2017년에도 대출로 집을 사는 것이 적절한가?
2016년 폭등 이후 집값은 이제 '손을 댈 수 없는 상태'에 이르렀다. 개발자들이 자주 이야기하는 대지왕 효과와 제품 업그레이드에 더해 통화도 수문을 열고 있다는 평가다. 이것이 이러한 상승의 주요 요인입니다. 대부분의 사람들이 집을 구입하기로 결정하면 대출은 거의 필수 조건 중 하나가 되었으며, 대출 정책의 엄격함에 따라 주택을 얼마나 활용할 수 있는지가 결정됩니다. 그렇다면 2016년 통화 완화 때처럼 지금도 주택 구입을 위한 대출을 받는 것이 쉬운가요?
모기지론은 '보증되지만 압박을 받고' 있으며 여전히 최초 대출의 여지가 있습니다. 구매자와 주택 교환자
춘절 이후 중앙은행은 6일 연속 역환매를 중단하고 점차적으로 일부 유동성을 인출했습니다. 역환매를 중단하는 간단한 설명은 중앙은행이 더 이상 자금을 빌려주지 않고, 이전 기간에 공급된 유동성이 자연스럽게 소멸되도록 허용한다는 것이다. 많은 사람들은 이것이 통화 정책이 완화에서 긴축으로 전환되는 시작이라고 믿고 있으며 일부 분석가는 이것이 금리 인상 사이클에 진입하는 전조라고 믿고 있으며 그 결과 주택담보대출이 영향을 받을 수 있습니다.
그렇다면 지금이라도 집을 사기 위해 대출을 받는 것이 적절한가? 사실 이 질문에 대한 답은 주로 두 가지 지표에 달려 있다. 하나는 주택 승인과 대출의 엄격함이다. , 다른 하나는 첫 주택에 대한 우대금리입니다.
지난해 930뉴딜은 주택청약과 대출청약에 대한 새로운 정의를 제시했다. 주택이나 대출이 없는 주택 구매자의 경우, 첫 번째 일반 소유자 거주 주택에 대한 계약금은 RMB 35 이상이어야 하며, 첫 번째 일반 소유자 거주 주택 구입에 대한 계약금은 RMB 35 이상이어야 합니다. 기록에 따르면 일반 자가 소유 주택의 최소 계약금은 50위안이고, 비일반 자가 소유 주택의 최소 계약금은 70위안입니다. .
이자율로 따지면 현행 은행 기준금리는 4.9이다. 첫 번째 주택은 10% 할인된 가격으로 할인을 받을 수 있는데, 이는 할인 후 4.41에 해당한다. 집이 10%씩 균일하게 증가합니다.
현재의 2주택 대출에 대한 대출 정책이 더욱 엄격해지고 있는 것은 어렵지 않게 볼 수 있다. 기존에는 2주택자에 대한 상업대출 기간이 30년으로 가장 길었다.
따라서 여전히 완화되고 있는 첫 번째 주택입니다. 중개업체가 제공하는 최신 신용 정책을 보면 현재 많은 은행이 다른 지역에 대한 주택 대출을 받고 있고 베이징에서 주택 구입을 위한 대출을 받고 있는 것으로 나타났습니다. 일반적으로 이자율이 10% 할인되지만, 첫 주택 구입자에게 15% 할인을 제공하는 Standard Chartered Bank와 같은 외국 은행도 있습니다. 기존에는 타지역 주택대출을 제2의 주택으로 간주해 일반 자가주택의 계약금은 50%, 금리는 10% 인상됐다.
이와 관련하여 부동산 금융 서비스 회사인 Weijia Anjie의 분석가는 베이징 청년일보 기자에게 대출 정책이 집이 없는 첫 주택 구입자에게 매우 보호적이라고 말했습니다. 그러나 이미 주택을 소유한 후 주택을 구입하는 사람들을 위한 대출 공간이 점차 좁아지고 있습니다. 따라서 시장은 지난해 930뉴딜 이후 곧바로 저점에 진입하지 않았다. 주택 가격 상승의 관성과 '보장 및 억제' 신용 정책의 미세 조정으로 인해 부동산 시장은 점차 급속한 성장에서 안정으로 이동하고 있습니다.
애널리스트는 부동산 시장의 자금 수도꼭지가 완전히 조여지지 않은 상태에서 아직 첫 주택 구입자와 첫 주택 구입자에게 여유가 있으며, 이는 또한 중요한 지지력이 될 것이라고 말했습니다. 미래의 시장을 위해.
중앙은행의 역환매 정지로 인해 금리 인상 추측이 이어지고 있다
다만, 주목해야 할 점은 아직 초보주택에 대한 주택담보대출이 상대적으로 느슨하다는 점이다. 구매자 여러분, 최근 중앙은행의 일련의 조치로 인해 금리 인상에 대한 기대감이 높아졌다는 점에 주목해야 합니다.
월요일 중앙은행은 6일간의 중단 후 역환매를 재개했다. 비록 역환매가 1000억 위안에 달했지만 이날 중앙은행 공개시장에서 1900억 위안의 역환매권이 만료됐기 때문이다. 여전히 900억 위안의 순수익이 발생했습니다.
그뿐만 아니라 중앙은행이 이번 주에도 자금을 계속 인출할 수도 있습니다. 보고서에 따르면 이번 주에 1조 위안 이상의 자금이 만료될 예정입니다. 2월 15일에 6개월 MLF 9000억 위안, 2월 17일경 6300억 위안 TLF가 집중적으로 만료되었습니다. 중앙은행이 이를 갱신할지 여부는 아직 알려지지 않았습니다. 위에서 언급한 만기 자금을 합산하면 그 규모는 1조 6800억 위안에 달할 수 있으며, 이번 달 만기 자금이 가장 많은 주가 될 것이며, 일주일 동안 자연 순 인출 금액도 달성할 것으로 예상됩니다. 최고 기록.
중앙은행은 현금 인출에 더해 수문을 열고 물을 방류하던 기존 정책도 바꿔 '수도꼭지'를 조이기 시작했다. 중국인민은행은 춘절 연휴 이후 업무 첫날 역환매율과 정기대출 금리를 인상했다. 춘절 직전인 1월 24일, 중앙은행은 중기 대출 금리를 인상했습니다. 잇따른 금리 인상은 시장에서 큰 우려를 불러일으키며 '미세 금리 인상'으로 꼽힌다.
오래 금융 레버리지에 의존해 온 부동산 시장이 디레버리징 과정을 체감하기 시작했다. 예를 들어 지난해 주택 가격이 폭등한 난징에서는 올해 1월 부동산 시장에서 4,926채가 매매돼 전년 동기 대비 최대 60% 감소했다.
신용 긴축은 주택 구매자의 심리적 기대에 영향을 미치고 있으며, 연휴 이후 신규 및 중고 주택 거래가 감소했습니다.
베이징 부동산 시장의 거래는. 또한 상당한 감소를 보였습니다. Yahao Junyue Club의 통계에 따르면 2017년 춘절 후 첫 주(2월 6일~2월 12일)에 베이징 ***에서는 상업용 주택(저렴한 주택 및 자가 거주 주택 제외)이 758가구에 달했습니다. 80,600제곱미터 규모의 거래량은 2016년 춘절 후 첫 주에 비해 각각 10배, 1배 감소했다. 가장 눈에 띄는 영향은 중고 주택으로, 춘절 후 첫 주에 3,842채만 판매되어 지난해 춘절 후 첫 주에 비해 35% 감소했습니다.
이와 관련하여 Yahao Institution의 마케팅 이사인 Guo Yi는 신용 디레버리징에 대한 기대가 부동산 시장 거래에 영향을 미쳤다고 믿습니다. 중앙은행은 2017년 초부터 춘절을 전후해 MSL, 역환매, SLF 금리를 지속적으로 인상했다. 또한, 세컨드 주택 대출 기간을 25년으로 단축했다. 2017년 신용 정책은 긴축 추세가 유지된다면 부동산 시장 판매에 부정적인 요인이 압력을 가할 것입니다. 동시에, 중고 모기지 담보의 평가액은 일반적으로 거래 가격의 약 80%이므로 중고 시장은 대출 비율 및 이자율 상승과 같은 통화 및 신용 정책에 더 많은 영향을 받습니다. 중고시장 거래량은 연휴 이후 하락세를 보이고 있다.
신년 이후 베이징의 첫 번째 주택담보대출 축소가 실제로 그렇습니다. ICBC, 중국건설은행, 중국은행, 초상은행, CITIC 등 여러 은행의 베이징 지점에서 2월 8일(포함)부터 두 번째 주택 구입에 적용되는 모기지 대출 기간은 25년을 초과할 수 없습니다(원래 30년).
웨이자 안지에(Weijia Anjie) 애널리스트들은 지난해 계약금 비율을 높인 '9·30' 정책에 이어 이번에는 세컨드 주택 대출 기간이 단축됐지만 총 대출 금액은 변함이 없을 것이라고 지적했다. 의심할 여지없이 증가합니다. 막대한 월 지불 압력은 집을 구입할 때 주택 구매자의 심리적 기대에 직접적인 영향을 미칩니다. 그러나 현재의 디레버리징 조치는 여전히 비교적 온건하며 거래량에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 한편, 대출기간은 주택 구입자의 연령과 주택의 연령에 따라 영향을 받기 때문에 실제로 30년 대출을 신청하는 사람은 시중에 많지 않습니다. 반면, 현재 시장에서는 주택 소유를 개선하려는 사람들이 여전히 거래의 주요 세력입니다. 이러한 그룹은 일반적으로 월별 대출 상환 금액이 증가했지만 대출 기간이 길어졌습니다. 단축되고 총 이자비용도 많이 절약되었기 때문에 주택 구입자들에게 미치는 실질적인 영향은 크지 않습니다.
(위 답변은 2017-03-30에 게시되었으며 실제 현재 관련 주택 구매 정책을 참조하십시오)
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2017년 주택 구입에 적합한 대출은 무엇일까요? 4가지 주요 저축 방법을 염두에 두어야 합니다
지난해 집값이 많이 올랐습니다. 주택 구입 시 비용을 절약하는 방법은 많은 사람들의 관심사가 되었습니다. 2017년 주택 구입을 위한 대출을 받는 방법은 무엇입니까?
1. 대출 방법
적립금 이자 혜택을 현명하게 활용하세요. 5년 이상 만기일 경우 선순위 펀드 대출 기준금리는 3.25, 상업대출 기준금리는 4.90이다. 적립금으로 지불하는 이자와 월 납입금이 줄어들어 주택 구입 비용이 더 절약될 수 있다는 것입니다.
또한, 적립금 대출 금액이 부족할 경우 포트폴리오 대출을 선택할 수 있습니다. 포트폴리오 대출의 최적 조합 원칙은 적립금 대출을 최대한 많이 받고 상업 대출은 적게 하는 것입니다. 가능한. 적립금대출은 시중대출에 비해 금리가 훨씬 유리하기 때문에 더 많은 이자를 절약할 수 있습니다. 따라서 선지급자금대출의 금리혜택을 잘 활용하는 것이 돈을 절약하는 좋은 방법입니다.
2. 상환방법
상환능력이 강한 사람은 원금을 균등하게 상환할 수 있습니다. 일반적인 모기지 상환 방법에는 원금 동일액과 원금 및 이자 동일액의 두 가지가 있습니다. 월 상환액은 변함이 없으나 일반적으로 원금균등상환보다 이자가 훨씬 많기 때문에 원금균등상환을 선택하면 이자를 더 절약할 수 있습니다. 하지만 소득이 높은 사람에게는 원금균등상환 방식이 더 적합합니다. 그리고 집을 살 때 상환능력이 강합니다. 사람들은 자신의 경제적 상황에 따라 선택을 해야 합니다.
3. 대출 금리
가장 유리한 은행 대출을 선택하세요. 은행마다 모기지 금리 할인 혜택이 다릅니다. 낮은 금리로 인한 이자 절감 혜택을 누리려면 가장 낮은 금리의 은행 대출을 선택하세요. 하지만 부동산 개발업자나 중개업자가 추천하는 은행 금리가 반드시 가장 유리한 것은 아니다. 주택 구입자가 은행의 실시간 금리를 확인하고 스스로 대출은행을 선택할 수도 있다.
4. 대출이자
대출금의 조기상환에 대해서는 적절한 고려가 이루어져야 합니다. 원금균등상환방식을 선택하면 주택담보대출은 3분의 1 이하로 상환됐고, 원리금균등상환방식은 1/2 이하로 중앙은행이 금리를 인상하면 대출금을 미리 상환하는 것을 고려해 볼 수 있다. , 이는 또한 지방이자 방법입니다.
각 은행의 대출 조기상환은 크게 전액 조기상환과 부분 조기상환 두 가지로 구분된다. 조기상환방식은 가장 이자를 절약할 수 있는 방법이자 가장 간단한 절차입니다. 그러나 이 방법을 선택하는 차용인은 자신의 능력 내에서 행동해야 하며 모든 은행 부채를 미리 갚기 위해 다른 자금 조달 계획을 방해할 수 없습니다.
(위 답변은 2017-02-12에 게시되었으며 실제 현재 관련 주택 구매 정책을 참조하십시오)
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2017년 주택 구입에 적합한 대출금은 얼마입니까? 고려해야 할 문제
춘절이 막 지나고, 2017년 부동산 시장의 첫 번째 물결을 잡고 연초에 주택을 구입하려는 사람들이 많습니다. 대출로 집을 구입한다는 것은 매우 중요한 질문입니다. 월 모기지 상환액과 소득 사이의 적절한 비율은 무엇입니까? 직설적으로 말하면 적절한 대출 금액을 의미합니다.
은행에도 대출 가능 금액에 대한 자체 규정이 있습니다. 일반적으로 월 소득은 월 모기지 상환금의 두 배 이상이어야 합니다. 예를 들어 월 소득이 8,000위안인 경우. 월별 대출 상환액은 최대 4,000위안입니다. 은행은 이 비율을 제한하여 차용인의 상환 능력과 통제 위험을 고려합니다. 월 소득의 50%가 대출 신청의 최대 한도라고 할 수 있다. 실제 운영에서는 주택 구입자들이 자신의 필요와 경제 상황에 따라 조정해야 한다.
사례 1:
샤오 리는 졸업한 지 2년이 넘었고 집을 사기 위해 대출을 받을 계획이며 월급은 약 10,000 정도이며 집을 살 계획입니다. 계약금 20에 따르면 대출 이자율은 4.9이며 대출 기간이 30년이면 월 지불액은 약 4,000위안입니다. 아직 미혼이고 경력도 쌓이고 있다는 점을 고려하면, 월별 모기지 상환액이 월급의 절반 정도라면, 향후 승진하고 월급이 오르면 그 영향은 작을 것이다. 그의 삶에 대한 월별 모기지 지불액은 점차 줄어들 것입니다.
사례 2:
류샤오와 그의 아내는 결혼한 지 3년이 되었고, 아이가 태어난 후 집을 살 생각을 하게 됐다. 나는 또한 계약금 20위안, 이자율 4.9위안, 대출 기간 30년, 월 납입금 4,000위안으로 100만 위안 상당의 집을 구입하고 있습니다. 10,000이고, 월부담금이 수입의 절반 정도를 차지하는데, 아이를 키워야 한다는 점을 생각하면 부담감이 좀 크기 때문에 계약금을 더 내고 월부담금을 월 3,000위안 정도로 줄이려고 합니다. 이는 월 소득의 약 30%이므로 정상적인 생활에 영향을 미치지 않습니다.
Rong360(fangdai123) 분석: 위의 두 유형의 사람은 주택 구매자의 두 가지 상황을 나타냅니다. 사례 1의 Xiao Li는 경력을 쌓고 주택담보대출을 관리하는 청년입니다. 그의 월 수입은 약 50세로 그의 생활에 전혀 영향을 미치지 않습니다. 사례 2의 Xiao Liu는 가족 비용 및 기타 문제를 고려해야 하며 그의 수입의 30%를 차지하는 월 모기지 지불은 편안한 라인입니다. 두 유형 모두 요구사항이 다릅니다. 은행이 정한 월별 지불액 대비 소득 비율 경고선(50)을 기준으로 스스로 조정하고 자신에게 맞는 대출 금액을 선택합니다.
여기서 말씀드리고 싶은 점은, 독신의 경우, 어린 나이에 가족의 부담이 덜하고 감사의 여지가 더 크므로, 결혼한 가족의 경우 월 모기지 지불 비율을 더 높게 조절할 수 있다는 것입니다. 자녀, 교육비 등 생활비를 고려해야 하며, 삶의 질 보장을 위해 월 모기지 상환액 비율을 적절하게 줄여야 합니다.
일반적으로 대출을 받아 주택을 구입할 때는 다음 사항을 고려해야 합니다.
1. 해당 도시의 주택 구입 및 신용 정책을 이해합니다.
올해 주택구입 및 신용정책 차별화가 진행되는 가운데, 인기 도시에서는 주택구입과 대출에 제한이 있으며, 일부 2선 도시에서는 대출을 받기 전에 재고를 소진하는 정책을 유지하고 있습니다. 주택을 구입하려면 주택 구입 자격, 계약금 비율 등 시의 주택 구입 및 신용 정책을 이해해야 합니다.
2. 집을 사기 전 자금계획을 세워보세요
다양한 정책과 주택 가격을 이해한 후 자신의 경제적 상황에 맞춰 자금계획을 세워야 합니다. 예를 들어, 귀하의 소득에 맞게 월 모기지 지불액의 몇 퍼센트를 감당할 수 있어야 합니까? 집을 개조해야 하는 경우 개조 비용도 따로 확보해야 합니다.
3. 본인에게 맞는 상환방법을 선택하세요
대출이 확정된 후, 본인에게 맞는 상환방법을 선택하셔야 합니다. 일반적인 상환방법에는 원금과 이자 균등, 원금 균등 등이 있습니다. 원금과 이자를 동일하게 상환하는 금액이 동일하므로 정상적인 소비계획을 갖고 있는 가족, 특히 재정 여건이 과도한 초기 투자가 불가능한 청년층에 더 적합합니다. 하인, 교사 등 소득과 취업 기회가 상대적으로 작은 안정적인 그룹입니다. 균등원금은 장기근속자 등 초기상환능력이 강한 차주에게 더 적합합니다. 동일하게 원금을 지급하면 원금과 이자를 동일하게 지급하는 것보다 더 많은 이자를 절약할 수 있습니다. 주택 구매자는 자신의 필요에 따라 선택해야 합니다.
월별 주택담보대출 상환액과 소득비율 문제는 많이 빌리는 것이 좋다고는 할 수 없고, 적게 빌리는 것은 좋지 않다. '최적의 상태'를 유지하고 주택 구입 비용을 줄이는 한편으로는 자신의 부채 한도 내에서 주택을 구입한 후 어떤 삶을 살고 싶은지도 고려해야 합니다. 재정 상황은 다르며 귀하에게 가장 좋은 것이 가장 좋습니다.
(위 답변은 2017-02-09에 게시되었으며 실제 관련 현행 주택 구입 정책을 참조하십시오)
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2017년에는 대출로 집을 사는 것과 전액 지불로 집을 사는 것이 더 나은가?
계약금 대출을 명확히 억제하고 계약금 비율을 높이는 것부터 상하이 등을 공포하는 것까지, 베이징 일부 은행은 부동산 회사의 채권 발행 제한부터 개발자가 토지를 구입하기 위한 자본 출처를 철저히 조사하는 것까지 자체적으로 '주택과 대출을 모두 인정'하는 정책을 시행하고 있습니다. 구매자든 판매자든 규제당국이 시중은행에 부동산 시장을 합리적으로 처리하라고 요구하는 조짐은 다양하다.
1. 전액 지불로 집을 사는 특징은 무엇인가요?
집 구입 절차는 집값을 모두 지불하면 간단하며, 주택 담보 대출이 없으면 나중에 팔기도 더 쉽습니다.
1. 할인
첫 번째 지불금이 높더라도 집을 구입하는 데 드는 총 금액으로 볼 때 각종 수수료, 은행 이자 등이 면제될 수 있습니다. 또한 일회성 지불을 판매자 또는 개발자와 협상하여 구매 가격을 더욱 절약할 수 있습니다.
새 주택을 개발하거나 중고 주택을 판매하는 사람은 구입 가격을 일회성으로 지불하면 특정 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 새 주택의 경우 총 가격이 100만 위안인 주택을 구입하고 일회성 결제를 하면 개발자가 3% 할인(예: 93% 할인)을 제공합니다. 주택 구입 비용을 30,000위안 절약할 수 있습니다.
2. 절차는 간단합니다
전액 지불로 집을 구입하려면 판매자와 구매 계약만 체결하면 됩니다. 은행과 계약을 체결하므로 시간과 편리함이 절약됩니다. 특히, 세컨드 하우스를 구입하려는 분들의 경우, 전액 지불하여 집을 구입하시면 대출 금리 상승에 따른 비용을 절약하고 은행 거래에 시간과 노력을 들일 필요가 없습니다.
3. 판매 용이
투자 관점에서는 전액을 지불하고 구입한 주택을 되파는 것이 은행 대출 대상이 아니어서 더 편리합니다. 가격이 오르면 부동산을 넘기고 현금을 얻는 것이 더 빠르고 쉽게 빠져나갈 수 있습니다. 팔고 싶지 않더라도 재정적 어려움에 직면하면 은행에서 담보대출을 받을 수 있습니다.
4. 주택 구입에 대한 높은 압력
주택을 한꺼번에 구입하는 것은 경제 기반이 취약한 구매자에게 큰 부담이 됩니다. 자금이 충분하지 않은 경우 주택 구매에 대한 일회성 투자가 너무 커서 구매자의 다른 투자에 영향을 미칠 수 있습니다.
5. 위험
주택 구입자가 일회성 대금을 지불하고 '상업용 주택 매매 계약'을 체결한 후, 5개의 인증을 취득하지 못한 프로젝트인 경우 부동산 등록이 어려울 것입니다. 요즘에는 많은 분양 매물이 5개의 증명서가 불완전한 문제를 안고 있습니다. 영업 담당자는 일정 기간 내에 절차를 완료하겠다고 약속하지만, 주택 구매자에게는 알 수 없는 변수가 가득하여 구매에 위험이 발생할 수 있습니다. 집.
6. 자금 회계
합리적인 투자와 재무 관리 전략이 결합되어 주택 구매자가 보유 현금을 사용하여 더 많은 자금을 벌 수 있다면 완전히 그럴 필요는 없습니다. 집을 살 돈. 재무관리 수입으로 대출비용을 충당할 수 있고, 자금이 필요할 때 현금을 갖고 있는 것이 더 편리합니다.
2. 대출로 집을 구입할 때 고려해야 할 사항은 무엇인가요?
대출을 받아 주택을 구입하면 차용인의 투자 비용이 적어 자금이 더 유연해집니다. 하지만 집을 구입하는 과정이 복잡하고, 집에 담보대출이 있어서 다시 파는 것도 복잡합니다.
1. 낮은 투자
집을 사기 위해 은행에서 돈을 빌리면, 많은 돈을 들이지 않고도 바로 집을 구입할 수 있다는 것이 첫 번째 장점입니다. 집을 사기 위한 대출은 비용이 적게 들며 집을 살 수도 있다는 것입니다.
2. 자본 활동
대출 주택 구매자는 대출을 받아 임대 주택을 구입하고, 대출을 받은 후 다른 프로젝트에 투자하는 등 자금을 별도로 투자할 수 있으므로 자금을 보다 유연하게 사용할 수 있기 때문입니다. 자영업 주택구입자도 한 번에 많은 돈을 모아야 한다는 부담감에서 벗어나게 됐다.
3. 낮은 위험
주택담보대출은 집을 사기 위해 은행에서 돈을 빌리는 것이며, 은행은 주택의 가치와 주택담보대출 여부도 검토합니다. 이런 식으로 주택 구입에 대한 보험이 개선될 것입니다.
4. 과도한 부채
대출을 받아 집을 구입하면 주택 구매자가 이자 비용의 일부를 부담해야 합니다.
5. 절차가 번거롭다
대출로 집을 사는 절차는 전액 지불로 집을 사는 것보다 번거롭고, 적립금 대출은 상업 대출보다 번거로우며, 포트폴리오 대출은 예비 기금 대출보다 더 번거롭습니다. 은행 대출 한도 부족 등의 상황이 발생할 경우 승인 절차가 더욱 엄격해지고 승인 절차가 느려지며 절차와 적시성이 더욱 길어집니다.
6. 매각이 어렵다
부동산 자체를 담보로 대출을 받기 때문에 주택을 전액 상환할 때보다 재판매할 때 더 많은 어려움이 따르게 되며, 이는 구매자의 철수 도시에 도움이 되지 않습니다.
(위 답변은 2017-01-01에 게시되었으며 실제 현재 관련 주택 구매 정책을 참조하십시오)
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2017년 초보 필수 관람작! 대출로 집을 살 때 이 6가지를 절대 하지 마세요
집을 사는 초보들이 가장 헷갈리는 것이 바로 대출 문제입니다. 예를 들어, 대출금은 얼마인지, 대출 이자율은 얼마인지, 어떤 상환 방법이 더 비용 효율적인지 등을 살펴봅니다.
물론, 이러한 중요한 지식 외에도 해서는 안 될 일들도 있습니다. 오늘 집 구입 가이드에서는 이에 대해 집중적으로 설명하겠습니다.
기본 지식 포인트 1: 모기지 계약금은 얼마입니까?
지난해 2월 발표된 새로운 정책에 따르면, 구매 제한이 없는 도시의 첫 주택 구입 대출에 대한 최소 계약금은 20%입니다. 많은 도시가 구매 및 대출 제한 정책을 재개했습니다. 20%의 최소 계약금을 시행하는 도시와 은행의 수가 급격히 감소했습니다. 첫 주택에 대한 가장 높은 계약금은 베이징과 상하이에서 3.50%인 반면, 이전에는 전국에서 가장 높은 계약금이 30%에 불과했습니다.
두 번째 주택에 대한 최소 계약금은 30%이며, 가장 높은 지역은 쑤저우(우장구, 쿤산시, 태창시를 포함한 도시 지역)와 난징(류허구를 제외한 주요 도시 지역)입니다. , 리수이구, 가오춘구)가 80%에 달했습니다. 그리고 은행들은 시장 상황에 따라 계약금 비율을 변동시킬 것이며, 이러한 상황은 2017년에도 계속될 것입니다.
기본 지식 포인트 2: 모기지 이자율은 얼마입니까?
현재 주택담보대출 기준금리는 4.90인데, 지난해 상반기에는 은행별로 첫구매자에게 다른 금리할인 혜택을 제공하는 등 전반적인 신용정책이 상대적으로 느슨했던 것으로 전해졌다. 30% 할인이었어요.
많은 도시들이 구매 및 대출 제한 정책을 재개함에 따라, 모기지 우대 금리 추세가 강화되었으며, 은행은 우대 할인을 축소하거나 우대 금리 획득 기준을 높일 수 있습니다.
자료에 따르면 2016년 12월 20일 현재 천진은행의 최저 모기지 금리는 20%이다. 단, 요건은 은행의 등급을 충족하는 우량고객이어야 한다. 일반 주택 구입자는 할인을 받기가 쉽지 않습니다.
2017년 모기지 금리의 전반적인 추세는 긴축될 것입니다. 예를 들어, 2016년 말에는 2017년 1월 1일부터 베이징에서 모기지 이자를 최소 10% 할인해 준다는 소식이 있었습니다. 마지막으로 베이징 이 정책이 실제로 시행되었습니다.
실제로 베이징은 선전, 상하이에 이어 세 번째로 첫 주택 구입자 우대 금리에 대한 통일된 기준을 마련한 도시다. 따라서 2017년에는 더 많은 도시들이 비슷한 정책을 펼칠 것으로 예측할 수 있으며, 많은 도시에서 첫 구매자에 대한 10% 미만 금리 할인도 사라질 가능성이 높다.
기본 지식 3: 상환 방법은 무엇입니까?
현재 관점에서는 원리금균등, 원금균등이 가장 보편적인 상환방식이다.
먼저 원리금 균등에 대해 이야기해 보겠습니다.
원리금 균등상환이란 대출기간 동안 대출원금과 이자를 매월 균등하게 상환하는 것을 의미한다. 즉, 주택담보대출 원금총액과 이자총액을 말한다. 현재는 상환기간별로 원금을 합산하여 균등분배하는 추세입니다. 현재 이 상환방식을 선택하시는 분들이 많아지고 있습니다.
원금과 이자를 동일하게 상환하는 것은 공무원, 교사, 기타 등 상대적으로 수입이 안정적이고, 살기 위해 주택을 구입하며, 과도한 초기 투자가 허용되지 않는 재정 여건을 갖춘 가구에 더 적합합니다. 안정적인 수입을 갖고 있는 사람.
원금균등액에 대해 이야기해보겠습니다.
원금균등상환이란 대출금 원금을 매월 균등 분할 상환하는 것을 말하며, 대출 이자는 원금에 따라 매월 감소한다. 즉, 매월 원금을 배분하고, 이전 상환일부터 현재 상환일까지의 이자를 전액 지급하는 방식입니다.
동일원금은 소득이 높고 상환능력이 뛰어나 조기상환을 계획하는 사람에게 적합하다.
간단히 말하면, 2017년은 규제의 해가 될 것이다. 주택 구입을 계획하고 있는 친구들은 최근 부동산 시장 정책에 주목하고 자신의 경제적 상황에 맞춰 합리적으로 주택을 구입해야 한다. 집을 사는 것은 큰 일이므로 정상적인 생활에 영향을 미치지 마십시오.
대출로 집을 사는 것이 비용 효율적이기는 하지만 하지 말아야 할 일이 많아 그렇지 않으면 대출이 승인되지 않거나 승인 금액이 높지 않을 수 있으므로 반드시 해야 할 일 조심하세요.
특별히 주의해야 할 금기 사항은 무엇인가요?
금기 1: 대출을 신청하기 전에 적립금을 사용하지 마세요
이에 일부 대출자는 대출을 신청하기 전에 주택 비용을 지불하기 위해 적립금 잔액을 인출하려고 합니다. 이 경우, 적립금 계좌의 적립금은 잔액이 0이 됩니다. 일부 도시의 규정에 따르면 적립금 대출 한도는 0이므로 적립금 대출을 신청할 수 없습니다.
금기 2: 대출금을 받은 후 1년 이내에 미리 상환하지 마세요
적립금 대출 관련 규정에 따라 일부 조기상환은 대출 후 1년 후에 이루어져야 하기 때문입니다. 대출금을 상환하며, 대출금을 미리 상환해야 합니다. 6개월 상환 금액을 초과해야 합니다.
금기3: 대출 후 집을 임대할 때 세입자에게 알리는 것을 잊지 마세요
대출 기간 동안 담보대출 주택을 임대할 경우 임차인에게 알려야 합니다. 저당권을 받았다는 사실을 서면으로 작성합니다.
금기4: 대출금을 갚을 수 없을 때는 반드시 은행에 연락하는 것을 잊지 마세요
대출 기간 동안 채무 상환 능력이 저하되어 대출금을 상환하기 어려울 때 대출, 혼자 붙잡지 마세요. 예를 들어, ICBC 고객은 ICBC에 대출 기간 연장을 신청할 수 있습니다. 은행 조사 결과 해당 내용이 사실이고 대출 원금과 이자가 연체되지 않은 경우 ICBC는 대출 기간 연장 신청을 받아들입니다.
금기 5: 대출금 상환 후 담보대출 취소 잊지 마세요
대출 원금과 이자를 모두 갚은 후 은행 대출정산증명서를 제시하시면 됩니다. 부동산에 대한 기타 권리를 증명하려면 해당 부동산이 위치한 구, 군의 부동산 거래 센터에 가서 모기지를 취소하십시오.
금기 6: 대출 계약서와 IOU를 잃어버리지 마세요
모기지 대출을 신청할 때 은행이 서명한 대출 계약서와 IOU, 그리고 귀하는 중요한 법적 문서입니다. 대출기간은 최대 30년까지 가능하므로 차용인으로서 계약서와 차용증서를 제대로 지켜야 합니다.
(위 답변은 2017-01-20에 게시되었으며 실제 현재 관련 주택 구매 정책을 참조하십시오.)
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