베이징 은행보험감독국은 부동산 시장으로 불법적으로 유입되는 기업 대출에 대해 다시 조치를 취했습니다!
베이징 은행보험 감독국과 중국인민은행 경영관리부는 '신용자금의 부동산 시장 불법 유입 방지를 위한 개인운영대출 관리 강화에 관한 고시'를 발표했다. "(이하 "공지사항"이라 합니다)를 2월 10일자로 공지합니다.
공지는 규제당국이 규제 빅데이터를 기반으로 장외 모니터링과 현장점검을 더욱 강화하고, 부동산 시장으로 유입되는 불법 개인영업대출에 대해 엄중한 조치를 취할 것임을 강조하고 있다. 무분별한 신용관리로 인해 조사를 받았습니다.
출처: 베이징 은행보험감독관리국 홈페이지
베이징 은행보험감독관리국이 불법 자금 흐름을 엄중히 조사하기 위해 문서를 발행한 것은 최근 두 번째다. 부동산 분야에 대한 개인 신용 자금.
1월 30일 베이징 은행보험감독관리국은 모든 은행에 2020년 하반기 이후 새로 발행된 개인소비대출과 개인운영대출의 준수 여부에 대해 종합적인 자체 조사를 실시하도록 요구하는 문서를 발행했다. 무분별한 신용승인, 위탁금 관리 미흡, 대출 사후 관리 미흡 등으로 인한 위반사항이 없는지 집중 조사해 소비자 대출, 기업 대출 자금이 주택 구입 대금에 불법적으로 사용되는 등의 문제가 발생했다.
5가지 요건을 내세운다
개인사업자 대출자금이 부동산 시장에서 유용하는 것을 방지하기 위해 '공고'에서는 5가지 요건을 제시한다.
먼저 대출 전 조사를 엄격하게 실시하세요. 고객 자격 및 신용상태 검토를 강화하고, 고객이 운영대출 차입자 자격을 취득하는 시기에 주의를 기울이고, 기업의 실제 지배인으로서만 신청하는 개인 운영대출을 신중하게 발행합니다. 차용인의 첫 번째 상환 출처에 주의를 기울이고 필요한 경우 차용인에게 세금 정보를 제공하도록 요구하며 단순히 담보 가치 평가를 사용하여 차용인의 소득 검토를 대체하지 마십시오. 최근 개인주택담보대출을 신청했거나 주택을 구입한 고객에게는 개인사업대출 발행에 주의하시기 바랍니다. 신용기간, 금액, 상환방법을 과학적이고 합리적으로 설정합니다.
두 번째는 결제관리를 효과적으로 강화하는 것입니다. 대금지급위탁제도를 엄격히 실시하고, 차입자의 대금지급 수취인의 자격과 배경을 주의깊게 살펴보며, 신용자금이 차주의 영업활동과 무관한 계좌로 이체되는 것을 방지합니다.
세 번째는 실사를 통해 대출 후 관리를 실시하는 것입니다. 대출 자금 사용을 추적하기 위한 효과적인 조치를 취하고 적시에 차용자의 운영 및 변화에 주의를 기울이십시오. 차주가 회사의 사업을 철수하거나 지분양도 등으로 회사에 대한 실질적인 지배력을 상실한 경우에는 대출자금의 안전을 확보하기 위해 필요한 조치를 신속히 취하여야 한다.
넷째는 계약 구속력 메커니즘을 개선하는 것입니다. 개인운영대출 계약을 체결할 때 부동산 시장에 불법적으로 신용자금이 유입되는 등 각종 부정행위에 대한 구속력이나 처벌 조항을 정하고 차용자에게 충분히 상기시켜야 한다.
다섯 번째는 제3자 협력을 신중하게 수행하는 것입니다. 제3자 기관의 협력 대출 업무에 대한 준법 관리를 강화합니다. 감사 결과 중개업체가 규정을 위반하여 차용인에게 '브리지' 자금을 제공한 것으로 확인되면 '쉘 컴퍼니'를 활용하여 차용자 자격 등을 패키지화합니다. 경우 즉시 사업협력을 종료하고 관련 단서를 규제당국에 보고해야 합니다.
많은 곳에서 큰 타격을 입었다
기자는 중소기업과 영세 기업에 대한 여러 우대 대출 정책을 도입한 후 운영 간에 명백한 '역전'이 있었다는 사실을 알게 되었습니다. 대출 이자율 및 주택담보대출 이자율 이후 대출 대체 주택담보대출을 위한 차익거래 공간이 등장했고, 관련 중개업체는 페이퍼컴퍼니 인수와 같은 서비스에 대한 가격도 명확하게 표시했습니다.
이러한 현상에 대해 최근 각지의 규제 당국은 이러한 행위를 엄중히 조사하기 위해 대대적인 공격에 나섰습니다.
광둥성 은행보험감독국은 2월 9일 기업 대출과 소비자 대출이 부동산 분야로 불법 유입되는 것을 엄중히 조사하고 처벌하기 위해 다양한 조치를 취했다고 밝혔다. 첫 번째는 신속한 자기진단이다. 두 번째는 종합적인 위험 조사를 조직하기 위해 특별 통지를 발행하는 것입니다.
상황에 대한 종합적인 조사를 바탕으로 "영업대출 및 개인소비대출에 대한 위험조사를 실시하기 위한 관할권 내 은행기관 조직에 관한 고시"를 발표하여 관할권 내 은행기관이 주요 책임과 초점을 엄격히 이행하도록 요구했습니다. 신용조사, 신용심사 및 승인, 신용공여에 관한 사후관리, 제3자 기관과의 업무협력 등 전방위적인 리스크 조사를 실시하며, 조사 결과 발견된 문제점에 대해서는 즉각 조사 및 시정하고 엄격하게 조치하겠습니다. 우리는 하나의 사례에서 추론하고 문제의 원인을 심층적으로 분석하고 적시에 시스템과 프로세스를 개선하며 신용 비즈니스의 모든 측면이 요구 사항을 엄격하게 준수하도록 보장합니다. 내부통제시스템을 구축하고 다양한 리스크 예방 및 통제 시스템을 구축하고 있습니다. 세 번째는 현장 조사를 신속하게 정리하는 것입니다.
상하이 은행보험 규제국은 1월 29일 '개인 주택 신용 관리 강화에 관한 고시'를 발표하여 신용 자금 사용에 대한 효과적인 관리와 사용 경고 강화를 요구했습니다. 소비자 대출, 운영 대출 및 기타 신용 자금이 불법적으로 부동산 부문으로 전용되는 것을 방지합니다. 신용 자금 사용에 대한 모니터링 및 차단 메커니즘을 개선합니다. 부동산 중개업자의 업무협력을 엄격히 관리합니다. 비즈니스 협력 액세스 및 목록 기반 관리를 구현하고 대출 후 품질 모니터링 및 중개 종료 메커니즘을 구축합니다. 주택 구입자에 대한 계약금 지원, '포장업체'와 협력해 대출 자격 및 소득증명서 위조를 돕는 등 불법 행위를 한 것으로 적발된 부동산 중개인은 즉시 협력을 종료하고 블랙리스트에 올린 후 국토부로 신고할 예정이다. 상하이은행협회.
실제로 신용자금의 부동산 시장 불법유입은 줄곧 규제당국의 초점이 되어왔다. 올해부터 많은 은행들이 이 사건으로 벌금을 부과받았다. 예를 들어, 올해 1월 중국 은행보험감독관리위원회(China Banking and Insurance Regulatory Commission) 웹사이트에 공개된 벌금에 따르면 샤먼 은행은 개인 운영 대출 자금을 유용하고 부동산에 유입된 혐의로 중국 샤먼 은행 및 보험 규제국으로부터 20만 위안의 벌금을 부과받은 것으로 나타났습니다. 부문; Xi'an Bank는 개인 운영 대출 사용에 대한 느슨한 통제로 인해 200,000위안의 벌금을 부과받았으며, 은행은 저장성 자싱 지점에 유입된 이유로 산시성 은행 보험 감독국으로부터 320,000위안의 벌금을 부과 받았습니다. Chouzhou Bank는 부주의한 신용 관리와 개인 운영 대출 자금이 주택 구입에 유용했다는 이유로 가흥 은행 보험 규제국으로부터 30만 위안의 벌금을 부과 받았습니다.
편집자: 쉬샤오홍
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