5 월 26 일 중국 인민은행 공식 홈페이지에 따르면 현재 전염병의 영향을 받아 일부 업종 기업의 경영난이 증가하고, 금융기관의 내생동력 부족, 외부 인센티브가 부족한 등 중국 인민은행이 최근' 금융서비스 소기업 장기 매커니즘 건립 촉진에 관한 통지' (이하' 통지') 를 발표해 금융기관의 대출을 제한하는 요인부터 시작했다.
"통지" 는 내결함성과 위험 완화 메커니즘 개선, 긍정적인 인센티브와 평가 강화, 자금과 건설 채널 보장, 기술 능력 향상, 제품 혁신 촉진 등 20 가지 조치를 제시했다.
최근 몇 년간 금융시스템이 정치역 자리를 스스로 제고하고 소규모 기업을 서비스하는 데 긍정적인 성과를 거두었다고 통지했다. 그러나 금융기관의 내생동력이 부족하여 외부 인센티브의 제약이 충분히 발휘되지 못했다. "대출에 대한 두려움" 과 "대출에 대한 꺼리는" 문제는 여전히 존재한다. 소기업 금융 서비스를 강화하고 개선하는 관건은 정치성과 사람 중심적성을 전면적으로 높이는 것이다. 시장화, 법치화 원칙에 따라 금융기관의 대출을 제한하는 요인부터 시작해 소기업 금융서비스 공급측 구조개혁을 심화하고, 장기적 매커니즘 구축을 가속화하고, 신용투입 증가, 신용구조 최적화, 신용위험 예방 등의 관계를 균형 있게 추진해야 한다. 소기업 융자 증가, 확장, 가격 인하, 소기업 발전 지원, 거시경제시장 안정화, 경제 고퀄리티 발전을 돕는다.
첫째, 내결함성 준비 및 순방향 인센티브 메커니즘 개선
"통지" 는 내결함성과 위험 완화 메커니즘 개선, 긍정적인 인센티브와 평가 강화, 자금과 건설 채널 보장, 과학 기술 능력과 제품 혁신 촉진, 조직 이행 강화 등 다섯 가지 측면에서 20 가지 조치로 시작합니다. 소기업 금융 서비스의 장기적 메커니즘 (이하 "장효 메커니즘") 을 추진하다.
특히, 내결함성과 위험 완화 메커니즘을 개선하고 대출 신뢰를 강화하는 데 있어서,' 통지' 는 금융기관이 긍정적인 목록과 부정적인 목록을 만들어 관계자가 근면하게 책임을 지도록 유도하고 감면 비율을 적절히 높여야 한다고 제안했다. 도덕적 위험을 효과적으로 예방하는 전제 하에 소기업의 불량 대출률이 규제 요구 사항을 충족하는 지점은 공제, 행정처분, 경제처벌 등의 책임을 면제하거나 완화할 수 있다. 대출 위험이 발생한 후 책임 절차를 시작해야 하는 경우, 실사 면책 절차를 시작하고, 실사 면책 조사 평가를 실시하고, 책임을 인정해야 한다.
동시에 중소기업 부실 대출 처리 방식을 개선하다. 허용 한도 기준을 초과하지 않는 지점의 경우, 이익 임금 총액을 계산할 때 불량 대출로 인한 이익 손실을 고려하지 않거나 부분적으로 고려할 수 있습니다. 소기업 불량 대출 반제 계획을 우선적으로 배정하여 심사를 마쳐야 한다는 것을 확보하다. 인민은행 지사는 각종 심사에서 푸혜 마이크로대출 증속 및 증가액 반제 및 불량대출 회복에 대해 금융기관이 푸혜 마이크로불량대출의 처분 속도를 높이도록 장려할 수 있다고 통지했다.
은행, 정부, 보험회사 업무협력을 적극 전개하다. 인민은행 지사는 관련 부서와 함께 정부 융자성 보증기관이 합리적으로 보증확대율을 높이고, 보증률과 반보증요구를 낮추고, 소기업 적용 범위를 확대하고, 수익성평가 요구를 낮추거나 취소하고, 법에 따라 배상 책임을 제때에 이행하고, 배상 비율을 적절히 높여야 한다.
긍정적인 인센티브와 평가를 강화하고 대출 동력을 자극하는 데 있어, 신용구조를 더욱 최적화하고 지방정부 융자 플랫폼과 공기업에 대한 전통적인 선호도를 점진적으로 바꾸고,' 대대' 경향을 반전시키고, 합리적인 융자 수요를 초과하는 다두신용과 과잉 신용을 줄이고, 더 많은 신용자원을 동원하여 소기업 발전을 지원해야 한다고 통지한다.
차별화 성과 평가 메커니즘을 보완하기 위해' 통지' 는 금융 서비스 소기업 상황을 지사 심사와 연계시켜 보상 인센티브와 평가의 주요 근거로 삼았다. 소소한 고객 발전과 제품 혁신을 장려하기 위해 특별 인센티브 임금, 마케팅 비용 보조금, 업무 혁신 인센티브 등의 보조 공급을 합리적으로 늘리다. 재정금융정책 조정을 강화하여 각지의 현지 여건에 따라 소기업 금융서비스를 재정상 보충과 연계시키도록 추진하다.
두 번째는 신용자금의 출처를 넓히고 양질의 은행이 주식시장을 통해 융자하도록 장려하는 것이다.
소기업 신용 투입을 지속적으로 늘리고 다각화 신용자금 출처를 넓히기 위해' 통지' 는 이전의 지원 정책을 다시 한 번 총결하고 강조했다.
예를 들어, "통지" 는 각 금융 기관이 각 대출의 평균 증가 목표보다 작은 대출 증가율을 중심으로 각종 대출 배치 계획과 결합해야 한다는 점을 강조합니다. 과학적으로 푸혜성 마이크로대출 연간 특별 신용 계획을 제정하고, 자격을 갖춘 금융기관이 신용대출과 대출 계획을 따로 제정하도록 독려하고, 모니터링 관리를 강화하고, 대출 전용 사용을 보장하도록 독려한다. 전국은행은 특수 신용 프로그램을 중서부 지역, 신용 성장이 느린 지역, 전염병의 영향을 받는 지역 및 산업으로 분해해야 한다. 지방법인은행의 신규 대출가능 자금은 섭농과 소기업에 대출을 제공하여 섭농과 보혜성 마이크로대출이 지속적으로 안정적으로 성장할 수 있도록 해야 한다.
신용자금원 확대와 관련하여' 통지' 는 금융기관이 합법적인 규정 준수, 위험 통제를 전제로 신용자산증권화를 통해 주식신용자원을 활성화하도록 계속 장려하고 있다. 지속경영채무와 2 급 자본채무 발행을 지속적으로 지원하고, 해당 부처와 연계해 지방정부가 새로운 특별채무액을 도입하도록 유도하고, 중소은행 자본을 합리적으로 보충하고, 상대적으로 자질이 좋은 은행이 주식시장을 통해 자금을 조달하도록 독려하고, 외자 보충을 늘리도록 독려한다. 금융채권 잔액 관리 시범은행은 연간 승인 한도 내에서 소기업 금융채권 발행 규모를 합리적으로 배정하고 기금 모금의 사용과 관리를 엄격히 규제해야 한다.
또한 인민은행 지사는 현지 법인은행이 소기업 금융채권과 자본보충채권을 발행해야 할 필요성을 제때에 배정하여 과외와 소통 작업을 잘 하고 발행 효율을 높여야 한다. 조건적인 지역 장려와 현지 법인은행의 중소기업 금융채권 발행을 장려하다.
셋째, 산업 대출, 대출 대출 및 대출 대출을 피하십시오.
현재 전염병이 많은 분야의 중소기업 경영난을 더욱 가중시켰기 때문에,' 통지' 는 코로나 전염병의 영향을 많이 받는 업종과 지역 중소기업이 단계적으로 더 유리한 금리와 서비스 요금을 시행하도록 장려하고, 벌금을 낮추고, 어려운 기업의 부담을 줄이도록 장려했다.
동시에, 인민 은행 지점 및 금융 기관은 전염병 예방·통제 하에서 어려운 산업에 대 한 금융 서비스 및 지원을 잘 해야 합니다, 비즈니스, 문화 관광, 교통 및 기타 산업 관할 부서와의 의사 소통 및 협력을 강화 하 고, 완벽 하 게, 지원 조치 및 대상 지원 조치의 협력을 발휘, 기업이 곤경에서 벗어날 수 있도록, 산업 제한 대출, 대출 철회, 대출 정지를 방지 합니다.
신용 위험 예방 및 통제 강화와 관련하여 "통지" 는 전체 프로세스 위험 통제 관리 시스템 구축을 가속화해야 한다는 점을 분명히 밝혔습니다. 각 금융기관은 소기업 신용위험관리와 내부통제 메커니즘을 강화하고, 대출 전 고객 접근과 신용평가, 대출 중 신용등급과 대출 발행, 대출 후 현장 검사, 오프사이트 추출 등을 강화해야 한다. 소기업 식별, 경보 및 대출 위험 처리 능력을 높이다. 지능적인 대출 후 관리 시스템을 적극적으로 구축하고, 빅 데이터 분석 및 다차원 모니터링을 통해 의심스러운 대출 주체, 비정상적인 자금 흐름 등 기업 리스크 포인트 및 신용 자산의 품질을 적시에 파악하여 비즈니스 위험을 효과적으로 식별하고 통제할 수 있습니다. 인민은행 지사는 금융기관에 소기업 대출 자금 사용에 대한 관리와 이상 상황 모니터링을 강화하도록 독촉하고, 차익 거래 대출 용도를 지어내는 것을 엄금해야 한다.
규제 당국의 안배에 따르면 대형은행은 올해 소기업 푸혜대출10 조 6 천억원을 신설할 예정이며, 신규 소기업법 수는 전년도보다 높을 것으로 보인다.
자료에 따르면 2022 년 4 월 말 푸혜소액신용대출 잔액은 20 조 7000 억 원으로 전년 대비 23.4% 증가했으며 36 개월 연속 20% 이상 증가했다. 보조금 소액 대출자 수 510.32 만 가구로 전년 대비 4 1.5% 증가한 20 19 년 말 1.9 배 지난 4 월, 보혜소기업의 신규 대출 금리는 5.24% 로 사상 최저 수준이다.
중앙은행은 각 전국은행이 2022 년 6 월 말까지 세칙, 리드 부서 및 책임자, 연락처 및 연락처를 중국 인민은행에 제출할 것이라고 밝혔다. 다음 단계로 인민은행은 조직 시행을 강화하고, 해석 정책을 홍보하고, 패키지 안정경제조치 시행을 가속화하고, 각 금융기관이' 통지' 를 진지하게 이행하도록 지도하고, 장기적 메커니즘' 마지막 킬로미터' 를 통해 소액대출 서비스의 질과 효율을 실질적으로 향상시키고, 소기업 발전을 지원하고, 시장 주체를 안정시켜 성장을 안정시키고, 취업을 보장하고, 기본적인 민생을 보장할 것을 촉구할 것이다.