잔액은 129844 억, 불량률은 0.65% 로 나타났다. 2009 년 출시 이후 그 규모는 7 배 이상 증가했다.
채널 개발 측면에서 핑안 은행은 20 17 에서 온라인 채널을 열고 온라인 은행, 휴대폰 은행, 위챗, 포털 등 인터넷 채널을 통해 소비자 금융 업무 신청 처리를 지능적으로 자동화합니다.
연보에 따르면 다음 소비금융업무는 경영대출과 소비성 대출을 구분할 것으로 보인다. 한편, 은행업 소기업 금융 서비스의 고품질 발전을 감독하는 요구 사항에 따라 소기업, 푸혜 조직 및 개인의 운영 자금 수요에 초점을 맞출 것입니다. 한편, 소비의 실제 장면과 용도에서 개인의 합리적인 소비 융자 수요를 지원하여 새로운 소비 성장 포인트를 더욱 육성한다.
(c) 자동차 금융 대출은 전년 대비 44.20% 증가했다.
자동차 금융의 경우, 핑안 은행은 자동차, 자동차, 양차, 환승 등 고객 수명 주기의 주요 소비 장면을 중심으로 자동차 금융의 제품 계보를 지속적으로 개선하고 있다. 고객의 요구에 따라 그룹 내 여러 자회사와 공동으로 전면적인 금융 혁신 협력을 실시하여 고객에게' 핑안 여행' 을 위한 전체 솔루션을 제공합니다.
2065438+2007 년 핑안 은행은 자동차 금융대출 1 18384 억원을 공동 발행해 전년 대비 44.20% 증가했다. 20 17 년 말 자동차 대출 잔액 1305 17 억원이 전년 말보다 37.0 1% 증가했다.
비즈니스 승인 측면에서 제품 혁신, 신용 프로세스 최적화, 과학적 위험 정량화 모델, 빅 데이터 정책 적용 등 일련의 조치를 통해 자동차 금융 사업의 전체 시스템 자동화 승인 비율은 65%, 지난해 말보다 10% 포인트 상승한 가운데 30 만 원 이내의 신차 할인 대출 업무 자동 승인률이 82%, 중고차 업무에 달했다.
셋째, 소비자 금융 사업의 장점 분석
1. 통합 자금 이점: 채널은 복제할 수 없습니다.
현재 신용카드 시장 경쟁이 갈수록 치열해지고 있는데, 어떻게 동질화를 피하는 것이 각 주요 은행들이 해결하기 위해 힘쓰는 문제가 될 수 있을까. 핑안 은행에 있어서, 그것은 다른 사람이 비교할 수 없는 우세인 종합금융을 가지고 있다.
20 17 년, 핑안 은행은 고객이 추천하는 형식으로 제품 및 서비스의 마이그레이션 및 전환을 수행했으며, 특히 B2B2C 모델을 만들었습니다. 플러그인과 인터페이스를 통해 은행의 계좌 용량을 그룹 온라인 플랫폼 (예: 핑안 의사, 자동차 집) 의 장면과 트래픽과 결합했습니다. 핑안 그룹 654.38+0.30,000 보험 대리인과 654.38+0 억 5300 만 고객 자원에 의존하여 핑안 은행 신용 카드, 자동차 금융, 신규 대출 등 소매업이 빠르게 성장하고 있습니다.
핑안 은행은 소비금융업무 발전에서 전면적으로 채널을 확장하는 장점을 충분히 활용하고 있다. 업주 카드를 예로 들다. 핑안 은행의 20 17 년 동안 65 ~ 70% 이상의 고객이 연회비를 납부한 것은 전 시장의 대부분의 신용 카드 중 약 5% 에 불과한 고객이 연회비를 납부하고자 하는 경우, 종합금융 분야의 심층 경작과 다년간의 서비스 개선 덕분이다.
20 17 년, 통합 확장 채널 마이그레이션 고객 4 126600 가구, 소매 신규 고객 총량의 41.38%; 고객 자산 잔액은 992 억 665438 만 위안 증가하여 소매 신규 고객 자산 총 잔액의 34.34% 를 차지합니다.
통합 확장 채널은 신규 대출 4 1.4 1.6 억원을 발행하여 신규 대출 총액의 35.41%를 차지한다. 자동차 융자 대출 1056 1 억원을 발행하여 자동차 융자 총액의 8.92% 를 차지한다. 신용 카드는 교차 판매 채널의 새 카드 발행의 45.99% 를 차지합니다. 소매 전체 채널 대리점 보험 비이자 순이익 총액은 654.38+0 억 858 억원으로 전년 대비 59.89% 증가했다.
2. 기술 혁신: 새로운 소매점 설립.
온라인으로 핑안 은행의 3 대 소매 app 포켓 은행, 신용 카드, 핑안 오렌지가 포켓 은행 4.0 에 통합되었습니다. 통합된 새 포켓 은행 APP 는 소매업의 모든 제품과 서비스를 호스팅하여 신용 카드와 직불 카드를 원스톱 관리할 수 있습니다. 또한 APP 는 지문, 음성, 얼굴 인식 기술을 도입하여 고객 경험을 향상시키고 바람 제어, 마케팅 및 운영을 향상시킵니다. 20 17 년 말 현재 APP 는 누적 사용자 수 410.72 만 명, 월 고객 수10.48 만 명으로 주식제 은행 중 1 위를 차지했습니다.
오프라인, 핑안 은행은 스마트한 도트 건설을 추진하고 있으며, 도트 배치를 구성하고 있다. 지난해 8 월 첫 순소매점' 광저우 자작나무 지점' 이 정식으로 문을 열었다. 새 소매점은 핑안 그룹의 오프라인 입구 자원이다. 그10/2 억 명의 개인 고객 수와 거의 3 억 명의 인터넷 사용자가 핑안 은행에 트래픽 기반을 제공할 수 있으며,' 의료 서비스, 자동차 서비스, 부동산 서비스, 금융 서비스' 의 4 대 바이오스피어 구축은 풍부한 고객 서비스 시나리오를 제공한다.
20 17 년, 핑안 은행은 지사 10 을 새로 추가했으며, 이 중 4 분기에는 두 지점 (염성 지점과 랑방지점) 이 새로 추가되었습니다. 작년 말 현재 70 개 지점과 *** 1079 개 영업기관이 있습니다.
또한 핑안 은행은 대형 소매의 혁신적인 제품, 서비스 및 모델을 부화시키는' 혁신 차고' 메커니즘을 도입했습니다. 지난해' 혁신 차고' 는 이미 새로운 소매점과 줄을 서지 않는 아울렛 등 핵심 프로젝트를 부화했다.
조직 구조: 표준 인터넷 금융 기관.
과학기술팀 건설에서 핑안 은행은 주로 BAT 와 같은 인터넷 회사에서 인터넷 인재를 영입했다. 20 17 년 신용카드, 소비금융, 자동차금융, 빅데이터 플랫폼 등 분야의 인터넷 기술, 제품, 마케팅 등 전문가 244 명을 대대적으로 영입했다. 그 중 중급 임원은 26 명이다.
소매 업무 분야에서 핑안 은행은 표준 인터넷 금융 기관을 통해 소매 IT 팀을 구성하여 수직 통제 협력 체계를 채택하여 전체 인력이 265,438+000 명을 넘는다.