자동차 네트워킹, 위치 분석, 드론 조사, 자동차 보험 자동 청구, 로봇 프로세스 자동화 ... 이것들은 재산보험업의 미래를 구성할 것이다.
전 세계적으로 기술 개발은 재산 보험 업계의 비즈니스 모델을 재구성하고 있으며, 최첨단 보험 기술을 파악하고 적용할 수 있는지 여부는 재산 보험 회사의 성공의 열쇠가 될 것입니다.
왜 재산보험은 기술 함량이 가장 높은 보험인가?
CB Insights 는 업계의 인지도와 시장 성과의 두 가지 차원을 참고하여 재무보험의 미래 추세를 필수형, 실험형, 위협형, 전환형의 네 가지 범주로 나눕니다.
4 대 트렌드
0 1
필연적인 추세
필연적인 추세는 이미 업계와 소비자들이 광범위하게 이해하고 채택한 발전 추세를 가리킨다. 이런 발전 추세에 대하여 보험회사는 명확한 인식과 발전 계획을 가지고 있어야 한다.
스마트폰 기반 UBI 자동차 보험
점점 더 많은 보험회사들이 스마트폰 기반 자동차 네트워킹 플랫폼을 발표하여 운전 행동 데이터를 실시간으로 추적하고 있다.
이 기술은 보험회사가 역선택위험 (좋은 운전자가 차네트워킹 플랫폼을 선호함) 을 줄이고, 고객 참여도와 보안을 높이고, 클레임 및 사기 방지를 위한 더욱 강력한 지원을 제공하고, 핵보증 프로세스의 정교함과 유연성을 높이는 데 도움이 될 것이다.
미국 자동차 보험사 Progressive 는 GPS 위성, 위치 기술 및 내장 컴퓨터를 활용하여 차량의 주행 시간과 운전 행동을 추적하는 1998 의 실험 프로젝트인 Autograph 를 출시했습니다. 20 1 1 에서 Snapshot 으로 이름을 바꾼 Autograph 는 이제 모바일 애플리케이션을 통해 OBD 서비스를 제공하고 있습니다. Progressive 는 스냅샷 애플리케이션을 통해 6543.8+05 억 마일 이상의 운전 데이터를 수집했다고 주장합니다.
또 다른 미국 자동차 보험 거물인 Allstate 는 Arity 플랫폼을 통해 매달 약 90 억 마일의 운전 데이터를 수집할 수 있다고 밝혔다. 자동차 네트워킹 기술은 자동차 보험 분야에서 가장 중요한 가격 요소 중 하나가 될 것이다. 이 데이터는 신용 데이터만큼 중요하기 때문이다.
현재 자동차 네트워킹 기술은 미국 자동차 보험 시장의 침투율 (5%) 이 높지 않다. 20 18 초 이후 10 개 이상의 보험회사가 재무보전화회의에서 자동차 네트워킹 기술이나 자신의 자동차 네트워킹 플랫폼을 언급했다.
지리공간 분석 기술
심도 있는 학습과 기계 학습 기술의 진보와 항공 영상 비용 절감으로 지리공간 분석 기술이 재보험 산업 발전의 중요한 기회가 되었다.
20 12, 심도 있는 학습 알고리즘 감독은 이미 최대 1.2 만 픽셀의 이미지를 인식할 수 있습니다. 또한 DigitalGlobe, Google, NearMap 을 포함한 많은 공급업체들이 고픽셀 위성 이미지를 제공할 수 있게 되면서 위성 이미지 기술 비용이 절감되었습니다. 현재 미국 인구의 765,438+0% 이상을 차지하고 있습니다.
지리공간 분석 기술 서비스 업체는 심도 있는 학습 기술을 통해 지붕 상태, 주택 크기 등 구조화 데이터를 입수하여 재보험회사가 견적, 핵보험, 클레임 등 다양한 서비스를 실시할 수 있도록 지원합니다. 20 17 항공 이미지 분석 기술 서비스 업체인 Cape Analytics 는 세계 최대 보험 증권 관리 회사인 Nephila Capital 과 협력하여 재보험 회사 고객의 개인적 위험을 제공합니다. Mu 는 다시 한 번 드론 조사회사 Betterview 를 주택 데이터 분석 서비스 공급업체로 선정했다.
드론 정찰
드론 조사는 미래 보험회사 배상팀의 중요한 부분이 될 것이다.
드론은 보험회사가 보험에 가입하기 전에 보험 대상의 위험 정보를 수집하고, 예방 유지 관리를 돕고, 재해 이후 건물, 지붕 및 기타 재산 시설의 손상을 평가하는 데 도움을 줄 수 있다.
하비' 허리케인 이후 드론과 보험에 대한 관심이 절정에 이르렀고, 좋은 일과 농장주들은 수백 대의 드론을 고용하여 손해배상 청구를 했다.
AIG, State Farm, Travelers, Liberty Mutural 등 보험회사는 이미 20 15 부터 FAA 인증을 받아 드론의 청구 조사를 실시할 수 있었습니다. 2065438+2008 년 여행자와 드론 소프트웨어 통합업체인 Kitty Hawk 가 공동으로 드론 하드웨어, 소프트웨어 및 데이터 흐름 통합 프로젝트를 진행했으며, 현재 청구 팀에는 FAA 인증을 받은 드론 조종사가 600 명 이상 있습니다.
규제 정책의 완화는 보험회사가 드론 업무 규모를 확대하는 데 도움이 될 수 있다. 미국 연방항공국의 최근 정책은 제한된 공역 드론에 대한 즉각적인 제한을 발표했다. 그 전에 드론이 제한된 공역에 진입한 지 90 일의 대기 기간이 있었다.
시각화 자동차 보험 청구
스마트폰 기술의 진보는 자동차 보험 청구 과정을 단축시켰고, 과거에는 며칠이 걸렸을 수도 있고, 지금은 몇 시간밖에 걸리지 않았다.
시각화 자동차 보험 청구는 소프트웨어나 스마트폰 카메라를 이용해 보험회사가 자동차 보험 손실을 결정하도록 돕는 것을 말한다. 이 기술의 사용은 자동차 보험 회사의 자동차 보험 청구에 대한 인력 투입을 크게 줄였다.
예를 들어, 좋은 일이 900 여 개의 자동차 보험 정손실소를 줄였다. 좋은 일이 있는 분기별 재무보고 전화 회의에서 개인 자동차 보험 부서의 책임자는 자동차 보험 청구에는 보통 사람이나 자동차 대인이 필요한데, 시각 청구 기술은 이 과정을 줄였다고 말했다.
신생 회사인 Snapsheet 은 보험사가 자동차 보험 청구를 처리할 수 있도록 백표 모바일 애플리케이션을 개발했으며 현재 70 개 보험회사 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 20 16 년 동안 Snapsheet 는 500,000 건이 넘는 청구를 처리하고 20 13 년에는 50,000 건이 넘습니다.
로봇 프로세스 자동화
로봇 프로세스 자동화 (RPA) 는 재산 보험 업무 체인의 모든 부분을 매끄럽게 합니다.
RPA 기술은 보험 데이터를 수집 및 해석하고, 거래를 촉진하며, 데이터를 얻고, 다른 시스템을 연결할 수 있습니다. CB Insights 가 제공하는 업계 예측에 따르면 RPA 업계는 빠르게 성장하고 있으며 2025 년 생산액은 50 억 달러에 이를 것으로 예상된다. 재산 보험 분야에서 RPA 가 점점 더 많이 사용되고 있습니다. 이 기술은 시스템 제한을 넓히고, 수동 프로세스를 단순화하고, 데이터를 수집하고, 보증에서 후속 보증에 이르기까지 보증 및 규정 준수 프로세스를 지원하는 데 도움이 됩니다.
RPA 서비스 제공 업체의 자금 조달 규모는 계속 증가하고 있습니다. 엔터프라이즈 RPA 소프트웨어 회사 UiPath 의 평가는 20 17 년 19 만 달러에서 20 18 년 30 억 달러로 증가했습니다. 이 회사는 기계 학습 및 인공 지능 기술을 사용하여 비즈니스 프로세스를 자동화하고 전 세계 700 여 곳의 기업 고객에게 서비스를 제공합니다.
02
실험 추세
실험 추세는 개념적이거나 초기 추세로 다양한 기능 제품을 개발하거나 대규모 응용을 전개하지 않은 것을 말한다. 실험 추세는 이미 언론의 초기 흥미와 개념 검증을 불러일으켰을 것이다.
임베디드 홈 보험
주택 구입 과정이 점점 자동화되면서 주택 보험도 플랫폼에 더욱 긴밀하게 내장될 것이다.
담보신청 과정에서 금융기관은 보통 업주에게 최소 1 년의 주택보험을 구매하도록 요구한다. 그러나 기존 프로세스는 부서지고 복잡하며 각 단계에서 서로 다른 참가자를 포함합니다. 담보대출 신청의 평균 비용은 7000 달러이며, 신청 프로세스에는 400 페이지 이상의 신청서류와 25 명 이상의 근무 50 일 (영업일 기준) 이 포함될 수 있습니다. 이 과정의 인건비는 약 5,000 달러이다.
구매자는 모기지 신청 과정이 더욱 자동화되기를 원하며, 대출 기관은 디지털 도구를 사용하여 프로세스 속도를 높이고 비용을 절감하기를 원합니다. 이 과정에서 가족 보험은 구매 과정과 더욱 긴밀하게 결합될 수 있다.
Blend Labs 는 문서 수집, 양식 디지털화, CRO 시스템 및 휴대폰 전자 서명 시스템의 효율성을 높여 모기지 신청 프로세스를 가속화할 수 있습니다. 현재 자보판이 개설되어 집을 사는 과정에서 자보 구매 옵션을 늘려 주택 융자 쌍방의 시간을 절약하고 있다. Roostify 와 Approved 디지털 대출 플랫폼도 비슷한 업무를 시작했습니다.
직업 보호 착용 설비
미국에서는 산업재해와 소득 손실을 포괄하는 직원 보상 보험이 530 억 달러에 달하는 시장이다.
직업보상보험은 긴 꼬리 분야를 포괄하는데, 부상당한 노동자들이 다시 일터로 돌아오는 데는 몇 년이 걸릴 수 있기 때문이다. 웨어러블 장비와 센서가 산업재해 예방 분야에 적용돼 위험한 환경에서 작업하는 안전예방을 돕고 직원 건강 데이터를 제공하여 지출을 줄일 수 있다.
웨어러블 장비와 센서는 직원 배상 보험 분야에서 아직 초기 단계에 있지만 이미 회사들이 시도하기 시작했다. Argo 그룹은 Kinetic 과 협력하여 식당, 슈퍼마켓 등 통상적으로 클레임이 발생하는 장소에서 웨어러블 장비를 사용하여 운영 위험을 감지하고 적시에 위험 경보를 발령합니다. SafetyCulture 는 15000 개 이상의 기업에 iAuditor 라는 모바일 테스트 app 를 제공하여 고객의 품질 및 안전 기록을 통해 직원이 보험 제품에 대한 위험 정보를 배상하는 데 도움을 주었습니다.
사이버 보안 보험
네트워크 보안 보험 시장이 지속적으로 발전함에 따라 네트워크 위험 분석 서비스 공급업체는 보험 회사가 인수 실적을 높일 수 있도록 도울 수 있음을 증명해야 합니다.
목동은 2020 년 사이버 안전보험 시장 규모가 90 억 달러로 20 17 의 두 배가 될 것으로 전망했다. 기업이 네트워크 보안 위험의 존재를 점차 인식하면서 기존 금융 보험 제품은 네트워크 보안과 관련된 더 많은 콘텐츠를 포함할 수 있습니다. 20 16 년 170 개 보험회사가 AIG, Anda, Travelers 를 포함한 상위 20 개 보험회사가 미국 사이버 보안 시장의 87.3% 를 차지하고 있다.
사이버 보안 보험에 대한 몇 가지 관점이 중요합니다. 버핏은 20 18 연례회의에서 "사실 사이버 안전보험이 무엇을 보호하고 있는지 아무도 이해하지 못하고, 우리도 이 분야의 실험자가 되고 싶지 않다" 고 언급했다. 20 18 년, 취리스, CNA, 안다 등 재산보험회사 및 Beazley 미국 지사는 네트워크 보안 분석 서비스 공급업체와 협력 계약을 체결했습니다.
비즈니스 데이터 통합
보험회사는 보험과 배상 청구에서 소셜 미디어와 공공 데이터를 더 많이 활용하려고 시도하고 있다.
비즈니스 데이터 통합 (business data integration) 솔루션을 통해 보험 회사는 감사 프로세스를 최적화하고 부정 행위 방지 청구를 지원할 수 있습니다. 좋은 일은 Carpe Data 20 17 과 협력하여 소셜 미디어 데이터를 사용하여 청구 사기를 파악하고 조사 비용을 절감하는 것입니다. 현재 미국에는 40 여 개 보험회사가 Carpe Data 제품을 사용하고 있다.
상업용 차량 네트워킹
많은 상용차 회사들이 이미 자동차 네트워킹 기술을 사용하여 운전 행위와 차량 운영 비용을 분석했지만, 자동차 네트워킹 기술은 상업차보험 분야에서 아직 초기 단계에 있다.
자동차 네트워킹 기술은 상업차보험이 사고나 위험한 운전이 발생했을 때 제때에 보험회사에 연락하는 데 도움이 된다. 감독의 강제 조치도 동력이다.
20 17 년, 미국 연방 정부는 모든 상업용 트럭에 전자 레코더 (ELD) 를 설치해 트럭 운전자의 운전 시간을 기록하도록 요구했다. 이후 Progressive 는 고객이 안전운전 행동 기준을 충족함으로써 상업자동차보험 할인을 받을 수 있는 Smart Haul 이라는 혁신적인 제품을 출시했습니다. Smart Haul 은 고객이 새로운 자동차 네트워킹 장비를 설치할 필요 없이 ELD 를 통해 운전 행동 데이터를 수집합니다.
현지 날씨 분석
현지 날씨와 기후 데이터에 대한 분석은 보험과 가격 효율성을 높일 수 있다.
20 17 년 전 세계 재해 보험 손실이 1000 억 달러를 초과했습니다. 보험회사는 다른 지역에서의 업무를 지원하기 위해 더 나은 기후와 일기예보 기술을 찾으려고 시도했다.
예를 들어, Understory 는 미국 5 개 지하철 라인과 500 여 개 역의 날씨 정보를 수집할 수 있는 지상 센서 네트워크를 소유하고 운영합니다. 보험회사는 우박과 풍력 데이터를 사용하여 극단적인 기상 예방 활동을 더 잘 관리할 수 있다. 게다가, 일부 회사들은 무선이나 유선기술을 이용하여 미니어처 일기예보를 만든다.
03
잠재적 추세
잠재적 발전 추세는 일반적으로 주류 업계 예측에 의해 확인되거나 투자 활동이 활발해졌다. 이러한 추세는 이미 초기 참가자들에 의해 검증되었거나 업계와 소비자들이 광범위하게 받아들이는 초기 단계에 있다.
비즈니스 데이터 자동화
보험사들은 비정형 데이터와 반정형 데이터의 가치를 점차 인식하고 있다.
재산 보험 업계는 보험에서 청구 처리, PDF 및 Excel 에서 스캔 이미지 및 e-메일에 이르는 대량의 비정형 및 반정형 데이터에 직면해 있습니다. 보험 회사, 재보험 회사 및 채널 공급업체에게 구조화되지 않은 데이터의 가치는 보험 효율성 향상, 인수 자동화, 인수 이익 결정, 청구 예측 등 엄청납니다. 보험 중개인은 상업 데이터 자동화 소프트웨어의 천연 파트너이며, 그들이 인수 이윤을 더 잘 식별할 수 있도록 도와준다.
스마트 홈 센서
지난 몇 년 동안 Nest, Canary, Ring 과 같은 스마트 홈 장비 공급업체는 고객에게 홈 보험 할인을 제공했습니다.
스마트 홈 장비는 보험회사가 위험 관리를 할 수 있도록 돕고 싶지만, 실제 운영은 예상보다 낮았다. 보험회사는 여전히 스마트 홈 장비의 적용 범위를 늘리기가 어렵기 때문이다. 거물들이 이 업계에 진출함에 따라 보험사들은 여전히 이 분야에 관심을 유지하고 있다.
예를 들어, 여행자들은 최근 아마존의 Alexa 와 협력하여 안전카메라, 누수 탐지기, 운동 신호 모니터링 등 세 가지 스마트 홈 장비에 대한 할인을 제공하여 스마트 홈 장비의 적용 범위를 높였습니다.
04
전환 추세
전환 추세는 이미 착지한 발전 방향이지만 시장 기회의 불확실성이 있다는 것을 가리킨다. 전환 추세에 대한 더 넓은 이해와 이해는 시장 기회를 가져올 수 있다.
채팅 로봇
보험 업계에서 채팅 로봇 기술의 응용이 과장될 수 있다.
Lemonade 는 채팅 로봇 Maya 를 사용하여 주택 및 임차인 보험 고객에게 견적을 제공하고 청구 프로세스를 처리합니다. 또한 일부 보험 회사는 기술 회사와 협력하여 AI 상호 작용 서비스를 제공합니다.
XL Catlin 은 RightIndem 과 협력하여 북미에 온라인 해상 보험 청구 툴을 제공하여 고객이 실시간 현장 데이터와 이미지를 즐길 수 있도록 합니다. 스위스 보험사 Helvetica 는 Rasa Technologies 와 협력하여 텍스트 기반 채팅 시스템을 통해 영업 프로세스를 지원하는 영업 지원 도구를 개발했습니다.
채팅 로봇에 대한 관심은 20 17 년 최고조에 달했지만 상업에 융합돼 논란이 일고 있다. 신생 기업인 Next Insurance 와 Hippo 는 채팅 로봇 서비스를 취소했다.
보험 기술-서비스
보험제품이 점점 더 내장됨에 따라 * * * * 주택 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *
Slice Labs 와 협력하는 Progressive 파트너는 HomeAway, AirBnb 등 단기 임대 플랫폼에 입주 후 최대 45 일 동안 임차자 보험을 제공합니다. 파트너 및 법률 및 amp; General 은 또한 Slice Labs 와 협력하여 유사한 제품을 제공한다.
또 다른 전형적인 대표는 상업용 드론의 책임보험이다. Liberty Mutural 은 신생 회사인 REIN 과 협력하여 매일 또는 연별로 드론 책임보험을 제공한다.
참고
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