중국 보험산업의 30년
28년 전 처음부터 시작
개혁개방 이후 중국 보험산업은 거의 30년 동안 급격한 성장을 경험했습니다. 이는 재해 손실을 보상하고 사회 안정을 유지하며 중국의 경제 건설을 지원하는 데 중요한 역할을 해왔습니다.
우선 업계 전체가 비약적으로 발전했다. 세 가지 주요 징후가 있습니다. 첫째, 보험 기관이 빠르게 성장하고 있습니다. 1980년 중국에는 단 하나의 보험회사가 있었고, 1998년에는 28개였으며 2007년 말 현재 중국에는 110개 보험회사가 있었는데 이는 10년 전보다 4배 증가한 수치다. 또한 전문 보험중개사(대리인, 중개인, 손해사정인)의 수도 2000년 몇 개에서 2007년 말 2,331개로 몇 년 만에 500배 가까이 늘어났다. 둘째, 보험료 수입이 빠르게 증가했다. 1980년 국민보험료 수입은 4억6천만위안이었고, 2007년 국민보험료수입은 7,035억8천만위안으로 지난 28년간 연평균 증가율은 31.2%였다. 셋째, 보험자산이 빠르게 증가하고 있다. 1980년 국내 영업 재개부터 2007년까지 보험업계가 처음으로 1조 위안의 자산을 축적하는 데 24년이 걸렸고, 두 번째로 1조 위안의 자산을 축적하는 데 3년, 세 번째로 1조 위안을 축적하는 데 1년밖에 걸리지 않았다. 일조. 2007년 현재 중국 보험산업 총자산은 2조9000억 위안에 달해 5년 전보다 5배 늘었다. 1978년부터 2007년까지 중국 경제는 연평균 9.88% 성장했고, 같은 기간 보험기관 총자산은 7000배 이상 증가해 연평균 성장률 37.5%를 기록해 경제성장률을 크게 웃돌았다. . 중국 보험산업의 급속한 발전은 전 세계 보험업계에 충격을 안겼다.
중국 보험산업 현황 및 발전 전망 분석
중국 보험산업 현황 및 발전 전망 분석 과거 우리나라 보험산업 발전을 살펴봄 20년 동안 중국 보험시장은 큰 발전을 이루었지만 선진국과 비교하면 여전히 큰 격차가 있습니다. WTO 가입 이후 중국 보험산업은 보기 드문 기회와 전례 없는 도전에 직면해 있습니다. 본 글에서는 중국 보험산업의 현황과 발전 동향, 전망을 분석하고, WTO 가입 이후 취해야 할 대응 방안도 제시한다. 키워드: 보험산업 현황, 발전 동향, 과제, 잠재력, 대책 1. 중국 보험산업의 발전 상황과 발전 동향 개혁개방 이후 중국 보험산업의 발전은 일련의 성과를 거두었습니다. 국영보험회사를 주체로 중국과 외국 보험회사가 공존하고, 외국 보험회사가 시장 진출을 경쟁하며, 다수의 보험회사가 발전을 위해 경쟁하는 새로운 보험시장 패턴이 형성됐다. 그러나 선진국과 비교하면 중국의 보험산업은 큰 격차를 보이고 있다. (1) 중국 보험산업은 개방 과정에서 지속적으로 성장 발전해 왔으며 다음과 같은 일련의 성과를 거두었습니다. 1. 신속한 사업 발전. 1980년 국내 보험업이 재개된 이래 중국 보험산업은 지속적이고 신속하며 건전한 발전의 좋은 추진력을 유지해 왔습니다. 2003년 총 보험료 수입은 3,880억 4천만 위안에 이르렀고 전년도에 비해 27.1% 증가하여 1999년보다 2.8배 증가했으며 보험업 총 자산은 9,122억 8천만 위안에 달해 전년도에 비해 41.5% 증가했습니다. 올해 보험기금 이용잔고는 8,739억 위안에 달해 전년 대비 51.4% 증가했습니다. 2003년 보험밀도는 287.44위안(국민 1인당 평균 보험료), 보험침투율은 3.33%로 중국 보험산업은 활발한 발전을 보이고 있다. 2. 시장 시스템은 점차 개선되고 있습니다. 2003년 말 현재 국내 보험회사는 61개이며, 그 중 중국계 보험회사가 24개, 외자 보험회사가 37개이다. 업의 성격에 따라 손해보험회사 25개, 개인보험회사 30개, 재보험회사 5개, 손해보험회사 1개로 구성되어 있습니다. 그 외 6개의 보험그룹(지주)회사와 2개의 보험자산운용회사가 있습니다. 보험대리점 507개, 보험중개사 115개, 보험조정사 83개 등 보험전문중개사는 705개, 보험종사자는 150만 명에 이른다. 3. 구조개혁은 순조롭게 진행되고 있다. 중국인민보험회사, 중국생명보험회사, 중국재보험회사 등 국유보험회사의 주식개편은 상당한 진전을 이루었다. 일부 주식보험회사는 외국 자본과 민간 자본을 흡수하여 지분 구조를 최적화하고 지배구조를 점진적으로 개선하며 운영 및 관리 수준을 더욱 향상시켰습니다. 보험자금이용관리체계개편에서 획기적인 성과를 거두었습니다. 국무원의 승인을 받아 PICC Holding Company와 China Life Insurance Group Company는 각각 보험 자산 관리 회사를 설립하여 전문적인 관리와 보험 자금의 중앙 집중화 및 통합 사용을 구현했습니다. 보험기금 관리 개혁을 모색하는 데 중요한 조치가 취해졌습니다.
4. 법률 및 규정이 초기에 개선되었습니다. 1995년 '중화인민공화국 보험법'이 공포 및 시행되면서 중국 보험산업은 법률 준수 및 법률 관리 단계에 진입했습니다. 중국의 WTO 가입 요구에 부응하기 위해 국무원은 2001년 '외국인 투자 보험회사 관리 규정'을 공포했고, 중국 보험감독관리위원회는 불일치하는 법률, 규정, 규칙을 적극적으로 정리했습니다. WTO 규칙에 따라. 2002년에 신보험법이 공포 및 시행됨과 동시에 중국보험감독관리위원회는 신보험법의 관련 규정에 따라 보험회사 관리규정 등 일련의 지원 규정과 제도를 제정하고 개정했습니다. . 중국 보험 시장의 발전에 적합한 법률 및 규정 시스템이 점차 형성되었습니다. 5. 보험 감독은 점차 국제 표준에 부합합니다. '보험회사 지급한도 및 감독지표 관리에 관한 규정' 공포, 지급여력 조기경보지표체계 구축, 지급여력 감독 체계 기본틀 초기 구축 등 지급여력 감독이 본격화됐다. 중국의 국내 상황에 부합한다. 동시에 "재산보험회사 지점에 대한 감독지표", "재산보험회사 유형별 감독보고서", "신규 개인보험상품에 대한 계리규정" 등 일련의 규제규정을 시행하였다. 보험업 감독 시스템 구축이 강화됐다. (2) 우리나라 보험산업은 선진국과 비교하여 다음과 같은 측면에서 큰 격차가 있습니다. 1. 보험산업 발전 규모 측면에서 볼 때 우리나라의 보험회사 수, 보험료 수입총액, 자산총액은 다음과 같습니다. 나라는 상대적으로 적습니다. 규모는 산업과 기업의 발전 수준을 나타내는 기본 지표입니다. 각종 통계자료를 보면 우리나라 보험산업이 아직 초기 단계에 있다는 것을 알 수 있습니다. 2. 우리나라는 보험 심도와 보험 밀도 측면에서 선진국에 크게 뒤처져 두 측면 모두에서 매우 낮은 수준입니다. 보험 침투율은 같은 기간 동안 국가 및 지역의 연간 보험료 소득을 국내 총생산으로 나눈 비율입니다. 현재 선진국 보험시장의 보험침투율은 약 10%에 달한다. 2000년에 우리나라의 보험 보급률은 1.8%였습니다. 보험밀도지수는 1인당 보험료를 뜻한다. 선진국에서는 2000~3000달러에 이르렀고, 일본에서는 4600달러에 달했다. 우리나라의 1인당 보험료는 127.7위안(미화 약 15달러)에 불과한데 비해 미국의 1인당 보험료는 1,600달러로 중국의 107배, 일본은 중국의 307배에 달한다. 보험 심도와 보험 밀도는 보험 산업의 발전 수준을 측정하는 중요한 지표입니다. 3. 중국인의 보험산업에 대한 인식 수준으로 볼 때, 보험에 대한 개념은 여전히 열악합니다. 사람들은 사회적 경제를 안정시키고 개인의 이익을 보호하는 보험의 역할에 대해 충분히 알지 못합니다. 보험업계 전체, 특히 개인보험은 구매자 중심의 시장이기 때문에 보험 상품을 판매하기 위해 수백만 명의 보험 판매원이 몰려들고 있습니다. 보험은 시장경제의 산물이자 사회 안정제로서 사람들이 자신의 이익의 관점에서 그 역할을 이해할 수 있도록 해야 합니다. (3) 시장경제 발전의 일반법칙과 지난 20년간 우리나라 보험산업의 실제 발전상황에 따르면, 우리나라 보험산업은 앞으로도 장기간에 걸쳐 다음과 같은 발전 추세를 보일 것으로 예상된다. : 1. 보험시장의 체계화. 1995년 보험법 공포 및 시행, 특히 1998년 11월 중국 보험감독관리위원회 설립 이후 중국 보험시장 시스템 구축 및 개선 속도가 완전한 시스템을 갖춘 중국 보험 시장 시스템에 가속화되고 있습니다. , 완전한 카테고리, 건전한 법률 및 규정이 개발되고 있습니다. 2. 사업 운영을 전문화합니다. 우리나라 보험제도 개혁이 심화됨에 따라 수출신용보험, 농업보험 등 보험사업을 상업보험회사에서 분리하고 국가가 특별보험회사를 설립하게 됩니다. 동시에 향후 몇 년 안에 화재보험, 자동차보험 등 업무를 전문으로 하는 전문보험회사도 설립될 예정이다. 3. 질서 있는 시장 경쟁. 1997년부터 중국인민은행은 정정대리인을 시작으로 항공보험과 자동차보험의 환불 및 처리수수료를 조정했으며, 중국보험감독관리위원회가 설립된 후 보험시장을 적극적으로 시정했습니다. 시장질서를 점진적으로 표준화할 필요성을 더욱 강조하고, 불법기관과 위법행위에 대한 단속과 처벌을 강화하여 놀라운 성과를 거두었습니다. 4. 고품질 보험 상품. 점점 성숙해지는 시장에서 제품은 브랜드 + 가격 + 서비스에만 의존하여 시장을 점유할 수 있습니다. 보험상품의 품질에는 이익보호 기능이나 투자 기능, 저축 기능, 상품 결합 기능뿐만 아니라 가격 수준과 서비스 수준도 포함됩니다. 5. 보험제도를 혁신하라. 우리나라의 구체적인 상황에 따르면 우리나라의 보험 혁신 내용에는 주로 상품 개발, 마케팅 방법, 경영 관리, 조직 구조, 전자 기술, 서비스 내용, 고용 시스템, 유통 시스템, 인센티브 메커니즘 및 기타 측면의 혁신이 포함됩니다.
위 내용의 혁신을 통해 우리나라 국민 보험산업의 발전을 도모하고, 외국 보험회사와의 경쟁에서 국내 보험회사를 무적의 위치로 만들겠습니다. 6. 운영 및 관리 강화. 점점 치열해지는 시장 경쟁 속에서 국내 보험사는 규모 확대와 시장 선점에만 집중하는 한계를 깨닫고 이익 중심의 길을 모색하고 내포적이고 집약적인 발전을 추구하며 경제성의 극대화를 추구하고 있습니다. 이익. 7. 산업 발전의 국제화. 세계경제통합의 대세하에서 우리나라 보험산업은 국제표준에 부합하는 유일한 길이다. 중국 보험사들도 해외 지사를 설립해 국제 보험(재보험) 시장과의 기술·사업 협력을 강화하고 국제 보험 사업을 적극 전개할 예정이다. 8. 실무자의 전문화. 국내외 경쟁이 치열한 상황에서 보험 실무자에 대한 객관적인 요구 사항이 더 높아졌습니다. 상업 보험 회사는 국내 보험 사업 발전의 요구에 맞는 보험사 및 보험사 육성을 포함하여 인재 양성에 더 많은 관심을 기울일 것입니다. , 보험계리사, 전문인재, 그리고 더 중요하게는 국제보험 실무에 능숙하고 국제보험시장 경쟁에 참여할 수 있는 외향적인 인재를 양성하는 것이 필요합니다. 2. 중국 보험산업의 발전은 전례 없는 도전에 직면해 있는 동시에 거대한 잠재력을 가지고 있습니다. WTO 가입 이후 중국 보험산업은 전례 없는 도전에 직면해 있으며 동시에 중국 보험산업 자체도 거대한 잠재력을 가지고 있습니다. (1) 중국 보험 산업의 발전은 전례 없는 도전에 직면해 있습니다. 1. 외국 보험 회사의 진입으로 보험 시장 경쟁이 심화되어 보험 회사의 보험료 이윤이 급격히 감소했습니다. 2. 보험료의 일부가 유출되게 합니다. 1995년 시행된 보험법 제102조에서는 “보험회사가 재보험 양도업무를 처리할 필요가 있는 경우에는 중국 보험회사를 우선적으로 처리해야 한다”고 규정하고 있지만 실제 운영에서는 상대적으로 어려운 상황이다. 현재 보험 규제 당국은 외자 보험 회사에 보험료의 30% 이상을 보유하도록 요구하고 있으며, 법정 재보험 부분 20%에 더해 여전히 보험료의 50%를 외자 보험 회사에서 재보험할 수 있습니다. 3. 국내 보험회사와 일정한 시장점유율을 두고 경쟁합니다. 객관적으로 말하면, 외자 보험 회사는 강력한 재무 건전성, 선진적인 관리, 높은 기술 서비스 수준 등의 장점을 갖고 있습니다. 비록 사업 범위에서 여전히 일정한 제한을 받고 있지만, 발전 추진력은 여전히 상대적으로 좋습니다. 국내 시장구조를 보면 올해 외자보험사의 비중이 1% 미만이나, 개방형 외자보험사의 시장점유율은 10%에 육박하는 추세이며, 앞으로도 계속되는 추세다. 확장하다. 4. 외자보험회사는 보수 측면에서 국내 보험회사에 비해 유리한 조건을 갖추고 있어 국내 보험회사의 우수한 인재가 일부 손실될 수 있습니다. (2) 보험산업 발전에 영향을 미치는 다양한 요인으로 볼 때 중국 보험산업 발전의 잠재력은 매우 크다. 1. 우리나라 도시와 농촌 주민의 소득이 지속적으로 증가하고 있으며, 엥겔계수인 보험상품은 금융소비자 특수상품으로 소득이 증가함에 따라 점차 증가할 것입니다. 2. 우리나라의 경제구조가 지속적으로 조정됨에 따라 국민경제에서 금융산업이 차지하는 비중이 높아지면서 보험산업도 지속적으로 증가할 것입니다. 현대 세계 경제 활동에서 보험 산업은 점점 더 중요한 역할을 담당하고 있으며 경제 구조에서 보험 산업이 차지하는 비중은 날로 증가할 것입니다. 보험기관들은 우리나라 보험산업의 거대한 시장잠재력과 생활공간을 충분히 인식하고, 보험산업의 구매자 중심 시장에서 판매자 시장으로의 전환을 실현해야 합니다. 3. 우리나라의 중대한 사회경제적 변화와 변혁의 시기에 보험계약자와 피보험자의 범위는 증가, 확대되는 추세를 보이고 있습니다. 각종 사고가 빈번하게 발생하고, 자연재해와 인재가 예기치 않게 발생하는 것은 보험산업 발전을 위한 충분한 기반을 제공하고, 보험인력이 보험을 홍보하고 사업활동을 발전시킬 수 있는 유리한 객관적 여건을 조성하며, 보험산업을 더욱 발전시키는 데 도움이 됩니다. 더 넓은 공간. 3. 중국의 WTO 가입 후 보험산업에 대한 대응책 중국 보험산업과 선진국 간의 큰 격차와 WTO 가입 후 직면한 과제에 직면하여 우리는 다음과 같은 대응책을 고려해야 합니다. (1) 개방 속도를 가속화합니다. 내부적으로 보험시장을 키우고 국민보험을 강화한다. 업계 경쟁력 제고 현 단계에서 우리나라 보험시장은 폐쇄성과 독점성이라는 두 가지 주요 특징을 갖고 있다. 우리나라 보험시장의 발전을 고려하여 국내 보험시장 개방 속도를 가속화하고 시장 경제에 적응하는 보험 메커니즘을 조속히 구축해야 하며 폐쇄적이고 독점적인 시장 구조를 타파하고 국내 보험 시장을 자유화해야 합니다. 보험시장의 완전하고 질서 있는 경쟁과 완전한 발전을 이루기 위해 기존 보험회사의 경쟁 대열 합류를 과감하게 허용합니다. (2) 국가는 국민보험산업을 더욱 강화하기 위해 보험산업에 대한 저세율 정책을 시행해야 한다. 우리나라의 보험회사에 대한 현행 세무기준은 보험료 소득을 기준으로 연간 사업세 8%, 소득세 33%, 조정세 15%를 납부합니다.
우리나라 재정은 보험회사에 손익세를 부과하는데, 이는 보험회사의 책임준비금 적립에 어느 정도 영향을 미쳐 보험 지급여력 향상에 영향을 미치게 된다. 또한, 외국 자금을 지원하는 보험 회사에 내국민 대우 이상의 혜택을 제공하는 특정 정책은 중국과 외국 보험 회사를 불평등한 경쟁 위치에 놓이게 할 것입니다. 위의 모든 사항은 정책적 관점에서 국가가 논의하고 연구해야합니다. (3) 국내 보험회사의 보험운영체계와 관리체계를 개혁하고 조속히 국제관행과의 통합을 달성한다. 우리나라의 보험산업은 계획경제 시대에 탄생하였습니다. 현재 국내 보험회사들은 인사 및 재무관리 측면에서 기본적으로 구식 경영체제를 따르고 있습니다. 경직된 제도와 낮은 보수, 인재 활용으로 인해 직원의 급여소득과 복리후생은 외투기업과 비교할 수 없다. 따라서 국내 보험제도의 여러 가지 문제점을 개혁을 통해 극복하고, 선진화된 경영시스템과 운영체계를 도입하여 국내 기업이 조속히 기업의 활력을 높이고 시장경쟁력을 제고할 수 있도록 하는 것이 필요하다. 동시에, 국내 보험회사의 자금 활용에 유리한 자본시장과 증권시장을 조속히 개선하고 발전시키며, 국내 보험산업의 영업채널을 확대하고, 보험회사의 자본력을 강화해야 합니다. 국내 보험회사가 회사 구조와 보험업 운영 측면에서 조속히 국제 표준에 통합되고 경쟁에 적극적으로 참여할 수 있도록 개혁을 적극적이고 꾸준히 추진합니다. (4) 날로 치열해지는 보험시장의 국제경쟁 속에서 우리나라 보험산업이 계속해서 강세를 유지하려면 새로운 보험경영철학을 정립해야 합니다. 강력한 힘과 국민적 명성을 갖춘 국민보험회사를 진정으로 육성하기 위해서는 국내 보험회사가 사업개념을 바꾸고, 비용 효율적인 경영철학을 확립하고, 특히 인수품질, 관리 측면에서 미래 보험시장에 적응하는 내부통제 메커니즘을 구축해야 합니다. 효율성, 위험 예방 능력, 표준화된 운영 절차 등을 엄격하게 관리해야 합니다. 광역관리에서 집중관리로 전환하고, 내부 역량을 강화하며, 리스크 관리 및 기술 수준을 향상시킵니다. 하나의 비즈니스 모델을 다양한 마케팅 모델로 전환하고, 개척하고 도전하는 용기의 정신으로 다양한 형태의 마케팅 방식을 창의적으로 탐구하는 것이 필요합니다. 해외 보험회사의 운영관행을 배우고 교훈을 얻어 중개자를 육성하고 중개자를 활용하여 사업을 확장하는 데 중점을 둘 필요가 있습니다. 보험 서비스의 질을 향상시켜 무적의 존재로 거듭나세요. 또한 국가는 민족보험회사에 정책적 지원을 제공하고 자원배분에 있어서 우대정책을 실시하여 그들의 종합력을 강화해야 한다. (5) 보험기술혁신활동을 적극적으로 추진하여 운영 및 관리수준을 종합적이고 신속하게 개선한다. 보험기술혁신은 보험산업의 사업운영에 있어 선구적이고 창조적인 다양한 변화를 의미합니다. 주로 보험 종류의 혁신, 마케팅 방식의 혁신, 서비스 프로젝트의 혁신 등이 포함됩니다. 보험 기술의 혁신은 국내 보험 산업과 국제 보험 시장 간의 격차를 줄이고, 보험 산업의 급속한 발전을 주도하며, 사회의 증가하는 다층적이고 다양화된 보험 수요를 극대화하고, 우리가 보험 시장에서 상대적으로 유리한 위치에 놓이게 하는 데 도움이 됩니다. 향후 보험시장 상황. 현재 보험 혁신 측면에서 우리는 책임 보험, 의료 보험 및 기타 보험 유형을 적극적으로 개발하고 새로운 보험 유형을 개발하기 위해 모든 노력을 기울여야 합니다. 참여보험, 변액보험, 단일질병보험, 특정질병보험 등이 있습니다. 둘째, 마케팅 방법 측면에서는 외국 보험업계의 운영 경험을 배우고 우리 자신의 여건을 결합하여 새로운 마케팅 방법과 방법을 적극적으로 개발하여 사이버 보험 발전의 초석을 조속히 마련할 수 있습니다. 온라인 보험의 발전을 21세기 전략적인 방안으로 삼고, 온라인 시장 선점을 위한 기반을 적극적으로 마련해 나가겠습니다. (6) 고급인재 육성을 가속화한다. 미래의 경쟁은 결국 인재경쟁이다. 국가 보험업계는 인재 유치 둥지를 짓고 존중과 우대 정책을 통해 인재를 유치하는 데 관심을 기울이는 것 외에도 기존 인재에 대한 교육과 훈련을 전방위적으로 가속화해야 한다. 동시에, 회사의 결속력을 강화하고 인재 손실을 방지하기 위해 기업 문화 분위기를 조성하고 조화롭고 편안하며 단결되고 진보적인 환경을 조성하는 데 주의를 기울여야 합니다. (7) 보험법규를 개선하고, 시장 감독을 강화하여 보험 시장의 건전하고 지속 가능한 발전을 보장하며, 감독이 완전하고 역동적이며 지속적이도록 보장합니다. 동시에, 보험법 개정 및 개선을 포함해 진입 전후 관련 법규 제정에 속도를 낼 필요가 있다. 감독 목표, 지표, 수단을 설정하고 국가 보험 감독 기능을 효과적으로 발휘해야 합니다.
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