우선, 개인연금의 초점을 간단히 소개하겠습니다
"의견" 은 개인연금이 개인계좌제를 시행하고, 분담금은 전적으로 보험인이 부담하고, 완전히 축적된다고 제안했다.
1. 가입자: 사회 보장에 참여한 사람. 우리나라 도시 근로자 기본연금이나 도심 주민 기본연금보험에 가입한 근로자는 개인연금보험 제도에 참가할 수 있다.
2. 참여 방법: 가입자는 개인연금 정보 관리 서비스 플랫폼 (이하 정보 플랫폼) 을 통해 개인연금 계좌를 만들고 이를 바탕으로 세금 우대 정책을 누린다. 관련 학자들은 세금 혜택에서 EET 모델을 채택할 것으로 보고 있다. 즉, 보험 가입 단계와 기금 운용 단계에서 면세를 채택하고 연금 수령 단계에서 세금을 징수하는 것이다. 현재 가입자는 매년 개인연금 상한선을 12000 원으로 납부한다.
"9 월 26 일 열린 국무원 상무회의는 정책 지원, 상용화된 개인연금에 개인소득세 혜택을 주기로 했다. 연간 한도 1.2 만원에 따라 세전 공제 지급자, 투자소득은 잠시 과세하지 않고 소득실세 부담은 3% 인하됐다. 3% 는 5,000 원에서 8,000 원 사이의 세율에 해당한다. "
연금은 어떻게 운영에 투자합니까?
가입자는 개인연금을 사용하여 자격을 갖춘 금융기관이나 법에 따라 위탁된 채널에서 금융상품을 구입하고 그에 따른 위험을 감수한다. 투자대상에는 은행재테크, 저축예금, 상업연금보험, 공모기금 등 운영안전, 만기건전, 표지규범, 장기보증금융상품이 포함돼 개인이 스스로 선택할 수 있다.
개인연금기금 계좌는 폐쇄되고, 그 권익은 보험인이 소유하며, 달리 규정하지 않는 한 미리 인출해서는 안 된다.
관련 금융 기관 및 금융 상품은 관련 금융 감독 부서에서 결정하고 정보 플랫폼 및 금융 업계 플랫폼을 통해 사회에 발표됩니다.
4. 어떻게 소장합니까?
사회보장연령에 도달한 후 노동능력을 완전히 상실하고 출국하여 정착하는 등. 정보 플랫폼은 수령 조건을 확인한 후 월, 할부 또는 일회성 개인 연금을 받을 수 있으며, 수령 방식이 확정되면 변경할 수 없습니다. 참가자가 사망한 후 개인 연금 기금 계좌의 자산을 상속할 수 있다.
5. 어떻게 감독합니까?
인적자원과 사회보장부와 재정부는 개인연금 발전에 대해 거시적으로 지도하고, 직무에 따라 개인연금 계좌 설정, 지불 상한선, 대우, 세수혜택 등에 대한 구체적인 정책을 제정하고 운영감독을 실시해 정기적으로 관련 정보를 사회에 공개한다. 세무서는 법에 따라 개인연금에 대한 세금 징수 관리를 실시한다.
둘째, 개인연금 계좌의 필요성
먼저 우리나라의 현재 연금 보험 제도에 대해 이야기하자. 중국의 연금 보험 체계는' 세 기둥' 체계이다. 첫 번째 기둥은 기본 연금 보험, 즉 도시 및 농촌 연금 보험입니다. 두 번째 기둥은 기업/직업 연금입니다. 세 번째 기둥은 개인 저축 연금 및 상업 연금 보험입니다.
1) 제 1 기둥으로서' 사회보장' 은 현금지급제, 즉 재직 직원 분담금, 조정 후 재직 퇴직자에게 지급된다. 사회 보장 중의 분담금은 개인과 기업이 공동으로 완성한다.
제도 수립 초기에는 제도가 잘 운영되었지만, 사회 고령화와 인구 구조가 악화됨에 따라 현금지급제의 사회보장기금이 시험을 받았다.
중국연금정산보고 20 19-2050 에 따르면 사회보장기금은 2028 년까지 1 억원의 당기 적자가 발생할 것으로 보인다. 재정 보조금을 고려하지 않으면, 20 19 까지 당기잔고가 음수이다. 한편, 사회보장기금의 누적 잔액도 2027 년 1 조 위안의 최고치에 이를 것으로 예상되며, 이후 빠르게 하락하기 시작하며, 2035 년까지 누적 잔액이 소진될 것이다. 하지만 재정보조금이든 정년퇴직 정책 연기든 한계가 있다.
2) 두 번째 기둥인 기업/직업연금은 주로 중대형 공기업과 은행 (주로 철도, 전력망, 석유석화, 담배 등 업종) 및 기관 사업 단위를 대상으로 하는 5800 여만 명에 불과하다. 기업 부담도 크고 발전도 어렵다.
인구 고령화로 기본연금보험의 첫 번째 지주인' 일가독대' 는 기업연금의 두 번째 버팀목이 더디고 상대적으로 작으며, 세 번째 버팀목인 개인연금제도가 아직 발표되지 않아 주민은 연금보험의' 돈주머니' 를 풍성하게 하는 방법에 대해 점점 더 관심을 기울이고 있으며, 연금보험의 세 번째 버팀목 건설을 추진하는 것이 시급하다.
20 18 년 5 월부터 제 3 의 버팀목 연금 보험은 상하이 푸젠 쑤저우에서 시범을 보였다. 202 1 의 정부 업무 보고서에서 제 3 기둥 연금 보험 개발을 규제해야 한다고 처음 언급했다. 같은 해 9 월 은감회는 전국연금보험회사 설립을 승인했고, 공은재테크 등 17 개 회사가 공동 발기했다. 주주' 올스타' 라인업은 은행, 보험회사, 증권상 3 종 금융기관의 머리 회사를 포괄한다. 한편, 202 1 하반기부터 우리나라는 전속 상업연금보험과 연금재테크 상품 파일럿을 실시하고 있습니다.
중국의 개인연금 계좌도 합격한 은행재테크와 공모펀드에 투자하기 때문에 국내 자본시장의 발전과 보완에 달려 있다. 예를 들어, 영미 자본 시장이 더욱 성숙해지면, 그들의 연금은 수익이 더 높은 권익류 시장으로 흐를 것이다. 예를 들어 미국 40 1K 계획에서 자산의 거의 60% 가 결국 주식에 투입된다.
또 개인연금 계좌 자체의 발전과 성장에도 오랜 시간이 걸린다. 예를 들어 미국은 1974 부터 개인퇴직계획 (IRA) 을 실시하고 2004 년 가정의 40% 를 포괄하며 201
요약:
기초 연금 보험의 첫 번째 기둥은 재정, 기업, 개인에게 큰 압력을 가하지 않고, 기본, 지속 가능성을 광범위하게 포괄하는 것을 목표로 한다.
두 번째 기둥은 더 적은 군중을 덮습니다.
따라서 국가는 세 번째 버팀목을 대대적으로 실시하여 양로 수요를 보충한다.
셋째, 투자자는 어떻게 선택하고 계획합니까?
세 번째 기둥 연금에는 세 가지 옵션이 있습니다.
1) 국가가 시행하는' 개인연금 계좌' 는 세금을 연장할 수 있고, 예금할 때 세금 혜택이 있다는 장점이 있으며, 단점은 수령할 때 세금이 있고, 상한선은 1 인당 연간 12000 이며, 앞으로 연금에 대한 보충은 매우 제한적이라는 점이다.
2) 국내연금보험과 증가형 생명보험, 수익률은 보통 4% 정도다. 장점은 조세 피난처이며, 연금 공동체와 양로원의 서비스를 지탱할 수 있다는 것이다. 단점은 국내 투자의 제약을 받아 여러 통화를 선택할 수 없다는 것이다.
3) 홍콩 마카오 연금보험과 분홍보험제품, 수익률은 7% 정도입니다. 그들의 장점은 조세 회피, 글로벌 분산 투자, 사유 재산 보호 (개인 재산은 아직 결혼 중) 이며, 제품은 상대적으로 성숙합니다. 단점은 국내 연금 공동체와 양로원을 지탱할 수 없다는 것이다.
그렇다면 개인은 연금을 계획할 때 현재의 지출 수준과 같은 가족 재정 상황에 따라 보충해야 할 연금의 격차를 계산한 다음 자신의 취향에 따라 자신의 연금 계획을 구성해야 한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 연금명언)
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