우선 개인연금의 돈은 저축예금, 상업연금보험, 재테크 상품, 공모기금 등 금융상품을 구입하는 데 쓸 수 있다. 솔직히 말해서, 저축 예금의 제품은 장기 정기 예금으로, 구매 기간이 길고, 본전을 선호하지만, 여전히 정상적인 정기 예금 금리보다 높다. 재테크 상품과 공모기금 상품은 변동성과 위험도가 높고 장기 투자수익률도 높다. 물론 이론적으로는 위험이 있다. 어느 시점에서 수익률이 비교적 낮거나 심지어 적자까지 배제할 수 없다. 상업연금보험 상품의 위험과 수익률은 저축예금, 재테크 상품, 공모기금 제품 사이에 있다.
둘째, 이론적으로는 결손이 있지만, 실제 수익은 보장된다. 개인연금 계좌는 폐쇄적 축적, 장기투자의 특징을 가지고 있으며 퇴직 등 특수한 경우를 제외하고는 조기 인출이 허용되지 않으므로 장기 수익률을 평가하는 것이 더 합리적이다. 단기 수익에 변동이 있는 것은 정상이지만, 주기를 늘려서 20 ~ 30 년을 축적하면 개인연금 계좌의 장기 수익이 보장된다. 예를 들어, 지난 20 년간 전국 사회보장기금의 연간 수익률이 8% 를 넘었고, 중국 기업연금은 2007 년부터 현재까지 연간 수익률도 7% 를 넘어섰다. 사회보장기금, 기업연금으로 대표되는 연금 투자는 장기적이고 안정적인 수익을 얻을 수 있으며, 향후 개인연금 계좌도 비슷한 투자 방식을 채택할 것으로 드러났다. 장기 수익은 반드시 상당할 것이니, 단기 변동에 대해 너무 걱정하지 마라.