중소기업 대출을 받으려면 어떤 조건을 갖춰야 하나요?
계약 이행 능력과 채무 상환 능력, 상환 의지가 있어야 하며, 신용불량 기록이 없으며, 신용자산 리스크가 정상 또는 비재무적 요인의 영향을 받는 우려 카테고리로 분류됩니다. 대출 추천에 대해서는 Morron에게 연락하여 자세한 상담을 받으시기 바랍니다. Morron은 청두에 본사를 두고 있으며 현재 청두, 베이징, 충칭 등에 자회사를 두고 있습니다. 강력한 인터넷 및 정보 기술 R&D 및 운영 능력, 뛰어난 관리 팀 및 자원 통합 이점을 활용합니다.
중소 기업에 대한 신용 대출에 대한 은행 요건 및 조건:
(1) 기업이 설립된 지 3년 이상입니다.
(2) 최근 6개월 동안 발행된 청구서 금액이 150만 개 이상입니다.
(3) 사업장 위치가 고정되어 있고 재정 상태가 양호해야 합니다.
(4) 은행이 요구하는 기타 관련 조건. 대출 기간 및 금액: 중소기업의 신용 대출 금액은 일반적으로 100,000~100만 달러이며, 대출 기간은 일반적으로 1~3년입니다.
자금이 적고 사업 규모가 작기 때문에 중소기업은 은행에서 요구하는 담보대출 및 질권 제공에 어려움을 겪고 있으며, 제3자 신용보증을 받기도 어렵기 때문에 은행 대출을 받기가 어렵습니다.
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중소기업 대출 채널은 무엇인가요?
1. 업스트림 및 다운스트림 채널: 중소기업은 잘 알려진 자동차 브랜드의 딜러인 경우 산업 체인의 업스트림 및 다운스트림에서 대출 기회를 찾을 수 있습니다. 상위 제조업체의 신용 및 보증. 선도적인 회사의 자재 공급업체인 경우 주문을 사용하여 은행에 가서 주문 서약을 처리할 수도 있습니다.
2. 정책: 현재 국가는 중소기업을 적극적으로 지원하고 있으며 다양한 우대 정책을 계속해서 시행하고 있습니다. 중소기업청과 공상국은 일반적으로 비교적 완전한 은행 신용 정보를 보유하고 있습니다. 일부 부서에서는 특정 은행-증권 공동 대출 프로젝트에 참여하기 위해 회사를 소개하고 일부 부서에서는 중소기업 대출에 대한 보증을 제공하기 위해 보증 기관을 설립합니다.
3. 금융기관: 개발단지나 과학기술단지 내 개발구역관리위원회, 상공회의소, 산업협회 등 다양한 상업기관으로부터 대출정보를 얻을 수 있다. 은행 및 상업 기관과의 공동 대출 프로젝트를 통해 중소기업 대출에 대한 보증을 제공합니다.
4. 지역채널 : 기업이 군산업클러스터나 지역특색산업에 속해 있는 경우, 관련 업종의 장점을 바탕으로 공동보증대출 및 기타 대출을 신청할 수 있습니다. 회사.
추가 정보:
중소 기업이 대출을 받을 수 있는 방법은 무엇입니까?
1. 종합 신용
즉, 영업 여건이 좋고 신용도가 안정적인 일부 기업에 대해 일정 기간 동안 일정 금액의 신용 한도가 부여되고, 유효기간 및 한도 범위 내에서 재활용이 가능합니다. 종합신용한도는 기업이 관련 자료를 일괄 신청하고 은행이 일괄 승인해야 한다. 기업은 자금을 자체 운영 상황에 따라 분할하여 사용할 수 있으며 언제든지 대출 및 상환이 가능하므로 기업이 자금을 빌리는 것이 매우 편리하고 대출 비용도 절약됩니다. 은행은 일반적으로 산업 및 상업 등록을 하고, 연례 검사를 통과하고, 관리가 양호하고, 평판이 좋고, 은행과 장기적인 협력 관계를 유지하는 기업에 이러한 방식으로 대출을 제공합니다.
2. 신용보증대출
전국 31개 성·시 중 100여개 시가 중소기업을 위한 신용보증기관을 설립했다. 이들 기관의 대부분은 회원 관리를 구현하고 공공 서비스, 업계 자율적, 비영리 조직입니다. 보증기금의 재원은 일반적으로 지방자치단체 재정배분, 회원들이 자발적으로 납부하는 회원기금, 지역사회에서 모금한 자금, 시중은행 자금 등으로 구성된다. 회원사가 은행으로부터 자금을 빌리는 경우에는 중소기업 보증기관으로부터 보증을 받을 수 있습니다. 또한, 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사로부터 보증 서비스를 받을 수도 있습니다.
기업이 모기지, 질권, 제3자 신용 보증인 등 은행이 수용할 수 있는 보증 조치를 제공할 수 없는 경우 보증 회사가 이러한 문제를 해결할 수 있습니다. 보증회사는 은행에 비해 담보 요건이 더 유연하기 때문입니다. 물론 보증회사는 자신의 이익을 보호하기 위해 기업에 반보증 조치를 요구하는 경우가 많습니다. 때로는 보증회사가 자금 흐름을 모니터링하기 위해 직원을 기업에 파견하기도 합니다.
3. 프로젝트 개발 대출
일부 첨단기술 중소기업이 가치가 높은 과학기술 성과 전환 프로젝트를 보유하고 있으며 초기 투자 금액이 상대적으로 크고 회사 자체 자본이 감당할 수 없는 경우 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있습니다. 시중은행은 기술이 성숙되고 시장 전망이 좋은 첨단기술 제품이나 특허 프로젝트를 보유한 중소기업과 첨단기술 성과를 활용해 기술사업을 수행하는 중소기업에 적극적인 신용지원을 제공할 예정이다. 변화를 촉진하여 기업이 과학 기술 성과의 변화를 가속화하도록 촉진합니다. 대학 및 과학 연구 기관과 안정적인 프로젝트 개발 관계를 구축했거나 자체 연구 부서를 보유한 첨단 기술 중소기업의 경우 은행은 운전 자본 대출 외에도 프로젝트 개발 대출을 제공할 수도 있습니다.
4. 자연인 보증 대출
자연인 보증은 모기지, 권리 담보 또는 모기지 + 보증의 형태를 취할 수 있습니다. 모기지로 사용할 수 있는 재산에는 개인 재산, 토지 사용권, 운송 차량 등이 포함됩니다. 담보로 제공할 수 있는 개인재산으로는 예금증서, 국고채권, 기명금융채권 등이 있습니다. 모기지 플러스 보증은 부동산 모기지를 기준으로 저당권자의 연대책임 보증이 추가되는 것을 의미합니다. 차용인이 대출 원금과 이자를 제때에 모두 상환하지 못하거나 기타 채무 불이행이 발생한 경우, 은행은 보증인에게 보증 의무를 이행하도록 요구합니다.
5. 개인 위탁대출
중국건설은행, 민성은행, 중신산업은행 등 상업은행에서는 새로운 형태의 기업-개인 위탁대출을 잇달아 출시했다. 즉, 대출은 개인이 자금을 제공하도록 위탁하고 상업은행이 대출의 대상, 목적, 금액, 기간, 이자율 등에 따라 정한 대출금의 발행, 감독, 사용 및 회수를 지원하는 것입니다. 클라이언트. 개인위탁대출 처리의 기본 절차는 다음과 같습니다.
위탁자는 은행에 대출 신청서를 제출합니다.
은행은 양 당사자의 조건과 요구 사항에 따라 선택하고 매칭하여 위탁 당사자와 차용자에게 각각 추천합니다.
의뢰인과 대출자가 직접 만나 대출금액, 이자율, 대출기간, 상환방법 등 구체적인 사항과 세부사항을 협의하고 결정한다.
대출자와 대출자는 필요한 조건을 협의한 후 함께 은행에 가서 각각 은행과 위탁계약을 체결한다.
은행은 차주의 신용상태와 상환능력 등을 조사해 조사보고서를 발행하고, 차용자와 대출자는 대출계약을 체결하고 은행 승인을 거쳐 대출을 해준다.
6. 어음할인대출
어음할인대출은 어음소유자가 상업어음을 은행에 이체하고 할인이자를 차감한 후 자금을 얻는 것을 말한다. 우리나라에서 상업어음이란 주로 은행수취어음과 상업어음을 말한다. 이 대출 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산 규모가 아닌 시장 상황(판매 계약)에 따라 대출을 한다는 점입니다. 기업이 청구서를 받은 시점부터 청구서 상환 만기가 되는 날까지, 이 기간 동안 자금이 유휴 상태가 되는 경우가 종종 있습니다. 수십일에서 최대 300일이 소요됩니다. 기업이 어음할인대출을 최대한 활용할 수 있다면 대출신청에 비해 절차가 훨씬 간단하고 대출비용도 매우 저렴하다. 어음 할인은 해당 어음만 가지고 은행에 가서 관련 절차를 밟으면 되며 보통 영업일 기준 3일 이내에 완료됩니다. 기업의 경우 이는 "내일 돈을 사용하여 모레 돈을 버는 것"입니다. 이러한 대출 방법은 중소기업이 광범위하고 적극적으로 사용할 가치가 있습니다.
7. 전당포대출
전당포는 실물을 담보로 하여 실물자산의 소유권을 이전하는 형태로 임시대출을 받는 대출방식이다. 전당포 대출은 은행 대출에 비해 비용이 높고 대출 규모가 작지만 은행 대출과 비교할 수 없는 장점도 있습니다. 우선, 은행의 대출자 신용 조건에 대한 엄격한 요구 사항에 비해 전당포는 고객에 대한 신용 요구 사항이 거의 없습니다. 더욱이, 일반적으로 상업은행은 부동산만 담보로 제공하는 반면, 전당포는 동산과 부동산을 모두 담보로 제공할 수 있습니다. 실제로 전당포 외에도 소액금융서비스기관, 보증회사, 기업 등 기관에서 차량담보대출 사업을 진행하고 있다.
8. 지적재산권
지식재산권은 합법적으로 보유하고 있는 특허권, 상표권, 저작권. 특허권 등 지적재산권의 이행 및 실현의 특수성으로 인해 소수의 은행만이 중소기업에 이러한 중소기업 금융 제도를 제공하고 있으며 일반적으로 기업의 법적 대리인이 보증을 요구합니다. 그럼에도 불구하고 독립적인 지적재산권을 보유한 우수 중소기업이라면 여전히 도전해볼 수 있습니다.
중소기업대출에는 어떤 종류가 있나요?
일반적으로 중소기업 대출은 담보대출과 담보대출로 구분됩니다.
현재 상황을 보면 일반 중소기업의 대출 자금 조달은 세 가지 측면에서 이루어집니다.
1. p>특징: 대출절차가 상대적으로 복잡하고, 신용한도가 높고, 자금사용범위가 제한되어 있으며, 승인주기가 길고, 이자율이 상대적으로 낮습니다. 신용도가 좋고 중장기적으로 지원이 가능한 중소기업에 적합합니다.
많은 은행들이 신속대출 서비스를 출시했지만 여전히 일반 중소기업의 자금조달 수요를 충족시키지 못하고 있다. 예를 들어, 중국공상은행, 베이징은행 등이 출시한 중소기업을 위한 빠른 대출 서비스는 여전히 자금 사용 범위를 규정하고 있으며 대출 시간은 여전히 상대적으로 길다.
2. 전당포
특징: 대출절차가 간단하고, 한도가 거의 없으며, 자금사용범위에 제한이 없으며, 가장 빠른 대출은 동일합니다. 당일 대출방식은 융통성이 있지만 이자율은 은행이자보다 높습니다. 전당포 대출은 주로 실물을 담보로 사용하며, 담보로 잡은 물건의 진품 여부에 주의를 기울입니다.
단기 및 중기적으로 일반 중소기업에 적합합니다. 예를 들어 Huaxia Pawn Shop, Minsheng Pawn 등이 출시한 중소기업 대출 서비스는 모두 영업일 기준 2~3일 내에 자금을 지급할 수 있습니다. 이는 단기 및 중기적으로 중소기업을 크게 촉진합니다.
3. 민간대출
특징: 대출 금리가 가장 높을 뿐만 아니라 위험도가 상대적으로 높으며 신용이 보장됩니다. 그 외 기능은 기본적으로 전당포와 동일합니다. Huifu 대출과 같은. 여기서 차이점은 주로 처음 두 가지 자금 조달 방법이 국내법에 의해 허용되는 반면, 많은 민간 대출은 법의 보호를 받지 않고 신중한 식별이 필요하다는 사실에 주로 기인합니다.
추가 정보:
비즈니스 프로세스
1. 기업은 은행에 운전 자본 대출을 신청하고 기업 및 보증 기관에 대한 관련 정보를 제공합니다. (필요한 경우) 재료.
2. 대출 계약 및 관련 보증 계약을 체결합니다. 기업의 대출 신청이 심천개발은행의 승인을 받은 후, 은행과 기업은 모든 관련 법률 문서에 서명해야 합니다.
3. 합의된 조건에 따라 보증을 실행하고 보증 절차를 개선해야 합니다. 은행의 승인 조건과 체결된 보증 계약에 따라 기업이 보증을 제공해야 하는 경우 제3자 보증, 저당권, 저당권 등 구체적인 보증 조치를 추가로 실시하고 저당권 등록 등 관련 보증을 완료해야 합니다. , 서약서 전달(또는 등록) 공증이 필요한 경우 공증 절차도 완료해야 합니다.
4. 대출을 제공합니다. 모든 절차가 완료되면 은행은 적시에 기업에 대출을 제공하고 기업은 사전에 합의한 대출 목적에 따라 대출 자금을 합리적으로 사용할 수 있습니다.