인터넷 소비금융은 인터넷을 통해 온라인 신청, 심사, 대출, 상환을 실현하는 전 과정을 말한다. 넓은 의미의 인터넷 소비에는 전통 소비금융의 인터넷화가 포함되며, 좁은 인터넷 소비금융은 인터넷 회사가 설립한 소비금융 플랫폼만을 가리킨다.
업계의 발전과 기술 혁신에 따라 소비금융은 기존의 고소득층, 대규모 저주파 소비 장면에서 저소득층, 소액 고주파 소비 장면으로 빠르게 확대되고 있다. 전통 소비금융은 주로 주택 구입, 자동차 구입 등 고액 저주파 소비 시나리오에 집중돼 있으며, 사용자들은 대부분 고순인구로 학생 농민 블루칼라 등 저소득층을 덜 포괄한다.
최근 모바일 인터넷의 급속한 발전과 빅 데이터 징신 기술의 혁신으로 소비금융은 대중의 일상생활에 빠르게 침투하고 있으며 현재 대학생, 블루칼라 그룹 등에 적용되고 있다.
3C 디지털 제품, 여행, 음식 등 소액의 고주파 소비 장면이 급속히 확대되고 있다.
중국 인터넷 소비 금융 대출 규모
중국 경제가 발전함에 따라 인민의 생활수준이 부단히 높아지고 소비 수요도 증가하고 있으며, 특히 의료, 관광, 그리고 점점 더 많은 서비스가 증가하고 있다. 인터넷 기술의 발전과 새로운 판매 모델은 사람들의 생활을 크게 변화시켜 인터넷 소비 금융의 발전을 이끌었다. 전향산업연구원이 발표한' 소비금융업계 시장 전망 및 투자전략 기획 분석 보고서' 에 따르면 20 17 년 중국 인터넷 소비금융대출 규모는 4 조 2000 억 원에 이를 것으로 예상된다. 현재 인터넷 소비금융의 침투율은 약 20 ~ 30% 이며, 인터넷 소비금융업계는 여전히 푸른 바다이다. 20 18 년 중국 인터넷 소비금융대출 규모는 9.5% 로 더욱 확대될 것으로 예상된다.
인터넷 소비금융은 전자상거래 분야에서의 응용으로 현재 신용축적 과정에 있다. 향후 데이터 침전이 이루어지면 개인 계좌를 기반으로 한 신용 데이터가 더 많은 제품을 제공하는 것 외에 부가 가치 서비스가 큰 추세가 될 것입니다.
정책의 적극적인 신호는 끊임없이 방출되고, 다방면의 힘은 배치를 가속화한다.
정책적으로 20 16 년은 인터넷 금융 감독 원년이 될 것이며, 특히 20 15 년 이후 P2P 의 중대한 위험으로 규제가 시급하다. 20 15 양회가 제기한' 푸혜금융 대대적인 발전' 제안보다 20 16 양회의 제안은 업계 입법과 정책 감독에 더 편향되어 있다. 인터넷 금융 감독을 강화하는 동시에 소비금융의 발전을 적극 장려하여 또 다른 주요 선율이 되었다. 20 15 년 6 월 국무원 상무회의는 소비금융시장 진입을 개방하기로 했다. 2065 438+016543810 월 국무부는' 새로운 소비 선도를 적극 발휘하고 새로운 공급 동력을 빠르게 육성하는 지도 의견' 을 발표해 소비금융회사의 시범 범위를 전국으로 확대했다.
최고급으로 보면 소비금융에 대해 엄청난 긍정적인 신호와 정책 배당이 방출됐다.
소비자 금융은 은행 소매 전환의 첫 번째 선택입니다.
최근 몇 년 동안, 경제 주기적인 운영의 영향으로 우리나라 각 업종의 기업 경제 효익이 보편적으로 하락하여, 공경영에 큰 어려움에 직면해 있다. 은행들이 잇달아 소매 변신 전략을 내놓았다. 소매 전환은 은행 자본을 절약하는 동시에 더 높은 수익률을 얻고 불량 대출률을 낮추는 데 도움이 된다.
은감회 20 12 에 의해 공포된' 상업은행 자본관리방법 (시범)' 에 따르면 가중치법을 사용하여 신용위험 가중 자산을 계산할 때 개인주택담보대출의 위험가중치는 50%, 기타 개인채권의 위험가중치는 75% 로 일반 회사채권의 위험가중치/KLOC 보다 낮다. 상장은행 중 5 대 은행과 한하 은행을 제외한 다른 은행들은 올해 재융자 계획을 발표해 상업은행이 큰 자본 압력에 직면해 소매신용대출 업무를 발전시켜 은행이 직면한 자본 제약을 어느 정도 완화할 수 있다는 것을 보여준다.
중국의 소비금융은 고속 발전 단계에 있어 참가자가 점차 늘고 있다.
상업은행은 가맹상과 특색 아울렛, 온라인 은행, 모바일 서비스, 신용 카드 등 다양한 채널 서비스 수단을 이용하여 신형 소비자 신용 분야에 대한 지원을 강화했다. 면허를 소지한 소비금융회사는 22 개로 증가했고, 다른 8 곳은 신청 및 준비 중이다. 인터넷 전자 상거래 플랫폼 및 세분화 분야의 수직 장면은 소비자 금융 상품을 소비자 시나리오에 적극적으로 포함시키고 신용 데이터를 지속적으로 축적합니다.
P2P 인터넷 대출, 소대출사 등 인터넷 금융 플랫폼도 소비금융에 적극 뛰어들어 소비금융대출을 제공한다. 소비금융은 인터넷 채널과 모델을 통해 농민공 등 카드 없는 로우엔드 그룹 (예: 대학생) 을 포함한 서비스 인력을 지속적으로 확대해 금융 서비스를 받고 있다.
그러나 우리나라의 개인 징신 체계 건설은 아직 완벽하지 못하여 소비 금융 위험 통제 건설은 아직 초기 단계에 있다. 소비금융 규모의 확대와 서비스층의 침몰은 소비금융 플랫폼이 직면한 부실 위험을 가중시켰다.
소비자 금융 회사: 기존 비즈니스 모델은 청중이 적기 때문에 자체 서비스 모델을 풍부하게 혁신해야 합니다.
소비자 금융회사는 고객 포지셔닝에서 기본적으로 저소득층에 속하며, 감사 기준은 일반적으로 은행보다 느슨하고 대출 한도도 높다. 소비금융회사의 서비스와 은행의 개인신용업무는 심각하게 동질화되었지만 전반적인 실력과 소비자 수용도는 은행보다 훨씬 뒤처져 있다. 은행은 소비금융회사로 윤추소비금융회사가 업무 규모가 가장 크며 교육훈련, 휴대전화통신, 화이트가전제품, 장식장식, 웨딩모자 5 대 대출 채널 체계를 형성했다. 은행소비금융회사가 아닌' 소비' 를 출발점으로 상가의 자연적 우세를 이용하여 소비자의 수요를 더 잘 이해하고 있다. 주요 고객은 저소득층이며, 주로 내구재 대출이다. 비은행 소비금융회사는 하이얼 소비금융, 쑤닝 소비금융으로 대표된다.
전자상거래 플랫폼: 사용자 적용 범위가 뚜렷하고, 비즈니스 혁신과 빅데이터 실력이 두드러집니다.
전자상거래 플랫폼의 소비금융 모델은 주로 자체 인터넷 플랫폼에 의존하여 자영상품과 오픈 전자상거래 플랫폼 상가의 상품에 할부 쇼핑과 소액 소비 대출 서비스를 제공한다. 승인 프로세스는 편리하고 효율적이며, 일부는 신용 한도로 되어 있어 일일이 심사할 필요가 없다. 전자상거래는 인터넷 금융, 온라인 소매, 비즈니스 혁신, 빅 데이터 등의 분야에서 우세가 뚜렷하기 때문에 소비금융업계에서 종합력이 가장 강하여 미래 시장의 추세를 이끌 것이다. 개미 꽃과 JD.COM 화이트바는 전형적인 전기상 플랫폼 소비 금융 상품이다.