재무 계획:
재무 계획은 과학적 방법과 구체적인 절차를 사용하여 고객을 위한 실용적이고 실행 가능한 특정 측면 또는 종합적인 계획을 수립하는 것을 의미합니다. 주로 현금 계획, 소비 지출 계획, 교육 계획, 위험 관리 및 보험 계획, 세금 계획, 투자 계획, 퇴직 및 연금 계획, 재산 분배 및 상속 계획이 포함됩니다.
재무설계의 목적은 고객이 늙고 허약하거나 소득이 급격하게 감소하는 상황에서도 고객이 지속적으로 삶의 질을 향상시키고, 자신이 설정한 생활 수준을 유지할 수 있도록 하는 것입니다. 재무 계획의 목표는 재정적 안정과 재정적 자유라는 두 가지 수준으로 구성됩니다. 재무설계란 개인이나 가족의 재무적 필요를 모든 측면에서 평가하는 종합적인 과정으로, 전문 재무설계사가 고객의 재무목표를 명확히 하고, 고객의 생활과 재무를 분석하여 실현 가능한 재무계획을 세울 수 있도록 돕는 종합적인 과정입니다. 상태. 금융 서비스.
직업 소개:
재무설계사는 고객에게 종합적인 재무설계를 제공하는 전문직입니다. 중화인민공화국 노동사회보장부에서 제정한 "재무설계사 국가전문표준"에 따르면 재무설계사는 재무설계의 원칙, 기법, 방법을 사용하여 재무관리 서비스를 제공하는 재무설계사를 말합니다. 개인, 가족, 중소기업, 기관 등을 대상으로 종합적인 금융컨설팅 서비스를 제공하는 것이 목표입니다. 재무설계는 다양한 금융상품과 관련 법규를 완벽하게 숙지하고, 고객에게 맞춤형 재무설계를 제공하는 동시에 지속적으로 재무설계를 수정하는 업무입니다. 고객의 장기적이며 끊임없이 변화하는 재정적 요구를 충족합니다.
업무 내용 :
재무계획의 실제 업무에서는 재정안정과 재정자유의 목표를 현금계획, 소비자지출계획, 교육계획, 위험관리, 보험계획에 두고 있습니다. , 세무계획, 투자계획, 퇴직연금계획, 재산분배, 상속계획 등 8가지 세부계획에 반영되며, 이는 다음 8가지 측면에 집중되어 있습니다.
1. 개인은 주로 일상 비용을 충당하고 긴급 상황을 예방하며 투기적 필요를 충족하기 위해 현금을 보유합니다. 개인은 계획된 비용과 계획되지 않은 비용을 지불할 수 있는 충분한 자금을 확보해야 하므로 재무설계사는 현금 계획에서 고객 자금의 유동성을 보장할 뿐만 아니라 현금 보유 비용도 고려하고 현금 계획을 통해 단기적인 필요를 사용할 수 있도록 해야 합니다. . 보유 현금이 충족되고, 다양한 저축 및 단기 투자 수단을 통해 예상되는 현금 지출이 충족됩니다.
2. 합리적인 소비지출. 개인 재무관리 목표의 일차적인 목적은 개인의 가치를 극대화하는 것이 아니라, 개인의 재무상태를 건전하고 합리적으로 만드는 것입니다. 실생활에서는 높은 투자 수익을 추구하는 것보다 개인 비용을 줄여 재정적 목표를 달성하는 것이 더 쉬울 때도 있습니다. 소비지출계획을 통해 개인의 소비지출을 합리적으로 만들고 가계의 소득과 지출구조가 전반적으로 균형을 이룬다.
3. 교육적 기대를 충족시킵니다. 교육은 삶의 기초입니다. 시대가 변함에 따라 사람들은 교육에 대한 요구 사항이 점점 더 높아집니다. 지속적인 교육비 증가와 함께 교육비 지출 비중도 점점 커지고 있다. 고객은 교육비를 조기에 계획하고, 개인(가족)의 교육적 기대를 충분히 충족할 수 있도록 합리적인 재정 계획을 통해 향후 자신과 자녀의 교육비를 합리적으로 지불할 수 있는 능력을 확보해야 합니다.
4. 완벽한 위험 보호. 위험은 인간의 삶 곳곳에 존재합니다. 재무설계사는 위험관리와 보험설계를 통해 적절한 재무설계를 통해 예상치 못한 사건으로 인한 손실을 최소화함으로써 고객이 위험을 더 잘 피하고 생명을 보호할 수 있도록 돕습니다.
5. 합리적인 세금 제도. 세금 납부는 모든 사람의 법적 의무이지만 납세자는 세금 부담을 최소화하기를 원하는 경우가 많습니다. 이러한 목표를 달성하기 위해 재무설계사는 납세자의 사업, 투자, 재정 관리 및 기타 경제 활동에 대한 사전 계획 및 조정을 통해 세법에서 제공하는 우대 및 차등 대우를 최대한 활용하고 세금을 적절하게 줄이거나 지연시킵니다. 지출.
6. 부를 축적하세요. 개인의 부의 증가는 상대적으로 지출을 줄임으로써 달성할 수 있지만, 개인의 부의 절대적인 증가는 궁극적으로 소득의 증가를 통해 달성되어야 한다.
급여소득은 제한되어 있으며, 투자는 더 높은 수익을 위해 적극적으로 노력하는 특성을 가지고 있으며, 개인의 부의 급속한 축적은 주로 투자를 통해 이루어집니다. 재무설계사는 재무관리 목표, 개인의 투자금액, 위험 허용도 등을 바탕으로 투자가 개인이나 가족에게 점점 더 많은 소득을 가져올 수 있도록 효과적인 투자 계획을 결정하고, 점차 개인이나 가족 소득의 주요 원천이 되어 궁극적으로 재정적 성공을 이룰 수 있습니다. . 무료 레벨.
7. 은퇴를 즐기십시오. 노년이 되면 소득을 얻을 수 있는 능력은 필연적으로 떨어지게 되므로 젊을 때부터 재무설계를 하여 '자립적이며 자립적이며 품위 있는 노년'을 보낼 수 있도록 하는 것이 필요하다. 노후를 행복하게 해준다." 노인생활의 목표.
8. 바람직한 재산 분배와 상속. 재산분배와 상속은 개인재무계획에서 피할 수 없는 부분입니다. 재무설계사는 재산분배와 상속 과정에서 발생하는 지출을 줄이고, 고객이 가족 성장의 다양한 단계에 따라 가족 구성원의 요구를 충족할 수 있도록 재산을 합리적으로 배분할 수 있도록 도와야 합니다. . 고객이 사망하거나 무능력해질 때 가족 자산을 대대로 물려줄 수 있도록 유산 관리 도구를 선택하고 유산 분배 계획을 수립하는 등 다양한 요구 사항이 있습니다.
경력 개발 및 전망:
지난 30년 가까이 중국 경제가 급속히 발전하면서 중산층과 부유층이 빠르게 형성되고 있으며, 그 중 상당수가 급진적인 투자와 급속한 부를 통해 축적 단계는 건전하고 보수적인 투자, 금융안정, 종합적인 재무관리 방향으로 점차 발전하고 있으며, 이에 따라 객관적이고 종합적인 금융서비스를 제공할 수 있는 재무설계사에 대한 수요가 급증하고 있습니다. McKinsey의 조사에 따르면 중국의 개인 재무 관리 시장은 2006년에 570억 달러 규모로 성장할 것이며, 전문 재무 관리는 중국에서 가장 큰 발전 잠재력을 지닌 금융 사업 중 하나가 될 것입니다. 금융서비스에 대한 수요가 증가하는 것에 비해 우리나라의 재무설계사 수는 분명히 부족합니다. 우리나라 국내 재무관리 시장 규모는 1000억 위안을 훨씬 넘는다. 성숙한 재무관리 시장을 위해서는 적어도 세 가구마다 전문 재무설계사가 있어야 한다. 이 계산에 따르면 중국에는 20만 명의 재무설계사가 있다. 베이징에서만 3만 명이 넘는 인구가 부족하다. 중국에서는 소비자의 10% 미만이 자신의 자산을 전문적으로 관리하고 있는 반면, 미국에서는 58%가 자신의 자산을 전문적으로 관리하고 있습니다.
재무설계사는 상업은행, 보험사 등 금융기관에 서비스를 제공할 수 있을 뿐만 아니라, 독립적으로 업무를 수행하고 제3자로서 고객에게 금융 서비스를 제공할 수도 있습니다. 1997년 미국 재무설계사 평균연봉은 11만달러로 대기업 중간관리자의 연봉과 맞먹는다. 차이점은 이들 중 다수가 연간 600시간만 일한다는 것이다. 2001년에는 재무설계사들이 대통령직 등을 포함해 미국 '직무평가' 순위에서 1위를 차지했다.
그렇다면 이 신흥 직업의 급여는 얼마나 될까요? 미국 재무설계사 평균 연소득은 11만달러로 지난해 홍콩 재무설계사 최고 소득은 200만홍콩달러(약 20억원) 이상인 국가재정계획전문위원회 사무총장으로 알려졌다. , 국내 재무 설계사의 연봉은 "미화 10 만 달러에서 100 만 위안 범위에 있어야한다"고 믿습니다. 우리나라의 거시경제적 상황을 고려하면, 재무설계사는 중국에서 변호사, 공인회계사 다음으로 폭넓은 발전 전망을 지닌 또 하나의 골든 칼라 직업이 될 것이라고 예측하는 것은 어렵지 않습니다.
개인 재무설계는 재무설계의 최우선 순위입니다. 개인 재무설계는 고객의 평생 금융안정, 자율성, 자유, 편리함을 달성하기 위해 노력하는 장기적인 과정이며, 재무설계 역시 전문 금융인이 개인의 요구를 명확히 하여 제공하는 종합 서비스입니다. 고객의 재무관리 목표, 고객의 생활과 재무상태를 분석하여 실현 가능한 재무관리 계획을 수립할 수 있도록 도와주는 종합 금융 서비스입니다. 단일 금융상품 제공에 국한되지 않고 고객의 다양한 재무관리 목표에 맞춰 단계별로 금융서비스를 혁신하는 종합적, 다단계, 개인화 서비스입니다. 개인 재무 계획의 구체적인 내용에는 현금 계획, 소비자 지출 계획, 교육 계획, 위험 관리 및 보험 계획, 세금 계획, 투자 계획, 은퇴 계획, 재산 분배 및 상속 계획의 8 가지 측면이 포함됩니다.
재무설계를 전문으로 하는 실무자를 재무설계사라고 합니다.
재무설계사는 오랫동안 성실하고 객관적으로 고객에게 서비스를 제공하며 많은 가족 중 준가족의 지위를 누리는 경우가 많습니다.
일반적으로 현대 재무설계는 1930년대 미국 보험산업에서 유래됐다고 여겨진다. 2차 세계대전 이후 경제 회복과 사회적 부의 축적으로 인해 미국의 개인 재무설계가 등장하게 됐다. 무대 밖에서. 미국의 재무설계사 전문 자격증은 미국은 물론 전 세계적으로 개인 재무설계 산업의 발전을 촉진하는 데 핵심적인 역할을 해 왔으며, 재무설계 사업은 점차 독립적인 금융서비스 산업으로 발전해 왔으며, 객관성과 공정성을 업무 기준으로 삼는 전문직인 기술자(재무설계사)가 등장했습니다. 더 이상 금융상품 및 서비스 판매에 따른 수수료를 받는 것이 주요업무가 아닌, 고객의 삶과 금융목표 달성을 지원하고, 전문적인 상담을 제공하며, 표준화된 개인 금융서비스 프로세스를 통해 금융자문을 시행함으로써 고객의 이익이 침해되지 않도록 하는 것이 주요 업무입니다. 침해.
개혁개방 이후 중국의 GDP는 연평균 9.5% 성장했다. 이는 세계에서 가장 빠르게 성장하는 국가로, 이 비율은 같은 기간 세계 경제의 연평균 성장률의 3배에 달합니다. 중산층과 부유층이 급속히 형성되고 있으며, 상당수 국민의 재무관리 개념은 급진적 투자와 급속한 부의 축적 단계에서 신중하고 보수적인 투자, 금융안정, 종합재무관리의 방향으로 점차 진화하고 있다. 따라서 객관적이고 종합적인 금융서비스를 제공할 수 있는 금융관리에 대한 필요성이 대두되고 있으며, 금융기관에 대한 요구사항이 급속히 증가하고 있으며, 중국은 세계에서 개인 금융서비스가 가장 빠르게 성장하는 국가 중 하나가 되었습니다.
현재 재무설계의 개념은 금융업계, 특히 보험회사와 시중은행에서 점차 알려지고 있으며, 많은 보험회사와 시중은행에서는 전문적인 개인 재무관리 스튜디오나 재무관리 부서를 설립하고 있습니다. . 고객에게 상응하는 금융 서비스를 제공합니다.
재무설계사에 대한 사회적 수요가 높고 재무설계사에 대한 국가표준이 부족한 점을 고려하여 국가전문평가원에서는 관련 전문가를 구성하여 우리나라의 금융설계사 국가표준을 바탕으로 '재무설계사 국가전문표준'을 제정하였습니다. 국가 상황에 따라 2003년 2016년 1월 23일부터 시행되어 공식적으로 재무설계 전문직으로 자리 잡았습니다. 2005년 8월, 국가직업평가센터는 베이징동방화얼금융컨설팅유한회사와 중국 인민대학 금융대학원에 의뢰하여 베이징에서 재무 설계사를 위한 첫 번째 시범 교육 과정을 개최했습니다. 이후 교육생들은 국립직업평가원이 주최하는 국가재무설계사 실험평가시험에 참가해 모든 시험 과목에 합격한 학생에게 재무설계사 국가전문자격 증서를 수여했다.