경제 하행의 새로운 정상 상태에서는 시장경제 환경 등을 제외하고 신용기업이 제공하는 허위 정보가 신용위험이 빈발하는 주요 요인이다. 실제로, 진실을 은폐하기 위해 허위 정보를 제공하고 허위 회계를 하는 문제 기업뿐만 아니라, 일부 정상 기업들도 정보 왜곡이 널리 퍼져 있으며, 심지어 사실을 날조하여 신용 요구를 충족시키기도 한다. 기업 사기의 복잡성과 은폐성은 은행 신용 담당자의 식별 능력과 비대칭적이다. 신용기업의 허위 정보를 효과적으로 식별하여 새로운 정상 하에서 신용관리의 난점과 초점이 되었다.
첫째, 신용기업이 허위 정보를 제공하는 주요 형식
신용기업이 제공하는 정보는 은행 신용 결정의 가장 중요한 기초 자료이다. 기업은 신청 자료가 객관적이고 전면적으로 기업의 실제 상황을 반영할 수 있도록 가능한 상세하고 믿을 만하며 진실한 정보를 제공해야 합니다. 그러나 기업들은 어떤 목적을 달성하기 위해 제공된 정보를 일부러 정리하고, 보고서를 미화하고, 허상을 만들어 주로 다음과 같이 표현한다.
1, 관계가 성립되지 않았습니다.
많은 신용업체들이 그룹 고객의 통일신용관리를 피하기 위해 허위 검자, 유동자금 검자, 허위 지분 양도 등을 통해 각지에 새로운 계열사를 대출 대출자로 등록하였다. 또한 실제 컨트롤러는 일반적으로 투자자로 나타나지 않으며, 관련 숨겨진 계열사에서 근무하지 않으며, 엔터프라이즈 그룹에서 동일하거나 유사한 기업 이름을 사용하지 않습니다. 그러나 지역 간 간접 투자, 대리 지분, 치마띠 지분 등 은밀한 수단을 통해 통제하는 경우가 많다. 멤버 구조가 매우 복잡해서 기업 종합 관계는 인정하기 어렵다. 일부 회원 기업들이 그룹 신용에서 벗어나 은행 신용 한도가 다양해지고 위험 노출이 확대되었다.
신용 자금의 사용은 사실이 아닙니다.
많은 신용업체들은 한 기업이나 그룹을 관련 핵심으로 허위 거래를 하고, 거래자금의 용도와 흐름을 바꾸고, 유동 자금 대출을 기업의 실제 상황에 맞지 않는 관련없는 업종의 고정자산 투자 또는 지분 투자, 부동산 프로젝트 개발에 사용한다. 무역 융자 제품과 같은 표외 제품은 현금으로 현금화한 다음 주식시장 선물시장 부동산 등 비영업적 회전 용도에 투자한다. 일부 기업들은 고액의 이윤을 얻기 위해 민간 대출 채널을 통해 자신의 자금과 신용자금, 심지어 자금까지 빌려주고 있습니까? 해커? 언론을 통해 대출 쌍방이 이차를 벌다. 두 경우 모두 시장이 근본적으로 변하면 기업 자금 사슬이 끊어지면 상업은행은 종종 최종 피해자가 된다.
무역 배경은 사실이 아닙니다.
새로운 정상 상태에서는 시장이 부진하고, 기업 자금 사슬이 긴장되거나 단절되고, 은행과의 협력 신뢰를 이용하여 허위 계약, 자금 사용, 어음, 창고, 거래 상대 등을 제공한다. , 그리고 가상 거래 배경; 공급망 기업은 유동 자금 부족을 처리하기 위해 비현실적인 외상 매출금과 국내외 기업을 대상으로 실제 배경이 없는 신용 융자를 제공하고 있습니까? 응급 처치? 자금이 끊어진 상황. 또한 기업들은 거래 상대의 실제 상황에 대해 잘 알지 못하고, 거래 후 자금을 회수할 수 없어 거래와 배경의 진실성 위험을 초래하고 있다.
재무 제표는 사실이 아닙니다.
기업이 은행에 제공하는 재무 데이터는 일반적으로 왜곡됩니다. 예를 들어, 관련 거래와 허위 미수금을 통해 판매 소득과 이윤을 허위로 늘리고, 감가 상각을 줄이거나 감가 상각을 하지 않고 이윤을 늘리고, 비용 상각 기간을 변경함으로써 당기 이익을 변경하고, 허위 재고와 미수금을 통해 자산을 늘리고, 자산 부채율을 낮추고, 장기 투자를 허증하고, 실제 또는 부채를 숨기는 등 재무제표가 신용기업의 경영 상황과 위험을 진정으로 반영하지 못하게 하고, 신용위험을 통제하기 어렵다.
5. 비즈니스 정보가 사실이 아닙니다.
자금 조달 목적을 달성하기 위해 의도적으로 허위 정보 (예: 경영 과정의 상품 유통, 재고, 인도 등) 가 실제와 일치하지 않고, 제품 주문 판매 수량, 가격 왜곡, 담보창고 등이 여러 은행에 의해 융자되는 등. 특히 일부 기업은 착공이 심각하게 부족하고 인력 손실이 심하며 수전 소비가 계속 감소하고 있지만 제공된 정보는 기업의 경영이 양호하다는 것을 반영한다. 게다가, 담보저당은 사실이 아니다. 각종 수단을 통해 담보물의 가치를 심각하게 과대평가하거나 보증인이 암묵적 계열사인 경우 정규보증의 요구 사항을 충족한다면, 일단 위험이 발생하면 실제로 손실을 메우기가 어렵다.
둘째, 신용기업이 허위 정보를 제공하는 주요 식별 방법
말할 필요도 없이, 새로운 정상 상태에서 신용기업이 허위 자료를 제공하는 것은 흔히 볼 수 있고, 수단도 가지각색이며, 무늬는 끊임없이 새로워진다. 이를 위해 신용담당자는 각종 심사 방법과 기교를 활용해 심도 있고 세밀한 조사 분석을 하고, 다방면으로 교차 검증하고, 신용기업의 객관적 실상을 복원해야 하며, 다음과 같은 기본 감별 방법을 중점적으로 파악해야 한다.
1, 순방향 분석.
실증 분석은 주로 신용기업이 제공하는 대출 신청 자료의 진실성을 중점적으로 검증하는 순차 방법을 채택하고 있다.
우선, 주주 구조 및 변경, 주식 양도, 통관 검사, 상품 거래감독, 유통통관, 운송어음과 실제 발송인, 소지자의 일관성을 포함하여 기업이 제공한 대출 신청 자료가 거짓인지 주의 깊게 확인, 확인, 확인, 검증, 검증, 검증, 검증, 검증, 확인, 승인, 계좌
둘째, 법정 대리인의 신분과 등록 자본의 출처를 검증하여 분석에 중점을 두었다. 성장하는 이야기? 이름 모를 일반인이 하늘에서 떨어지지 않았나요? 파이? 많은 주식형 펀드가 있을 수 없다. 만약 많다면, 분명 고양이의 느끼함이나 배후에 실제 통제자가 있을 것이다. 지분 자금이 민간 융자에서 나온 것인지, 아니면 불법 수입에서 나온 것인지 성명하다.
다시 한 번, 판매 수입의 진정성은 기업이 발행한 부가가치세 인보이스에 따라 기업과 하류 고객 간의 거래 계약, 운송장, 자금 명세서 등을 결합하여 확인한다. 데이터 차이가 크고 합리적인 분석과 해석이 없다면 겉치레로 볼 수 있다.
넷째, 회계 법인의 빈번한 변경, 재무 지표와 비교 가능한 기업 간의 차이, 회계 정책 변경 또는 회계 처리의 혼란, 실제 상환 출처와 부채 계약의 불일치, 구매자와 판매자의 상호 보증 등과 같은 비정상적인 성과에 중점을 둡니다. , 이상 정보부터 시작하여 하나하나 조사하여 제품 거래와 기업 경영익이 거짓인지, 신용대출자금이 자본시장으로 전입되는지의 여부를 파악해야 한다.
다섯째, 기업 계좌 자금의 변화 법칙을 통해 민간 대출이 관련되어 있는지 여부를 분석한다. 이 계좌가 특정 날짜에 특정 대상에 정기적으로 같은 금액의 소액 자금을 지불하는 것을 발견하면 해당 기업이 민간 대출 이자를 지불하고 있다고 판단할 수 있다. 계좌의 자금 흐름에 전체 돈이 있지만 상류 하류 기업이나 은행 대출금 상환에 사용되지 않는 경우 또는 은행 대출이 만료되기 며칠 전, 자금이 이체되고, 회전 후 대출 재고 등이 전출되면 기업은 민간 대출 행위가 있을 수 있다. 대액 인출이라면 다른 기업과 개인에게 자금을 빌려주거나 민간융자를 돌려주는 것일 수 있다. 기업의 주주가 돈을 많이 빌리거나 기업과 주주 간에 잦은 자금 왕래가 있다면 큰 관심을 기울여야 한다.
2. 역복습법.
역검사법은 자금 흐름의 준수 여부를 중점적으로 점검한다.
첫째, 여러 은행에서 기업의 장기 계좌 자금의 전반적인 상황을 깊이 이해하고 비정상적인 외국인 투자, 대출, 자금이 있는지 점검한다. 출처가 불분명하고 행방이 불분명한가? 업계 간 비이성적 자금 흐름이 있는지, 허위 대출의 이름으로 대외투자가 있는지 확인하는 현상. , 표면의 진실성으로 자금의 비정상적인 사용을 가린다.
둘째, 기업 대출 사용 후 기업 자금 흐름의 법칙을 분석하고, 신용자금 사용 전후의 기업 재고 변화를 살펴보고, 상류기업이 발행한 부가가치세 송장과 기업화물 운송 서류를 점검하고, 거래 배경과 신용자금 사용의 진실성을 확인한다.
셋째, 물의 비정상적인 변화에주의를 기울이십시오. 거래 상대에 소액 대출 회사, 전당포 등의 실체가 있거나 은행 계좌에 포함되어 있다면? 투자, 증권, 기금, 선물, 보증 등. 대출 거래에서 기업은 민간 대출에 참여할 수 있다. 기업이 은행 대출뿐만 아니라 대출 위임, 재테크 위임 등을 통해 대출을 받는다면 사실상 민간 대출에 참여하는 것이다.
넷째, 기업 예금 계좌의 일일 평균 잔액을 지속적으로 발굴해 기업 경영 상황을 판단한다. 어느 날부터 기업 예금 계좌 잔액이 갑자기 또는 점차 하락하면 고객 자금이 다른 은행으로 이전되거나 관리가 부실할 수 있으므로 특별한 관심을 기울여야 한다.
다섯째, 기업주, 주주, 배우자 등 개인계좌의 자금 흐름, 소비행위 등을 분석해 기업 경영의 질을 간접적으로 판단하고 정보의 진실성을 식별하기 위한 데이터 지원을 제공한다.
3. 면접 검증법.
첫째, 기업주, 주주, 재무인, 직원 등과의 접촉 과정에서 신용기업 내부 인터뷰. , 목표적인 질문 등을 통해 기업 자금 거래를 검증하고 정보의 진실성을 관리하는 가장 쉬운 방법이다.
질문 할 때 방법에주의를 기울이십시오.
첫째, 등을 돌리고, 기업 책임자에게 물어볼 때 재무인원을 피하고, 재무책임자에게 물어볼 때 회계사를 피한 다음, 문의에 따라 비교 분석해 문제점을 찾아내는 것이다.
둘째, 질문할 때는 전략을 중시해야 한다. 대화에서 직접 질문을 하고, 갑작스러운 방어에서 단서를 찾을 수 있다.
셋째, 사람마다 다르기 때문에 중점을 강조한다. 예를 들어, 기업주로부터 투자 이념, 업무 경험, 인간관계를 배우고, 기업 금융의 다양화 투자 및 자금 부족 문제에 초점을 맞추고 있습니다. 기업주와 고위 경영진의 생활습관과 내부 통제 상황, 특히 민간 대출이 특히 은밀하다는 점을 중점적으로 이해하다. 기업 재무 담당자와 소통하는 과정에서 금융 중개 기관 (펀드 브로커, 소액 대출 회사, 보증회사 등) 과 소통할 수 있는지 주목한다. ) 종종 전화를 통해, 또한 종종 텍스트에 나타납니다. 가격, 금액, 기한? 이런 단어들, 또는 계정 관리자는 임시 커뮤니케이션에서 민간 융자 금리에 대해 잘 알고 있다는 사실을 알게 되었는데, 이는 기업들이 이미 민간 대출에 발을 들여놓았음을 시사하는 경우가 많습니다.
둘째, 관련 면접. 사교권과 외곽을 통해 기업이 실제로 사람을 통제하는 가족사, 개인습관, 건강상태를 이해하고 경영자의 개인적 자질과 신용상태를 파악합니다. 주요 경영진의 업무 에너지 배분의 합리성, 개인 및 기업 자산의 변화, 관리팀의 안정성 여부, 시너지 효과 등을 종합적으로 파악합니다. 셋째, 외부 상황을 이해합니다. 현지 정부 부처, 협회, 법원, 공공 미디어 등을 통해 관련 정보를 얻을 수 있습니다. 고객의 상류 및 하류 기업과 경쟁사를 상담하여 고객의 생산 경영, 신용, 업계 상황, 민간 융자 및 시장 거래 상대의 신용 위험을 이해하고 비교 분석하여 신용 기업의 생산 판매 및 시장 제품 경쟁력의 실제 상황을 판단합니다.
4. 상호 검증법.
업무 처리 중 시스템 조회 또는 관련 정보 자동 검색을 통한 다차원 상호 검증 분석을 통해 허위 정보를 적시에 식별할 수 있습니다.
첫째, 하나는 현상을 통해 본질을 보는 것이다. 은행 계좌, 부기 과목, 재무제표의 컨텍스트 관계 및 해당 계좌 자금의 체크 관계에 따라 기업 재무제표의 정보 대칭성과 재무 데이터의 구조적 합리성이 이론과 실천의 추론을 견딜 수 있는지 확인합니다. 보고 데이터가 기업 경영의 실제 상황을 정확하게 반영할 수 있는지 판단하다.
둘째, 분석은 기업의 자산, 부채 및 경영 이익 정보에 초점을 맞추고 있습니다. 실제 부채 및 우발 부채를 확인하고 은행 신용 등록 시스템을 보고, 생산량을 보고 전기 및 송장을 보고, 매출을 보고, 세금 신고를 보고, 수출외환수지를 확인하고, 세관 데이터를 보고, 재고를 보고, 생산일을 보고, 자금을 확인하고, 은행 계좌를 봅니다. 부동산과 기타 부동산에 대해 영장 검증과 현장 검토를 결합하다. 기계 설비에 대하여, 원시 송장과 현장 고증을 대조하여 결합하다. 재고 측면에서는 장부와 구매 및 판매 송장 체크와 창고, 작업장 실물 실사의 결합을 실시한다. 경영 상황 사찰에 대해 납세신고와 현지 세무서에 대조하는 방식을 채택하다. 무역융자 배경의 진실성에 대해 세관 수출입 정보와 재무제표 과목 정보 검증이 결합된 방식으로 기업의 실제 재무 면모를 복원한다.
셋째, 자동생성 기술을 이용하여 신용기업의 대차대조표와 이윤표의 체크가 적절한지 자동으로 검증하고, 자동으로 생성된 순현금 흐름표가 기업이 제출한 현금 흐름표와 일치하는지 자동으로 검증하여 신용기업 재무제표 데이터의 진실성을 정확하고 신속하게 판단한다. 자산 부채 비율, 자본 수익률, 현금 흐름 구조 등의 지표를 자동으로 생성하고 업계 지표와 비교하여 신용 기업 지표의 개별 변화가 정상인지 검증하여 성과의 신뢰성을 분석합니다. 신용기업이 있는 업종 전체가 상대적으로 부진하고 불황이지만 실적이 뛰어나며 합리적인 해석이 없다면 재무제표가 사실이 아닐 가능성이 높다.
다음 상황의 존재에 특별한주의를 기울여야합니다.
첫째, 기타 AR 또는 기타 채무 금액이 어마하여 회사의 주요 업무 소득 규모와 일치하지 않는다. 자금 인출, 관련자 장기 점유, 이익 증대, 단기 투자 또는 손실 숨기기, 투자 이익 차단 등의 문제가 있을 수 있습니다.
둘째, 외상 매출금 증가폭이 영업소득 증가액보다 훨씬 높고, 영업소득이 순이익과 영업성 현금 흐름에서 벗어나, 외상 매출금을 통해 영업소득을 허증하는 문제를 초래할 수 있다.
셋째, 보고서에 열거된 화폐자금의 액수가 커서 계좌 흐름과 잔액의 변화를 통해 대량의 화폐자금이 예금으로 존재하는지 여부를 판단하는 등 제한적인 문제가 필요하다.
넷째, 자본 공모에 허증부가 있는지 확인하는 문제, 특히 납입자본이 적지만 자본 공모가 큰 경우 민간 대출, 관련자 대출, 허위 지분 실채 펀드인지 확인한다.
다섯째, 경영활동으로 인한 순 현금 흐름은 오랫동안 총 이익보다 낮았으며, 이는 기업의 수익성이 나쁘고 이윤이 더욱 희롱되기 쉽다는 것을 보여준다. 특히 모회사가 재무제표의 총 이윤이 대출업체보다 훨씬 낮을 때 모회사는 관련 거래를 통해 대출업체에 이윤을 주입할 가능성이 더 크다.
5. 빅 데이터 분석 방법.
우선 소셜네트워크, 징신 시스템, 기업 자체에서 제공하는 정보를 최대한 활용하고, 실제 통제인의 투자, 경영 행동, 부의 축적 과정을 교차 분석해 기업에 대한 투자가 기업 경영에 부합하는지 여부를 분석하고, 부동산 투기와 원자재 해고, 주식 선물 볶기 등의 행위가 있는지 분석하고, 기업주의 이익과 위험 선호도를 깊이 이해하고 있다.
둘째, 인터넷을 최대한 활용해 기업의 생산경영에 대한 교차 검증 (예: 세무검사, 외심 결론, 세관검사, 외관청 검증, 법소송, 은행간 동태 등) 을 통해 제품 판매의 진실성을 상호 확인한다. 기업주의 상환 기록 (다른 은행, 공급자 등 채권자의 상환 기록 포함) 을 발굴하여 경영 중인 계약 이행, 세금 등을 분석하여 기업주의 성실성을 판단한다.
셋째, 대형 데이터 마이닝을 사용하여 신용기업의 우발사항을 분석하고 검증합니다. 주로 상업어음 배서, 양도 또는 할인, 다른 기관에 채무 보증 제공, 제품 품질 보증, 세무분쟁, 미결채권, 미결소송 등이 포함됩니다. 이민과 이혼을 통해 이전된 자산과 우발부채를 상세히 공개할지 여부
넷째, 기업 수계, 전기계, 급여, 예금 송금 계좌 변동 데이터 마이닝을 통해 변동 데이터를 전년 대비, 환비 분석을 통해 기업 생산 경영의 동적 변화의 실제 상황을 검증할 수 있어 조기에 위험을 해소하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 기본 데이터 (예: 거래량, 거래금액 등) 를 분석하여 ) 의 상류 및 하류 기업, 특히 일정 기간 동안 상대적으로 집중된 몇몇 상류 및 하류 기업은 기업 간의 관련 요인과 결합하여 기업의 발전 추세를 정확하게 판단하기 위한 측면 데이터 지원을 제공합니다.
다섯째, 신용 위험 모니터링 시스템, 신용 정보 시스템, 은행 코드 정보 등의 기술 채널을 최대한 활용하고, 그룹 주주, 투자 자회사, 보증 또는 보증된 기업, 가족 관계 등의 정보를 깊이 파고, 끊임없이 서로 의문을 제기하고, 상호 증명하며, 기업이 의도적으로 숨기거나 숨기는 관계를 발견하였다.
여섯째, 내부 관련 거래 정보를 충분히 발굴하다. 빅 데이터 차단을 사용하여 일정 기간 동안 모든 기업 간의 대규모 자금 거래 기록을 수집하고, 기업에서 자주 발생하는 역이체, 허위 거래, 불평등 거래, 이상 거래 등의 거래 단서와 징후를 분석하여 기업의 숨겨진 관련 거래를 발굴합니다. 대용량 데이터에 대한 심층 마이닝을 통해 제품 위험, 신용 위험, 시장 위험, 산업 위험 및 국가 위험에 숨겨진 신용 신뢰성 위험을 식별합니다.
6. 키 인증 방법.
첫 번째는 영업 허가증과 자질의 인정이다. 주로 발급 또는 발급 기관을 통해 사업 등록조회 시스템을 통해 영업 허가증의 신뢰성을 검증하고, 면허에 포함된 요소를 시스템 데이터와 일치시킬지 여부를 비교합니다. 자질의 진실성 확인 (예: 광업 허가, 하수도 허가, 부동산 기업 개발 자질, 건설 설치 기업 자질 등). ) 정부 관할 부서의 웹 사이트를 통해.
둘째, 허위 출자의 심사, 화폐자금 및 기타 미수금의 금액, 구조 및 변동을 중점적으로 점검하고, 출자 전후 금액이 같거나 비슷한 왕래금이 있는지, 출자자가 출자한 자금이 대출이나 다른 기업을 통해 상대방에게 돌려주는지, 자본 검증 수속을 마친 후, 다른 미수금 금액이 납입 자본과 가까운지, 짧은 시간 후 바로 자본을 이체하는 행위가 있는지 주목한다. 거래 상대가 관련 회사인지 확인하고 자본 투입이 관련 기업으로 이전되는지 여부를 판단합니다. 기업의 납입 자본과 자본 공모의 변화에 주목하다. 큰 변화가 발생하면 은행 수금 통지, 자산 이전 절차, 검사 증명서 등 원본 증빙을 심사하고 실존적 존재를 확인하며 기업이 소유주의 권익을 허증하여 자산 부채율을 미화하는 것을 방지해야 한다.
셋째, 거래 배경의 진위를 확인하는 세 가지 주요 항목이 있습니다. 첫째, 인보이스, 지방세 부서 웹 사이트 또는 세금 통제 시스템을 통해 액면 요소가 신고 결과와 일치하는지, 상쇄되었는지 확인합니다. 얼굴 요소가 비즈니스 배경과 일치하는지 확인하십시오. 둘째, 계약 양측이 안정적인 역사적 거래 기록을 가지고 있는지, 계약의 거래 상대가 신용업체와 연관이 있는지, 있다면 엄격히 심사해야 한다. 셋째, 증명서. 예를 들어, 주문 융자는 구매자의 확인이 필요하며, 주문의 진실성은 정부 공개 입찰 플랫폼과 전자 주문 관리 시스템을 통해 검증해야 합니다. 선불 융자는 기업과 업스트림 기업 간의 역사적 거래 계약, 자금 지불 증명서 또는 서면, 전화, 전자 주문 관리 시스템을 통해 검증해야 합니다.
넷째, 자금의 사용에 주의해라. 대출 자금 지불이 위탁 지불 요구 사항을 충족하는지 확인하고, 자금 사용이 대출 계약의 목적에 부합하는지, 지불 대상이 특정 거래 배경과 일치하는지, 지불 시간 및 결제 방법이 업계 결제 관행, 자금 흐름, 물류, 문서 흐름이 일치하는지 확인하고, 필요한 경우 거래 상대나 동업에 대해 문의합니다. 대규모 자금의 유입 유출이 정상법에 부합하는지, 특히 계열사와의 왕래가 잦은 경우 자금 사용이 합리적인지 여부를 철저히 분석합니다. 주식 융자는 생산 규모와 기본적으로 일치하며, 기업이 대량의 유동자금 대출을 요구하는 경우, 기업이 건설 프로젝트나 공사에 대한 투자 의향이 있는지, 단기 대출의 장기 사용을 방지해야 한다.
다섯째, 현금 흐름의 진위성을 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 단일 신용 기업의 실제 영업 현금 흐름은 다음과 같이 식별할 수 있습니다. 첫째, 은행에 예금 계좌가 있는 신용 기업의 경우 은행 내부 시스템의 기업 자금 조회 기능을 통해 기업 거래 상세 목록을 다운로드할 수 있습니다. 공식은 다음과 같습니다. 판매 수익 자금 = 일정 기간 동안의 계좌 회수 자금-무역체인 배경이 없는 이자 소득 관련 유입 자금-유입 자금-유사 계좌 유입 자금-대출 유입 자금- 둘째, 법인 계좌, 개인 카드 은행 상세내역, 은행 수락어음 종이 및 PDF 스캔이 필요한 다른 은행에 계좌가 있는 신용기업에 대해 EXCEL 양식을 사용하여 매월, 연도별로 판매 수익자금을 정리, 요약, 분석 및 선별할 수 있습니다. 셋째, 기업들이 외상 매출금, 예금 일간지, 심지어 원시 증빙까지 읽고 분석한 후 상술한 방법의 결과와 비교 분석한다. 몇 가지 방법의 데이터가 기본적으로 일치하면 신뢰성이 높다. 만약 몇 가지 방법의 결과가 크게 다르다면, 겉치레를 심도 있게 분석해야 한다.
신용기업의 허위 정보 식별 및 예방은 신용자산업무의 꾸준한 발전을 보장하는 중요한 기초작업이며, 계정 관리자는 진실성의 위험을 통제하는 첫 번째 관문이다. 실사조사, 승인, 대출 후 관리 등에서 신용기업 진실성 검증의 범위와 요구 사항을 명확히 하고, 관리 책임을 명확히 하며, 허위 정보의 잠재적 위험을 제거한다. 사례 분석을 통해 계정 관리자가 신용 기업 정보의 진위성을 판별하는 능력을 향상시키고, 책임을 심각하게 추궁하며, 엄격한 책임성으로 정보의 신뢰성을 보장할 수 있습니까? 고지식한가? 근원에서 위험을 억제하도록 요구하다.
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