1. 민간대출이란 무엇인가요?
민간대출은 시민 간, 시민과 법인 간, 시민과 기타 단체 간 대출을 말합니다. 쌍방의 의견이 사실일 경우, 대출 관계는 유효한 것으로 간주되며 대출로 인해 발생하는 저당권은 그에 따라 유효합니다. 단, 이자율은 중국인민은행이 규정한 관련 이자율을 초과할 수 없습니다. 민간대출은 직접금융채널이고, 은행대출은 간접금융채널이다. 민간대출은 민간자본의 투자채널이자 민간금융의 한 형태이다.
2. 민간 대출의 위험은 무엇입니까?
(1) 채무자의 신용 위험
신원과 관련하여 주목할 만한 두 가지 사항이 있습니다. 채무자:
1. 채권자는 채무자의 신분 증명서를 조사하고 채무자가 직접 차용증을 작성하도록 요구해야 합니다. 채무자가 미리 작성된 차용증을 채권자에게 넘겨주는 경우, 차용증서에 있는 채무자의 서명이 다른 사람의 서명일 가능성을 배제할 수는 없습니다.
2. 차용인이 회사의 법정대리인이나 책임자인 경우, 채권자는 채무자가 차용인 본인인지, 그가 대표하는 회사나 기업인지를 명확히 해야 합니다. 법적으로 법정대리인이나 책임자는 회사나 기업을 대신하여 금품 지급 등 민사행위를 할 수 있습니다. 채권자가 채무자의 신원을 명확히 밝히지 않으면 차용인의 신원이 혼동될 수 있습니다.
(3) 차입 목적의 위험성
사채에 있어서는 악의적인 대출, 즉 차용인이 불법적인 목적으로 자금을 조달하는 대출관계의 문제에 주의해야 한다. 목적. 이러한 대부관계에 대하여 우리나라 법률에서는 차용인이 불법행위를 하기 위해 돈을 빌리고 있다는 사실을 대주가 알 경우에는 대부관계가 보호되지 않는다고 명확히 규정하고 있습니다. 이 행위 역시 국내법을 위반했기 때문에 무효인 것으로 확인됐다.
실제로 일부 차용인은 불법행위를 하기 위해 자금을 조달하는 경우가 많은 반면, 대출기관은 차용인의 대출목적에 주의를 기울이지 않은 채 이익을 추구하는 경우가 많거나 대출금이 불법이라는 사실을 알고 있는 경우도 있다. .활동자금을 제공하는 사람들은 여전히 맹목적으로 대출을 하고 있습니다. 다만, 사법당국의 확인을 거쳐 빌린 돈은 법에 따라 몰수될 수 있으며, 불법적으로 돈을 빌린 당사자는 모두 벌금, 구류 등의 처벌을 받을 수 있다. 범죄에 해당할 만큼 심각한 경우에는 형사책임을 지게 된다. 법에 따라 추진됩니다. 이런 방식으로, 손실은 대출 기관의 이익보다 큽니다.
(4) 이익 상실 위험
이익 위험에는 합의된 이익 없음, 관련 규정을 초과하는 합의된 이익, 법적 조항을 준수하지 않는 합의된 이익 등이 포함됩니다. 합의된 이익은 다음과 같아야 합니다. 합법적인. 대출 관계가 성립되면 대출 기관의 원래 의도는 일정 금액의 이자 소득을 얻는 것이지만, 이자율 계약도 관련 국가 법률에 따라 조정될 수 있습니다. 대출자와 대출자는 다음 사항에 주의해야 합니다.
1. 대출자와 대출자가 합의된 이자율이 있는지 여부에 대해 분쟁이 발생하고 이를 증명할 수 없는 경우 은행의 이자율에 따라 이자를 계산할 수 있습니다. 비슷한 대출 금리.
2. 금리기준은 당사자들이 합의하여 분쟁이 발생할 경우 은행의 유사한 대출금리의 최대 4배 범위 내에서 금리기준을 정할 수 있습니다.
3. 이자부 대출의 경우 이자율은 은행 이자율보다 적절하게 높을 수 있으나, 은행의 유사한 대출 이자율의 4배를 초과할 수 없습니다. 즉, 고리대금은 허용되지 않습니다.
4. 대출 기관은 복리 이자를 계산하기 위해 원금에 이자를 포함할 수 없습니다. 그렇지 않으면 법으로 보호되지 않습니다.
(5) 보증 위험 및 예방
보증 대상이 민사행위무능력자, 민사행위제한능력자, 정부기관, 사회단체인 경우 , 기관, 법인 또는 조직의 기타 경제 기능 부서 또는 법인 지점의 경우 이러한 보증 주체는 법적 자격이 없을 수 있습니다.
보증인에게 권리를 주장할 때에는 일반보증인지, 연대보증인지, 보증기간이 정해져 있는 경우 보증기간 만료일로부터 6개월로 하므로 주의하시기 바랍니다. 주요 채무 이행 기간 약정이 없는 경우 주요 채무 이행 기간 만료일로부터 6개월, 약정이 불분명한 경우 2년.
요컨대 아직 관련 법규가 미비하고, 개인청렴제도가 제대로 정착되지 않아 민간대출의 리스크는 여전히 주로 대출기관에 집중되어 있는 상황이다. 대출기관이 대출 과정에서 위의 문제에 주의를 기울이면 위험을 효과적으로 예방 및 해결하고 합법적인 권익을 보호할 수 있습니다.
3. 민간대출의 위험성은 어떻게 예방할 수 있나요?
민간대출에는 여전히 위험성이 많은데, 민간대출의 위험성을 어떻게 예방할 수 있는지 살펴보겠습니다. 대출. 예방 조치는 무엇입니까?
(1) 타인이 대출을 요청한 경우 대출 기관은 먼저 상대방의 신용도와 상환 능력을 고려하고 상환 보증이나 출처가 있고 평판이 좋은 대출자를 선택해야 합니다. 동시에, 대출 목적을 상대방에게 물어보아야 하며, 불법적인 사업이나 활동을 하고 있는 사람에게 대출자가 여전히 불법적인 활동을 위해 돈을 빌리고 있다는 사실을 알고 있는 경우에는 대출을 해서는 안 됩니다. 도박, 밀수, 마약 판매, 총기 판매 등 불법 대출이며, 대출 관계는 법으로 보호되지 않습니다.
(2) 차용인의 경우 능력 이상의 돈을 빌리지 마십시오. 대출기관이 대출을 이용하여 투자하는 경우에는 대출자의 신용도, 대출항목의 목적, 수익전망 등을 고려하여 대출금액을 결정해야 합니다.
(3) 민간 대출 기간은 무제한일 수 없습니다. 이점과 위험을 주의 깊게 평가하십시오. 대출 금리가 높고 장기간이 대출 회수에 큰 영향을 미치지 않는 경우 대출 기간을 더 길게 설정할 수 있습니다. 그렇지 않으면 더 짧은 기간을 선택하십시오.
(4) 민간 대출은 또한 누가 차용자에게 보증을 제공하는지, 신뢰성이 있는지, 지불 능력이 있는지 여부를 고려해야 합니다. 차용인이 재산을 담보 또는 담보로 갖고 있는 경우 가장 안전한 조치이지만 관련 부서에 적법하게 등록해야 합니다. 그래야만 우리는 보증을 받을 수 있습니다.
또한, 소송의 성패를 결정하는 열쇠는 언제나 증거였습니다. 민간대출 분쟁의 주요 증거는 차용증(IOU)입니다. 소송에서 일방이 차용증이 불법적인 방법으로 획득되었다는 사실을 입증하지 못하는 한, 차용증을 보유한 당사자의 상환 청구는 판사의 지지를 받을 가능성이 높습니다. 따라서 돈을 빌릴 때에는 차용인에게 차용증(IOU) 발행을 요청하도록 노력해야 합니다. 차용증이 실수로 분실되거나 기재되지 않은 경우, 상대방이 대출관계를 부인하는 경우에는 대출관계를 입증하는 증거를 확보하기 위한 효과적인 조치를 취해야 합니다.
전자증거가 법적으로 인정되고 실무에서도 널리 활용되고 있다는 점을 고려하면, 통화 녹음이나 문자 메시지 등을 증거로 활용하는 것도 차용증의 역할을 어느 정도 대체할 수 있는 좋은 방법이다. 그러나 민간 대출의 법적 관계 및 증거 문제는 여전히 일반 사람들에게 상대적으로 전문적입니다. 대출 과정에서 분쟁이 발생하면 이를 처리하기 전에 대출 기관과 대출 기관 모두 변호사와 상담하는 것이 좋습니다. 위험에 주의하고 자신의 권리와 이익을 합리적으로 보호하십시오.