대출금 610,000위안, 월 납입금 3,421위안이 있는데, 처음 2년간은 내 삶에 큰 영향을 미쳤지만 올해는 확실히 그 영향이 매우 적다. 1. 나의 집을 구입하는 과정과 집을 구입할 때 두 가지 월별 지불 옵션이 있습니다.
먼저 내 집을 어떻게 구했는지부터 말씀드리겠습니다. 저는 2019년 3월에 우리 현에서 집을 샀습니다. 제가 집을 샀을 때 단가는 평방미터당 7,400위안이었습니다. 제가 선택할 수 있는 아파트 유형은 104제곱미터와 118제곱미터였습니다. 원래는 118㎡ 아파트를 선택하고 싶었는데, 그 아파트의 문이 안방 화장실 문을 향하고 있었기 때문에 아버지는 이 상황이 운이 나쁘다고 해서 118㎡ 아파트를 포기하고 선택하셨습니다. 104㎡ 아파트.
집을 샀을 때 중개인이 이미 계약금과 월세를 계산해 뒀어요. 당시 대행업체에서는 제가 볼 수 있도록 계약금과 월납입금까지 종이에 적어주기도 했습니다. 제가 구입한 집은 고층 건물인 23층에 있고, 해당 부동산이 군에서 매우 인기가 높기 때문에 구입 시 주차 공간을 구입해야 했습니다. 주차 공간 가격은 125,000입니다. 원.
집은 104㎡, 평당 가격은 7400위안이므로 주택 총 가격은 76만위안이다. 이곳이 첫 집이라 계약금의 20%인 15만 위안만 내면 된다. 그러다가 은행에 가서 61만 위안을 대출받았다. 중국은 개발사가 협력 관계를 맺고 있어서 자료가 많아서 개발자가 직접 하는 게 더 편해요.
주차 비용으로 125,000위안을 가족이 도와줬어요. 그렇지 않으면 제가 3년 전에 졸업했는데 그럴 여유가 없었을 거예요. 계약금을 위한 돈은 내 자신의 노력으로 절약되었습니다. 원래는 주차비 30%를 먼저 내고, 5년 뒤에 남은 대출금도 갚을 계획이었다. 하지만 그렇기 때문에 주택담보대출과 자동차담보대출을 합치면 월납부압력이 매우 높을 것 같아 포기하고 주차비 전액을 직접 납부하는 방법을 선택하여 월납부압을 덜었습니다. .
계약금 20%를 지불한 뒤 소속사는 두 가지 상환 방법을 제시했다. 하나는 30년 원금균등상환방식, 다른 하나는 30년 원금균등상환방식이라고 합니다. 고민하다가 결국 전자를 선택했어요.
상환기간은 우리 같은 일반 직장인들이 보통 30년을 선택하는데, 특별히 부유한 사람이 아닌 이상 20~10년으로 상환기간을 단축한다.
여기서 원금균등, 원금균등이 무엇인지 다시 한번 설명드리겠습니다. 소위 원금과 이자가 동일하다는 것은 월 납부금이 매달 동일한 금액이고 변경되지 않고 유지된다는 것을 의미하며, 원금이 동일하면 월 납부금이 높은 수준에서 낮은 수준으로 점차 감소하며 첫 달에 가장 높은 금액이 됩니다.
은행에서 610,000위안을 빌렸는데 원금과 이자 균등 상환 방식을 사용하면 월 상환액은 3,421위안이고, 원금 균등 상환 방식을 사용하면 다음과 같습니다. 첫 달에 4,393위안을 갚습니다.
30년 원리금 균등과 30년 원금 균등의 차이는 30년 후에는 이자가 원금과 거의 같아지는 반면, 동일한 금액의 원금에 대해 30년이 지나면 이자의 금액은 상대적으로 적어집니다.
나를 예로 들면
61만 위안을 대출받았는데 30년 뒤에 원리금이 같다면 결국 120만 위안을 갚아야 하는 셈이다. , 그 중 이자는 60만원이고, 원금을 30년에 걸쳐 균등화하면 결국 109만원을 갚아야 하는데, 이 중 원금균등법과 비교하면 이자가 48만원이다. 상환액은 120,000위안 적습니다.
12만 위안이면 주차 공간을 살 수 있는데, 적은 돈이 아니다.
그래도 고민 끝에 원리금 균등 상환 방식을 택하게 됐다. 왜? 집을 샀을 때 월 소득이 5000위안이 넘었기 때문에 원금 균등 상환 방식을 사용했다면 매달 주택담보대출을 갚고 집세를 갚고 나면 한 푼도 남지 않았을 것이기 때문입니다.
그래서 원금과 이자가 동일한 상환방식을 선택할 수밖에 없습니다.
그리고 당시 중개인도 말하길 대부분의 사람들이 30년 동안 원리금 균등 상환 방법을 선택하고 월 납부금을 줄이기 위해 최대한 시간을 늦추려고 노력한다고 말했습니다. 30년, 갚아야 할 이자가 가장 많지만 인플레이션 등의 문제가 수반되기 때문에 실제 이자는 표면적으로 계산된 것만큼 구매력이 크지 않습니다.
예를 들어 지금 100위안이면 닭다리 2개와 버거 3개를 먹을 수 있지만, 30년 후에는 100위안으로 닭다리 2개만 먹을 수 있다. 당신은 더 많은 비용을 지불해야합니다.
시간이 지날수록 돈은 점점 가치가 떨어지고 구매력도 점점 떨어지기 때문에 지금으로부터 30년 뒤의 상황을 바라볼 수는 없다.
상환 방법을 결정한 후 은행의 대출 승인을 기다립니다. 원래는 속도가 엄청 느릴 줄 알았는데 결국 집을 사서 아직 집이 배달도 안 됐는데, 불과 두 달 뒤에 은행에서 전화가 와서 이렇게 말하더군요. 다음달 1일부터 대출금 상환을 시작할 예정입니다. 아직 집값을 지불하지 않았더라도 모기지 상환을 시작해야 합니다.
이후부터는 매달 추가 고정비, 즉 월납부금이 발생합니다. 2. 월납이 나에게 미치는 영향은 두 가지로 나누어 볼 수 있다.
내가 집을 어떻게 샀는지, 월세는 얼마였는지 얘기한 뒤 다시 말씀드리자면, 월세는 나에게 큰 영향을 미치나요? 먼저 일반적인 답변을 드린 후 자세히 설명하겠습니다. 처음에는 매우 컸고 밤에 잠을 잘 수 없을 정도로 컸지만 점차 영향력이 감소했습니다. 2019년 7월부터 2020년까지의 영향
위에서 말했듯이 저는 2019년 3월에 집을 샀고, 7월 1일부터 주택담보대출을 갚기 시작했는데, 월 3,421위안이었습니다. 당시 내 월수입은 5000위안이 넘었고 언론사에 다니고 있었다.
소득이 5000위안이 넘는데 담보대출을 빼면 1500위안 정도밖에 남지 않았다. 당시 나는 여전히 집을 빌려 월세와 물을 나눠 쓰고 있었다. 전기요금은 거의 700위안이고, 하루 생활비는 800위안 남짓 남았습니다.
처음 주택담보대출금을 갚기 시작한 6개월 동안은 집을 구입한 것을 후회하고 밤에 잠을 이루지 못하는 일이 자주 있었습니다. , 침대에 누워서 뒤척이며 항상 돈 버는 방법에 대해 생각합니다.
매월 26일쯤 은행에서 알림 문자를 받게 되는데, 문자를 볼 때마다 마음이 너무 무겁고 포기하고 싶지 않아요. 계속해서 대출금을 갚으세요.
당시에는 친구들, 동료들과 함께 파티에 나갈 엄두도 내지 못했고, 주말에는 집에만 머물며 옷이나 신발도 사지 않고 가난하게 살았습니다. 집에 가고 싶다고 생각하면 요금이 즉시 소진되었습니다.
식사할 때마다 음식을 직접 만들어서 회사에 가지고 온다. 외식을 하기엔 돈이 너무 비싸서 아껴두는 편이다. 한 푼이라도 더 쓰고 싶습니다. 그리고 매일 시작하고, 돈을 현명하게 지출하는 데 엄격합니다.
가끔은 수십만원을 더 들여 맛있는 식사를 하기 위해 돈을 아끼지 못할까 봐 두렵고, 월세를 내지 못할까 봐 두렵기도 하다. 지불.
네, 그 기간 동안 월별 지불액은 나에게 큰 영향을 미쳤고 삶의 질을 심각하게 저하시켰습니다. 2020년 말 ~ 현재
월 납입 압박이 너무 심해서 대출을 받은 이후로 매일 밤 퇴근 후 할 일을 하려고 노력하고 있습니다. 자기 부업.
어렸을 때부터 기사 쓰는 걸 좋아해서 나중에 온라인에 글을 쓰기 시작해서 몇 달에 걸쳐 수익이 나더니 드디어 빛을 보게 된 게 우연이라고 생각할 수도 있다. 오늘의. 결국, 나의 끈기로 인해 부업 수입이 점차 늘어났고, 나중에는 본업을 그만두고 프리랜서가 되었지만 매일 바빴지만 수입도 늘어났습니다.
현재 월 납입금은 내 월수입의 15% 정도에 불과하다. 월 납입에 대한 부담감도 점점 줄어들었고, 기본적으로 생활에 큰 영향을 끼치지도 않는다.
예전에는 매달 외식할 때 조심해야 했는데, 요즘은 외식하는 것이 일상이 되어 월세를 갚고 싶지 않을 때도 있다. 감히 말씀드리자면, 미리 돈을 좀 써서 몇 년 안에 남은 주택담보대출을 모두 대체할 수 있는지 알아보고 30년 안에 은행에 그렇게 많은 이자를 내지 않아도 되도록 하세요. 요약하자면:
처음 집을 샀을 때 월세는 내 삶에 큰 영향을 미쳤고 매일 불안했고 내 삶이 매우 부끄러워졌습니다. 수입도 크게 늘었고, 월 납부금이 더 이상 나에게 큰 영향을 미치지 않습니다. 때로는 한 달 생활비가 월 납부금을 초과하기도 합니다. 3. 계약금 및 월납부금과 관련하여 집을 구입하려는 분들께 몇 가지 말씀드리고 싶습니다.
① 계약금은 직접 지불하고, 다른 사람에게 빌려달라고 하지 마세요.
이 경우 계약금과 월납금을 모두 갚아야 하므로 엄청난 부담을 안게 되고 품질이 직접적으로 저하될 수 있습니다. , 당신의 삶을 매우 나쁘게 만듭니다.
게다가 이제는 집을 구입할 때 계약금 수표를 매우 엄격하게 적용하는 곳이 많습니다. 친구에게 빌릴 경우 대출 신청 시 은행에서 거부될 수도 있습니다. 계약금을 이미 지불했습니다. 그게 딜레마입니다.
따라서 계약금은 남에게 빌려달라고 하기보다는 스스로 내는 것이 가장 좋다. 일시적으로 계약금을 낼 돈이 없다면 너무 불안해하지 말고 천천히 저축하는 것이 좋다.
② 월 지급액은 월 소득의 절반을 초과할 수 없습니다.
집을 사려면 더 큰 집과 좋은 커뮤니티를 사야 하기 때문에 체면을 중시하는 사람이 많다. 그러다 보니 월세도 너무 비싸고 돈도 못 벌게 된다. 앞으로는 결제도 중단될 예정입니다.
예를 들어 월 소득이 4000위안이 넘는데 월 납부금이 3000위안이 되는 경우, 매달 납부금을 갚으면 남은 돈은 1000위안이 된다. 살아야 할 문제.
그래서 월 납부금은 너무 많지 않아야 한다고 개인적으로 생각합니다. 월 소득이 5,000위안이라면 월 납부금은 2,500위안을 넘지 않는 것이 좋습니다. 이 경우에는 귀하의 삶의 질에 영향을 미치지 않도록 하십시오.
단지 체면을 지키고 싶다는 이유로 감당할 수 없는 월세를 부담하지 마세요. 어느 날 납부가 중단되면 후회하기에는 너무 늦습니다.
③ 적극적으로 돈을 저축하고 반년 이상 월납금을 준비하십시오.
월납부금을 상환한 후에는 적극적으로 돈을 저축해야 한다. 상환카드에 6개월치 상환금액을 오랫동안 넣어 두는 것이 상환을 잊어버리는 일을 방지하는 것이다. 둘째, 더 자신감을 갖게 되어 소득이 없을 때 너무 불안해하지 않고 큰 고통을 겪지 않을 수 있습니다. 반년 동안 소득이 없더라도 여전히 정상적으로 작동합니다.
돈을 절약하면 더 많은 자신감을 얻을 수 있습니다. 4. 월별 지불 압력이 너무 크면 어떻게 해야 합니까?
잘못된 계획으로 인해 월 납부금이 너무 많아 생활에 심각한 영향을 미치는 경우 다음과 같은 방법을 통해 부담을 줄일 수 있습니다.
① 상환기간을 연장합니다.
은행과 협의하여 재계약을 하고 상환 기간을 연장할 수 있습니다. 이 경우 기간을 연장하면 월 납입금이 적절하게 줄어들어 부담이 줄어들 것입니다.
다만 재계약을 했기 때문에 이는 사실상 약정 위반으로 간주되기 때문에 규정에 따라 일반 금리도 은행 규정에 따라 인상될 예정이다. 이자율이 오르면 최종 이자 지급액도 늘어납니다.
② 이자를 먼저 갚고 원금을 갚는다.
일반적인 상황에서는 매달 상환 압력이 심해 상환하지 못할 수도 있다고 은행에 알리면 이자를 먼저 상환하고 원금을 상환할 기회도 줍니다. . 나중에 돈이 생기면 원금을 갚을 수 있습니다. 은행은 귀하가 지불을 중단하는 것을 보고 싶지 않기 때문에 귀하가 지불을 중단하는 것도 그들에게도 손실이므로 귀하가 계속 지불할 수 있도록 최선을 다할 것입니다. 5. 요약합니다.
집을 사는 것은 큰 일이므로 신중하게 고려해야 합니다. 월 납입금은 너무 높지 않아야 하며, 월 수입의 50%를 초과하지 않는 것이 가장 좋습니다. 이 경우 월 납입금이 너무 많고 심각할 경우 생활에 큰 영향을 미치지 않습니다. 당신의 삶에 영향을 미치고, 결국 당신을 지치게 할 수도 있습니다.
착한 삶을 살아야 하며 월세에 부담을 주지 않아야 합니다. 가장 올바른 결정은 집을 구입하고, 적절한 월 납입금을 선택하고, 좋은 집이 가져다주는 좋은 삶을 미리 누리는 것입니다.