(a) 금융 과학 기술 발전의 중요한 기초는 산업 인터넷이다.
금융은 실물경제를 위해 봉사한다. 어떤 산업 사슬이 있는지, 어떤 공급망 금융이 있는지, 그에 상응하는 금융 과학 기술 발전 생태가 있을 것이다. 전통적인 업종은 규모가 크며 디지털 변환으로 인한 가치 공간도 크다. 현재 중국에는 60 조 개가 넘는 산업 클러스터가 있다. 추산에 따르면 항공, 전력, 의료, 철도, 석유가스 5 개 분야에만 디지털 지지를 도입하면 1% 의 효율성만 높아지면 향후 15 년 동안 약 3 천억원을 절약할 수 있을 것으로 예상된다. 디지털 변환이 10% 의 산업 가치 공간을 확대할 수 있다면 연간 2000 억 위안 이상의 가치를 창출할 수 있습니다. 따라서 중국의 소비인터넷 시장이 수조 달러의 기업만 수용할 수 있다면 산업 인터넷 분야에서는 같은 규모의 혁신적인 기업 수십, 수백 개를 수용할 수 있을 것이다.
소비인터넷 분야에서는 국내 C 측 트래픽 증가가 곧 고갈되어 업계가 적극적으로 변화를 모색하고 있다. 현재, 차이나 모바일 인터넷의 월생사용자 증가율이 계속 하락하고, 인터넷 증가배당금이 사라지고, 시장은 인터넷의 후반전 목소리를 내고 있다. 한편, 업계는 상류로 넓히거나 국제화해야 할 필요가 있다. 한편, 헤드 인터넷 기업들은 새로운 성장점을 시급히 찾아야 하기 때문에 산업 인터넷의 개념을 제시했는데, 이는 산업 인터넷 금융의 배경이기도 하다.
중미 양국의 인터넷 산업에 비해 중국에는 산업 인터넷 거물이 없다. 중국과 미국에 비해 미국 공업인터넷 회사는 미국 상위 20 대 기술주의 절반을 차지하고 있다. 이에 비해 중국 GDP 는 미국의 70% 정도이지만 미국 공업인터넷 기술주의 시가는 중국의 30 배에 달하며 중국은 선도적인 공업인터넷 거물기업이 없다.
산업 인터넷은 업계 내 참가자들의 상호 연결을 통해 업계 내 데이터 수집 및 유통 방식을 바꾸고, 블록 체인 등의 기술을 이용하여 업계 내 데이터 및 거래의 신뢰성을 보장함으로써 산업 가치 사슬을 바꾸고 각 참가자의 가치를 높입니다. 산업 인터넷은 업계에서 데이터 요소의 가치 창출 능력을 충분히 반영하고 데이터 요소의 가치를 발굴하여 산업 가치를 높인다. 특히 산업 인터넷은 인터넷, AI, 사물인터넷, 빅 데이터, 블록체인, 클라우드 컴퓨팅과 같은 차세대 기술 수단을 종합적으로 활용해 기업 생산, R&D, 판매 등 내외부로 깊숙이 파고들 수 있다고 볼 수 있다. 각 기업을 정보 중심 기업으로 만들고 상호 연결하여 업계의 전반적인 효율성을 높이기 위해 노력합니다.
-응?
산업 인터넷은 소비자 인터넷에 비해 뚜렷한 차이가 있다. 예를 들어 산업 인터넷은 산업 체인 클러스터의 다방면협력이고, 소비자 인터넷은 승자가 통식하는 것이다. 산업 인터넷의 가치 사슬은 더 복잡하고, 더 길며, 소비 인터넷의 집중도가 더 높다. 산업 인터넷의 이익 모델은 업계에 가치를 창출하고, 효율을 높이고, 지출을 절약하는 것이다. 소비인터넷의 이윤은 보통 먼저 돈을 태우고 규모 경제나 부가가치 서비스를 통해 돈을 버는 등등이다. 산업 인터넷을 구축하는 것은 산업 가치 사슬을 재건하는 과정이다. 산업 체인의 모든 부분은 디지털 업그레이드가 필요하다. 산업 생태는 더 이상 전통적인 의미에서 원자재를 제품으로 바꾸는 것이 아니라' 데이터' 요소를 가공하여 데이터를 제품으로 만든 다음 데이터 제품과 서비스를 통해 산업 체인의 가치 공간을 넓히는 것이다. 산업 인터넷을 개발하는 과정에서 전통 산업은 과감하게 변화하고, 낙후된 비즈니스 모델을 과감히 버리고, 반복 조직 구조와 능력을 업그레이드하고, 내부 협업 효율성을 높이고, 디지털 전환에 더 빠르고 신속하게 서비스를 제공해야 합니다. 산업 인터넷의 이러한 특징들은 금융 기술의 다음 발전을 위한 중요한 기초이자 전통 금융 디지털화의 기본 방향이다. 소비인터넷 금융은 과학기술과 금융 발전의 초급 단계일 뿐, 산업인터넷 금융은 과학기술과 금융의 고급 단계의 주요 전장이라고 할 수 있다.
(b) 금융 과학 기술 발전의 주체는 산업 인터넷 금융이다.
산업 인터넷 금융이란 무엇입니까? 현재 산업 인터넷 금융에는 아직 업계 표준 정의가 없다. 산업 인터넷 금융은 구체적으로 산업 인터넷 발전을 바탕으로 금융기술을 통해 중소기업에 융자 서비스를 제공하는 기관의 총칭을 가리킨다고 생각한다. 현재는 주로 산업 인터넷 서비스를 기반으로 한 공급망 금융, 인터넷 금융 상품 (예: 마이크로산업 대출), 대출 슈퍼마켓 등을 포함한다. 산업이 발전함에 따라 미래에 새로운 형태가 나타날 수 있다.
산업 인터넷 금융과 소비 금융의 관계와 차이점은 산업 인터넷 금융이 상류 산업에 대한 소비 금융의 침투라는 점이다. 산업 인터넷 금융은 기업을 사용자로서, 생산 활동을 장면으로 하여 대출 서비스를 제공한다. 소비금융은 개인을 이용자로 하고, 일상적인 소비를 응용장면으로 대출 서비스를 제공한다.
산업인터넷 금융의 현실적 의의는 소기업의 융자 문제를 해결할 수 있다는 데 있다. 소기업이 전국 취업의 80%, 특허 발명의 70%, GDP 의 60% 이상, 세금의 50% 이상을 기여한 것은 경제 발전에 큰 의미가 있다. 20 18 년까지 전국에 중소기업 93 18 만 가구가 88% 를 차지했다. 소액 대출 잔액은 33 조 5000 억 원으로 회사 대출의 37.6% 를 차지한다. 재정 자원 배분이 합리적이지 못하다. 산업인터넷 금융의 현실적 의의는 이런 상황을 바꿀 수 있다는 데 있다.
공급단에서 우리나라 전통 은행업은 소기업의 융자 수요를 완전히 해결할 수 없다. 20 18 년 말 현재 전국에 도시 상업은행 134 개, 농촌 상업은행 1427 개, 소기업에 대출13 조 227 조 그러나 이와 함께 업계 불량률이 계속 상승하면서 농상사의 최고 불량률은 4.29% 에 달했다. 불량률이 높으면 은행이 신용대출을 축소하고 소기업 대출 발행을 늦추게 되고, 농업상과 도시상사는 소기업 융자 수요를 완전히 해결할 수 없게 된다.
수요측, 20 18 이후 실체경제기업 금융수요가 계층화되어 새로운 금융공급을 불러 통증을 해결해 왔다. 2065438 년 6 월부터 2009 년 2 월까지 전국 공업기업 수취 어음과 미수금은17 조 4 천억 달러로 전년 대비 4.5% 증가했다. 실물 경제 융자 수요가 왕성하고 신용 계층화로 인해 소기업 융자 문제가 갈수록 심각해지고 있다. 소기업은 금융업계의 롱테일 고객에 속한다. 담보물 부족, 신용자질 불량, 정보 비대칭, 수명 주기 단축 등으로 인해 은행이 전통적인 수단을 통해 위험 통제를 하는 비용이 매우 높아 중소기업 금융 서비스의 공급과 수요가 일치하지 않는 것이 산업 인터넷 금융의 출현의 기초이다.
각종 요인이 금융 과학기술과 기술 비축의 반복에 겹쳐 산업 인터넷 금융이 생겨났다. 20 16 전후에 블록 체인, 인공지능, 빅 데이터 등의 기술이 금융업계에 적용됨에 따라 금융기술이 급속히 발전하고 있다. 현재 시중에 전통적인 상업은행, 인터넷은행, 공급망 금융 플랫폼, 산업인터넷 서비스업자 등이 B 측에서 C 측 풍제어 기술의 유효성을 테스트하고 있으며, 여러 요인이 겹쳐 산업인터넷 금융의 출현을 촉발하고 있으며, 산업인터넷 금융의 발전이 급속도로 풍성해지고 있다.
산업 인터넷 금융은 산업 인터넷에 의존하고 있으며, 그 가치는 금융 능력 향상 덕분이다. 산업 인터넷 금융은 산업 인터넷 서비스에 의존하여 B 측 업무 융자 수요에 기반을 두고 있다. 산업가치는 금융부능 산업능력의 향상에서 비롯되며, C 측 소비금융이 개인 소비 수요를 충족시키는 가치논리와는 다르다. 전통적인 금융 공급 시스템에 비해 산업 인터넷 금융의 장점은 기업 서비스 데이터와 금융 서비스가 긴밀하게 결합되어 정보 유통이 신용의 유통을 유도하여 전통적인 금융 공급이 해결할 수 없는 문제를 해결한다는 점이다.
산업 인터넷 금융에는 다섯 가지 기본 구성 요소가 있다. 산업 인터넷 금융의 기본 요소는 산업 체인, 중소기업, 산업 인터넷 애플리케이션, 금융 기술 및 금융 서비스 기관이다. 나는 미래 산업 인터넷 금융업계의 중요한 노드가 산업 인터넷 응용과 금융 기술로 C 측 소비금융과 비슷하다고 생각한다.
-응?
산업 인터넷 금융 서비스 업체는 전통 금융 기관에 비해 네 가지 큰 장점이 있다. 중소기업은 자연적으로 수명 주기가 짧고, 업무 규모가 작고, 담보자산이 적고, 정보가 비대칭인 등의 문제가 있다. 과거 중국은 도시상업은행과 농촌상업은행을 이용해 현지에 봉사하는 관행이 비효율적이어서 중소기업의 융자 요구를 완전히 충족시킬 수 없었다. 산업 인터넷 금융은 기존 금융 기관과 비교했을 때 고객 비용, 정보 섬, 지능형 바람 통제, 승인 효율성 등의 문제를 효과적으로 해결할 수 있습니다.
-응?
산업 인터넷 금융의 서비스 대상은 중소기업 금융 시장에 초점을 맞출 것이다. 첫째, 산업 인터넷 금융은 정보 비대칭으로 인한 신용 부족을 효과적으로 해결할 수 있습니다. 둘째, 대기업 정보화 과정에서 일반적으로 로컬라이제이션 전략을 채택하고, 산업 인터넷 공급자가 맞춤형 서비스를 제공하고, 산업 대용량 데이터를 수집하기가 쉽지 않습니다. 셋째, 중소기업은 예산이 제한되어 있고, 저가, 심지어 무료 소프트웨어를 선호하며, 일반적으로 표준화된 서비스를 받아들이고, 서비스업자는 큰 데이터를 얻을 수 있다. 넷째, 대기업은 신용이 좋고, 자금 조달 방식이 많고, 비용이 저렴하며, 이미 은행 서비스로 덮여 있으며, 중소기업은 위험 통제로 인해 여전히 블루오션 시장이다.
금융 과학 기술 능력은 산업 인터넷 금융업계가 검증과 해결을 시급히 필요로 하는 문제이다. B 측 기업과 C 측 자연인의 큰 차이, 중소기업의 수명 주기가 짧고 담보물 부족, 정보 비대칭 등 고유의 문제로 인해 현재 업계에서 가장 성숙한 해결책은 핵심 기업을 이용해 중소기업 신용을 보완하는 공급망 금융이다. 핵심 기업 신용에서 벗어나 금융기술에 기반을 둔 빅데이터 풍조가 현재 업계 내에서 실현가능성 검증을 진행하고 있다. 일부 선두 기업들은 이미 소액신용대출과 같은 초보적인 발전을 이루었고, 미래에는 금융기술에 전적으로 의존하는 산업 인터넷 금융 모델은 여전히 시간 검증이 필요하다.
블록체인은 투자자의 중소기업 하층 신용신뢰 문제를 해결하는 새로운 다리다. 과거에는 중소기업과 전통 금융기관 간의 정보 비대칭이 업계의 주요 문제였다. 블록체인의 출현은 중소기업의 하층 신용대출과 금융기관에 새로운 다리 (예: 어음 유통과 창고 중복 담보문제 해결) 를 추가하여 자금 공급과 수요 쌍방의 갈등을 효과적으로 해결할 수 있다. 현재 정부의 지도 아래 블록 체인을 기반으로 하는 다양한 국경을 넘나드는 금융 플랫폼과 무역 융자 플랫폼이 급속히 발전하고 있다.
SaaS, PaaS/IaaS 는 마지막 킬로미터를 해결하는 효과적인 수단이다. 산업인터넷 금융의 풍통제 문제 검증이 효과적으로 해결되면 수객 문제가 점차 드러날 것이다. B 측 고객은 산업 인터넷 앱을 전문적으로 사용하기 때문에 업계 초기에 양질의 고객을 축적하는 것이 중요하다. 산업 인터넷 금융은 산업 인터넷 서비스를 산업 체인에 통합하고, 소기업의 발전을 도우면서 산업 대데이터를 확보하며, 정보의 마지막 킬로미터 문제를 효과적으로 해결하여 중소기업에서' 자격을 갖춘 대출자' 를 정확하게 찾을 수 있다.
공급망 금융을 바탕으로 업그레이드된 산업 인터넷 금융 기반이 가장 좋다. 금융의 기본 논리는 신용이다. 전통적인 공급망 금융의 본질은 핵심 기업의 신용을 통해 산업 체인의 상류 하류 중소기업의 신용을 보충하는 것이다. 그러나 현실에서 4 류 (자금 흐름, 정보 흐름, 물류, 상류) 는 융합하기 어려워 업계의 발전을 제약하고 있다.
공급망 금융업계가 오랫동안 존재해 왔고, 서비스 모델과 금융 상품이 성숙해 왔기 때문에, 많은 핵심 기업, 상업은행, 공급망 금융 플랫폼이 모두 금융 기술을 탐구하고 있기 때문에 발전 기초가 가장 좋다.
-응?
위의 그림은 공급망 금융을 예로 들었다. 지난 30 년 동안 공급망 금융의 발전은 세 단계를 거쳤습니다.
공급망 금융 1.0 은 주최 라인의 모델이며, 은기업 관계는 지점간 관계이지만, 주최 라인은 공급망 상류와 하류를 전체 체인으로 취급하고 공급망 운영에 실제로 참여하지 않습니다.
공급망 금융 2.0 은 핵심 기업의 주도 모델이다. 이 모드에서 핵심 기업은 공급망의 외상 매출금, 미지급금, 창고 등의 정보를 효과적으로 통제할 수 있으며, 은행은 이 정보를 기반으로 공급망의 다양한 주체에 서비스를 제공할 수 있으므로 금융 서비스의 효율성과 효율성이 크게 향상될 수 있습니다.
공급망 금융 3.0 은 대규모 데이터, 사물인터넷, 인공지능, 블록체인 등의 기술을 이용하여 공급망 전체의 각 산업 체인 기업의 역동적이고 전 시간 디지털 신용을 얻는 디지털 금융 모델입니다. 이때 공급망 생태계는 서로 개방되고, 거래는 완전히 투명하고 믿을 만하며, 자금 흐름이 뚜렷하게 드러난다. 이 단계에서 공급망 금융은 인텔리전스, 디지털화 및 효율성을 실현하여 금융 편리성과 위험 통제 수준을 크게 향상시킬 것입니다. 공급망 금융 3.0 은 이 분야에서 금융 기술의 새로운 생태이다.
공급망 금융 4.0 은 산업 인터넷 생태계에 기반한 산업 인터넷 금융으로, 앞으로 가장 상상력이 풍부한 발전 추세이다. 산업인터넷 서비스 생태를 바탕으로 한 산업인터넷 금융의 가장 매력적인 점은 앞으로 자연인처럼 기업법인, 특히 중소기업이 금융 서비스를 제공하고 결국 공급망 금융의 4.0 버전을 형성할 수 있다는 점이다.
공급망 금융 업그레이드 산업 인터넷 금융의 상징은 풍제어 방식의 변화에 있다. 공급망 금융은 일반적으로 위험 통제에서 무역의 진실성, 자금의 자상성, 거래의 통제성이라는 세 가지 점을 중시한다. 기관 조사에 따르면 현재 우리나라 공급망 금융의 풍제어 수단은 여전히 전통적인 풍제어 수단을 위주로 하고 있으며, 블록체인, 사물인터넷, 대데이터 등 정보화 풍제어 기술의 응용은 여전히 드물다. 나는 업계의 변화와 업그레이드의 상징이 풍제어 방식의 변화에 있다고 생각한다.
-응?